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浅谈商业银行信贷管理中出现的主要问题与对策
作者：李论 郝晓琼
来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2014年第07期
摘要：近年来，伴随着国家经济的快速发展，商业银行信贷也在快速增长，商业银行自身经营效益得到了提升，但信贷管理能力却未得到同步提高，潜在风险较大。正因如此，维护金融安全、维系信贷资金有效运转、有效防范信贷风险就显得尤其重要。本文从商业银行信贷管理中易出现的问题出发，提出了一些针对性解决的意见和建议。
关键词：商业银行信贷管理问题对策
1 商业银行信贷管理工作中出现的问题
近年来，伴随着商业银行业务的快速推进，商业银行开始有意识地强化内控机制建设，对信贷业务从严控制。在信贷管理方面积累了不少先进经验，信贷管理工作取得了一定成效。但与此同时在商业银行内部不同程度地存在着信贷人员素质不高、贷款管理制度落实不到位等这样或那样的问题，这些问题如不解决，势必影响信贷业务的健康发展。
1.1 基层商业银行信贷从业人员自身素质亟待提高。目前商业银行高素质的信贷从业人员大部分集中在上级行，而基层商业银行信贷人员的素质有待提高。伴随着业务的不断拓展，提高基层商业银行信贷人员的整体素质素显得尤其迫切；二是少数基层商业银行信贷人员法律意识淡薄、职业道德欠缺，风险防范意识差；三是商业银行不能及时对基层信贷人员进行专业知识培训，或是没有经过严格的培训就让基层信贷人员从事信贷业务工作，这势必容易造成信贷风险。
1.2 信贷管理意识存在偏差，信贷管理制度执行不到位。随着金融改革的进一步深入，商业银行同业竞争的压力越来越大，同业竞争也变得日趋激烈，于是千方百计争揽大客户就成了商业银行的普遍现象，误以为所有的大客户就是优质客户，殊不知这样做的后果会给日后的信贷管理埋下隐患。与此同时，在信贷管理实际工作中，有的商业银行还存在信贷管理制度执行不到位的现象。一是对商业性贷款中的借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，过分依赖关系和熟人，对贷前调查不够重视或对调查报告内容没有认真核实。二是信贷人员贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析；重本企业经营情况的调查，轻关联企业的经营调查，监督管理难以到位。
1.3 贷款贷后跟踪管理滞后，信贷档案管理不规范。商业银行普遍热衷于贷款投放，而忽视贷后管理这一重要环节，贷后管理处于一种盲目和随意状态。与此同时，在信贷档案管理
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浅谈商业银行信贷管理中出现的主要问题与对策
作者：李论 郝晓琼
来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2014年第07期
摘要：近年来，伴随着国家经济的快速发展，商业银行信贷也在快速增长，商业银行自身经营效益得到了提升，但信贷管理能力却未得到同步提高，潜在风险较大。正因如此，维护金融安全、维系信贷资金有效运转、有效防范信贷风险就显得尤其重要。本文从商业银行信贷管理中易出现的问题出发，提出了一些针对性解决的意见和建议。
关键词：商业银行信贷管理问题对策
1 商业银行信贷管理工作中出现的问题
近年来，伴随着商业银行业务的快速推进，商业银行开始有意识地强化内控机制建设，对信贷业务从严控制。在信贷管理方面积累了不少先进经验，信贷管理工作取得了一定成效。但与此同时在商业银行内部不同程度地存在着信贷人员素质不高、贷款管理制度落实不到位等这样或那样的问题，这些问题如不解决，势必影响信贷业务的健康发展。
1.1 基层商业银行信贷从业人员自身素质亟待提高。目前商业银行高素质的信贷从业人员大部分集中在上级行，而基层商业银行信贷人员的素质有待提高。伴随着业务的不断拓展，提高基层商业银行信贷人员的整体素质素显得尤其迫切；二是少数基层商业银行信贷人员法律意识淡薄、职业道德欠缺，风险防范意识差；三是商业银行不能及时对基层信贷人员进行专业知识培训，或是没有经过严格的培训就让基层信贷人员从事信贷业务工作，这势必容易造成信贷风险。
1.2 信贷管理意识存在偏差，信贷管理制度执行不到位。随着金融改革的进一步深入，商业银行同业竞争的压力越来越大，同业竞争也变得日趋激烈，于是千方百计争揽大客户就成了商业银行的普遍现象，误以为所有的大客户就是优质客户，殊不知这样做的后果会给日后的信贷管理埋下隐患。与此同时，在信贷管理实际工作中，有的商业银行还存在信贷管理制度执行不到位的现象。一是对商业性贷款中的借款人、保证人的资信状况、担保能力缺乏可行性的调查评估，过分依赖关系和熟人，对贷前调查不够重视或对调查报告内容没有认真核实。二是信贷人员贷后检查不及时、不全面，大部分信贷员重库存核查，轻企业资金应用分析；重本企业经营情况的调查，轻关联企业的经营调查，监督管理难以到位。
1.3 贷款贷后跟踪管理滞后，信贷档案管理不规范。商业银行普遍热衷于贷款投放，而忽视贷后管理这一重要环节，贷后管理处于一种盲目和随意状态。与此同时，在信贷档案管理