关于大学生信用卡消费现状及消费调查
摘要
本文针对目前大学生信用卡市场使用的现状，经调查并从经济学的角度讨论了银行对大学生推销信用卡的利润来源，分析了大学生使用信用卡的利弊和误区，提出了大学生在合理利用信用卡带来的便利时应该学会理财，培养良好的消费习惯。
关键字
大学生信用卡 信用卡的利弊 消费
一．大学生信用卡市场的现状
近几年，学生信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，慷慨地提供给大学生额度不小的透支额度。其中，建设银行提供的最高额度为3000元，工商银行的额度为500元，其他银行的透支额度大多控制在2000元以内。同时，信用卡办卡的门槛也越来越低。
引言
随着社会经济的高速发展，知识经济的到来极大了提高了社会生产力，也给企业带来了无限的发展机会。特别是金融企业，其中信用卡就是金融企业发展的主要工具之一。尤其大学生市场发展潜力比较大，消费群体比较密集。信用卡的便利主要是它可以提前透支 但是我们作为你名大学生也要充分做好理财规划，培养良好的消费观念。
二、调查过程
（一）调查研究对象
本次调查研究的对象定为大学生群体，大学生是我国个人消费领域最具有超前意识和先进消费理念的消费者群体，是我国消费领域最有消费潜力的强势消费者群体。但是由于学业的原因，在繁重的学习任务中，很少有学生能够有充足的时间来为自己挣得足够的生活中所需要的消费费用。对于很多大学生来说都有着从家长那拿的生活费只能基本或不能满足自己的消费需求的烦恼，信用卡的出现对他们的消费状态和消费观念一定有着或多或少的影响，这是笔者选择大学生群体作为研究对象的原因。
（二）研究方法和资料收集
为了从细节上了解大学生群体的信用卡消费情况和其对信用卡消费的态度，本次研究采用了结构式访谈法和非结构式访谈法相结合的方法来进行调查。主要是在大学生宿舍里随意挑选访谈对象，主要是针对本栋楼不同楼层的同学进行调查其中每层跟六到七个同学交流的同时询问其对信用卡使用与否，有何看法的基础上，再对符合研究目标（即必须是信用卡持有者）的大概三到四个同学进行深度访谈。进行采访，在访谈过程中都将访谈过程用MP4录了下来，或是通过QQ聊天对本班和其他男生尽心调查，并把内容复制了下来。这次调查大概调查了女生宿舍楼的四十多名同学，还有男生三十人左右。其中正在使用信用卡的同学大概四十人左右，并对他们对信用卡使用的利弊和消费情况作了详细的记录，
并整理成了六个文字访谈资料。
、三、调查发现
（一）大学生信用卡使用的利
信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言，很少有大学生知道这是一种发展机遇。以信任关系为基础的信用制度，包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等构成现代社会的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，是现代人成长、发展和成功的可靠保证。
2、就大学生而言，大学教育使他们发展了现代消费观念。大学教育使大学生认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用。有很多大学生为学费和生活费四处兼职，以致影响学业。信用卡的普及，不但可以在一定程度上缓解这种情况，还可以提高大学生对信任关系在现代社会生活中意义的认识。因此，接受、使用信用卡有助于培养大学生的信贷问题。借贷本身并不是信用问题，借贷的还款才是信用问题。
3、从网络可知对于出国留学的学生而言，信用卡的另一好处是支付方便。大学生中，特别是一些重点高校的学生群体中，有许多想出国求学的学生，而大部分出国考试，如托福，GRE等，都可以通过信用卡网上付费。以报考GRE为例，如果该学生用招行开通了网上支付功能的一卡通付款后，当考试中心ETS要退款时，会从美国寄出美元支票，该支票的地址不是用中文而是用拼音拼写，这就使得考生收到这笔款项的可能性就变得很小。如果该考生采用的是招行一卡通支付功能的信用卡付款后，考试中心在退款时会将金额直接打回信用卡，从而免去不少麻烦。此外，目前招行和建行的学生信用卡都是双币卡，对于出国旅游或者想要留学的学生而言免去了到国外再办一卡的麻烦。
