合谐社会与金融
服务民营中小企业 银行贡献社会和谐
林毅夫
内容提要：商业银行改进营业模式，将业务向下延伸，增加对民营中小企业的金融服务，这不仅将会成为我国银行业新的利润增长点，而且，也是我国银行业支持民营中小企业发展，增加就业，为构建社会主义和谐社会做贡献的最好方式。 关键词：银行改革 社会和谐 服务民营企业 贡献
中图分类号：Ｆ８３０ 文献标识码：Ａ 文章编号：
１００６－１７７０（２００７）０２－０１７－０２
改
革开放以来我国经济发展取得了举世瞩目的成就。１９７９年至２００５年间，国内生产总值年均增长９．６％，
以胡锦涛同志为总书记的党中央全面分析了改革开放以来取得的成就和存在的问题，在十六届六中全会提出构建社会主义和谐社会的全面规划与具体部署，描绘出中国未来的长期发展路径，这是坚持以邓小平理论和＂三个代表＂重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观的具体表现，必将使党的执政能力建设和先进性建设取得新的进步，使中国特色社会主义事业的建设获得新的进展。
从经济发展的角度来看，影响我国当前社会和谐的问题，一方面在于我国总体的收入水平低，和发达国家的差距大；而且，还在于低收入水平之下分配不公，贫富差距拉大，出现了许多生活难以为继的穷人。这些穷人大多数在农村，于是城乡差距扩大；因为穷，医疗、教育等的开支成为问题；也因为穷，为了生活，即使污染、安全达不到标准的工作也有人要做。所以，我国政府需要创造条件，鼓励全体国民继续积极发展生产，努力增加财富，实现国民经济较好、较快
为世界上经济增长最快的国家；对外贸易年均增长１７％，我国现已成为全世界第三大贸易国。经济和贸易的发展提高了人民的生活水平，有２亿多人在这段时间里摆脱了贫困。与同样从计划经济体制向市场经济体制转型的东欧和前苏联国家的经济崩溃相比，这些成就值得所有炎黄子孙同感骄傲。但是，在总体经济发展成绩非凡的同时，国民经济内部还存在一些问题、矛盾：
首先，我国经济总体水平还低，２００５年人均国内生产总值１７３０美元，为同年美国人均国内生产总值４２１００美元的４％。只有继续努力保持比较快的增长速度，才能缩小和发展国家的差距。
其次，城乡差距扩大，收入分配不公。１９７８年我国城乡
收入是２．６：１，到２００５年已经增加到了３．２：１。而且，衡量收入分配公平程度的指标——基尼系数已经超过０．４５，越过了收入不公的警戒线。
第三，改革的任务尚未完成，国有企业的效率低，金融体系存在许多隐患，重复投资、盲目投资、投资过热等造成经济大起大落的可能性仍然存在。
除了上述问题外，我国各项社会事业的欠账也很多：农村的公共医疗卫生发展滞后，医疗设施严重不足，医疗价格非常昂贵；农村居民除了土地之外没有什么保障；城市居民固然有社保，但是社保基金有相当大的欠账。此外，过去２０多年的经济增长经常以环境污染和破坏为代价，危及发展的可持续性。
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合谐社会与金融
国未来就业压力还很大，“十一五”期间需要转移农村劳动力４０００万人，新增城镇就业４０００万个，才能满足就业的需要。可以说，没有民营经济的大发展，就难于创造足够的就业岗位以满足城乡新增就业的需要；没有民营经济的大发展，也就不能达到构建社会主义和谐社会的目标。
目前我国登记的３２５万家企业法人单位中１９８．２万家为民营企业法人，另外还有３９２１．６万家个体经营户，这些民营企业中９８％ 以上是中小企业。所以，民营中小企业的发展事关就业机会的创造，也是事关和谐社会构建的大事。民营中小企业的发展和大企业的发展一样需要金融服务和支持，因此，我国的银行体系增加对民营中小企业的金融服务，提高
增长，这样才能缩小与发达国家的差距；同时也要在经济增长的过程中，使穷人收入增加的速度高于富人收入增加的速度，这样才能缩小贫富差距，解决各种社会问题，实现共同富裕，构建社会主义和谐社会。
怎么样才能一方面让经济快速发展，提高国民的平均收入水平，同时，又让穷人在经济发展的过程中收入增长快于富人的收入增长，以缩小贫富差距？要寻找这样的一个途径就必须先知道穷人和富人的特性是什么。除了因老、因病或其他天灾人祸而失掉工作能力的人之外，穷人的特性是他们只有劳动力可以作为获取财富的来源，而富人则除了劳动力外，还有资本。要缩小贫富差距最重要的措施是让只有劳动力的穷人能够充分就业，在整个社会的劳动力达到了充分就业的基础上，随着经济发展，资本的积累，资本就会从相对短缺变成相对富裕，劳动力就会从相对富裕变成相对短缺。这样，劳动力的价值会不断上升，资本的价值也会不断下降，穷人有比较优势的资产－劳动力不断升值，富人有比较优势的资产－资本不断贬值，随着经济发展，收入分配就会越来越公平。在这个过程中，城乡差距会随着农村劳动力向非农产业的转移而缩小；同时收入提高了，污染的行业和安全达不到标准的工作就不会有人愿意去就业，污染的行业就会萎缩，工矿的灾难也会减少；大量不适宜有经济活动的边沿山区和草原的农、牧民也会转移出来，降低环境的压力。所以，增加就业是构建社会主义和谐社会和实现城乡、地区、经济与社会、人与自然、国内与国际的统筹发展的关键。
