【sky的回答(10票)】:
个人认为不可以。
题主认为定期寿险和重疾险就差在终点给付和提前给付，这个前提是，得了重疾=宣判死亡。事实上，这个前提并不成立，重疾患者死亡比例是有统计数据可循的。
以恶性肿瘤为例：2012年全国肿瘤登记中心登记地区恶性肿瘤发病率（粗率）285.91/10万，中国人口标化率为146.87/10万，累计率（0～74岁）为22.08%。全国登记地区恶性肿瘤死亡率（粗率）为180.54/10万，中国人口标化率为85.06/10万，累计率（0～74岁）为我国居民因癌死亡的几率为12.94%。这让也就意味着，约每5个人中就可能有一个人会罹患癌症，约每8个人中就可能有一个人会死于癌症！
即患癌比例：为1/5=20%；
癌症致死比例为：1/8=12.5%；
这也就意味着有一部分患癌人群可以通过治疗，活下来。此时，对于这部分人而言，定期寿险是无法补偿这笔巨额医疗费用的，也就无法替代重疾险的保障。
当然，定期寿险也有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。
所以说，定期寿险和重疾险二者不是互相替代的关系，根据自身情况，合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。
最后一点建议：
如果父母两边都有长寿基因，自己平时生活习惯好，饮食健康，注重锻炼健身，重疾险可以酌情少配（毕竟空气、水、环境污染致病因素不可控）；
如果家中有心脏病、肝病、癌症等遗传病史，一定不能忽视重疾险的配置；
如果生活在癌症高发区（以重工业为主的经济开发区或污染较重工业区），一定不能忽视重疾险的配置；
附：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》（注：ix是指重大疾病的经验发生率。kx是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中，因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。）
——40岁之后重疾致死率越来越高！
——25病种是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病。
——该表由中国保监会于2013年发布，是中国第一张人身保险业重大疾病经验发生率表，根据7500余万重大疾病产品样本数据及85万件理赔记录整理而成。
25病种经验发生率女表（CI4）
年龄 ix kx 年龄 ix kx 年龄 ix kx
0 0.000815 2.60% 35 0.001596 43.58% 70 0.025119 61.09%
1 0.000651 19.70% 36 0.001770 45.24% 71 0.027204 60.70%
2 0.000533 21.07% 37 0.001962 47.04% 72 0.029458 60.25%
3 0.000448 22.53% 38 0.002171 48.95% 73 0.031386 59.76%
4 0.000377 24.10% 39 0.002398 50.94% 74 0.033501 59.24%
5 0.000332 25.77% 40 0.002643 52.92% 75 0.035859 58.71%
6 0.000304 27.20% 41 0.002909 54.81% 76 0.038512 58.16%
7 0.000286 28.80% 42 0.003195 56.54% 77 0.041472 57.58%
8 0.000289 30.02% 43 0.003503 58.06% 78 0.043977 56.97%
9 0.000301 31.32% 44 0.003834 59.36% 79 0.046729 56.29%
10 0.000322 32.32% 45 0.004188 60.48% 80 0.049920 55.55%
11 0.000346 32.97% 46 0.004564 61.47% 81 0.053258 54.75%
12 0.000369 33.22% 47 0.004933 62.40% 82 0.056702 53.91%
13 0.000390 33.07% 48 0.005288 63.28% 83 0.059933 53.08%
14 0.000408 32.57% 49 0.005636 64.13% 84 0.063221 52.24%
15 0.000424 31.80% 50 0.005986 64.92% 85 0.066581 51.38%
16 0.000438 30.85% 51 0.006348 65.63% 86 0.070056 50.46%
