来源：仙桃市住房公积金管理中心 | 发布时间：2006-9-14 | 点击：1207
我国住房公积金制度建之十多年以来，取得巨人的成绩，同时又存在不少问题，有些问题已经危及住房公积金制度的生存和发展，充分发挥住房公积金制度的优越性，必须坚持邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立科学的发展观，进一步深化住房公积金制度改革。那么，如何进行改革？本文拟从理论和时间的结合上，提出改革住房公积金制度的对策措施，以求促进我国住房公积金制度的健康发展和社会住房保证体系的建立。
一、重新定位：明确住房公积金制度改革的原则和指导思想
当前，我国经济体制改革仍处在攻坚阶段，建成完善的社会主义市场经济体制和更具活力、更加开放的经济体系的任务还很艰巨。深化我国住房公积金制度改革，必须遵循以下基本原则：坚持以社会主义市场经济的改革方向；坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，更好地推动经济社会发展；坚待把维护和实现最广大人民的根本利益体现在这项制度中；坚持有利于推动建立统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放的有效体制机构；坚持正确处理按劳分配为主体和实行多种分配方式的关系，注重社会公平，合理调整国民收入分配格局，切实采取有力措施解决地区之间的部分社会成员收入差距过大的问题，逐步实现全体人民共同富裕；坚持正确处理改革发展稳定的关系，注意把握好改革措施出台的时机和节奏，把改革的力度，发展的速度和社会可承受的程度统一起来，在社会稳定中推进改革发展，通过改革发展促进社会稳定，坚持纳入全国社会保障体系中统一设计、统一考虑，把住房公积金制度作为社会住房保障体系的重要组成部分。总之，我国住房公积金制度改革，必须使老百性得到实惠，必须减轻财政负担，促进社会和谐发展。
基本指导思想：一是从实际出发，根据经济发展水平，职工收人水平，合理确定住房公
积金政策，把住房公积金的缴交控制在财政、企业和职工承受能力之内，较好地解决改革、发展和稳定之间的关系。二是从人民群众的根本利益出发，把改善职工住房条件、提高群众居住水平作为建立住房公积金制度的根本目的，严格限制住房公积金使用方向，切实保护职工权益，特别是保障中低收入家庭的住房需求。三是从加快改革，建立适应社会主义市场经济体制的城镇社会住房保障新体系出发，以住房公积金制度为核心，建立我国社会住房保障体系，推进各项住房制度改革，促进适应社会主义市场经济体制要求的市场化住房体制的形成。总之，要坚持围绕大局开展工作，注意把住房公积金管理工作放到贯彻宗旨意识、坚持以人为本、维护人民群众切身利益中去考虑；把非公有制经济建立住房公积金制度工作，放到统筹城乡发展，加快城市化进程中去考虑；把发放住房公积金贷款，放到为中低收入职工家庭办实事、构建和谐社会中去考虑。
二、改革方法：改革现行住房公积金归集、使用和管理办法
在新的历史条件下，城镇居民改善住房条件的需求更大，住宅建设对经济发展的拉动力更强。这对完善住房公积金制度，发挥公积金对居民购房和建房的促进作用，提出了更高要求。
（一）充分认识改革现行住房公积金管理办法的重要性和紧迫性。首先，改革住房公积金管理办法，是防范公积金风险的有效措施。住房公积金制度在公积金决策和管理方面暴露出来的问领，严重影响公积金的安全运行。这些问题发展下去，不仅会造成巨大的经济损失，而且将失信于民，滋生腐败，影响社会稳定。加强公积金管理，最主要、最迫切的是防范公积金的风险。必须采取有效措施，加强管理，强化监督，堵塞漏洞，化解和消除潜在风险隐患，确保住房公积金安全运行。其次，改革住房公积金管理办法，是建立住房社会保障体系的重要基础。我国现有城镇居民4．9亿人，到实现“全面小康”的2020年，我国城市化水平将达到55—60%，城镇居民将增长到8亿至8.5亿人。在此期间约有3—3.5亿左右的新增城镇人口需要解决住房问题。同时，原有城市人口改革住房条件的需求也很迫切。实行住房公积金制度，是解决我国城镇居民住房问题的一个大政策。