银行授信后检查报告
【客户名称】 【联系方式】
【经办行】 【主检查人】 【次检查人】 【检查日期】 年 月 日【检查地点】 客户融资情况
2、融资用途: (1)批准用途:
(2)实际用途:
(3)是否按规定用途使用:□是,□否
3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否
4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注:
5、其他金融机构授信金额合计: 万元,其中:贷款 万元,其他信贷品种及金额 。
有无不良贷款或不良记录:□是,金额 万元,□否;对外担保总额 万
元,其中:保证担保 万元,抵质押担保 万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势: □优 □良好 □较好 □一般 □恶化 备注:
2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
4、客户内部管理情况:□良好 □一般 □有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因素 □管理混乱,阻碍贷款偿还 备注:
5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注:
7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注:
8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注:
三、客户品质
1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注:
2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否
备注:
3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否 备注:
4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息:□是,□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示:□是,□否;资产是否高估:□是,□否 备注:
5、还款意愿:□良好 □一般,但能够主动与本行联系 □较差,不愿意与本行合作 □经过多次协商谈判,借款人明显无还款意愿 □有逃废债行为或迹象 备注:
四、客户财务情况
1、在本行结算账户账号 ,日均余额 万元,是否有异常变动情况:□是,□否;是否达到归行比率:□是,□否
备注:公司在我农贸支行开立一般帐户,基本帐户开立在东西湖支行营业室,由于结算需要,大部分账款以个人帐户结算,资金在我行帐户上沉淀甚少。
2、是否经常签发空头支票:□是,□否;是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话:□是,□否;支票收款人是否经常要求核实客户账户余额:□是,□否 备注:
3、财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
4、合同到期前财务状况预测
(1)销售收入变化趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
(2)利润变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 (3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 (4)经营活动现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 备注:
5、影响贷款偿还的因素分析 (1)财务风险预警信号
□借款总额在短期内激增并与业务发展不成比例,借款人不能提供合理解释; □借款人股利分配与盈利状况不匹配,可能影响借款人还款能力 □借款人不能偿还其它债权人的债务
(2)还本金能力:□能足额偿还本金 □能部分偿还本金,预计还款金额 万元
□基本无力偿还
(3)还息能力:□能足额偿还 □勉强支付且无欠息 □部分偿还 □不能还息
五、担保基本情况
担保方式:□第三方保证 □借款人提供抵质押物 □第三方提供抵质押物 (一)保证方式 1.保证人基本情况
保证人名称: 联系方式: 信用评级 □AAA □AA □A □未评级 2、保证人简要财务信息
财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
3、保证人后期经营状况预测
(1)企业发展趋势: □优 □良好 □较好 □一般 □恶化 (2)或有负债变动趋势: □增加 □稳定 □减少 4、保证人经营情况是否正常:□是,□否 备注:
5、保证人代偿意愿
□保证人信誉状况较好,代偿意愿较强;
(3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
□保证人具有信誉状况一般,代偿意愿一般; □保证人代偿意愿出现问题,故意逃避代偿责任; □保证人失踪,银行对其失去有效控制。
6、预计代偿能力
□可足额偿还
□具备部分偿还(代偿)能力,预计截止到主合同到期日,可代偿 万元 □无偿还能力
(二)抵质押方式
1、抵质押品资料(含保证金)
抵(质)押品名称: 抵(质)押人名称: 保证金存款帐号: 金额: 万元 2、抵(质)押品可执行能力
□能有效执行用于还贷
□执行时将涉及纠纷,有部分资金损失 □基本丧失处置权利,或绝大部分资金损失 □抵质押无效,原因
3、抵(质)押品的合同价值 抵质押合同中列明的抵质押品价值 万元( 万
美元),抵质押率 %。
抵(质)押品的实际价值,采用以下三种方式之一:
□市场价值(适用于有市场价格的质押品)为 万元( 万美元) □外部评估机构评估价值为 万元( 万美元)(评估基准日: 年 月 日)
□考虑各种因素后确认的公允价值为 万元( 万美元)。
抵押/质押品情况备注
六、五级分类情况
1、原五级分类级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
2、本次检查后建议调整级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
贷后管理员(管户人)检查意见与建议:
银行授信后检查报告
【客户名称】 【联系方式】
