行业管理信息系统原理
[摘要]文章通过对我国商业银行中管理信息系统现状的分析，提出了解决我国银行管理信息系统建设问题的一些建议和对策，以此提高我国银行管理信息化水平。
[关键词]银行 管理信息系统 决策
信息技术应用的魅力无处不在，在现代社会中具有举足轻重的银行业已经成为其应用最为重要的领域之一。当前，我国各大银行都具备了广泛的计算机应用基础，形成了贯穿所有业务、所有机构的计算机网络，开发了众多适应竞争需要的金融产品。信息技术在银行业竞争中发挥了重要的、甚至可以说是决定性的作用。从业务处理层面看，我国银行业与国际银行业的信息技术应用水平相差不大，但是，从管理信息化的层面看，其中的差距则十分明显。特别是对于目前我国金融开放时限的日益临近，国有商业银行面对的竞争对手将是国际著名的高度信息化的商业银行。为了适应新的竞争形势，国有商业银行必须采取有效措施，迅速建立以决策支持系统为核心的管理信息系统(MIS)高效地处理和利用信息，提高信息化水平，增强竞争能力。
一、我国银行管理信息系统建设中存在的问题
1. 缺乏总体规划
我国商业银行MIS 的开发工作缺乏科学系统的指导方法，长期没有统一的发展规划、统一的标准和规范以及统一的实施方案。各商业银行在进行软件开发时，没有进行仔细的系统调研，没有作详细、量化的可行性研究与分析，致使该项目在开发时，没有充分了解并慎重地考虑经营管理使用的要求及市场经济环境的整体发展变化，从而不能从技术、环境以及经济和社会因素等方面研究并论证本软件项目的可行性，并准确而具体地确定工程规模、具体目标及对建设系统进行仔细的成本/效益分析。目前，多数商业银行采用的项目开发方式为：业务部门根据市场需求提交需求书，与科技部门讨论；科技部门根据需求完成功能设计，然后由业务部门确认反馈意见，继而进入开发阶段；项目开发后期业务人员进入相应的测试验收。在实际运作中，发现普遍存在以下问题：一是项目方案缺少论证；二是项目与各业务部门工作相关性差，由于开发时没有综合考虑，因此往往顾此失彼；三是业务部门的需求随意性给科技部门项目协调带来很大困难。这种现象还表现在各商业银行在招聘计算机工程人员上，也偏重于程序人员，没有考虑系统分析人员的重要性，致使银行的软件开发队伍缺乏一批既懂业务又熟悉软件开发、程序设计的系统工程人员。
2. 数据采集规范性差，真实性无有效保证
目前，从银行业务一线至总行的各个环节中，数据、信息的传递仍以书面报表、报告为主，各部门的单一业务系统为辅。信息采集中存在着各部门多头采集的问题，没有进行积极而有效的沟通，也没有统一的指标体系，使得各系统的数据口径、会计科目、报送时点等不一致，既导致各系统的信息无法共享，造成管理资源利用的低效率，也无法保证数据的真实
性；或者是各部门都不采集，形成管理上的“死角”或“盲点”。一个好的管理信息系统应当避免信息采集的重叠、遗漏以及滞后等情况，为银行管理模型提供可靠而及时的信息来源。
3. 缺乏科学的分析方法和手段
我国目前正在运行的银行管理信息系统一般都只具有比较简单的分析处理功能，不支持复杂的数学模型，无法对金融风险进行有效的评测，使得一些潜在的金融风险无法通过系统及时发现，银行管理仍然停留在依赖管理人员自身的业务素质和直觉判断的基础上。
4. 信息系统的结构不尽合理
我国的商业银行信息系统是以柜台业务处理与自动服务系统作为其关键的子系统，对后台最为关键的决策系统的开发不够重视。同时，由于各信息系统的运行模式标准化程度低，包括信息报送格式的标准化、指标体系的标准化、描述语言的标准化、处理流程的标准化和信息制度的标准化等，使得整个信息系统构架中信息的收集、存储、传递、加工、利用等各部分之间还不能达到循环互动，造成了我国商业银行信息系统的辅助决策信息支持功能不能得到有效的发挥。从某种意义上来说，目前我国还没有真正建立起决策支持系统。
二、我国银行管理信息系统建设的对策和建议