这项政策的出发点，就是解决城镇居民买房，建耩资金短缺问题，让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住的上房子。这就必须继续深化住房体制改革，切实管好用好公积金，进一步发挥公积金制度的作用。只有这样，广大职工才能更多地使用公积金购买住房，巩固和发展住房制度改革的成果。第三，改革住房公积金管理办法，是提高公积金使用效益的根本高正。公斤金的使用有“低存低贷”的特点，更适合广大中低收入城镇居民贷款购房的需要。目前，由于一些地方公积金管理混乱，服务质量差，公积金使用效益不高，一方面居民得不到购房贷款，另一方面又有大量资金会闲置，还使用相当多的资金流失。必须尽快改变这种状况，努力提高公积金的管理和服务水平，确保资金安全，搞好资金运用。这样，才能不断提高资金使用效果，充分发挥公积金的住房问题。
（二）改革住房公积金缴交办法，逐步消除缴交方面存在的两极分化。要扩大住房公积金缴交范围，无论单位职工还是个体工商户或自由职业者，无论城镇职工还是农民进城务工者，都纳入住房公积金缴交范围，进一步扩大住房公积金缴交面。要严格控制并逐步降低住房公积金缴交比例。对国务院《住房公积金管理条例》关于“职工和单位住房公积金的缴交比例均不得低于职工上一年读月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府批准”的条款进行修改，适当降低职工和单位住房公积金的最低缴存比例，明确规定职工和单位住房公积金缴存比例和缴存基数的上限给予封顶。这样，一方面降低“门槛”，使一些经济效益不是很突出的企业有能力缴交住房公积金；另一方面，使各地过高的住房公积金缴存比例和缴存基数逐步降下来，逐步消除住房公积金缴交方面存在的两极分化，使广大中小企业的职工也享受到住房公积金制度的优越性。
（三）改革住房公积金运用办法。一方面，要逐步放开住房公积金个人住房贷款发放对象的限制。不论有没有缴交住房公积金，不论是城镇户口还是农村户口，只要在本城居住或工作达到一定年限并在本城首次购买住房的，都可以申请个人住房公积金贷款。另一方面，要逐步限制个人使用住房公积金贷款的次数和金额。对资金运用率高的东部沿海经济发达地区，每户只能申请一次住房公积金贷款，且限定最高贷款金额。个人住房公积金贷款主要向中低收入家庭特别是无房户倾斜。对西部住房公积金资金运用率低的地方，逐步收紧贷款政策，最终使住房公积金贷款完全用于城镇低收人者和无房户。同时，对各地结余的住房公积金，集中上存，由国家专门机构统一运作，增值收益按比例返还各地作为社会住房保障体系建设资金。
（四）改革住房公积金管理办法。作为住房公积金制度改革的过渡期，首先就是改革住房公积金管理办法，使监管落到实处，而不流于形式。要加大国家和省对住房公积金管理中心的监管力度，将国家和省级住房公积金监管办公室从建设系统独立开来，直属政府，并充实人员。监管办对辖区内的住房公积金管理中心实行人财物统管。其次，逐步统一住房公积金业务操作流程，规范住房公积金业务管理，堵塞管理上的漏洞。第三，逐步建立全国统一的住房公积金信息管理系统。向银行学习，逐步做到按大区集中管理数据，消除住房公积金数据管理上存在的安全隐患。例如，将华东片的住房公积金数据集中到上海市管理，这样既保证重点，减少重复投入，又保证数据安全。
三、关健举措：保证我国住房公积金制度
健康发展
要完善住房公积金管理制度，必须采取多种措施，广泛宣传，创新思路，改进方法，理顺体制，强化管理，严格执法，保证我国住房公积金制度健康发展。我个人认为，近期必须抓好以下几点。
（一）加强领导，提高认识，是完善我国住房公积金制度的保证。无论住房公积金制度如何改革，全国近五千亿元住房公积金的管理问题必须引起高度重视。因此，要充分认识深化住房公积金制度改革的重要性，切实加强领导，才能保证住房公积金制度改革的顺利进行。同时，深化机构改革，理顺住房公积金管理体制，将现在的以地级市为单位对住房公积金系统实行垂直管理的模式，逐步调整为国家直接对住房公积金系统实行垂直管理，由此全国住房公积金管理实现“四统一”，即：统一管理、统一核算、统一制度、统一决策，也必须得到从中央到地方各级领导的重视和支持才能进行。因此，国家必须加强对住房公积金管理工作的领导，明确专门机构和人员，研究住房公积金制度改革问题，加快住房公积金制度改革的步伐，建立住房公积金管理新体制。
