山东交通学院《网络支付与结算》实验报告
院系名称： 财经学院 课程名称： 网络支付与结算 实验学期 2013 年至 2014 年 第 2 学期
专业班级： 金融111 姓名： 高小刚 学号： 110911116 指导教师： 张蕾 实验最终成绩： 实验报告须知
1．学生填写实验报告应按规范填写，填写格式见由任课老师给出的实验报告样本；
2．学生应填写的内容包括：封面相关栏目、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中的实验名称、学时数；每次报告中的实验性质、同组人姓名、实验日期、以及实验报告中的一至五项；
3．教师填写内容为：实验评价、每次报告成绩、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中成绩、及封面的实验最终成绩；
4．学生实验结束后，教师应对学生实验结果进行核实，学生方可离开实验室。 5、实验成绩等级分为（90－100分）优，（80－89分）良，(70-79分)中，（60－69分）及格，（59分）不及格。
6．本实验册应妥善保管，本课程实验结束后应交回实验室.
本学期（年）开设实验课程情况一览表
实验一 调查银行网上业务及网站的支付方式（2课时）
一、实验目的及要求 （一）实验目的 1．了解银行网上业务；
2．了解电子商务网站所提供的支付结算方式。 3．掌握电子支付的基本过程和流程。 （二）实验要求
1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；
2．比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。
二、实验内容与步骤
1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；
2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；
3．登陆当当书店www.dangdang.com、 武汉中百电子商务网www.zon100.com、第九城市 city.the9.com、中国学生网www.6to23.com、易趣网http://www.ebay.com.cn/ ，查询这五个网站的网上结算方式的种类。支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。 三、实验结果
1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）
表二 银行网上企业业务的比较
四、实验思考题
1．试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？
招商银行的业务项目是比较全面和均衡的。而中行的个人银行服务和工行的商业服务也是很出色的，但总体来说较招商银行稍逊一筹，这一点在网页上也可以略见一斑 。 中国银行：突出其外汇功能和偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验
中国工商银行：主要是商业主面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
招商银行：与其它几家网上银行相较而言，招商银行的各个业务发展得比较均衡。它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。
建设银行：“在线服务”，“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”、“即时操作向导信息”。无分支结构，开放性与虚拟化，有利于服务创新提供个性化服务等特色。
农业银行：农行网上银行的系统开发采用了集中统一接入的方式，建立了总行统一的网上银行中心，实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放和统一管理，同一客户在不同地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。
实验二 网站支付方式分析
【实验目的】
了解网站购物常用的支付方式。 【实验要求】
比较各网站的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
访问不少于6个知名电子商务网站，例如当当网www.dangdang.com、京东商城www.360buy.com、麦包包www.mbaobao.com、淘宝网www.taobao.com、易趣网www.ebay.com.cn、拍拍网www.paipai.com、卓越亚马逊www.amazon.cn、凡客诚品www.vancl.com等，查询这些网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。 【实验结果】
通过下表形式比较各网站支付方式的异同：
网站支付方式的比较
【实验思考题】
1.作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？ 第三方支付和货到付款 方便，快捷 安全 2.你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？
邮局汇款 风险大
实验三 网上银行个人账户的使用
【实验目的】
熟悉注册开通商业银行网上银行功能的流程，熟悉网上银行所提供的各种交易功能。 【实验要求】
1、查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程，并以截图形式形成实验报告，并回答实验思考题；
2、查阅电子商务网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明，并回答实验思考题。 【实验内容与步骤】
1、登陆招商银行、中国银行、上海浦东发展银行、中国建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程。例如：
图1 招商银行功能演示（只能观看）
图2 浦东发展银行功能演示（可以逐项操作）
图3 中国建设银行动态演示（直接点登录可逐项操作）
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；
3、登陆当当网www.dangdang.com、淘宝网www.taobao.com、易趣网www.ebay.com.cn、凡客诚品www.vancl.com等电子商务网站（不少于5个，可自选），查阅这些网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明。 【实验结果】