（二）大学生信用卡使用的弊
1、信用卡省钱，是许多招行信用卡推销员着重强调的特点。这一点对大学生的吸引力也是很大的。异地转款免手续费，每月一次免息取现的政策，虽说每次省下的金额有限，但几年积下来也是很可观的。
2、信用卡消费，容易成“卡奴”。信用卡对于缺乏自制力和尚未体会到社会残酷的大学生而言，是个盲目消费的泥沼。如透支过度，难以还款，一不小心成了“卡奴”，对于透支后未能及时还款的后果认识不清等等。
3.信用卡消费功能使用情况
调查结果显示用信用卡消费的大学生都对信用卡的透支功能十分熟悉，他们能准确说出其所持信用卡的信用额度，刷卡或取现金透支消费的利息计算方式和每月还款日和账单日的期限和时间，每月最低还款额度。这样的了解除了通过办卡时宣传资料和办卡人员的解释外，更多的是通过银行定期发来的消费账单记录和还款提醒短信或电子邮件来形成的。
（三）信用卡的消费现状
1．使用信用卡的消费频率
在对第二批四十个男生三十个女生调查中发现有35%大学生使用信用卡消费频繁，平均每星期使用信用卡的次数在十次以上。他们说道“去超市去什么地方消费都用信用卡，只要能刷卡的地方我就尽量用信用卡”。而45%男生都表示自己只会在要逛街购物，并且购买上百的商品时会将信用卡带在身上消费，也大大超过了信用卡免年费所要求刷卡消费的次数，刷卡频率适中。其他的男生基本不是用信用卡消费。而65%的女生都表示日常消费还是以储蓄卡为主，只有在商场或饭店为了方便和节省时间，或是为了免年费才刷信用卡消费，其消费次数跟免年费要求的刷卡次数基本一样，甚至是为了免年费才刷到一定次数的。一名女大学生说道：“为了刷满次数免年费，我去超市的时候三张卡一共刷了24次，厚着脸皮把商品一件一件地刷的”。
2．信用卡消费结构
信用卡消费的主要组成是：高档消费品，如电脑、衣服、鞋子或化妆品类，其中这部分消费品占刷卡次数的35%左右。网络购物消费；服务类消费占的比例很很重，大概占总消费的45%，如吃饭结账；其他的日常生活消费，如超市结账，大概占了20%左右。有十多名个被访者表明他们每次用信用卡都几乎是刷的几百块的消费额。从调查中发现大学生们用信用卡有大概68%的用于享受型的购物或服务消费，只有32%左右的大学生是用于日常生活需要消费。其消费方式也呈现多样化，除了通过传统的商店购物方式外，还用信用卡的网上银行功能进行网络购物消费。
结论
大学生生存成本，绝非是一张信用卡能够支付的。我们更多的是需要合理的计划和不懈的努力。勿因一时之快，而留下账单空惆怅。我们身肩社会建设重任，定不能沦为“卡奴”，奴役在自己不节制的消费之下。 随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在全球金融危机的今天，理性对待信用卡更具有现实意义。对于现代大学生频繁使用信用卡的现状是呈上升的趋势。现代大学生的消费主要以方便为主，减少了现金的丢失更方便自己随身携带。但是信用卡的使用也会给大学生带来不利的一面。会增加大学生的依赖性，更不能培养大学生的合理理财的能力。所以在现在社会迅速发展的时期，大学生应该擦亮眼睛，抵制住诱惑。不要因为只图一时的方便使自己养成了不良的习惯。不能再大学时期培养自己良好的理财能力。
参考文献
林功实、林健武：信用卡[M]．北京：清华大学出版社，2006．
徐志宏：商业银行信用卡业务[M]．北京：中国金融出版社，2007．
谈李荣：金融隐私权与信用开放的博弈[M]．北京：法律出版社，2008．
周宏亮、穆文金：信用卡风险管理[M]．北京：中国金融出版社，2002
杨善华，谢立中主编《西方社会学理论（下卷）》
闫缨《当代大学生消费观研究评述》，《研究评述》
卢汉文《大学生：消费与现代性》，《青年研究》
刘珊，风笑天《大学生消费研究述评》，《青年探索》
叶世昌《中国传统消费观述要》，《世界经济文海》
关于大学生信用卡消费现状及消费调查
摘要
本文针对目前大学生信用卡市场使用的现状，经调查并从经济学的角度讨论了银行对大学生推销信用卡的利润来源，分析了大学生使用信用卡的利弊和误区，提出了大学生在合理利用信用卡带来的便利时应该学会理财，培养良好的消费习惯。
关键字
大学生信用卡 信用卡的利弊 消费
一．大学生信用卡市场的现状
近几年，学生信用卡在各大高校迅速窜红，越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务，慷慨地提供给大学生额度不小的透支额度。其中，建设银行提供的最高额度为3000元，工商银行的额度为500元，其他银行的透支额度大多控制在2000元以内。同时，信用卡办卡的门槛也越来越低。
引言
随着社会经济的高速发展，知识经济的到来极大了提高了社会生产力，也给企业带来了无限的发展机会。特别是金融企业，其中信用卡就是金融企业发展的主要工具之一。尤其大学生市场发展潜力比较大，消费群体比较密集。信用卡的便利主要是它可以提前透支 但是我们作为你名大学生也要充分做好理财规划，培养良好的消费观念。
二、调查过程
（一）调查研究对象
本次调查研究的对象定为大学生群体，大学生是我国个人消费领域最具有超前意识和先进消费理念的消费者群体，是我国消费领域最有消费潜力的强势消费者群体。但是由于学业的原因，在繁重的学习任务中，很少有学生能够有充足的时间来为自己挣得足够的生活中所需要的消费费用。对于很多大学生来说都有着从家长那拿的生活费只能基本或不能满足自己的消费需求的烦恼，信用卡的出现对他们的消费状态和消费观念一定有着或多或少的影响，这是笔者选择大学生群体作为研究对象的原因。
（二）研究方法和资料收集
为了从细节上了解大学生群体的信用卡消费情况和其对信用卡消费的态度，本次研究采用了结构式访谈法和非结构式访谈法相结合的方法来进行调查。主要是在大学生宿舍里随意挑选访谈对象，主要是针对本栋楼不同楼层的同学进行调查其中每层跟六到七个同学交流的同时询问其对信用卡使用与否，有何看法的基础上，再对符合研究目标（即必须是信用卡持有者）的大概三到四个同学进行深度访谈。进行采访，在访谈过程中都将访谈过程用MP4录了下来，或是通过QQ聊天对本班和其他男生尽心调查，并把内容复制了下来。这次调查大概调查了女生宿舍楼的四十多名同学，还有男生三十人左右。其中正在使用信用卡的同学大概四十人左右，并对他们对信用卡使用的利弊和消费情况作了详细的记录，
并整理成了六个文字访谈资料。
、三、调查发现
（一）大学生信用卡使用的利
信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言，很少有大学生知道这是一种发展机遇。以信任关系为基础的信用制度，包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等构成现代社会的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制，是现代人成长、发展和成功的可靠保证。
2、就大学生而言，大学教育使他们发展了现代消费观念。大学教育使大学生认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用。有很多大学生为学费和生活费四处兼职，以致影响学业。信用卡的普及，不但可以在一定程度上缓解这种情况，还可以提高大学生对信任关系在现代社会生活中意义的认识。因此，接受、使用信用卡有助于培养大学生的信贷问题。借贷本身并不是信用问题，借贷的还款才是信用问题。
3、从网络可知对于出国留学的学生而言，信用卡的另一好处是支付方便。大学生中，特别是一些重点高校的学生群体中，有许多想出国求学的学生，而大部分出国考试，如托福，GRE等，都可以通过信用卡网上付费。以报考GRE为例，如果该学生用招行开通了网上支付功能的一卡通付款后，当考试中心ETS要退款时，会从美国寄出美元支票，该支票的地址不是用中文而是用拼音拼写，这就使得考生收到这笔款项的可能性就变得很小。如果该考生采用的是招行一卡通支付功能的信用卡付款后，考试中心在退款时会将金额直接打回信用卡，从而免去不少麻烦。此外，目前招行和建行的学生信用卡都是双币卡，对于出国旅游或者想要留学的学生而言免去了到国外再办一卡的麻烦。