（二）健全制度，强化管理，规范行为，是完善我国住房公积金制度的基础。为进一步提高公积金管理水平，必须在全国范围内统一住房公积金管理的各项制度，如《住房公积金归集管理办法》、《住房公积金提取管理办法》、《个人住房公积金贷款办法》、《住房公积金贷款贷后管理办法》、《住房公积金资金运用管理办法》等制度，使全国住房公积金业务管理有章可循。同时，在加强学习、规范服务、岗位责任、业务管理、财务核算、内部审计、档案管理等方面制定规范的管理制度，规范各级住房公积金管理的行为，确保住房公积金安全增值。要层层建立岗位责任制度、内部财务管理制度、个人贷款档案管理制度、会计可酸办法以及内部考核办法充实完善内部授权管理制度，加强内部控制和监督管理；健全资金运作制度，完善运作手续，确保资金安全。在保证资金安全的前提下，开辟新的投资渠道，将资金融入资本市场保值、增值。增值部分主要用于低收入职工贷款贴息，帮助他们解决住房困难问题。加强国债资金管理，保证国债安全。要建立全国住房公积金信息管理网络系统，实现全国住房公积金“数据集中存储，业务分级管理”模式。
（三）广泛宣传，充分认识加强住房公积金管理工作的重要性，是完善我国住房公积金制度的关键。住房公积金制度就是通过职工住房公积金的不断积累，帮助解决城镇职工买房、建房资金短缺问题，从而改善职工的居住条件，提高职工的生活水平。这是已经被实践证明了的一项利国利民的好制度。但再好的制度也要通过宣传．让干部职工了解、理解，然后才能积极参与。因此，要进行全方位、多渠道、多形式、有针对性的宣传。大力宣传建立住房公积金制度，加强住房公积金管理的重要性，使各级领导进一步了解、理解和支持建立住房公积金制度。要充分利用新闻媒体，采用内容丰富，形式多样，为群众所喜闻乐见的宣传形式，唤起广大职工的维权意识。
（四）创新思路，强化归集，严格执法，是完善我国住房公积金制度的前提。要加大住房公积金归集力度和执法力度，扩大公积金缴存面。我国自建立公积金制度以来，解决了部分中低收入家庭购房资金困难。但由于覆盖面低等方面原因，使公积金融资范围受到一定限制，支持个人住房融资的作用未能充分发挥。因此，要进一步提高公积金缴交面，特别是要把农民进城务工者和城镇自谋职业人士纳人住房公积金制度，为这些人士解决住房问题提供资金支持，使更多的人享受住房公积金制度的成果。目前，进城务工人员在城里“乐业”容易“安居”难。住房问题是进城务工人员到城里落户的主要障碍。农民工一只脚踩在城市，一只脚踩在农村，进城还是回乡，要看政策如何引导。非公有制企业建立住房公积金制度后，为进城务工人员在城镇购房落户创造了条件，有利于改变“离乡不离土”的局面，改变城乡二元结构，从而转移和减少农民，加快城镇人口集聚，推进城市化进程。要强化住房公积金管理中心的执法权。目前，尽管《条例》赋予了住房公积金管理中心督缴的行政职权，但这个权力相当有限，以至他们不能有效地履行法定职责。一方面，他们有一定的行政执法权，有“执，法证”，可以通过正规的责令书或者上门催缴等方式，督促单位缴纳住房公积金；另一方面，在应缴纳单位“恶意”违法时，他们的执法权却非常有限，显得软弱无力。因此，要强化住房公积金管理中心的执法权。对于经济效益好、有能力而拒不建立住房公积金制度的企业，进行严格执法。对拒不建立住房公积金制度和无故欠缴、少缴的单位，严格按规定进行处罚，或者申请人民法院强制执行。只有做到住房公积金制度应建尽建、住房公积金应缴尽缴，住房公积金制度才能坚持并发展下去。