1.通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。
2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片进行适当处理，隐去银行卡号的中间5位）记录到实验报告中。 【实验思考题】
1.通过浏览电子商务网站，你认为在网上支付方面做得最好的是哪个网站？理由何在？可否进一步完善？
在浏览了当当网、淘宝网、易趣网、凡客诚品、京东商城等电子商务网站后，我认为在网上支付方面做得最好的是京东商城。理由：不需开通网银，
支持工行、
建行、农行、招行等银行大额支付（一万元以上）。可进一步完善，开通支付宝支付方式。
2.你认为在网上支付方面做得最差的是哪个网站？理由何在？如何改进？ 我认为在网上支付方面做得最差的是易趣网。理由：网上支付方式有限，一般选用第三方平台安付通。改进：支持银联在线支付以及其他第三方支付平台。
实验四 国内外第三方支付商分析
【实验目的】
熟悉国内外主流的第三方支付商业务开展状况，分析各自存在的优势和劣势，思考国内第三方支付商需要改进的方面。 【实验要求】
完成对国内外8个（国外4个、国内4个）主流第三方支付商的调查分析，并回答实验思考题。允许另选自己更熟悉的厂商。
表一 国内外主流第三方支付商
【实验内容与步骤】1、登陆表一所示各个国内外第三方支付商网站，调查其业务开展状况。通过网页截图形式将调查的各个第三方支付商业务介绍页面记录到实验报告中（每个支付商截一到两幅图即可）。例如
图1 PayPal中文站
图2 支付宝首页
2、按照表二列出的调查项目，完成表二内容的填写；
表二 银行网上个人转账汇款、交费支付业务的比较
1.你认为国外第三方支付商的服务相对于国内第三方支付商有何优势？有何劣势？ 优势：
a. 完善及全面的本地化支付解决方案
b. 提供量身定制的战略咨询和技术支持，优化全球支付网络，从而增加商家销售额并降低成本
c. 极具安全性和高可靠度的基础设施 d. 一体化的防欺诈监控服务
劣势：
a. 由于使用的是英文，对用户的教育程度有一定限制，故使用人群有所局限。 b.操作比较复杂，一般人不愿花费太多时间来研究操作流程。
2.你认为目前最好的第三方支付商是哪家？请给出理由。 个人认为支付宝做得不错；支付宝属于阿里巴巴旗下的产品，安全系数应该相对会高点。用户黏性高、新用户转换成本低。开放网站支付接口，手续费全免，而且提供信用中介功能，买家收到货再付款，在中国现有电子商务环境下此方式容易取得买家信任。对于加入支付宝联盟的网站还有红包等推广手段。
3.你认为国内第三方支付商在哪些方面还需要作重点改进？
安全和隐私方面需要重点改进，才能赢得用户的信任。另外，尽量降低交易所产生的费用；最后，第三方支付商平台可以更加个性化，定制化，提高用户体验度。
实验四 手机银行调查与使用
【实验目的】
了解手机银行的功能与服务。 【实验要求】
以图表形式形成实验报告，并回答实验思考题。 【实验内容与步骤】
1、自行选择一家银行，通过登录该银行官方网站，调查该银行推出的手机银行功能及服务内容，对其进行截图、列表显示。
2、仔细阅读该银行的手机银行使用说明和操作视频。
3、已开通手机银行的同学，可相互进行小额资金转账操作；未开通手机银行的同学，可通过观看其他同学的转账过程来了解手机银行的具体操作。 开通不花钱，先要去银行把手机号和银行卡绑定在一起，然后手机登陆银行网站的时候，把手机上网模式调成wap或3G或其他形式，之后根据提示操作就可以了。
【实验思考题】
1、你最喜欢哪家银行的手机银行业务？为什么？
工商银行
1、服务面广、申请简便
只要您的手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。您可以通过中国工商银行中国网站自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册，手续简便。
2、功能丰富、方便灵活
通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费及消费支付等八大类服务。而且，手机银行提供更多更新的服务功能时，您也无须更换手机或SIM卡，即可自动享受到各种新增服务和功能。手机银行交易代码均取交易名称的汉语拼音首位字母组成，方便记忆，您还可随时发送短信“？”查询各项功能的使用方法。
3、安全可靠、多重保障
银行采用多种方式层层保障您的资金安全。一是手机银行（短信）的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式，实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理，防止数据被窃取或破坏；二是客户通过手机银行（短信）进行对外转账的金额有严格限制；三是将客户指定手机号码与银行账户绑定，并设置专用支付密码。
4、7×24小时服务、资金实时到账
无论何时，您身在何处，只要可以收发短信，立即享受工行手机银行（短信）7×24小时全天候的服务，转账、汇款资金瞬间到账，缴费、消费支付实时完成，一切尽在“掌”握。
2、作为消费者，你认为手机银行还需要在哪些方面作出改进？ A、采用新的移动通信技术
B、更好地整合银行业务和移动业务 C、完善移动银行业务发展的安全体系
山东交通学院《网络支付与结算》实验报告
院系名称： 财经学院 课程名称： 网络支付与结算 实验学期 2013 年至 2014 年 第 2 学期
专业班级： 金融111 姓名： 高小刚 学号： 110911116 指导教师： 张蕾 实验最终成绩： 实验报告须知
1．学生填写实验报告应按规范填写，填写格式见由任课老师给出的实验报告样本；
2．学生应填写的内容包括：封面相关栏目、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中的实验名称、学时数；每次报告中的实验性质、同组人姓名、实验日期、以及实验报告中的一至五项；
3．教师填写内容为：实验评价、每次报告成绩、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中成绩、及封面的实验最终成绩；
4．学生实验结束后，教师应对学生实验结果进行核实，学生方可离开实验室。 5、实验成绩等级分为（90－100分）优，（80－89分）良，(70-79分)中，（60－69分）及格，（59分）不及格。
6．本实验册应妥善保管，本课程实验结束后应交回实验室.