17 0.000451 29.78% 52 0.006731 66.28% 87 0.073705 49.50%
18 0.000465 28.67% 53 0.007143 66.84% 88 0.077300 48.52%
19 0.000480 27.62% 54 0.007592 67.31% 89 0.081165 47.51%
20 0.000496 26.77% 55 0.008081 67.64% 90 0.084876 46.45%
21 0.000515 26.24% 56 0.008616 67.84% 91 0.088764 45.31%
22 0.000538 26.20% 57 0.009197 67.90% 92 0.092736 44.06%
23 0.000568 26.69% 58 0.009830 67.83% 93 0.096689 42.66%
24 0.000605 27.69% 59 0.010520 67.61% 94 0.100547 40.78%
25 0.000651 29.05% 60 0.011280 67.24% 95 0.104229 38.29%
26 0.000704 30.61% 61 0.012127 66.72% 96 0.107687 35.90%
27 0.000764 32.19% 62 0.013086 66.08% 97 0.111101 33.66%
28 0.000831 33.70% 63 0.014186 65.33% 98 0.113990 31.45%
29 0.000905 35.10% 64 0.015460 64.52% 99 0.116966 29.46%
30 0.000987 36.44% 65 0.016933 63.70% 100 0.119940 27.63%
31 0.001078 37.77% 66 0.018181 62.94% 101 0.123049 26.00%
32 0.001182 39.12% 67 0.019700 62.30% 102 0.125869 24.47%
33 0.001302 40.53% 68 0.021419 61.82% 103 0.128762 23.10%
34 0.001439 42.01% 69 0.023306 61.45% 104 0.131727 21.88%
105 0.134800 13.48%
更多数据可参考：中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006
【AlexMa的回答(1票)】:
我补充一个观点:重疾的可怕在于没有足够的钱去治疗，或者治疗后没有足够的时间去恢复。因为随着医学的进步，原来很多不治之症都变成了可治疗的了。
【李艳杰的回答(0票)】:
定期寿险代替重疾险？？？前提是啥呢？
是不得重疾？
还是得了重疾不去治疗，就等着仙逝？
如果能做到，可以只购买定期寿险。最好是终身寿险。
因为终身寿险，缴费期间长，会有些现金价值。在得重大疾病时，可以去保险公司申请保单贷款来，或者用这个合同进行私人借款。（关键看私人是否认同你的方式）
【真真的回答(0票)】:
重疾的确要达到一定的条件才赔付，但是当达到这些赔付条件没有挂，谁管你医药费。照目前基本保险，大病保险的赔付，估计也能报了一部分，但是手续麻烦，流程繁琐。sky分析的很对，但是我好奇对于家庭遗传这个投保个人健康告知如何做？个人核保我也很好奇。现在各大保险公司有什么很好的重疾险产品么？
【张美宝的回答(0票)】:
定期寿险的目的是保护被保险人的家人而重疾是用来保护被保险人的 怎么能混为一谈呢？
【曲雯华的回答(0票)】:
重病不治了么？题主好狠的心
【偏爱的回答(0票)】:
被保险人如果不死定期寿险肿么赔？
【杨玉卿的回答(0票)】:
这个是肯定不行的，从两个方面说。第一，两个保险的给付条件不一样，定期寿险的给付条件是死亡，而重大疾病保险是疾病。换言之，没有丧失生命的话，定期寿险是不会赔付的(定期寿险全称是定期死亡保险)。第二，可保风险不同，导致最后赔付时，遵循保险的损失补偿选择，保险金也不同。虽然没有说重大疾病保险是医疗费用险，收入损失险还是长期护理健康险，但是健康保险在我国推广的应该也就是这三类了(管理保健形健康保险尚在发展中)。所以，根据损失补偿选择，也就只能保障医疗费用，收入损失，和护理费用，而并不会提供死亡保障得保险金。死亡保障的保险金是定期寿险提供的。随后，提供一点个人建议，定期寿险绝对费率较低，提供一定特定时段的保险保障，适合收入有限但是生计责任较重大，或暂时需要死亡保障的人，希望大家根据情况选择。而且定期寿险因为传统观念等等原因，大多是附加险，价格也低廉。但是如果购买的意愿是因为有高风险患重大疾病死亡，那么还是不要购买了，因为核保时，会为了防范逆向选择提高保费，甚至拒保。如果欺骗保险人，未履行如实告知义乌，不仅拿不到保险金，连保费都收不回来(有不可抗辩条款的情况，但是还是建议不要骗保)