（五）严格资金运用，大力支持中低入家庭改善居住水平，是完善住房公积金制度改革的根本。住房公积金缴交比例逐步降低以后，住房公积金的来源将逐步减少，加上以前放出去的贷款回收有一个过程，可供使用的住房公积金数额也将大幅度减少。因此，要严格资金使用范围，新发放住房公积金货款的对象必须是本人购买第一套住房，并重点向中低收入家庭倾斜。同时，缩小住房公积金支取范围，将《条例》规定的“购买、建造自住住房的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额”改为只有购买、建造第一套自住住房的职工，才能支取本人的住房公积金。其他不购买住房或购买第二套以上住房的职工，只能到退休后才能一次性支取本人的住房公积金，作为养老金的补充。这样，才能体现住房公积金制度才能有生命力。
（六）加强贷后管理，大力清收逾期贷款，保证资金安全，是完善住房公积金制度改革的保障。住房公积金逾期贷款不仅损害了国家和职工的利益，而且直接影响住房公积金管理工作的健康发展。要把住房公积金逾期贷款的清收工作放到日常工作的重要位置，落实任务，明确责任。项目贷款要按照“谁决策，谁回收”的原则做好清收工作。个人逾期贷款要坚持多渠道清收，全方位出动。对以前年度发放的贷款逐一进行过堂，以单位名义担保的，通知贷款人，千方百计请他们改成实物抵押；抵押手续不完善的，完善抵押手续，尽力减少贷款的风险。排出逾期户名单，分配包干到人，对清收逾期贷款成绩突出的给予奖励，运用法律手段。对借款人不履行还款义务的、按司法程序进行诉讼。要进一步加强和委托银行的联系，充分发挥他们的积极性，一起做好逾期贷款的清理回收工作。克服一切困难，努力把公积金贷款风险降低到最低点。．
（七）加强队伍建设，提高水平，是完善住房公积金制度改革的条件。管好住房公积金，人员素质是关键。要组织形式多样、内容丰富的业务培训，提高职工的业务水平和业务技能。要坚持以人为本，，加强作风建设，不断提高服务质最和服务水平。加强机关作风建设，教育职工进行换位思考，把立党为公、执政为民的要求落到实处。要重视加强职工思想道德建设，要求职工讲奉献，讲诚信，讲团结，诚信做人，踏实干事。同时建立职工继续培训教育制度，鼓励他们参加专业对口的学习培训，对取得学历的给予一定奖励。利用双休日，组织职工进行财务管理、业务知识、计算机操作等技术技能系列培训。进一步拓宽业务知识领域，提高职工的业务素质和服务水平。
作者：范建江
来源：仙桃市住房公积金管理中心 | 发布时间：2006-9-14 | 点击：1207
我国住房公积金制度建之十多年以来，取得巨人的成绩，同时又存在不少问题，有些问题已经危及住房公积金制度的生存和发展，充分发挥住房公积金制度的优越性，必须坚持邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，牢固树立科学的发展观，进一步深化住房公积金制度改革。那么，如何进行改革？本文拟从理论和时间的结合上，提出改革住房公积金制度的对策措施，以求促进我国住房公积金制度的健康发展和社会住房保证体系的建立。
一、重新定位：明确住房公积金制度改革的原则和指导思想
当前，我国经济体制改革仍处在攻坚阶段，建成完善的社会主义市场经济体制和更具活力、更加开放的经济体系的任务还很艰巨。深化我国住房公积金制度改革，必须遵循以下基本原则：坚持以社会主义市场经济的改革方向；坚持以人为本、全面协调可持续的科学发展观，更好地推动经济社会发展；坚待把维护和实现最广大人民的根本利益体现在这项制度中；坚持有利于推动建立统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放的有效体制机构；坚持正确处理按劳分配为主体和实行多种分配方式的关系，注重社会公平，合理调整国民收入分配格局，切实采取有力措施解决地区之间的部分社会成员收入差距过大的问题，逐步实现全体人民共同富裕；坚持正确处理改革发展稳定的关系，注意把握好改革措施出台的时机和节奏，把改革的力度，发展的速度和社会可承受的程度统一起来，在社会稳定中推进改革发展，通过改革发展促进社会稳定，坚持纳入全国社会保障体系中统一设计、统一考虑，把住房公积金制度作为社会住房保障体系的重要组成部分。总之，我国住房公积金制度改革，必须使老百性得到实惠，必须减轻财政负担，促进社会和谐发展。
基本指导思想：一是从实际出发，根据经济发展水平，职工收人水平，合理确定住房公