本学期（年）开设实验课程情况一览表
实验一 调查银行网上业务及网站的支付方式（2课时）
一、实验目的及要求 （一）实验目的 1．了解银行网上业务；
2．了解电子商务网站所提供的支付结算方式。 3．掌握电子支付的基本过程和流程。 （二）实验要求
1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；
2．比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。
二、实验内容与步骤
1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；
2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；
3．登陆当当书店www.dangdang.com、 武汉中百电子商务网www.zon100.com、第九城市 city.the9.com、中国学生网www.6to23.com、易趣网http://www.ebay.com.cn/ ，查询这五个网站的网上结算方式的种类。支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。 三、实验结果
1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）
表二 银行网上企业业务的比较
四、实验思考题
1．试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？
招商银行的业务项目是比较全面和均衡的。而中行的个人银行服务和工行的商业服务也是很出色的，但总体来说较招商银行稍逊一筹，这一点在网页上也可以略见一斑 。 中国银行：突出其外汇功能和偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验
中国工商银行：主要是商业主面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”和创新产品USBKEY。
招商银行：与其它几家网上银行相较而言，招商银行的各个业务发展得比较均衡。它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。
建设银行：“在线服务”，“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”、“即时操作向导信息”。无分支结构，开放性与虚拟化，有利于服务创新提供个性化服务等特色。
农业银行：农行网上银行的系统开发采用了集中统一接入的方式，建立了总行统一的网上银行中心，实现网上银行客户信息、操作界面、业务功能、电子数据的集中存放和统一管理，同一客户在不同地区开立的账户能归入同一客户号下进行管理。
实验二 网站支付方式分析
【实验目的】
了解网站购物常用的支付方式。 【实验要求】
比较各网站的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验内容与步骤】
访问不少于6个知名电子商务网站，例如当当网www.dangdang.com、京东商城www.360buy.com、麦包包www.mbaobao.com、淘宝网www.taobao.com、易趣网www.ebay.com.cn、拍拍网www.paipai.com、卓越亚马逊www.amazon.cn、凡客诚品www.vancl.com等，查询这些网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。 【实验结果】
通过下表形式比较各网站支付方式的异同：
网站支付方式的比较
【实验思考题】
1.作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？ 第三方支付和货到付款 方便，快捷 安全 2.你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？
邮局汇款 风险大
实验三 网上银行个人账户的使用
【实验目的】
熟悉注册开通商业银行网上银行功能的流程，熟悉网上银行所提供的各种交易功能。 【实验要求】
1、查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程，并以截图形式形成实验报告，并回答实验思考题；
2、查阅电子商务网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明，并回答实验思考题。 【实验内容与步骤】
1、登陆招商银行、中国银行、上海浦东发展银行、中国建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程。例如：
图1 招商银行功能演示（只能观看）
图2 浦东发展银行功能演示（可以逐项操作）
图3 中国建设银行动态演示（直接点登录可逐项操作）
2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单；