在我国的各种经济成分中，民营经济是我国近几年来创造就业的主力军。以“十五”期间为例，城镇就业总人数由２．３２亿增加到２．７３亿，增加了４１００万人；同期城镇民营经济的就业人数从１．５亿增加到２．０７亿，净增５７００万人。如果没有民营经济创造的就业岗位，城镇就业就要减少１５００万人，所以，民营经济是构建社会主义和谐社会的重要力量。我
作者简介：
林毅夫 北京大学中国经济研究中心
服务的质量，就是银行体系对构建和谐社会的贡献。
２００６年年底，我国已进入后ＷＴＯ过渡期，根据２００６年１１月１５日公布的《中华人民共和国外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行可以经营人民币存款和贷款的业务，银行业的竞争将会更加激烈。面对后ＷＴＯ过渡期的竞争压力，我国的银行业必须通过引进外国战略投资者，改组、上市、改善公司治理，增加服务项目，提高服务质量，和外资银行竞争大企业、大储户等传统的高端客户。
另外，根据浙江台州的地区性中小银行的经验，以及２００６年度诺贝尔和平奖获得者孟加拉银行家穆罕默德・尤纳斯及其创立的格拉明乡村银行的经验，对中小企业和客户的贷款，实际上也可以是风险低、回报高的优质业务。面对后ＷＴＯ过渡期的挑战，我国的银行业应该利用服务网点密布，和中小企业的距离近、信息沟通容易的优势，并吸收国外银行和外国战略投资者的经验，改进营业模式，将业务向下延伸，增加对民营中小企业的金融服务，这不仅将会成为我国银行业新的利润增长点，而且，也是我国银行业支持民营中小企业发展，增加就业，为构建社会主义和谐社会做贡献的最好方式。
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服务民营中小企业 银行贡献社会和谐
林毅夫
内容提要：商业银行改进营业模式，将业务向下延伸，增加对民营中小企业的金融服务，这不仅将会成为我国银行业新的利润增长点，而且，也是我国银行业支持民营中小企业发展，增加就业，为构建社会主义和谐社会做贡献的最好方式。 关键词：银行改革 社会和谐 服务民营企业 贡献
中图分类号：Ｆ８３０ 文献标识码：Ａ 文章编号：
１００６－１７７０（２００７）０２－０１７－０２
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革开放以来我国经济发展取得了举世瞩目的成就。１９７９年至２００５年间，国内生产总值年均增长９．６％，
以胡锦涛同志为总书记的党中央全面分析了改革开放以来取得的成就和存在的问题，在十六届六中全会提出构建社会主义和谐社会的全面规划与具体部署，描绘出中国未来的长期发展路径，这是坚持以邓小平理论和＂三个代表＂重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观的具体表现，必将使党的执政能力建设和先进性建设取得新的进步，使中国特色社会主义事业的建设获得新的进展。
从经济发展的角度来看，影响我国当前社会和谐的问题，一方面在于我国总体的收入水平低，和发达国家的差距大；而且，还在于低收入水平之下分配不公，贫富差距拉大，出现了许多生活难以为继的穷人。这些穷人大多数在农村，于是城乡差距扩大；因为穷，医疗、教育等的开支成为问题；也因为穷，为了生活，即使污染、安全达不到标准的工作也有人要做。所以，我国政府需要创造条件，鼓励全体国民继续积极发展生产，努力增加财富，实现国民经济较好、较快
为世界上经济增长最快的国家；对外贸易年均增长１７％，我国现已成为全世界第三大贸易国。经济和贸易的发展提高了人民的生活水平，有２亿多人在这段时间里摆脱了贫困。与同样从计划经济体制向市场经济体制转型的东欧和前苏联国家的经济崩溃相比，这些成就值得所有炎黄子孙同感骄傲。但是，在总体经济发展成绩非凡的同时，国民经济内部还存在一些问题、矛盾：
首先，我国经济总体水平还低，２００５年人均国内生产总值１７３０美元，为同年美国人均国内生产总值４２１００美元的４％。只有继续努力保持比较快的增长速度，才能缩小和发展国家的差距。
其次，城乡差距扩大，收入分配不公。１９７８年我国城乡