原文地址:知乎
【sky的回答(10票)】:
个人认为不可以。
题主认为定期寿险和重疾险就差在终点给付和提前给付，这个前提是，得了重疾=宣判死亡。事实上，这个前提并不成立，重疾患者死亡比例是有统计数据可循的。
以恶性肿瘤为例：2012年全国肿瘤登记中心登记地区恶性肿瘤发病率（粗率）285.91/10万，中国人口标化率为146.87/10万，累计率（0～74岁）为22.08%。全国登记地区恶性肿瘤死亡率（粗率）为180.54/10万，中国人口标化率为85.06/10万，累计率（0～74岁）为我国居民因癌死亡的几率为12.94%。这让也就意味着，约每5个人中就可能有一个人会罹患癌症，约每8个人中就可能有一个人会死于癌症！
即患癌比例：为1/5=20%；
癌症致死比例为：1/8=12.5%；
这也就意味着有一部分患癌人群可以通过治疗，活下来。此时，对于这部分人而言，定期寿险是无法补偿这笔巨额医疗费用的，也就无法替代重疾险的保障。
当然，定期寿险也有重疾险无法比拟的优势，尤其对于现在家庭责任较重的各位顶梁柱而言，配置足额的定期寿险可以为家庭提供一定的保障，且相对而言，费用低廉。
所以说，定期寿险和重疾险二者不是互相替代的关系，根据自身情况，合理进行组合配置才能全面覆盖我们生活中的各种风险。
最后一点建议：
如果父母两边都有长寿基因，自己平时生活习惯好，饮食健康，注重锻炼健身，重疾险可以酌情少配（毕竟空气、水、环境污染致病因素不可控）；
如果家中有心脏病、肝病、癌症等遗传病史，一定不能忽视重疾险的配置；
如果生活在癌症高发区（以重工业为主的经济开发区或污染较重工业区），一定不能忽视重疾险的配置；
附：《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》（注：ix是指重大疾病的经验发生率。kx是指在包含重大疾病保险责任的人身保险产品中，因患重大疾病死亡的人数占全部死亡人数的比率。）
——40岁之后重疾致死率越来越高！
——25病种是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病。
——该表由中国保监会于2013年发布，是中国第一张人身保险业重大疾病经验发生率表，根据7500余万重大疾病产品样本数据及85万件理赔记录整理而成。
25病种经验发生率女表（CI4）
年龄 ix kx 年龄 ix kx 年龄 ix kx
0 0.000815 2.60% 35 0.001596 43.58% 70 0.025119 61.09%
1 0.000651 19.70% 36 0.001770 45.24% 71 0.027204 60.70%
2 0.000533 21.07% 37 0.001962 47.04% 72 0.029458 60.25%
3 0.000448 22.53% 38 0.002171 48.95% 73 0.031386 59.76%
4 0.000377 24.10% 39 0.002398 50.94% 74 0.033501 59.24%
5 0.000332 25.77% 40 0.002643 52.92% 75 0.035859 58.71%
6 0.000304 27.20% 41 0.002909 54.81% 76 0.038512 58.16%
7 0.000286 28.80% 42 0.003195 56.54% 77 0.041472 57.58%
8 0.000289 30.02% 43 0.003503 58.06% 78 0.043977 56.97%
9 0.000301 31.32% 44 0.003834 59.36% 79 0.046729 56.29%
10 0.000322 32.32% 45 0.004188 60.48% 80 0.049920 55.55%
11 0.000346 32.97% 46 0.004564 61.47% 81 0.053258 54.75%
12 0.000369 33.22% 47 0.004933 62.40% 82 0.056702 53.91%
13 0.000390 33.07% 48 0.005288 63.28% 83 0.059933 53.08%
14 0.000408 32.57% 49 0.005636 64.13% 84 0.063221 52.24%
15 0.000424 31.80% 50 0.005986 64.92% 85 0.066581 51.38%
16 0.000438 30.85% 51 0.006348 65.63% 86 0.070056 50.46%
17 0.000451 29.78% 52 0.006731 66.28% 87 0.073705 49.50%