3、登陆当当网www.dangdang.com、淘宝网www.taobao.com、易趣网www.ebay.com.cn、凡客诚品www.vancl.com等电子商务网站（不少于5个，可自选），查阅这些网站购物流程中关于网上银行支付使用的帮助说明。 【实验结果】
1.通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。
2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片进行适当处理，隐去银行卡号的中间5位）记录到实验报告中。 【实验思考题】
1.通过浏览电子商务网站，你认为在网上支付方面做得最好的是哪个网站？理由何在？可否进一步完善？
在浏览了当当网、淘宝网、易趣网、凡客诚品、京东商城等电子商务网站后，我认为在网上支付方面做得最好的是京东商城。理由：不需开通网银，
支持工行、
建行、农行、招行等银行大额支付（一万元以上）。可进一步完善，开通支付宝支付方式。
2.你认为在网上支付方面做得最差的是哪个网站？理由何在？如何改进？ 我认为在网上支付方面做得最差的是易趣网。理由：网上支付方式有限，一般选用第三方平台安付通。改进：支持银联在线支付以及其他第三方支付平台。
实验四 国内外第三方支付商分析
【实验目的】
熟悉国内外主流的第三方支付商业务开展状况，分析各自存在的优势和劣势，思考国内第三方支付商需要改进的方面。 【实验要求】
完成对国内外8个（国外4个、国内4个）主流第三方支付商的调查分析，并回答实验思考题。允许另选自己更熟悉的厂商。
表一 国内外主流第三方支付商
【实验内容与步骤】1、登陆表一所示各个国内外第三方支付商网站，调查其业务开展状况。通过网页截图形式将调查的各个第三方支付商业务介绍页面记录到实验报告中（每个支付商截一到两幅图即可）。例如
图1 PayPal中文站
图2 支付宝首页
2、按照表二列出的调查项目，完成表二内容的填写；
表二 银行网上个人转账汇款、交费支付业务的比较
1.你认为国外第三方支付商的服务相对于国内第三方支付商有何优势？有何劣势？ 优势：
a. 完善及全面的本地化支付解决方案
b. 提供量身定制的战略咨询和技术支持，优化全球支付网络，从而增加商家销售额并降低成本
c. 极具安全性和高可靠度的基础设施 d. 一体化的防欺诈监控服务
劣势：
a. 由于使用的是英文，对用户的教育程度有一定限制，故使用人群有所局限。 b.操作比较复杂，一般人不愿花费太多时间来研究操作流程。
2.你认为目前最好的第三方支付商是哪家？请给出理由。 个人认为支付宝做得不错；支付宝属于阿里巴巴旗下的产品，安全系数应该相对会高点。用户黏性高、新用户转换成本低。开放网站支付接口，手续费全免，而且提供信用中介功能，买家收到货再付款，在中国现有电子商务环境下此方式容易取得买家信任。对于加入支付宝联盟的网站还有红包等推广手段。
3.你认为国内第三方支付商在哪些方面还需要作重点改进？
安全和隐私方面需要重点改进，才能赢得用户的信任。另外，尽量降低交易所产生的费用；最后，第三方支付商平台可以更加个性化，定制化，提高用户体验度。
实验四 手机银行调查与使用
【实验目的】
了解手机银行的功能与服务。 【实验要求】
以图表形式形成实验报告，并回答实验思考题。 【实验内容与步骤】
1、自行选择一家银行，通过登录该银行官方网站，调查该银行推出的手机银行功能及服务内容，对其进行截图、列表显示。
2、仔细阅读该银行的手机银行使用说明和操作视频。
3、已开通手机银行的同学，可相互进行小额资金转账操作；未开通手机银行的同学，可通过观看其他同学的转账过程来了解手机银行的具体操作。 开通不花钱，先要去银行把手机号和银行卡绑定在一起，然后手机登陆银行网站的时候，把手机上网模式调成wap或3G或其他形式，之后根据提示操作就可以了。
【实验思考题】
1、你最喜欢哪家银行的手机银行业务？为什么？
工商银行
1、服务面广、申请简便
只要您的手机能收发短信，即可轻松享受手机银行的各项服务。您可以通过中国工商银行中国网站自助注册手机银行，亦可到工商银行营业网点办理注册，手续简便。
2、功能丰富、方便灵活
通过手机发送短信，即可使用账户查询、转账汇款、捐款、缴费及消费支付等八大类服务。而且，手机银行提供更多更新的服务功能时，您也无须更换手机或SIM卡，即可自动享受到各种新增服务和功能。手机银行交易代码均取交易名称的汉语拼音首位字母组成，方便记忆，您还可随时发送短信“？”查询各项功能的使用方法。
3、安全可靠、多重保障
银行采用多种方式层层保障您的资金安全。一是手机银行（短信）的信息传输、处理采用国际认可的加密传输方式，实现移动通讯公司与银行之间的数据安全传输和处理，防止数据被窃取或破坏；二是客户通过手机银行（短信）进行对外转账的金额有严格限制；三是将客户指定手机号码与银行账户绑定，并设置专用支付密码。
4、7×24小时服务、资金实时到账
无论何时，您身在何处，只要可以收发短信，立即享受工行手机银行（短信）7×24小时全天候的服务，转账、汇款资金瞬间到账，缴费、消费支付实时完成，一切尽在“掌”握。
2、作为消费者，你认为手机银行还需要在哪些方面作出改进？ A、采用新的移动通信技术
B、更好地整合银行业务和移动业务 C、完善移动银行业务发展的安全体系