1. 尽快制订银行管理信息系统的总体规划
我国银行管理信息系统建设目前亟待解决的问题是制订银行管理信息系统的总体发展规划。在银行内部，应该成立专门的管理信息系统领导机构，组织科技部门、各业务部门和有关电脑科技公司就管理信息系统的基本业务需求、业务流程、关键技术需求、系统的框架结构、应该遵循的各种标准、业务数据的采集体系(包括数据采集的内容、方式、方法和途径) 、银行内部信息的管理以及建设管理信息系统所涉及的规章、制度、资金等重大问题进行系统、科学的规划，成立相应的需求组、应用组、网络组、数据组、技术组、制度组、保障组等，各司其职并密切协调，以保证未来各管理分(子) 系统之间的有机集成和管理信息的有效共享。在制定总体规划时，应充分考虑国际金融发展趋势可能对未来银行管理所带来的影响，如金融业的混业经营、IT 技术在金融业应用所进行的业务创新(如网络银行、网上证券等网络金融系统) 以及银行管理的最终有效形式——实时交易和管理等，使建设中的管理信息系统具有一定的前瞻性、开放性和兼容性。
2. 借鉴成功跨国银行经验，完善我国管理信息系统的结构
在图1中展示了管理信息系统简化的体系结构，该系统分为三个层次：
图1 商业银行管理信息系统的体系结构
第一个层次：业务处理系统，包括综合业务系统、财务系统、信用卡系统、电子银行系
统、各类清算系统、信贷业务系统等。到目前为止，大部分商业银行业务处理系统已基本或正在趋于将全行各种业务运营系统集成到一个统一平台上，中国银行业的业务处理系统平台已初步搭建。
第二个层次：管理信息系统，包括客户信息系统、产品信息系统、人力资源系统和风险控制管理系统等。从商业银行目前管理信息系统的建设情况来看，尽管业务信息系统比较完善和先进，但由于缺乏内部统一的“沟通机制”，信息利用效率较低。
第三个层次：决策支持系统, 主要包括综合统计系统、商务智能与决策支持系统。该系统可以通过运用全行内外信息资源，建立各类模型库、方法库，并进行基于全行范围内的客户、产品、财务、管理流程、员工情况等的综合分析，实现对全行的各项资源和创利能力的最优化配置。目前，商业银行还没有形成一个完整的决策支持系统平台。办公自动化系统、统计综合业务系统、电子信息网络系统都只反映了决策支持系统中可以结构化的一部分，反映了全行业务经营情况的某个侧面，真正意义上的商务智能系统还没有建立起来。对这个层面的信息系统建设是中国银行业管理信息系统未来的发展方向。
3. 运用数据仓库技术以实现其智能化的决策支持功能
数据仓库技术是近年来发展非常迅猛的一种新技术。所谓数据仓库，就是把一个单位的历史数据收集到一个中央仓库以便于处理，它是支持决策过程的、集成的、随时间而变的、持久的海量数据集合。就商业银行而言，其大量的历史数据和当前数据中都存在着重要的决策信息，如何管理这些浩如烟海的数据以及如何从中提取出有用的信息是商业银行MIS 决策支持必须解决的问题。实际上，运用数据仓库技术就可以解决这个问题。数据仓库的最大优点在于它能把商业银行网络中不同信息岛上的各类数据集成到一起，存储在一个单一的集成关系型数据库里。利用这种集成信息，可方便用户对信息的访问，更可使决策人员对一段时间内的历史数据进行分析，研究事物发展走势。与传统数据库相比，两者主要区别在于传统数据库主要用于事务处理，或称操作性处理，而数据仓库则是用于决策支持，或称分析性处理，主要用于辅助决策者进行有效决策。运用数据仓库技术以及建立在其上的联机数据分析处理技术、数据挖掘技术和知识发现技术，可以充分保证决策的高效性和科学性。
4. 建立相关模型库、方法库和知识库，逐步形成分析决策支持平台