积金政策，把住房公积金的缴交控制在财政、企业和职工承受能力之内，较好地解决改革、发展和稳定之间的关系。二是从人民群众的根本利益出发，把改善职工住房条件、提高群众居住水平作为建立住房公积金制度的根本目的，严格限制住房公积金使用方向，切实保护职工权益，特别是保障中低收入家庭的住房需求。三是从加快改革，建立适应社会主义市场经济体制的城镇社会住房保障新体系出发，以住房公积金制度为核心，建立我国社会住房保障体系，推进各项住房制度改革，促进适应社会主义市场经济体制要求的市场化住房体制的形成。总之，要坚持围绕大局开展工作，注意把住房公积金管理工作放到贯彻宗旨意识、坚持以人为本、维护人民群众切身利益中去考虑；把非公有制经济建立住房公积金制度工作，放到统筹城乡发展，加快城市化进程中去考虑；把发放住房公积金贷款，放到为中低收入职工家庭办实事、构建和谐社会中去考虑。
二、改革方法：改革现行住房公积金归集、使用和管理办法
在新的历史条件下，城镇居民改善住房条件的需求更大，住宅建设对经济发展的拉动力更强。这对完善住房公积金制度，发挥公积金对居民购房和建房的促进作用，提出了更高要求。
（一）充分认识改革现行住房公积金管理办法的重要性和紧迫性。首先，改革住房公积金管理办法，是防范公积金风险的有效措施。住房公积金制度在公积金决策和管理方面暴露出来的问领，严重影响公积金的安全运行。这些问题发展下去，不仅会造成巨大的经济损失，而且将失信于民，滋生腐败，影响社会稳定。加强公积金管理，最主要、最迫切的是防范公积金的风险。必须采取有效措施，加强管理，强化监督，堵塞漏洞，化解和消除潜在风险隐患，确保住房公积金安全运行。其次，改革住房公积金管理办法，是建立住房社会保障体系的重要基础。我国现有城镇居民4．9亿人，到实现“全面小康”的2020年，我国城市化水平将达到55—60%，城镇居民将增长到8亿至8.5亿人。在此期间约有3—3.5亿左右的新增城镇人口需要解决住房问题。同时，原有城市人口改革住房条件的需求也很迫切。实行住房公积金制度，是解决我国城镇居民住房问题的一个大政策。这项政策的出发点，就是解决城镇居民买房，建耩资金短缺问题，让普通职工特别是中低收入家庭买得起房、住的上房子。这就必须继续深化住房体制改革，切实管好用好公积金，进一步发挥公积金制度的作用。只有这样，广大职工才能更多地使用公积金购买住房，巩固和发展住房制度改革的成果。第三，改革住房公积金管理办法，是提高公积金使用效益的根本高正。公斤金的使用有“低存低贷”的特点，更适合广大中低收入城镇居民贷款购房的需要。目前，由于一些地方公积金管理混乱，服务质量差，公积金使用效益不高，一方面居民得不到购房贷款，另一方面又有大量资金会闲置，还使用相当多的资金流失。必须尽快改变这种状况，努力提高公积金的管理和服务水平，确保资金安全，搞好资金运用。这样，才能不断提高资金使用效果，充分发挥公积金的住房问题。
（二）改革住房公积金缴交办法，逐步消除缴交方面存在的两极分化。要扩大住房公积金缴交范围，无论单位职工还是个体工商户或自由职业者，无论城镇职工还是农民进城务工者，都纳入住房公积金缴交范围，进一步扩大住房公积金缴交面。要严格控制并逐步降低住房公积金缴交比例。对国务院《住房公积金管理条例》关于“职工和单位住房公积金的缴交比例均不得低于职工上一年读月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府批准”的条款进行修改，适当降低职工和单位住房公积金的最低缴存比例，明确规定职工和单位住房公积金缴存比例和缴存基数的上限给予封顶。这样，一方面降低“门槛”，使一些经济效益不是很突出的企业有能力缴交住房公积金；另一方面，使各地过高的住房公积金缴存比例和缴存基数逐步降下来，逐步消除住房公积金缴交方面存在的两极分化，使广大中小企业的职工也享受到住房公积金制度的优越性。
