【保险概论】考试必过题-备考
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一、填空
1、保险人把其原保除业务转让给其它保险人的方式叫再保险。
2、保险具有经济性互助性契约性和科学性的特点。 3、保险公司的组织形式有国有独资保险公司和股份保险公司两种。
4、风险因素分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
5、风险是损失发生的不确定性。
6、生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
7、保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。
8、风险因素可分为是指风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
9、保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。
10.风险是损失的不确定性。纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失。
11保险费率由纯费率和附加费率组成。
12保险具有经济性、互助性、契约性和科学性的特点。 13保险的派生职能是融资和发布防灾防损。
14中国《保险法》规定:设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。
15保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。
16再保险的组织形式主要有再保险公司、再保险集团和兼营再保险业务的保险公司。
二、单选
1以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，并明确载明在保险合同中，这种保险被称之为(定值保险)。
2以投保时保险标的实价值或估计价值作保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为(定值保险)。
3保险市场的买方是(投保人)。
4保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（将1000 5下列属于保险人绝对不予承保的财产是(土地)。 6被保险人的代表是(.保险经纪人)
7权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（信用风险） 8对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(保险)的风险管理方法。
9两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益、同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(共同保险)。
10保险的基本特性是保险的(互助性)
11按:全国人口计算的平均保费收入(保险密度)
12为(保险深度)。
13某企业投保企业财产险，保险金额为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。保险人应赔偿(32万元)。
14投保人指定受益人须经过(被保险人)15被保险人的代表是(保险经纪人)。 16保险市场的买方是(投保人)。
17(意外伤害保险)。
18(默示保证)责任。
19保险利益原则)。
20(直接损失)。 21时风险最大。
22保险是)。
23(保险利益原则)
(受益人)。
25社会保险和商业保险的共同点在于(同以风险存在为前提)。
26解释保险合同条款最主要的方式是(.文义解释)。
27被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫(纯保费)。
28股市的波动属于(投机风险)性质的风险。
29、1693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是1693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是（埃德蒙·哈雷）
30保险费是由（纯保费和附加保费)两部分组成的。 31货物运输保险常采用的方式是(定值保险)。
32保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归(被保险人被保险人)所有。
33投保人指定受益人须经过(被保险人)同意。
34某人将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为15万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他(14万元)
35保险合同是(投保人与保险人)之间约定保险权利义务关系的协议。保险合同是()之间约定保险权利义务关系的协议。
36根据《中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(意外伤害保险)
三、多选
1、下列有关风险的陈述正确的是(ABC)。 A.风险是指某种损失发生的可能性。B风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关。c.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体。
D.没有人类的活动，也就不存在风险。E.风险是不可以转移的。
2、下列事件中，属于投机风险的是(CDE)
A.车祸。B.疾病。C.赌博。D股票买卖。E.试制新产品。 3、下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)。
A.企业财产保险。B.机动车辆保险。c.货物运输保险。D.养老保险。巳公路旅客人身意外伤窑险
4、下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)。 A.保险是风险处理的传统有效的措施。B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。c.保险体现的是一种民事法律关系
5、属于保险中介人的是(CDE)。 A保险监理人B.保险理赔人。c.保险代理人D.保险公估人E.保险经纪人
6保险利益的是(CDE)
A.债权人B.债务人c.本人D.父母、子女E 7、损失补偿原则的实施要点有(ABD)。
A.以实际损失为限B以保险金额为限为限D.以可保险利益为限E.8、关于近因原则的表述正确的是A.起决定作用的原因B.
c.D.近因原则是在保险E.保险人才给予赔偿
9(ABCDE)。
A.保险单B保险凭证D.经保险人签章的投保单E.批单
10(ABCDE)。
A.B.只有在被保险人死亡的情况的情况下，受
D.受益权只能由E.受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
11、下列属于保险中介人的是(CDE)c.保险代理人D.保险公估人E.保险经纪人
12、人身保险合同没有(CE)的概念C.保险价值E.重复保险
13、下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)A.企业财产保险B机动车辆保险c.货物运输保险
14、人寿保险的基本特征在于(ACD)。A.风险特殊性C.业务长期性D.储蓄性
15、遵循最大诚信原则的内容包括(ACD)A.告知C保证D.弃权与禁止反言 16、《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。
A.银行存款c.买卖金融债券D.买卖政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式
17、我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ACE)。
A.专业代理人B.专职代理人c.兼业代理人D.兼职代理人E.个人代理人
18、根据我国保险法的规定，在下列险种中，适用代位求偿原则的有(ABC)。
A.汽车保险B.信用保险c.货物运输保险D.死亡保险E.意外伤害保险
19、可保风险的特性是(ABE)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性E.风险在合同期内预期的损失是可测的
20、属于保险合同特征的有(ABCD)。A.射幸性B.协商性c.双务性D.要式性
21、下列有关代位求偿权的说法错误的是(BE)。
A.被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B.适用于财产保险和人身保险
c.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有
D.如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金 E.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅
22、普通家庭财产保险包括(BC)两个险别。A.灾害损失保险B家庭财产两全保险c.盗窃保险E.水渍险
23、风险的基本要素包括(ABE)。A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失
24、可保风险的特性是(ABE)。A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性
D。风险可能导致较大损失E.是可计算的
25、财产保险业务包括(ABC)。A.险C.信用保险D.定额保险E.综合保险26。A.不确定的利益B.合法的利益C.确定的利益E.客观存在的利益
27(ACE)。A.保险利益原则B.补偿原则C.D.代位求偿原则E.近因原则
28(ABC)。A.现金赔付B.修复C.换置D.提存E.留置29(ABCDE)。
A.B.受益人才有受益
E.受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
30、风险的基本要素包括(ABE)A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失
31、保险利益的条件为(BCE)A.任何利益B.合法的利益C.客观的利益D.期望的利益E.经济的利益
32、我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(ACE)造成保险标的的损失。A.火灾B.地震C.雷击和爆炸D.洪水E.飞行物体及其他空中运行物体坠落。
33、我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE)A.战争险B.平安险C.黄曲霉素险D.一切险E.水渍险 34、人寿保险的基本特征在于(ACD)A.风险特殊性B.业务短期性C.业务长期性D..储蓄性E.非储蓄性
35、投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)A.债权人B.债务人G.本人D.父母、子女E.配偶
36、保险公司可以运用的资金包括(ABDE)A.资本金B.公积金C.保证金D，未到期责任准备金E.未决赔款准备金 37、下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 四、判断
纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。(F)
再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。(T)
第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。(F) 在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。(T) 损失赔偿原则也适用于人身保险。(F)
在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(F)
在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是…种责任准备金。(T)
全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司a(F) 社会保险的对象是人和物。(F) 社会保险中没有财产保险。(T)
没有保险利益就不存在保险关系。(T) 损失赔偿原则也适用于人身保险。(F) 在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。(T)
保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。(F)
当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。(T) 当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。(F) 在团体人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是一种责任准备金。(T)
自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(T) 在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(F)
在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是一种责任准备金。(T)
全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要
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求就可以开业和成立分公司。(F) 社会保险的对象是人和物。(F)
损失赔偿原则也适用于人身保险。(F) 在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。(T)
保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。F()
当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。(T) 当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。(F) 财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。(T) 保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。(F)
在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。(F)
定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。(F)
保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。(F) 保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。(F)
.在中国，保险条款等文件应使用中文。(T) 商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。(F)
社会保险是依合同实施的契约行为。(F) 商业保险强调的是“社会公平”原则。(F)
1.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(T) 2.在我国，仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。(F)
3.在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为:保险赔偿额=保险金额x损失程度。(F)
4.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F)
5.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险称为信用保险。(F)
6.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。(T) 7.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生保险事故时必须存在。(T)
8.损失赔偿原则也适用于人身保险。(F)
9.人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。(T) 10.根据费率表中适用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率，并依照下列公式计算保险费:车辆损失险的保险费“基本保费十(保险金额x费率)(T) 五、名词解释
1.自杀条款:为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保 险金而签订保险合同。(3分)
2.人寿保险:是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险o(2分)当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任o(1分〉
3.保险深度:(2分)它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位分)
4.保险利益:上承认的利益(3分〉
5保险密度:国民受到保险保障的平均程度。
6社会保险:失劳动能力，7致死亡或残疾(l分)金(l分)8保证保险业务的正常经营。分)(l分) 9履行终止:约定的保险事故已发生，
10 11:弃权是合同一方以明示或默示的形式(1分)禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。
12.保险代理人:保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。(3分)
13.近因:近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
14.意外伤害保险:是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
15.保险代理人:保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。
16..近因:近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。 六、问答题
1.简述代位求偿的条件。(5分)
答:(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围;(1分)(2)保险事故的发生应由第三者承担责任;(1分)(3)被保险人要求第三者赔偿;(1分〉(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任;(1.分)(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。(1分〉
2.简述保险合同条款解释的原则。(8分)
答:(1)文义解释原则以2分)(2)意图解释;(2分)(3)解释应有利于非起草人认2分〉(4)尊重保险惯例。(2分) 3.简述保险技资的基本原则。(9分)
答:(1)安全性;(3分〉(2)收益性;(3分)(3)流动性o(3分) 4.简述再保险的作用o(8分)
答:再保险的作用具体表现为:(1)分散风险;(2分)(2)扩大承保能力;(2分〉(3)控制责任，稳定经营以2分〉(4)降低营业费用，增加运用资金o(2分)
5.什么叫保险利益?为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则?(9分) 答：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益(3分)。订立保险合同时遵循保险利益原则的意义在于:防止变保险为赌博(2分);有效地控制道德风险发生的诱惑(2分h限制赔偿或给付的额度(2分)
6、.风险的组成因素有哪些?它们之间的关系如何?(9分) 答:风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。(2分)风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因;(2分)风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介;(2分)损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。事故的结果。(2分)上述三者关系为:风险事故和损失三者构成的统-风险事故;风险事故发生可能造成损失。
7、保险投资的主要方式有哪些?(8分)分)(2)证券投资;(2分)(3)贷款;(2分)(4)(2分) 8、什么是可保风险??(8分) 答:(2分)即符合保(1分)可保风险必须具备下列条件:
(1))(2)风险的发生必须具有偶然性;(1分)(3);(1分)(4)风险必须是大;(1分)(5)风险的损失必须分)
9(7分)
答:(1);(3)双务性;((4)要式性;((5)诚信性;(7)保障性;(1分) 10(8分)
(2分)
又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而 二者的区别主要有:
(1)范围和约束力不同。(1分)(2)保险费和保险金额的规定标准不同。(1分)(3)责任产生的条件不同。(1分)(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。(1分)
11、.简述商业保险与社会保险的区别。(10分) 答：(1)社会性质不同;(1分)(2)保险对象不同;(1分)(3)实施方式不同;(1分)(4)保险关系的建立依据不同;(1分)
(5)保障水平不同;(1分)(6)给付标准的依据不同;(1分)(7)保费的承担者不同;(1分)(8)经营主体不同;(1分)
(9)经营目的不同;(1分)(10)调整的法律依据不同。(1分) 12、.什么是社会保险?社会保险有何特征?(8分)
答：社会保险:是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收人减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。(2分)社会保险的基本特征有:
13、简述保险合同条款解释的原则。(8分) 答：(1)文义解释原则;(2分)(2)意图解释;
答：
七、案例分析题
1、钱某为其妻子孙某投保了一份定期寿险，保险金额为20万元，保险期间为10年，钱某为受益人。半年后钱某与妻子离婚，离婚次日孙某意
外死亡。对保险公司给付的20万元保险金，若(1)孙某生前欠其好友李某5万元，因此李某要求从保险金中支取5万元，您认为这种
说法正确吗?为什么?(2)孙某的父母提出，钱某已与孙某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为 这种说法正确吗?为什么?
答：(1)此该说法错误。因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人。在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务
(2)时，并不要求具有保险利益;险金请求权，保险金不是遗产。
2、甲车主将其所有的车辆向A为30B保险公司投保了赔偿限额为20万 元第三者责任险。辆财产损失12;乙车辆损失10万元和货物损失3
70%;乙车主负次要责任，为30%，负主要责任免赔15%，则: (l)A? (2)B? 答：(l)A=甲车车辆损失×甲车的责任比例)=12X70%X(1--15%)==7.14万元(3分〉 =甲车车辆损失和货物损失×乙X(1一免赔率)=(12十4)X30%X(1-5%)=4.56分)
(l)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例X(1一免赔率)=12X70~~X(1--15%)==7.14万元(3分〉 (2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例X(1一免赔率)=(12十4)X30%X(1-5%)=4.56万元(3分) 3、吴某2008年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为30万元。2009年1月15日吴某家因意外发生火
灾，火灾发生时，吴某的家庭财产实际价值为40万元。若按第一危险赔偿方式。则(1)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少?为什么? (2)家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少?为什么？
答：(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失(或第一危险)为15万元所以保险公司应
当赔偿15万元。(2)保险公司应当赔偿30万元。该保险金额范围内的损失〈或第一危险)为30万元。
4、A某为其妻子B某投保了10份人寿保险，保险金额为10万元，B某指定其丈夫A某为受益人。三个月后A某与B某因感情破裂离婚。
不料，离婚5日后的一天晚上，被保险人B外出散步时不幸跌人湖里意外溺死。B某生前欠其好友C某2万元的债务。意外事故发生后，死
者B某的父母到保险公司索赔，要求领取10万元的保险金。B某的父母提出，作为受益人的A某己与被保险人B某离婚，则A某不应享有
保险金请求权，其保险金应该作为遗产，其中2万元用于清偿好友C某的债务；其余8万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。
试分析，B某父母的要求是否正确?为什么?保险公司依法应当将10万元的保险金给付给谁? 答：(1)死者(被保险人用的父母要求不正确(2分)。(2)因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人，
受益权具有排他性(1分)。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务(1分〉。
(3)保险公司给付的10万元保险金，应当全部由该人寿保险合同的受益人A某来领取。(2分)
5.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险与赔偿限额为20万元的第三者责任险;乙车主将其所有的车辆
向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。甲乙两车在保险期间相撞，酿成重大交通事故，导致甲车车辆损失10万元，甲车车上
货物损失5万元，甲车驾驶员和车上一名乘客受伤，花费医疗费共计6万元;事故还造成乙车辆损失10万元和乙车车上货物损失4万元，
所幸乙车元人员伤亡。经交通管理部门裁定，甲车在此次事故中负有主要责任，为90%;乙车负次要责任，为10%。按照该两家保险公司的相关
免赔规定:负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%。请分析该案情，并分别计算在这起保险事故中，A、B两家
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保险公司各应承当多少赔偿金 额?
水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5而游泳馆也为每位游客保了一
=8X70%X0一15%)二4.76万元(3分)
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失X乙答：(1)A保险公司应承当的保险责任范围:甲车的车损险份意外伤害保险，保额2万元。事后，朱某承担民事损害车的责任比例X(1一免赔率)
和甲车的第三者责任险甲车的车损险应赔偿金额=甲车车赔偿责任20万元。问题是:(1)因未指定受益人，陈某的家=(8+1)X30%X(1一500)=2.565万元(3分) 辆损失×甲车责任比例X(l免赔
人能领取多少保险金?
率)=10万元90%X(1-15%)=7.65(万元)(3分)甲车的第三者(2)对朱某的20万元赔款应如何处理?说明理由。
责任险应赔偿金额=(乙车车损+乙车的货物损失)X甲车答：(1)陈某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保 责任比例X(l-免赔率)=(10万
险的保险责任，因此陈某的家人只能领到2万元的保险 元十4万元)X90%X(1-15%)=10.71(万元)A保险公司应承金。(3分)
当赔偿金额=7.65(万元)十10.71(万元)=18.36(万元)(2)B保(2)对朱某的20万元赔款应全部归陈某的家人所有，因为
险公司应承当的保险责任范
人身保险不适用于损失补偿原则。(3分)
围:乙车的第三者责任险乙车的第三者责任险应赔偿金额11、.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万=(甲车车损十甲车的货物损失+甲车的医疗费)X乙车责元，保险有效期间从2008年1月1日至2008年12月31任比例X(1-免赔率)=(10万元+5
日。若:(1)该企业于2008年
万元十6万元)X10%X(1-5%)=1.995(万元)(3分)
3月16日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生6.彭某2006年11月23日向某保险公司技保了保险期间时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少?为什为1年的家庭财产保险，其保险金额为60万元，2007年么?