数据库、模型库和方法库构成了银行决策支持系统的最基本内容。其中，数据库是银行决策支持系统建立的先决条件，模型库是银行决策支持系统的核心部分，方法库是建立各类模型必不可少的工具。同时，成立专门的模型库、专家库的技术开发小组，培养一批专业的分析人员。决策支持系统所具有的技术含量高、综合性强等特点，决定了该系统的发展需要大批具有丰富的数理统计、计算机技术和管理经验的专业人才的支持，因而要建立决策支持系统的模型库、专家库和方法库，培养和吸收这样的分析人才就显得非常迫切和重要。由于决策系统中的模型库具有一定的独立性，因此，商业银行可以先通过组建专门的技术开发小组来开发模型库、方法库和专家库。小组可以由数理统计模型专家、模型涉及业务专家、系统分析和设计专家(擅长人工智能和神经网络技术) 、相关程序设计人员等组成，开发过程可采用项目管理的办法管理，这对于尽快建立我国商业银行的决策支持系统，提高管理信息系统整体信息决策功能具有深远的影响。
三、结束语
商业银行管理工作的成败取决于决策的正确与否，而决策的正确与否则取决于信息的质和量。正确、及时、适量的信息是减少不确定性因素的根本所在，信息系统作为提供、处理和传播信息的载体能够对管理和决策起到支持作用。近40年来，由于经营规模的扩大和自动化技术的应用，管理的性质和环境发生了巨大的变化，管理决策问题不仅数量多，而且复杂程度高、难度大，决策科学化问题应运而生。随着计算机的发展，用信息系统支持的辅助决策系统已成为了决策科学化的趋势之一。因此，信息技术进入管理决策层是科技发展进程的必然规律，同时也是事关我国银行业改革发展和命运的大事。面对经济金融全球化的挑战，我国银行业必须尽快弥补这一薄弱环节，加快管理信息系统的建设，全面提高信息技术在管理领域的应用水平。
参考文献
1 史达. 电子商务与网络经济[M].东北财经大学出版社，2003
2 张衢. 加快信息技术创新 推进银行管理信息化[J].信息化建设，2003，3
3 成善栋. 关于我国商业银行管理信息系统建设的战略思考[J].金融论坛，2003，7
4 孙璐锦. 我国银行管理信息系统的现状和对策[J].上海金融，2002，11
行业管理信息系统原理
[摘要]文章通过对我国商业银行中管理信息系统现状的分析，提出了解决我国银行管理信息系统建设问题的一些建议和对策，以此提高我国银行管理信息化水平。
[关键词]银行 管理信息系统 决策
信息技术应用的魅力无处不在，在现代社会中具有举足轻重的银行业已经成为其应用最为重要的领域之一。当前，我国各大银行都具备了广泛的计算机应用基础，形成了贯穿所有业务、所有机构的计算机网络，开发了众多适应竞争需要的金融产品。信息技术在银行业竞争中发挥了重要的、甚至可以说是决定性的作用。从业务处理层面看，我国银行业与国际银行业的信息技术应用水平相差不大，但是，从管理信息化的层面看，其中的差距则十分明显。特别是对于目前我国金融开放时限的日益临近，国有商业银行面对的竞争对手将是国际著名的高度信息化的商业银行。为了适应新的竞争形势，国有商业银行必须采取有效措施，迅速建立以决策支持系统为核心的管理信息系统(MIS)高效地处理和利用信息，提高信息化水平，增强竞争能力。
一、我国银行管理信息系统建设中存在的问题
1. 缺乏总体规划
我国商业银行MIS 的开发工作缺乏科学系统的指导方法，长期没有统一的发展规划、统一的标准和规范以及统一的实施方案。各商业银行在进行软件开发时，没有进行仔细的系统调研，没有作详细、量化的可行性研究与分析，致使该项目在开发时，没有充分了解并慎重地考虑经营管理使用的要求及市场经济环境的整体发展变化，从而不能从技术、环境以及经济和社会因素等方面研究并论证本软件项目的可行性，并准确而具体地确定工程规模、具体目标及对建设系统进行仔细的成本/效益分析。目前，多数商业银行采用的项目开发方式为：业务部门根据市场需求提交需求书，与科技部门讨论；科技部门根据需求完成功能设计，然后由业务部门确认反馈意见，继而进入开发阶段；项目开发后期业务人员进入相应的测试验收。在实际运作中，发现普遍存在以下问题：一是项目方案缺少论证；二是项目与各业务部门工作相关性差，由于开发时没有综合考虑，因此往往顾此失彼；三是业务部门的需求随意性给科技部门项目协调带来很大困难。这种现象还表现在各商业银行在招聘计算机工程人员上，也偏重于程序人员，没有考虑系统分析人员的重要性，致使银行的软件开发队伍缺乏一批既懂业务又熟悉软件开发、程序设计的系统工程人员。