【经办行】 【主检查人】 【次检查人】 【检查日期】 年 月 日【检查地点】 客户融资情况
2、融资用途: (1)批准用途:
(2)实际用途:
(3)是否按规定用途使用:□是,□否
3、客户配套资金是否到位:□是,□否;是否充足:□是,□否
4、还款记录是否正常:□是,□否;是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支:□是,□否;短期债务是否超常增加:□是,□否 备注:
5、其他金融机构授信金额合计: 万元,其中:贷款 万元,其他信贷品种及金额 。
有无不良贷款或不良记录:□是,金额 万元,□否;对外担保总额 万
元,其中:保证担保 万元,抵质押担保 万元
二、客户经营管理情况
1、主营业务是否发生变化:□是,□否;生产经营是否正常:□是,□否;企业发展趋势: □优 □良好 □较好 □一般 □恶化 备注:
2、管理层是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
4、客户内部管理情况:□良好 □一般 □有一定的问题,存在可能影响贷款偿还的因素 □管理混乱,阻碍贷款偿还 备注:
5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿:□是,□否。
影响情况:□无影响 □有正面影响 □有一定负面影响,但无法判断影响程度 □将产生较大负面影响 备注:
6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化:□是,□否;对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施:□是,□否 备注:
7、主要合作伙伴是否减少或流失:□是,□否;企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现:□是,□否 备注:
8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素:□是,□否 备注:
三、客户品质
1、与客户沟通渠道是否正常:□是,□否。 备注:
2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价:□是,□否
备注:
3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧:□是,□否 备注:
4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息:□是,□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示:□是,□否;资产是否高估:□是,□否 备注:
5、还款意愿:□良好 □一般,但能够主动与本行联系 □较差,不愿意与本行合作 □经过多次协商谈判,借款人明显无还款意愿 □有逃废债行为或迹象 备注:
四、客户财务情况
1、在本行结算账户账号 ,日均余额 万元,是否有异常变动情况:□是,□否;是否达到归行比率:□是,□否
备注:公司在我农贸支行开立一般帐户,基本帐户开立在东西湖支行营业室,由于结算需要,大部分账款以个人帐户结算,资金在我行帐户上沉淀甚少。
2、是否经常签发空头支票:□是,□否;是否经常接到供货商查询、核实头寸情况的电话:□是,□否;支票收款人是否经常要求核实客户账户余额:□是,□否 备注:
3、财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
4、合同到期前财务状况预测
(1)销售收入变化趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
(2)利润变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 (3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 (4)经营活动现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化 备注:
5、影响贷款偿还的因素分析 (1)财务风险预警信号
□借款总额在短期内激增并与业务发展不成比例,借款人不能提供合理解释; □借款人股利分配与盈利状况不匹配,可能影响借款人还款能力 □借款人不能偿还其它债权人的债务
(2)还本金能力:□能足额偿还本金 □能部分偿还本金,预计还款金额 万元
□基本无力偿还
(3)还息能力:□能足额偿还 □勉强支付且无欠息 □部分偿还 □不能还息
五、担保基本情况
担保方式:□第三方保证 □借款人提供抵质押物 □第三方提供抵质押物 (一)保证方式 1.保证人基本情况
保证人名称: 联系方式: 信用评级 □AAA □AA □A □未评级 2、保证人简要财务信息
财务资料类型 □经审计的报表 □纳税报表 □其他财务报表 □无报表
3、保证人后期经营状况预测
(1)企业发展趋势: □优 □良好 □较好 □一般 □恶化 (2)或有负债变动趋势: □增加 □稳定 □减少 4、保证人经营情况是否正常:□是,□否 备注:
5、保证人代偿意愿
□保证人信誉状况较好,代偿意愿较强;
(3)现金流量变动趋势: □增加 □稳定 □减少 □恶化
□保证人具有信誉状况一般,代偿意愿一般; □保证人代偿意愿出现问题,故意逃避代偿责任; □保证人失踪,银行对其失去有效控制。
6、预计代偿能力
□可足额偿还
□具备部分偿还(代偿)能力,预计截止到主合同到期日,可代偿 万元 □无偿还能力
(二)抵质押方式
1、抵质押品资料(含保证金)
抵(质)押品名称: 抵(质)押人名称: 保证金存款帐号: 金额: 万元 2、抵(质)押品可执行能力
□能有效执行用于还贷
□执行时将涉及纠纷,有部分资金损失 □基本丧失处置权利,或绝大部分资金损失 □抵质押无效,原因
3、抵(质)押品的合同价值 抵质押合同中列明的抵质押品价值 万元( 万
美元),抵质押率 %。
抵(质)押品的实际价值,采用以下三种方式之一:
□市场价值(适用于有市场价格的质押品)为 万元( 万美元) □外部评估机构评估价值为 万元( 万美元)(评估基准日: 年 月 日)
□考虑各种因素后确认的公允价值为 万元( 万美元)。
抵押/质押品情况备注
六、五级分类情况
1、原五级分类级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
2、本次检查后建议调整级次:□正常 □关注 □次级 □可疑 □损失
贷后管理员(管户人)检查意见与建议: