邮储银行营销存在的问题及营销策略思考 作者：张燕艳 吴岭 栾大为
来源：《科技创新导报》2011年第05期
摘 要:刚刚挂牌成立不久的邮储银行在市场营销上存在诸多问题,如何在新的营销环境下找到更新更有效的营销策略,开发新的产品,建立新的服务体系和利用新兴营销渠道让邮储银行的市场营销迈上新台阶,适应复杂多变的环境是一个亟待探讨的课题。
关键词:邮储银行 营销问题 营销策略
中图分类号:F23 文献标识码:A 文章编号:1674-098X(2011)02(b)-0170-01
中国邮政储蓄银行有限责任公司(下简称邮储银行)于2007年3月6日正式挂牌成立,目前拥有储蓄营业网点3.6万个,汇兑营业网点4.5万个,国际汇款营业网点2万个,其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区,存款规模列全国第五位。
邮储银行自成立以来,在多方面做了大量富有成效的工作,小额信贷、中间业务等各项业务取得了不错的发展成果。但由于受管理体制、服务功能、人员素质等因素的影响,在营销方面仍然存在着一些亟待解决的问题。
1 邮储银行营销现状与存在的问题
1.1 营销观念
作为长期以来垄断经营,身为大型国有企业的中国邮政机构臃肿、观念落后,服务质次价高,邮政储蓄业务曾长期接受邮政局的管理,自然也存在营销观念落后的问题。例如邮储银行的机构设置,机构职能集中体现在管理、监督、检查和协调上,针对市场分析、市场营销、市场开发的机构设置较少,即便有也是类似于其它机构,主要履行组织经营活动、管理检查和局内经营分析的职能,真正意义上的把市场和顾客作为研究对象,并把研究结果作为决策依据的研究分析机制和专业的研究人才队伍还没有建设成熟。显然,专业的市场营销部,经营分析部和客户服务部的缺失,说明中国邮政储蓄的市场观念还有待于进一步加强。
1.2 价格策略
邮政储蓄目前只有存款业务,没有贷款及其他收费业务,在价格上活动余地不大。邮政储蓄资金的价格有两个方面:一是转存人民银行的价格(转存利率)。二是争取顾客存款的价格(付出利率)。
1.3 人员策略
随着邮储银行的飞速发展,其从业人员普遍素质低、服务水平差、缺乏市场观念的弊病愈加突显。在邮储银行现有员工中,绝大部分有邮政储蓄从业经历,但缺乏银行资产业务工作经验。一是高管人员对银行业务不是很熟悉,难以有效指导银行业务的开展。二是员工队伍整体素质偏低,虽然邮储银行多次组织竞赛和培训提高人员素质,但从业人员缺乏现代银行业务工作经验的问题仍在一定程度上制约着新业务的拓展。
1.4 客户服务策略
为了使服务的全过程都能满足顾客的需求,邮政储蓄机构制定了整套政策予以规范,积极推进规范化服务、服务承诺制、首问负责制等优质服务标准。当顾客因对服务不满进行投诉时,会有专人接待,帮助解决,直到顾客满意为止。但在部分网点依然存在服务意识不强,等客上门的现象。
上述邮储银行的营销策略,在邮政储蓄业务的发展中发挥了较大作用,有不少策略依然沿用至今。但是,在邮储银行面临的全新竞争条件下仅仅依靠这些是不能取得竞争优势的。要真正完成向正规化、专业化银行的转变,在国家保护政策取消后求得生存,邮储银行必须在营销策略上有创造性的突破。
2 邮储银行营销策略创新思考
2.1 开发新的产品
(1)个人消费信贷业务
个人消费信贷业务主要是指面向自然人和个人的金融服务。随着我国经济发展、居民收入增加,消费意识转变和金融意识增强,个人消费信贷市场有很大潜力。邮储银行可以研究市场和顾客需求,针对不同的贷款对象,设计个性化的贷款;同时要拓宽消费信贷业务品种,重点开展个人住房贷款、汽车贷款等;积极推进信用担保贷款、个人综合授信贷款及批发性消费信贷。
(2)中间业务创新
中间业务指金融企业利用自身的经营职能和技术手段,不动用或少动用自己的资金,以中间人身份代替顾客承办支付、担保、咨询和其他委托事项,并收取一定手续费的业务。中间业务是商业银行利润的重要来源。作为商业银行市场后来者的邮储银行可以从以下几个方面发展中间业务:加强与证券业、保险业的代理;提供个人理财、信息咨询服务;推进代收代付。
2.2 建立新的服务体系
在硬件条件上,邮储银行现在已具有由全国联网电子化网点为主,自动柜员机、销售点终端等为辅的基础设施,但在提供服务的过程中,其服务能力和服务水平还不能满足顾客的期望。国内银行业金融产品种类大致相同,价格缺乏弹性,居民购买金融产品缺乏专业知识判断,往往受到
邮储银行营销存在的问题及营销策略思考 作者：张燕艳 吴岭 栾大为
来源：《科技创新导报》2011年第05期
摘 要:刚刚挂牌成立不久的邮储银行在市场营销上存在诸多问题,如何在新的营销环境下找到更新更有效的营销策略,开发新的产品,建立新的服务体系和利用新兴营销渠道让邮储银行的市场营销迈上新台阶,适应复杂多变的环境是一个亟待探讨的课题。
关键词:邮储银行 营销问题 营销策略
中图分类号:F23 文献标识码:A 文章编号:1674-098X(2011)02(b)-0170-01
中国邮政储蓄银行有限责任公司(下简称邮储银行)于2007年3月6日正式挂牌成立,目前拥有储蓄营业网点3.6万个,汇兑营业网点4.5万个,国际汇款营业网点2万个,其中有近60%的储蓄网点和近70%的汇兑网点分布在农村地区,存款规模列全国第五位。
邮储银行自成立以来,在多方面做了大量富有成效的工作,小额信贷、中间业务等各项业务取得了不错的发展成果。但由于受管理体制、服务功能、人员素质等因素的影响,在营销方面仍然存在着一些亟待解决的问题。
1 邮储银行营销现状与存在的问题
1.1 营销观念
作为长期以来垄断经营,身为大型国有企业的中国邮政机构臃肿、观念落后,服务质次价高,邮政储蓄业务曾长期接受邮政局的管理,自然也存在营销观念落后的问题。例如邮储银行的机构设置,机构职能集中体现在管理、监督、检查和协调上,针对市场分析、市场营销、市场开发的机构设置较少,即便有也是类似于其它机构,主要履行组织经营活动、管理检查和局内经营分析的职能,真正意义上的把市场和顾客作为研究对象,并把研究结果作为决策依据的研究分析机制和专业的研究人才队伍还没有建设成熟。显然,专业的市场营销部,经营分析部和客户服务部的缺失,说明中国邮政储蓄的市场观念还有待于进一步加强。
1.2 价格策略
邮政储蓄目前只有存款业务,没有贷款及其他收费业务,在价格上活动余地不大。邮政储蓄资金的价格有两个方面:一是转存人民银行的价格(转存利率)。二是争取顾客存款的价格(付出利率)。
1.3 人员策略
随着邮储银行的飞速发展,其从业人员普遍素质低、服务水平差、缺乏市场观念的弊病愈加突显。在邮储银行现有员工中,绝大部分有邮政储蓄从业经历,但缺乏银行资产业务工作经验。一是高管人员对银行业务不是很熟悉,难以有效指导银行业务的开展。二是员工队伍整体素质偏低,虽然邮储银行多次组织竞赛和培训提高人员素质,但从业人员缺乏现代银行业务工作经验的问题仍在一定程度上制约着新业务的拓展。
1.4 客户服务策略
为了使服务的全过程都能满足顾客的需求,邮政储蓄机构制定了整套政策予以规范,积极推进规范化服务、服务承诺制、首问负责制等优质服务标准。当顾客因对服务不满进行投诉时,会有专人接待,帮助解决,直到顾客满意为止。但在部分网点依然存在服务意识不强,等客上门的现象。
上述邮储银行的营销策略,在邮政储蓄业务的发展中发挥了较大作用,有不少策略依然沿用至今。但是,在邮储银行面临的全新竞争条件下仅仅依靠这些是不能取得竞争优势的。要真正完成向正规化、专业化银行的转变,在国家保护政策取消后求得生存,邮储银行必须在营销策略上有创造性的突破。
2 邮储银行营销策略创新思考
2.1 开发新的产品
(1)个人消费信贷业务
个人消费信贷业务主要是指面向自然人和个人的金融服务。随着我国经济发展、居民收入增加,消费意识转变和金融意识增强,个人消费信贷市场有很大潜力。邮储银行可以研究市场和顾客需求,针对不同的贷款对象,设计个性化的贷款;同时要拓宽消费信贷业务品种,重点开展个人住房贷款、汽车贷款等;积极推进信用担保贷款、个人综合授信贷款及批发性消费信贷。
(2)中间业务创新
中间业务指金融企业利用自身的经营职能和技术手段,不动用或少动用自己的资金,以中间人身份代替顾客承办支付、担保、咨询和其他委托事项,并收取一定手续费的业务。中间业务是商业银行利润的重要来源。作为商业银行市场后来者的邮储银行可以从以下几个方面发展中间业务:加强与证券业、保险业的代理;提供个人理财、信息咨询服务;推进代收代付。
2.2 建立新的服务体系
在硬件条件上,邮储银行现在已具有由全国联网电子化网点为主,自动柜员机、销售点终端等为辅的基础设施,但在提供服务的过程中,其服务能力和服务水平还不能满足顾客的期望。国内银行业金融产品种类大致相同,价格缺乏弹性,居民购买金融产品缺乏专业知识判断,往往受到