2. 数据采集规范性差，真实性无有效保证
目前，从银行业务一线至总行的各个环节中，数据、信息的传递仍以书面报表、报告为主，各部门的单一业务系统为辅。信息采集中存在着各部门多头采集的问题，没有进行积极而有效的沟通，也没有统一的指标体系，使得各系统的数据口径、会计科目、报送时点等不一致，既导致各系统的信息无法共享，造成管理资源利用的低效率，也无法保证数据的真实
性；或者是各部门都不采集，形成管理上的“死角”或“盲点”。一个好的管理信息系统应当避免信息采集的重叠、遗漏以及滞后等情况，为银行管理模型提供可靠而及时的信息来源。
3. 缺乏科学的分析方法和手段
我国目前正在运行的银行管理信息系统一般都只具有比较简单的分析处理功能，不支持复杂的数学模型，无法对金融风险进行有效的评测，使得一些潜在的金融风险无法通过系统及时发现，银行管理仍然停留在依赖管理人员自身的业务素质和直觉判断的基础上。
4. 信息系统的结构不尽合理
我国的商业银行信息系统是以柜台业务处理与自动服务系统作为其关键的子系统，对后台最为关键的决策系统的开发不够重视。同时，由于各信息系统的运行模式标准化程度低，包括信息报送格式的标准化、指标体系的标准化、描述语言的标准化、处理流程的标准化和信息制度的标准化等，使得整个信息系统构架中信息的收集、存储、传递、加工、利用等各部分之间还不能达到循环互动，造成了我国商业银行信息系统的辅助决策信息支持功能不能得到有效的发挥。从某种意义上来说，目前我国还没有真正建立起决策支持系统。
二、我国银行管理信息系统建设的对策和建议
1. 尽快制订银行管理信息系统的总体规划
我国银行管理信息系统建设目前亟待解决的问题是制订银行管理信息系统的总体发展规划。在银行内部，应该成立专门的管理信息系统领导机构，组织科技部门、各业务部门和有关电脑科技公司就管理信息系统的基本业务需求、业务流程、关键技术需求、系统的框架结构、应该遵循的各种标准、业务数据的采集体系(包括数据采集的内容、方式、方法和途径) 、银行内部信息的管理以及建设管理信息系统所涉及的规章、制度、资金等重大问题进行系统、科学的规划，成立相应的需求组、应用组、网络组、数据组、技术组、制度组、保障组等，各司其职并密切协调，以保证未来各管理分(子) 系统之间的有机集成和管理信息的有效共享。在制定总体规划时，应充分考虑国际金融发展趋势可能对未来银行管理所带来的影响，如金融业的混业经营、IT 技术在金融业应用所进行的业务创新(如网络银行、网上证券等网络金融系统) 以及银行管理的最终有效形式——实时交易和管理等，使建设中的管理信息系统具有一定的前瞻性、开放性和兼容性。
2. 借鉴成功跨国银行经验，完善我国管理信息系统的结构
在图1中展示了管理信息系统简化的体系结构，该系统分为三个层次：
图1 商业银行管理信息系统的体系结构
第一个层次：业务处理系统，包括综合业务系统、财务系统、信用卡系统、电子银行系
统、各类清算系统、信贷业务系统等。到目前为止，大部分商业银行业务处理系统已基本或正在趋于将全行各种业务运营系统集成到一个统一平台上，中国银行业的业务处理系统平台已初步搭建。
第二个层次：管理信息系统，包括客户信息系统、产品信息系统、人力资源系统和风险控制管理系统等。从商业银行目前管理信息系统的建设情况来看，尽管业务信息系统比较完善和先进，但由于缺乏内部统一的“沟通机制”，信息利用效率较低。