2月17日的除夕夜，彭某
(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失40家因意外发生火灾，火灾发生时，经勘察估算，彭某的家保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔庭财产实际价值为80万元。若按第一危险赔偿方式。则:(1)偿多少?为什么?(3)2008年8
财产损失40万元时，保险
月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元，保公司应赔偿多少?为什么?(2)家庭财产损失70万元时，保险事故发生时的企业财产实际价值为50万元，则保险公险公司又应赔偿多少?为什么?
司应赔偿多少?为什么?
答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险答：(1)保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中:(1)当家“60X100/200=30万元。因为该保险为不足额保险，所以庭财产损失40万元时，由于损
采用比例赔偿方式。(2分)
失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿40万元。(3(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以分)(2)当家庭财产损失70万元时，由于损失超过保险金保险公司可以拒赔。(2分)(3)保险公司赔偿金额=保险价额，保险公司按保险金额赔偿 值=损失金额=50万元。因
60万元。(2分〉
为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无7、严某为其妻子阮某投保了一份定期寿险，保险金额为效，所以按保险价值赔偿。(2分)
30万元，保险期间为5年，严某为受益人。半年后严某12、.甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金与妻子阮某离婚，离婚次日阮某意外死亡。对保险公司给额为30万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限付的30万元保险金，若:(1)阮某生前欠其好友徐某10万额为20万元第三者责任险，乙车
元，因此徐某要求从保险金中支取10万元，您认为这种 说法正确吗?为什么?(2)阮某的父母提出，严某已与阮某离元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以
元。经交通管理部门裁定，甲车
继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗?为主负主要责任，为90肠;，按什么?
照保险公司免赔规定(答:(1)此该说法错误。(1分)因为受益人是在人身保险合同免赔5%)，则:
中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受(1)A保险公司应赔偿多少? 益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务。(2分)(2)(2)B保险公司应赔偿多少? 在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权;(1答：(1)A保险公司应赔偿金额=X甲车的责分)在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于任比例X(1一免赔率一15%)=6.12万元(3分) 清偿债务。(2分) (2)B乙车车辆损失和人身伤害X甲8、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000车的责任比免赔率)=(10+2)X90%X0一保险有效期间从2007年11月11日至2008年11月1015%)=9.18万元若:(1)该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为13、.300200万元，保险事故发生时的实际价值为1200万元，则万元，损失300万元，被保险人支出保险公司应赔偿多少?为什么?
(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500600万元，问保险公司应如何赔保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?
这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使(3)2008年7月28日因下暴雨，((1分)。即:保险赔偿额=(保险财产实际损800万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为700万+施救费)X保险保障程度
元，则保险公司应赔偿多少?为什么?
(或者，保险金额/保险价值)(2分)“(300+20)X300/600(2答：(1)保险公司赔偿金额=分)二160(万元)(1分)
=200X1000/1200=166.66万元。14、.罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在所以采用比例赔偿方式。(2分)
保险期内不幸遭受三次意外事故:第一次事故中，造成他(2)一目失明，保险公司按合同约定
保险公司可以拒赔。(2分)(3)=保险价支付保险金5万元;第二次事故中，他被折断一指，保险值1损失金额=700公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给 (2分)
付责任?
9保险公司投保了保险金答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两额为40B次事故则保险公司应支付保险金5万元。(2分)但在本案50
中，保险人总共已支付保险金6
导致甲万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次10万元z乙车辆损失赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金102万元。经
总数达到保险合同约定的保险金
90%;乙车主额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原10%,按照保险公司免赔规定:负主要责任则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保5%，
险合同就终止。(3分)因此，保
则?(2)B保险公司应赔偿多少? 险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。(1分) 答：保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责15、.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险任比例X(1一免赔率)=20X90%X(l一15%)=15.3万元(3金额为10万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向分)
B保险公司投保了赔偿限额为
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导车的责任比例X(l免赔率)=(20+10)X10%X(1-5%)=2.85万致甲车辆财产损失8万元和货物损失1万元;乙车辆损失5元(3分)(l)A保险公司应赔
万元和货物损失2万元。经交
偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例X(1一免赔通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%;乙车主负率)=20X90%X(l一15%)=15.3万元(3分)
次要责任，为30%，按照保险公司免赔规定:负主要责任(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙免赔15%，负次要责任免赔5%，则:(1)A保险公司应赔偿车的责任比例X(l免赔率)=(20+10)X10%X(1-5%)=2.85万多少?(2)B保险公司应赔偿多少? 元(3分)
答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失X甲车的责10、.陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于
任比例X(1一免赔率)
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【保险概论】考试必过题-备考
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一、填空
1、保险人把其原保除业务转让给其它保险人的方式叫再保险。
2、保险具有经济性互助性契约性和科学性的特点。 3、保险公司的组织形式有国有独资保险公司和股份保险公司两种。
4、风险因素分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。风险因素可分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
5、风险是损失发生的不确定性。
6、生命表的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。
7、保险合同的当事人包括保险人和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人。
8、风险因素可分为是指风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
9、保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。
10.风险是损失的不确定性。纯粹风险导致两种结果，即损失和无损失。
11保险费率由纯费率和附加费率组成。
12保险具有经济性、互助性、契约性和科学性的特点。 13保险的派生职能是融资和发布防灾防损。
14中国《保险法》规定:设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。
15保证按保证存在形式分为明示保证和默示保证。
16再保险的组织形式主要有再保险公司、再保险集团和兼营再保险业务的保险公司。
二、单选
1以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，并明确载明在保险合同中，这种保险被称之为(定值保险)。
2以投保时保险标的实价值或估计价值作保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为(定值保险)。
3保险市场的买方是(投保人)。
4保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（将1000 5下列属于保险人绝对不予承保的财产是(土地)。 6被保险人的代表是(.保险经纪人)
7权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（信用风险） 8对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用(保险)的风险管理方法。
9两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益、同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为(共同保险)。
10保险的基本特性是保险的(互助性)
11按:全国人口计算的平均保费收入(保险密度)
12为(保险深度)。
13某企业投保企业财产险，保险金额为80万元，出险时保险财产的保险价值为100万元。保险人应赔偿(32万元)。
14投保人指定受益人须经过(被保险人)15被保险人的代表是(保险经纪人)。 16保险市场的买方是(投保人)。
17(意外伤害保险)。
18(默示保证)责任。
19保险利益原则)。
20(直接损失)。 21时风险最大。
22保险是)。
23(保险利益原则)
(受益人)。
25社会保险和商业保险的共同点在于(同以风险存在为前提)。
26解释保险合同条款最主要的方式是(.文义解释)。
27被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫(纯保费)。
28股市的波动属于(投机风险)性质的风险。
29、1693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是1693年，世界上第一张生命表的编制为现代寿险奠定了数理基础。该表的编制者是（埃德蒙·哈雷）
30保险费是由（纯保费和附加保费)两部分组成的。 31货物运输保险常采用的方式是(定值保险)。
32保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归(被保险人被保险人)所有。
33投保人指定受益人须经过(被保险人)同意。
34某人将其价值20万元的财产投保家庭财产险，保险金额为15万元，后在保险期内遭受保险事故损失14万元。保险人应赔他(14万元)
35保险合同是(投保人与保险人)之间约定保险权利义务关系的协议。保险合同是()之间约定保险权利义务关系的协议。
36根据《中华人民共和国保险法》规定，在下列保险业务险种中，人寿保险公司可经营的险种是(意外伤害保险)
三、多选
1、下列有关风险的陈述正确的是(ABC)。 A.风险是指某种损失发生的可能性。B风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关。c.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体。
D.没有人类的活动，也就不存在风险。E.风险是不可以转移的。
2、下列事件中，属于投机风险的是(CDE)
A.车祸。B.疾病。C.赌博。D股票买卖。E.试制新产品。 3、下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)。
A.企业财产保险。B.机动车辆保险。c.货物运输保险。D.养老保险。巳公路旅客人身意外伤窑险
4、下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)。 A.保险是风险处理的传统有效的措施。B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。c.保险体现的是一种民事法律关系
5、属于保险中介人的是(CDE)。 A保险监理人B.保险理赔人。c.保险代理人D.保险公估人E.保险经纪人
6保险利益的是(CDE)
A.债权人B.债务人c.本人D.父母、子女E 7、损失补偿原则的实施要点有(ABD)。
A.以实际损失为限B以保险金额为限为限D.以可保险利益为限E.8、关于近因原则的表述正确的是A.起决定作用的原因B.
c.D.近因原则是在保险E.保险人才给予赔偿
9(ABCDE)。
A.保险单B保险凭证D.经保险人签章的投保单E.批单
10(ABCDE)。
A.B.只有在被保险人死亡的情况的情况下，受
D.受益权只能由E.受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
11、下列属于保险中介人的是(CDE)c.保险代理人D.保险公估人E.保险经纪人
12、人身保险合同没有(CE)的概念C.保险价值E.重复保险
13、下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABC)A.企业财产保险B机动车辆保险c.货物运输保险
14、人寿保险的基本特征在于(ACD)。A.风险特殊性C.业务长期性D.储蓄性
15、遵循最大诚信原则的内容包括(ACD)A.告知C保证D.弃权与禁止反言 16、《中华人民共和国保险法》所规定的保险资金运用的形式有(ACDE)。
A.银行存款c.买卖金融债券D.买卖政府债券E.国务院规定的其他资金运用形式
17、我国《保险代理人管理规定》将保险代理人分为(ACE)。
A.专业代理人B.专职代理人c.兼业代理人D.兼职代理人E.个人代理人
18、根据我国保险法的规定，在下列险种中，适用代位求偿原则的有(ABC)。
A.汽车保险B.信用保险c.货物运输保险D.死亡保险E.意外伤害保险
19、可保风险的特性是(ABE)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性E.风险在合同期内预期的损失是可测的
20、属于保险合同特征的有(ABCD)。A.射幸性B.协商性c.双务性D.要式性
21、下列有关代位求偿权的说法错误的是(BE)。
A.被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B.适用于财产保险和人身保险
c.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有
D.如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金 E.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅
22、普通家庭财产保险包括(BC)两个险别。A.灾害损失保险B家庭财产两全保险c.盗窃保险E.水渍险
23、风险的基本要素包括(ABE)。A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失
24、可保风险的特性是(ABE)。A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性
D。风险可能导致较大损失E.是可计算的
25、财产保险业务包括(ABC)。A.险C.信用保险D.定额保险E.综合保险26。A.不确定的利益B.合法的利益C.确定的利益E.客观存在的利益
27(ACE)。A.保险利益原则B.补偿原则C.D.代位求偿原则E.近因原则
28(ABC)。A.现金赔付B.修复C.换置D.提存E.留置29(ABCDE)。
A.B.受益人才有受益
E.受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
30、风险的基本要素包括(ABE)A.风险因素B.风险事故C.风险处理D.风险评估E.损失
31、保险利益的条件为(BCE)A.任何利益B.合法的利益C.客观的利益D.期望的利益E.经济的利益
32、我国“企业财产保险基本险”的保险责任包括(ACE)造成保险标的的损失。A.火灾B.地震C.雷击和爆炸D.洪水E.飞行物体及其他空中运行物体坠落。
33、我国海上运输货物保险的基本险的险别包括(BDE)A.战争险B.平安险C.黄曲霉素险D.一切险E.水渍险 34、人寿保险的基本特征在于(ACD)A.风险特殊性B.业务短期性C.业务长期性D..储蓄性E.非储蓄性
35、投保人对下列人员中具有保险利益的是(CDE)A.债权人B.债务人G.本人D.父母、子女E.配偶
36、保险公司可以运用的资金包括(ABDE)A.资本金B.公积金C.保证金D，未到期责任准备金E.未决赔款准备金 37、下列有关保险的陈述的正确的是(ABC)A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 四、判断
纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。(F)
再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。(T)
第一张生命表是由辛普森于1693年编制的。(F) 在人身保险中，保险利益是人的生命和身体。(T) 损失赔偿原则也适用于人身保险。(F)
在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(F)
在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是…种责任准备金。(T)
全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司a(F) 社会保险的对象是人和物。(F) 社会保险中没有财产保险。(T)