（三）改革住房公积金运用办法。一方面，要逐步放开住房公积金个人住房贷款发放对象的限制。不论有没有缴交住房公积金，不论是城镇户口还是农村户口，只要在本城居住或工作达到一定年限并在本城首次购买住房的，都可以申请个人住房公积金贷款。另一方面，要逐步限制个人使用住房公积金贷款的次数和金额。对资金运用率高的东部沿海经济发达地区，每户只能申请一次住房公积金贷款，且限定最高贷款金额。个人住房公积金贷款主要向中低收入家庭特别是无房户倾斜。对西部住房公积金资金运用率低的地方，逐步收紧贷款政策，最终使住房公积金贷款完全用于城镇低收人者和无房户。同时，对各地结余的住房公积金，集中上存，由国家专门机构统一运作，增值收益按比例返还各地作为社会住房保障体系建设资金。
（四）改革住房公积金管理办法。作为住房公积金制度改革的过渡期，首先就是改革住房公积金管理办法，使监管落到实处，而不流于形式。要加大国家和省对住房公积金管理中心的监管力度，将国家和省级住房公积金监管办公室从建设系统独立开来，直属政府，并充实人员。监管办对辖区内的住房公积金管理中心实行人财物统管。其次，逐步统一住房公积金业务操作流程，规范住房公积金业务管理，堵塞管理上的漏洞。第三，逐步建立全国统一的住房公积金信息管理系统。向银行学习，逐步做到按大区集中管理数据，消除住房公积金数据管理上存在的安全隐患。例如，将华东片的住房公积金数据集中到上海市管理，这样既保证重点，减少重复投入，又保证数据安全。
三、关健举措：保证我国住房公积金制度
健康发展
要完善住房公积金管理制度，必须采取多种措施，广泛宣传，创新思路，改进方法，理顺体制，强化管理，严格执法，保证我国住房公积金制度健康发展。我个人认为，近期必须抓好以下几点。
（一）加强领导，提高认识，是完善我国住房公积金制度的保证。无论住房公积金制度如何改革，全国近五千亿元住房公积金的管理问题必须引起高度重视。因此，要充分认识深化住房公积金制度改革的重要性，切实加强领导，才能保证住房公积金制度改革的顺利进行。同时，深化机构改革，理顺住房公积金管理体制，将现在的以地级市为单位对住房公积金系统实行垂直管理的模式，逐步调整为国家直接对住房公积金系统实行垂直管理，由此全国住房公积金管理实现“四统一”，即：统一管理、统一核算、统一制度、统一决策，也必须得到从中央到地方各级领导的重视和支持才能进行。因此，国家必须加强对住房公积金管理工作的领导，明确专门机构和人员，研究住房公积金制度改革问题，加快住房公积金制度改革的步伐，建立住房公积金管理新体制。
（二）健全制度，强化管理，规范行为，是完善我国住房公积金制度的基础。为进一步提高公积金管理水平，必须在全国范围内统一住房公积金管理的各项制度，如《住房公积金归集管理办法》、《住房公积金提取管理办法》、《个人住房公积金贷款办法》、《住房公积金贷款贷后管理办法》、《住房公积金资金运用管理办法》等制度，使全国住房公积金业务管理有章可循。同时，在加强学习、规范服务、岗位责任、业务管理、财务核算、内部审计、档案管理等方面制定规范的管理制度，规范各级住房公积金管理的行为，确保住房公积金安全增值。要层层建立岗位责任制度、内部财务管理制度、个人贷款档案管理制度、会计可酸办法以及内部考核办法充实完善内部授权管理制度，加强内部控制和监督管理；健全资金运作制度，完善运作手续，确保资金安全。在保证资金安全的前提下，开辟新的投资渠道，将资金融入资本市场保值、增值。增值部分主要用于低收入职工贷款贴息，帮助他们解决住房困难问题。加强国债资金管理，保证国债安全。要建立全国住房公积金信息管理网络系统，实现全国住房公积金“数据集中存储，业务分级管理”模式。
（三）广泛宣传，充分认识加强住房公积金管理工作的重要性，是完善我国住房公积金制度的关键。住房公积金制度就是通过职工住房公积金的不断积累，帮助解决城镇职工买房、建房资金短缺问题，从而改善职工的居住条件，提高职工的生活水平。这是已经被实践证明了的一项利国利民的好制度。但再好的制度也要通过宣传．让干部职工了解、理解，然后才能积极参与。因此，要进行全方位、多渠道、多形式、有针对性的宣传。大力宣传建立住房公积金制度，加强住房公积金管理的重要性，使各级领导进一步了解、理解和支持建立住房公积金制度。要充分利用新闻媒体，采用内容丰富，形式多样，为群众所喜闻乐见的宣传形式，唤起广大职工的维权意识。