第三个层次：决策支持系统, 主要包括综合统计系统、商务智能与决策支持系统。该系统可以通过运用全行内外信息资源，建立各类模型库、方法库，并进行基于全行范围内的客户、产品、财务、管理流程、员工情况等的综合分析，实现对全行的各项资源和创利能力的最优化配置。目前，商业银行还没有形成一个完整的决策支持系统平台。办公自动化系统、统计综合业务系统、电子信息网络系统都只反映了决策支持系统中可以结构化的一部分，反映了全行业务经营情况的某个侧面，真正意义上的商务智能系统还没有建立起来。对这个层面的信息系统建设是中国银行业管理信息系统未来的发展方向。
3. 运用数据仓库技术以实现其智能化的决策支持功能
数据仓库技术是近年来发展非常迅猛的一种新技术。所谓数据仓库，就是把一个单位的历史数据收集到一个中央仓库以便于处理，它是支持决策过程的、集成的、随时间而变的、持久的海量数据集合。就商业银行而言，其大量的历史数据和当前数据中都存在着重要的决策信息，如何管理这些浩如烟海的数据以及如何从中提取出有用的信息是商业银行MIS 决策支持必须解决的问题。实际上，运用数据仓库技术就可以解决这个问题。数据仓库的最大优点在于它能把商业银行网络中不同信息岛上的各类数据集成到一起，存储在一个单一的集成关系型数据库里。利用这种集成信息，可方便用户对信息的访问，更可使决策人员对一段时间内的历史数据进行分析，研究事物发展走势。与传统数据库相比，两者主要区别在于传统数据库主要用于事务处理，或称操作性处理，而数据仓库则是用于决策支持，或称分析性处理，主要用于辅助决策者进行有效决策。运用数据仓库技术以及建立在其上的联机数据分析处理技术、数据挖掘技术和知识发现技术，可以充分保证决策的高效性和科学性。
4. 建立相关模型库、方法库和知识库，逐步形成分析决策支持平台
数据库、模型库和方法库构成了银行决策支持系统的最基本内容。其中，数据库是银行决策支持系统建立的先决条件，模型库是银行决策支持系统的核心部分，方法库是建立各类模型必不可少的工具。同时，成立专门的模型库、专家库的技术开发小组，培养一批专业的分析人员。决策支持系统所具有的技术含量高、综合性强等特点，决定了该系统的发展需要大批具有丰富的数理统计、计算机技术和管理经验的专业人才的支持，因而要建立决策支持系统的模型库、专家库和方法库，培养和吸收这样的分析人才就显得非常迫切和重要。由于决策系统中的模型库具有一定的独立性，因此，商业银行可以先通过组建专门的技术开发小组来开发模型库、方法库和专家库。小组可以由数理统计模型专家、模型涉及业务专家、系统分析和设计专家(擅长人工智能和神经网络技术) 、相关程序设计人员等组成，开发过程可采用项目管理的办法管理，这对于尽快建立我国商业银行的决策支持系统，提高管理信息系统整体信息决策功能具有深远的影响。
三、结束语
商业银行管理工作的成败取决于决策的正确与否，而决策的正确与否则取决于信息的质和量。正确、及时、适量的信息是减少不确定性因素的根本所在，信息系统作为提供、处理和传播信息的载体能够对管理和决策起到支持作用。近40年来，由于经营规模的扩大和自动化技术的应用，管理的性质和环境发生了巨大的变化，管理决策问题不仅数量多，而且复杂程度高、难度大，决策科学化问题应运而生。随着计算机的发展，用信息系统支持的辅助决策系统已成为了决策科学化的趋势之一。因此，信息技术进入管理决策层是科技发展进程的必然规律，同时也是事关我国银行业改革发展和命运的大事。面对经济金融全球化的挑战，我国银行业必须尽快弥补这一薄弱环节，加快管理信息系统的建设，全面提高信息技术在管理领域的应用水平。
参考文献
1 史达. 电子商务与网络经济[M].东北财经大学出版社，2003
2 张衢. 加快信息技术创新 推进银行管理信息化[J].信息化建设，2003，3
3 成善栋. 关于我国商业银行管理信息系统建设的战略思考[J].金融论坛，2003，7
4 孙璐锦. 我国银行管理信息系统的现状和对策[J].上海金融，2002，11