没有保险利益就不存在保险关系。(T) 损失赔偿原则也适用于人身保险。(F) 在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。(T)
保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。(F)
当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。(T) 当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。(F) 在团体人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是一种责任准备金。(T)
自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(T) 在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。(F)
在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F) 保险基金是一种责任准备金。(T)
全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要
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求就可以开业和成立分公司。(F) 社会保险的对象是人和物。(F)
损失赔偿原则也适用于人身保险。(F) 在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。(T)
保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。F()
当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。(T) 当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。(F) 财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。(T) 保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。(F)
在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。(F)
定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。(F)
保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。(F) 保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。(F)
.在中国，保险条款等文件应使用中文。(T) 商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。(F)
社会保险是依合同实施的契约行为。(F) 商业保险强调的是“社会公平”原则。(F)
1.自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的前提。(T) 2.在我国，仲裁委员会的裁决书不如人民法院的判决书的法律效力。(F)
3.在不定值保险条件下，赔偿的计算公式为:保险赔偿额=保险金额x损失程度。(F)
4.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。(F)
5.以被保险人对他人依法应负赔偿责任为保险标的的保险称为信用保险。(F)
6.我国的保险监管机关是中国保险监督管理委员会。(T) 7.货物运输保险允许保险利益在投保时不存在，但发生保险事故时必须存在。(T)
8.损失赔偿原则也适用于人身保险。(F)
9.人身保险不存在重复保险，也不适用代位求偿。(T) 10.根据费率表中适用的费率档次，确定投保车辆的车辆损失险基本保费和费率，并依照下列公式计算保险费:车辆损失险的保险费“基本保费十(保险金额x费率)(T) 五、名词解释
1.自杀条款:为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保 险金而签订保险合同。(3分)
2.人寿保险:是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险o(2分)当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任o(1分〉
3.保险深度:(2分)它反映了一国的保险业在整个国民经济中的地位分)
4.保险利益:上承认的利益(3分〉
5保险密度:国民受到保险保障的平均程度。
6社会保险:失劳动能力，7致死亡或残疾(l分)金(l分)8保证保险业务的正常经营。分)(l分) 9履行终止:约定的保险事故已发生，
10 11:弃权是合同一方以明示或默示的形式(1分)禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。
12.保险代理人:保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。(3分)
13.近因:近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
14.意外伤害保险:是指保险人对被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。
15.保险代理人:保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。
16..近因:近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。 六、问答题
1.简述代位求偿的条件。(5分)
答:(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围;(1分)(2)保险事故的发生应由第三者承担责任;(1分)(3)被保险人要求第三者赔偿;(1分〉(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任;(1.分)(5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。(1分〉
2.简述保险合同条款解释的原则。(8分)
答:(1)文义解释原则以2分)(2)意图解释;(2分)(3)解释应有利于非起草人认2分〉(4)尊重保险惯例。(2分) 3.简述保险技资的基本原则。(9分)
答:(1)安全性;(3分〉(2)收益性;(3分)(3)流动性o(3分) 4.简述再保险的作用o(8分)
答:再保险的作用具体表现为:(1)分散风险;(2分)(2)扩大承保能力;(2分〉(3)控制责任，稳定经营以2分〉(4)降低营业费用，增加运用资金o(2分)
5.什么叫保险利益?为什么在订立保险合同时要遵循保险利益原则?(9分) 答：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益(3分)。订立保险合同时遵循保险利益原则的意义在于:防止变保险为赌博(2分);有效地控制道德风险发生的诱惑(2分h限制赔偿或给付的额度(2分)
6、.风险的组成因素有哪些?它们之间的关系如何?(9分) 答:风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。(2分)风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因;(2分)风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介;(2分)损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。事故的结果。(2分)上述三者关系为:风险事故和损失三者构成的统-风险事故;风险事故发生可能造成损失。
7、保险投资的主要方式有哪些?(8分)分)(2)证券投资;(2分)(3)贷款;(2分)(4)(2分) 8、什么是可保风险??(8分) 答:(2分)即符合保(1分)可保风险必须具备下列条件:
(1))(2)风险的发生必须具有偶然性;(1分)(3);(1分)(4)风险必须是大;(1分)(5)风险的损失必须分)
9(7分)
答:(1);(3)双务性;((4)要式性;((5)诚信性;(7)保障性;(1分) 10(8分)
(2分)
又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而 二者的区别主要有:
(1)范围和约束力不同。(1分)(2)保险费和保险金额的规定标准不同。(1分)(3)责任产生的条件不同。(1分)(4)在支付保险费和赔款的时间上不同。(1分)
11、.简述商业保险与社会保险的区别。(10分) 答：(1)社会性质不同;(1分)(2)保险对象不同;(1分)(3)实施方式不同;(1分)(4)保险关系的建立依据不同;(1分)
(5)保障水平不同;(1分)(6)给付标准的依据不同;(1分)(7)保费的承担者不同;(1分)(8)经营主体不同;(1分)
(9)经营目的不同;(1分)(10)调整的法律依据不同。(1分) 12、.什么是社会保险?社会保险有何特征?(8分)
答：社会保险:是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业带来收人减少时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。(2分)社会保险的基本特征有:
13、简述保险合同条款解释的原则。(8分) 答：(1)文义解释原则;(2分)(2)意图解释;
答：
七、案例分析题
1、钱某为其妻子孙某投保了一份定期寿险，保险金额为20万元，保险期间为10年，钱某为受益人。半年后钱某与妻子离婚，离婚次日孙某意
外死亡。对保险公司给付的20万元保险金，若(1)孙某生前欠其好友李某5万元，因此李某要求从保险金中支取5万元，您认为这种
说法正确吗?为什么?(2)孙某的父母提出，钱某已与孙某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为 这种说法正确吗?为什么?
答：(1)此该说法错误。因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人。在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务
(2)时，并不要求具有保险利益;险金请求权，保险金不是遗产。
2、甲车主将其所有的车辆向A为30B保险公司投保了赔偿限额为20万 元第三者责任险。辆财产损失12;乙车辆损失10万元和货物损失3
70%;乙车主负次要责任，为30%，负主要责任免赔15%，则: (l)A? (2)B? 答：(l)A=甲车车辆损失×甲车的责任比例)=12X70%X(1--15%)==7.14万元(3分〉 =甲车车辆损失和货物损失×乙X(1一免赔率)=(12十4)X30%X(1-5%)=4.56分)
(l)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例X(1一免赔率)=12X70~~X(1--15%)==7.14万元(3分〉 (2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例X(1一免赔率)=(12十4)X30%X(1-5%)=4.56万元(3分) 3、吴某2008年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为30万元。2009年1月15日吴某家因意外发生火
灾，火灾发生时，吴某的家庭财产实际价值为40万元。若按第一危险赔偿方式。则(1)财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少?为什么? (2)家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少?为什么？
答：(1)因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失(或第一危险)为15万元所以保险公司应
当赔偿15万元。(2)保险公司应当赔偿30万元。该保险金额范围内的损失〈或第一危险)为30万元。
4、A某为其妻子B某投保了10份人寿保险，保险金额为10万元，B某指定其丈夫A某为受益人。三个月后A某与B某因感情破裂离婚。
不料，离婚5日后的一天晚上，被保险人B外出散步时不幸跌人湖里意外溺死。B某生前欠其好友C某2万元的债务。意外事故发生后，死
者B某的父母到保险公司索赔，要求领取10万元的保险金。B某的父母提出，作为受益人的A某己与被保险人B某离婚，则A某不应享有
保险金请求权，其保险金应该作为遗产，其中2万元用于清偿好友C某的债务；其余8万元由他们以继承人的身份作为遗产领取。
试分析，B某父母的要求是否正确?为什么?保险公司依法应当将10万元的保险金给付给谁? 答：(1)死者(被保险人用的父母要求不正确(2分)。(2)因为受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的惟一享有保险金请求权的人，
受益权具有排他性(1分)。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用偿还被保险人生前的债务(1分〉。
(3)保险公司给付的10万元保险金，应当全部由该人寿保险合同的受益人A某来领取。(2分)
5.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险与赔偿限额为20万元的第三者责任险;乙车主将其所有的车辆
向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。甲乙两车在保险期间相撞，酿成重大交通事故，导致甲车车辆损失10万元，甲车车上
货物损失5万元，甲车驾驶员和车上一名乘客受伤，花费医疗费共计6万元;事故还造成乙车辆损失10万元和乙车车上货物损失4万元，
所幸乙车元人员伤亡。经交通管理部门裁定，甲车在此次事故中负有主要责任，为90%;乙车负次要责任，为10%。按照该两家保险公司的相关
免赔规定:负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%。请分析该案情，并分别计算在这起保险事故中，A、B两家
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保险公司各应承当多少赔偿金 额?
水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5而游泳馆也为每位游客保了一
=8X70%X0一15%)二4.76万元(3分)
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失X乙答：(1)A保险公司应承当的保险责任范围:甲车的车损险份意外伤害保险，保额2万元。事后，朱某承担民事损害车的责任比例X(1一免赔率)
和甲车的第三者责任险甲车的车损险应赔偿金额=甲车车赔偿责任20万元。问题是:(1)因未指定受益人，陈某的家=(8+1)X30%X(1一500)=2.565万元(3分) 辆损失×甲车责任比例X(l免赔
人能领取多少保险金?