（二）大学生信用卡使用的弊
1、信用卡省钱，是许多招行信用卡推销员着重强调的特点。这一点对大学生的吸引力也是很大的。异地转款免手续费，每月一次免息取现的政策，虽说每次省下的金额有限，但几年积下来也是很可观的。
2、信用卡消费，容易成“卡奴”。信用卡对于缺乏自制力和尚未体会到社会残酷的大学生而言，是个盲目消费的泥沼。如透支过度，难以还款，一不小心成了“卡奴”，对于透支后未能及时还款的后果认识不清等等。
3.信用卡消费功能使用情况
调查结果显示用信用卡消费的大学生都对信用卡的透支功能十分熟悉，他们能准确说出其所持信用卡的信用额度，刷卡或取现金透支消费的利息计算方式和每月还款日和账单日的期限和时间，每月最低还款额度。这样的了解除了通过办卡时宣传资料和办卡人员的解释外，更多的是通过银行定期发来的消费账单记录和还款提醒短信或电子邮件来形成的。
（三）信用卡的消费现状
1．使用信用卡的消费频率
在对第二批四十个男生三十个女生调查中发现有35%大学生使用信用卡消费频繁，平均每星期使用信用卡的次数在十次以上。他们说道“去超市去什么地方消费都用信用卡，只要能刷卡的地方我就尽量用信用卡”。而45%男生都表示自己只会在要逛街购物，并且购买上百的商品时会将信用卡带在身上消费，也大大超过了信用卡免年费所要求刷卡消费的次数，刷卡频率适中。其他的男生基本不是用信用卡消费。而65%的女生都表示日常消费还是以储蓄卡为主，只有在商场或饭店为了方便和节省时间，或是为了免年费才刷信用卡消费，其消费次数跟免年费要求的刷卡次数基本一样，甚至是为了免年费才刷到一定次数的。一名女大学生说道：“为了刷满次数免年费，我去超市的时候三张卡一共刷了24次，厚着脸皮把商品一件一件地刷的”。
2．信用卡消费结构
信用卡消费的主要组成是：高档消费品，如电脑、衣服、鞋子或化妆品类，其中这部分消费品占刷卡次数的35%左右。网络购物消费；服务类消费占的比例很很重，大概占总消费的45%，如吃饭结账；其他的日常生活消费，如超市结账，大概占了20%左右。有十多名个被访者表明他们每次用信用卡都几乎是刷的几百块的消费额。从调查中发现大学生们用信用卡有大概68%的用于享受型的购物或服务消费，只有32%左右的大学生是用于日常生活需要消费。其消费方式也呈现多样化，除了通过传统的商店购物方式外，还用信用卡的网上银行功能进行网络购物消费。
结论
大学生生存成本，绝非是一张信用卡能够支付的。我们更多的是需要合理的计划和不懈的努力。勿因一时之快，而留下账单空惆怅。我们身肩社会建设重任，定不能沦为“卡奴”，奴役在自己不节制的消费之下。 随着市场经济的发展和与国外的日益接轨，信用卡为大学生带来了许多便利之处，了解和使用信用卡，是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑，对其放任自流，糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财，上好大学生活的理财的第一课。在全球金融危机的今天，理性对待信用卡更具有现实意义。对于现代大学生频繁使用信用卡的现状是呈上升的趋势。现代大学生的消费主要以方便为主，减少了现金的丢失更方便自己随身携带。但是信用卡的使用也会给大学生带来不利的一面。会增加大学生的依赖性，更不能培养大学生的合理理财的能力。所以在现在社会迅速发展的时期，大学生应该擦亮眼睛，抵制住诱惑。不要因为只图一时的方便使自己养成了不良的习惯。不能再大学时期培养自己良好的理财能力。
参考文献
林功实、林健武：信用卡[M]．北京：清华大学出版社，2006．
徐志宏：商业银行信用卡业务[M]．北京：中国金融出版社，2007．
谈李荣：金融隐私权与信用开放的博弈[M]．北京：法律出版社，2008．
周宏亮、穆文金：信用卡风险管理[M]．北京：中国金融出版社，2002
杨善华，谢立中主编《西方社会学理论（下卷）》
闫缨《当代大学生消费观研究评述》，《研究评述》
卢汉文《大学生：消费与现代性》，《青年研究》
刘珊，风笑天《大学生消费研究述评》，《青年探索》
叶世昌《中国传统消费观述要》，《世界经济文海》