收入是２．６：１，到２００５年已经增加到了３．２：１。而且，衡量收入分配公平程度的指标——基尼系数已经超过０．４５，越过了收入不公的警戒线。
第三，改革的任务尚未完成，国有企业的效率低，金融体系存在许多隐患，重复投资、盲目投资、投资过热等造成经济大起大落的可能性仍然存在。
除了上述问题外，我国各项社会事业的欠账也很多：农村的公共医疗卫生发展滞后，医疗设施严重不足，医疗价格非常昂贵；农村居民除了土地之外没有什么保障；城市居民固然有社保，但是社保基金有相当大的欠账。此外，过去２０多年的经济增长经常以环境污染和破坏为代价，危及发展的可持续性。
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合谐社会与金融
国未来就业压力还很大，“十一五”期间需要转移农村劳动力４０００万人，新增城镇就业４０００万个，才能满足就业的需要。可以说，没有民营经济的大发展，就难于创造足够的就业岗位以满足城乡新增就业的需要；没有民营经济的大发展，也就不能达到构建社会主义和谐社会的目标。
目前我国登记的３２５万家企业法人单位中１９８．２万家为民营企业法人，另外还有３９２１．６万家个体经营户，这些民营企业中９８％ 以上是中小企业。所以，民营中小企业的发展事关就业机会的创造，也是事关和谐社会构建的大事。民营中小企业的发展和大企业的发展一样需要金融服务和支持，因此，我国的银行体系增加对民营中小企业的金融服务，提高
增长，这样才能缩小与发达国家的差距；同时也要在经济增长的过程中，使穷人收入增加的速度高于富人收入增加的速度，这样才能缩小贫富差距，解决各种社会问题，实现共同富裕，构建社会主义和谐社会。
怎么样才能一方面让经济快速发展，提高国民的平均收入水平，同时，又让穷人在经济发展的过程中收入增长快于富人的收入增长，以缩小贫富差距？要寻找这样的一个途径就必须先知道穷人和富人的特性是什么。除了因老、因病或其他天灾人祸而失掉工作能力的人之外，穷人的特性是他们只有劳动力可以作为获取财富的来源，而富人则除了劳动力外，还有资本。要缩小贫富差距最重要的措施是让只有劳动力的穷人能够充分就业，在整个社会的劳动力达到了充分就业的基础上，随着经济发展，资本的积累，资本就会从相对短缺变成相对富裕，劳动力就会从相对富裕变成相对短缺。这样，劳动力的价值会不断上升，资本的价值也会不断下降，穷人有比较优势的资产－劳动力不断升值，富人有比较优势的资产－资本不断贬值，随着经济发展，收入分配就会越来越公平。在这个过程中，城乡差距会随着农村劳动力向非农产业的转移而缩小；同时收入提高了，污染的行业和安全达不到标准的工作就不会有人愿意去就业，污染的行业就会萎缩，工矿的灾难也会减少；大量不适宜有经济活动的边沿山区和草原的农、牧民也会转移出来，降低环境的压力。所以，增加就业是构建社会主义和谐社会和实现城乡、地区、经济与社会、人与自然、国内与国际的统筹发展的关键。
在我国的各种经济成分中，民营经济是我国近几年来创造就业的主力军。以“十五”期间为例，城镇就业总人数由２．３２亿增加到２．７３亿，增加了４１００万人；同期城镇民营经济的就业人数从１．５亿增加到２．０７亿，净增５７００万人。如果没有民营经济创造的就业岗位，城镇就业就要减少１５００万人，所以，民营经济是构建社会主义和谐社会的重要力量。我
作者简介：
林毅夫 北京大学中国经济研究中心
服务的质量，就是银行体系对构建和谐社会的贡献。
２００６年年底，我国已进入后ＷＴＯ过渡期，根据２００６年１１月１５日公布的《中华人民共和国外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行可以经营人民币存款和贷款的业务，银行业的竞争将会更加激烈。面对后ＷＴＯ过渡期的竞争压力，我国的银行业必须通过引进外国战略投资者，改组、上市、改善公司治理，增加服务项目，提高服务质量，和外资银行竞争大企业、大储户等传统的高端客户。
另外，根据浙江台州的地区性中小银行的经验，以及２００６年度诺贝尔和平奖获得者孟加拉银行家穆罕默德・尤纳斯及其创立的格拉明乡村银行的经验，对中小企业和客户的贷款，实际上也可以是风险低、回报高的优质业务。面对后ＷＴＯ过渡期的挑战，我国的银行业应该利用服务网点密布，和中小企业的距离近、信息沟通容易的优势，并吸收国外银行和外国战略投资者的经验，改进营业模式，将业务向下延伸，增加对民营中小企业的金融服务，这不仅将会成为我国银行业新的利润增长点，而且，也是我国银行业支持民营中小企业发展，增加就业，为构建社会主义和谐社会做贡献的最好方式。
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