率)=10万元90%X(1-15%)=7.65(万元)(3分)甲车的第三者(2)对朱某的20万元赔款应如何处理?说明理由。
责任险应赔偿金额=(乙车车损+乙车的货物损失)X甲车答：(1)陈某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保 责任比例X(l-免赔率)=(10万
险的保险责任，因此陈某的家人只能领到2万元的保险 元十4万元)X90%X(1-15%)=10.71(万元)A保险公司应承金。(3分)
当赔偿金额=7.65(万元)十10.71(万元)=18.36(万元)(2)B保(2)对朱某的20万元赔款应全部归陈某的家人所有，因为
险公司应承当的保险责任范
人身保险不适用于损失补偿原则。(3分)
围:乙车的第三者责任险乙车的第三者责任险应赔偿金额11、.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万=(甲车车损十甲车的货物损失+甲车的医疗费)X乙车责元，保险有效期间从2008年1月1日至2008年12月31任比例X(1-免赔率)=(10万元+5
日。若:(1)该企业于2008年
万元十6万元)X10%X(1-5%)=1.995(万元)(3分)
3月16日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生6.彭某2006年11月23日向某保险公司技保了保险期间时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少?为什为1年的家庭财产保险，其保险金额为60万元，2007年么?
2月17日的除夕夜，彭某
(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失40家因意外发生火灾，火灾发生时，经勘察估算，彭某的家保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔庭财产实际价值为80万元。若按第一危险赔偿方式。则:(1)偿多少?为什么?(3)2008年8
财产损失40万元时，保险
月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元，保公司应赔偿多少?为什么?(2)家庭财产损失70万元时，保险事故发生时的企业财产实际价值为50万元，则保险公险公司又应赔偿多少?为什么?
司应赔偿多少?为什么?
答：因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险答：(1)保险公司赔偿金额=损失金额X保险保障程度金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中:(1)当家“60X100/200=30万元。因为该保险为不足额保险，所以庭财产损失40万元时，由于损
采用比例赔偿方式。(2分)
失低于保险金额，保险公司按损失金额赔偿40万元。(3(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以分)(2)当家庭财产损失70万元时，由于损失超过保险金保险公司可以拒赔。(2分)(3)保险公司赔偿金额=保险价额，保险公司按保险金额赔偿 值=损失金额=50万元。因
60万元。(2分〉
为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无7、严某为其妻子阮某投保了一份定期寿险，保险金额为效，所以按保险价值赔偿。(2分)
30万元，保险期间为5年，严某为受益人。半年后严某12、.甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金与妻子阮某离婚，离婚次日阮某意外死亡。对保险公司给额为30万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限付的30万元保险金，若:(1)阮某生前欠其好友徐某10万额为20万元第三者责任险，乙车
元，因此徐某要求从保险金中支取10万元，您认为这种 说法正确吗?为什么?(2)阮某的父母提出，严某已与阮某离元和人身伤害2万元，甲车辆损失8万婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以
元。经交通管理部门裁定，甲车
继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗?为主负主要责任，为90肠;，按什么?
照保险公司免赔规定(答:(1)此该说法错误。(1分)因为受益人是在人身保险合同免赔5%)，则:
中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受(1)A保险公司应赔偿多少? 益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务。(2分)(2)(2)B保险公司应赔偿多少? 在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权;(1答：(1)A保险公司应赔偿金额=X甲车的责分)在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于任比例X(1一免赔率一15%)=6.12万元(3分) 清偿债务。(2分) (2)B乙车车辆损失和人身伤害X甲8、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000车的责任比免赔率)=(10+2)X90%X0一保险有效期间从2007年11月11日至2008年11月1015%)=9.18万元若:(1)该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为13、.300200万元，保险事故发生时的实际价值为1200万元，则万元，损失300万元，被保险人支出保险公司应赔偿多少?为什么?
(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500600万元，问保险公司应如何赔保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?
这种情况属于不定值保险的不足额保险方式，应使(3)2008年7月28日因下暴雨，((1分)。即:保险赔偿额=(保险财产实际损800万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为700万+施救费)X保险保障程度
元，则保险公司应赔偿多少?为什么?
(或者，保险金额/保险价值)(2分)“(300+20)X300/600(2答：(1)保险公司赔偿金额=分)二160(万元)(1分)
=200X1000/1200=166.66万元。14、.罗某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在所以采用比例赔偿方式。(2分)
保险期内不幸遭受三次意外事故:第一次事故中，造成他(2)一目失明，保险公司按合同约定
保险公司可以拒赔。(2分)(3)=保险价支付保险金5万元;第二次事故中，他被折断一指，保险值1损失金额=700公司又按合同约定支付保险金1万元;第三次事故中，他丧失左腿。则保险人应如何履行给 (2分)
付责任?
9保险公司投保了保险金答：被保险人罗某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两额为40B次事故则保险公司应支付保险金5万元。(2分)但在本案50
中，保险人总共已支付保险金6
导致甲万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次10万元z乙车辆损失赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金102万元。经
总数达到保险合同约定的保险金
90%;乙车主额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原10%,按照保险公司免赔规定:负主要责任则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保5%，
险合同就终止。(3分)因此，保
则?(2)B保险公司应赔偿多少? 险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。(1分) 答：保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责15、.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险任比例X(1一免赔率)=20X90%X(l一15%)=15.3万元(3金额为10万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向分)
B保险公司投保了赔偿限额为
(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导车的责任比例X(l免赔率)=(20+10)X10%X(1-5%)=2.85万致甲车辆财产损失8万元和货物损失1万元;乙车辆损失5元(3分)(l)A保险公司应赔
万元和货物损失2万元。经交
偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例X(1一免赔通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%;乙车主负率)=20X90%X(l一15%)=15.3万元(3分)
次要责任，为30%，按照保险公司免赔规定:负主要责任(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙免赔15%，负次要责任免赔5%，则:(1)A保险公司应赔偿车的责任比例X(l免赔率)=(20+10)X10%X(1-5%)=2.85万多少?(2)B保险公司应赔偿多少? 元(3分)
答：(1)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失X甲车的责10、.陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于
任比例X(1一免赔率)
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