（四）创新思路，强化归集，严格执法，是完善我国住房公积金制度的前提。要加大住房公积金归集力度和执法力度，扩大公积金缴存面。我国自建立公积金制度以来，解决了部分中低收入家庭购房资金困难。但由于覆盖面低等方面原因，使公积金融资范围受到一定限制，支持个人住房融资的作用未能充分发挥。因此，要进一步提高公积金缴交面，特别是要把农民进城务工者和城镇自谋职业人士纳人住房公积金制度，为这些人士解决住房问题提供资金支持，使更多的人享受住房公积金制度的成果。目前，进城务工人员在城里“乐业”容易“安居”难。住房问题是进城务工人员到城里落户的主要障碍。农民工一只脚踩在城市，一只脚踩在农村，进城还是回乡，要看政策如何引导。非公有制企业建立住房公积金制度后，为进城务工人员在城镇购房落户创造了条件，有利于改变“离乡不离土”的局面，改变城乡二元结构，从而转移和减少农民，加快城镇人口集聚，推进城市化进程。要强化住房公积金管理中心的执法权。目前，尽管《条例》赋予了住房公积金管理中心督缴的行政职权，但这个权力相当有限，以至他们不能有效地履行法定职责。一方面，他们有一定的行政执法权，有“执，法证”，可以通过正规的责令书或者上门催缴等方式，督促单位缴纳住房公积金；另一方面，在应缴纳单位“恶意”违法时，他们的执法权却非常有限，显得软弱无力。因此，要强化住房公积金管理中心的执法权。对于经济效益好、有能力而拒不建立住房公积金制度的企业，进行严格执法。对拒不建立住房公积金制度和无故欠缴、少缴的单位，严格按规定进行处罚，或者申请人民法院强制执行。只有做到住房公积金制度应建尽建、住房公积金应缴尽缴，住房公积金制度才能坚持并发展下去。
（五）严格资金运用，大力支持中低入家庭改善居住水平，是完善住房公积金制度改革的根本。住房公积金缴交比例逐步降低以后，住房公积金的来源将逐步减少，加上以前放出去的贷款回收有一个过程，可供使用的住房公积金数额也将大幅度减少。因此，要严格资金使用范围，新发放住房公积金货款的对象必须是本人购买第一套住房，并重点向中低收入家庭倾斜。同时，缩小住房公积金支取范围，将《条例》规定的“购买、建造自住住房的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额”改为只有购买、建造第一套自住住房的职工，才能支取本人的住房公积金。其他不购买住房或购买第二套以上住房的职工，只能到退休后才能一次性支取本人的住房公积金，作为养老金的补充。这样，才能体现住房公积金制度才能有生命力。
（六）加强贷后管理，大力清收逾期贷款，保证资金安全，是完善住房公积金制度改革的保障。住房公积金逾期贷款不仅损害了国家和职工的利益，而且直接影响住房公积金管理工作的健康发展。要把住房公积金逾期贷款的清收工作放到日常工作的重要位置，落实任务，明确责任。项目贷款要按照“谁决策，谁回收”的原则做好清收工作。个人逾期贷款要坚持多渠道清收，全方位出动。对以前年度发放的贷款逐一进行过堂，以单位名义担保的，通知贷款人，千方百计请他们改成实物抵押；抵押手续不完善的，完善抵押手续，尽力减少贷款的风险。排出逾期户名单，分配包干到人，对清收逾期贷款成绩突出的给予奖励，运用法律手段。对借款人不履行还款义务的、按司法程序进行诉讼。要进一步加强和委托银行的联系，充分发挥他们的积极性，一起做好逾期贷款的清理回收工作。克服一切困难，努力把公积金贷款风险降低到最低点。．
（七）加强队伍建设，提高水平，是完善住房公积金制度改革的条件。管好住房公积金，人员素质是关键。要组织形式多样、内容丰富的业务培训，提高职工的业务水平和业务技能。要坚持以人为本，，加强作风建设，不断提高服务质最和服务水平。加强机关作风建设，教育职工进行换位思考，把立党为公、执政为民的要求落到实处。要重视加强职工思想道德建设，要求职工讲奉献，讲诚信，讲团结，诚信做人，踏实干事。同时建立职工继续培训教育制度，鼓励他们参加专业对口的学习培训，对取得学历的给予一定奖励。利用双休日，组织职工进行财务管理、业务知识、计算机操作等技术技能系列培训。进一步拓宽业务知识领域，提高职工的业务素质和服务水平。
作者：范建江