18 0.000465 28.67% 53 0.007143 66.84% 88 0.077300 48.52%
19 0.000480 27.62% 54 0.007592 67.31% 89 0.081165 47.51%
20 0.000496 26.77% 55 0.008081 67.64% 90 0.084876 46.45%
21 0.000515 26.24% 56 0.008616 67.84% 91 0.088764 45.31%
22 0.000538 26.20% 57 0.009197 67.90% 92 0.092736 44.06%
23 0.000568 26.69% 58 0.009830 67.83% 93 0.096689 42.66%
24 0.000605 27.69% 59 0.010520 67.61% 94 0.100547 40.78%
25 0.000651 29.05% 60 0.011280 67.24% 95 0.104229 38.29%
26 0.000704 30.61% 61 0.012127 66.72% 96 0.107687 35.90%
27 0.000764 32.19% 62 0.013086 66.08% 97 0.111101 33.66%
28 0.000831 33.70% 63 0.014186 65.33% 98 0.113990 31.45%
29 0.000905 35.10% 64 0.015460 64.52% 99 0.116966 29.46%
30 0.000987 36.44% 65 0.016933 63.70% 100 0.119940 27.63%
31 0.001078 37.77% 66 0.018181 62.94% 101 0.123049 26.00%
32 0.001182 39.12% 67 0.019700 62.30% 102 0.125869 24.47%
33 0.001302 40.53% 68 0.021419 61.82% 103 0.128762 23.10%
34 0.001439 42.01% 69 0.023306 61.45% 104 0.131727 21.88%
105 0.134800 13.48%
更多数据可参考：中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006
【AlexMa的回答(1票)】:
我补充一个观点:重疾的可怕在于没有足够的钱去治疗，或者治疗后没有足够的时间去恢复。因为随着医学的进步，原来很多不治之症都变成了可治疗的了。
【李艳杰的回答(0票)】:
定期寿险代替重疾险？？？前提是啥呢？
是不得重疾？
还是得了重疾不去治疗，就等着仙逝？
如果能做到，可以只购买定期寿险。最好是终身寿险。
因为终身寿险，缴费期间长，会有些现金价值。在得重大疾病时，可以去保险公司申请保单贷款来，或者用这个合同进行私人借款。（关键看私人是否认同你的方式）
【真真的回答(0票)】:
重疾的确要达到一定的条件才赔付，但是当达到这些赔付条件没有挂，谁管你医药费。照目前基本保险，大病保险的赔付，估计也能报了一部分，但是手续麻烦，流程繁琐。sky分析的很对，但是我好奇对于家庭遗传这个投保个人健康告知如何做？个人核保我也很好奇。现在各大保险公司有什么很好的重疾险产品么？
【张美宝的回答(0票)】:
定期寿险的目的是保护被保险人的家人而重疾是用来保护被保险人的 怎么能混为一谈呢？
【曲雯华的回答(0票)】:
重病不治了么？题主好狠的心
【偏爱的回答(0票)】:
被保险人如果不死定期寿险肿么赔？
【杨玉卿的回答(0票)】:
这个是肯定不行的，从两个方面说。第一，两个保险的给付条件不一样，定期寿险的给付条件是死亡，而重大疾病保险是疾病。换言之，没有丧失生命的话，定期寿险是不会赔付的(定期寿险全称是定期死亡保险)。第二，可保风险不同，导致最后赔付时，遵循保险的损失补偿选择，保险金也不同。虽然没有说重大疾病保险是医疗费用险，收入损失险还是长期护理健康险，但是健康保险在我国推广的应该也就是这三类了(管理保健形健康保险尚在发展中)。所以，根据损失补偿选择，也就只能保障医疗费用，收入损失，和护理费用，而并不会提供死亡保障得保险金。死亡保障的保险金是定期寿险提供的。随后，提供一点个人建议，定期寿险绝对费率较低，提供一定特定时段的保险保障，适合收入有限但是生计责任较重大，或暂时需要死亡保障的人，希望大家根据情况选择。而且定期寿险因为传统观念等等原因，大多是附加险，价格也低廉。但是如果购买的意愿是因为有高风险患重大疾病死亡，那么还是不要购买了，因为核保时，会为了防范逆向选择提高保费，甚至拒保。如果欺骗保险人，未履行如实告知义乌，不仅拿不到保险金，连保费都收不回来(有不可抗辩条款的情况，但是还是建议不要骗保)
原文地址:知乎