保险的功能
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。
现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。
对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资工具都无法替代的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”
首先、人寿保险可以带来急用的现金，为你创造大额的现金使用权。
保险是风险管理的工具，保险区别于其他资产形式的特点在于它是急用的现金。这是保险与其他金融机构、其他资产形式相比较最有核心竞争力的方面。当一些紧急的情况发生时，需要的往往是现金！急需用钱时，其他的资产形式很难及时变现，或者转换成现金时出现损失或产生费用。而当发生风险的时候，保险公司会按照合约的约定支付给投保人一笔现金。因此，保险购买的是一种风险发生时的大量现金的使用期权。合约约定的使用时期恰好是风险侵害家庭时最需要现金的时候：重大疾病、住院、意外伤害、残疾、死亡„„在所有的金融资产中唯有这个现金的期权，是在人生中最需要大量现金的时候可以及时支付给你的家庭的。我的很多客户和您一样，都经营着自己的企业，在和他们沟通的过程中，我感受到一个共同的担心，就是公司无论顺时还是逆时，都有流动资金紧张的情况。公司顺时可能需要扩大规模，增加资金，不顺时可能因为资金收不回来或压到实物产品上，都会造成现金周转不灵。我有个客户有一次对我说：崔，我不怕你笑话，我的资产很多，但经常兜里没钱，有时约见别人，不得不找个免费停车的地方，需要我埋单，我就刷信用卡。然而公司顺时逆时与疾病和意外发生的概率无关，它们从来都是人们永远不欢迎的窃贼，在我们不经意时造访，躲是没用的，而且医疗费用还在不断的增长，所以我们只能在窃贼来临之前做好财务方面的安排，购买人寿保险就是非常重要的一个环节，它会让企业避免流动现金方面的压力。现在的大病治疗费用基本在20万以上，有位客户住院时的室友都是白血病，其中一位37岁的女士去年9月得的白血病，到今年10月份已经花了20万，另一位50岁左右的男士花得更多，已经超过100万。其实，很多企业家，需要再多的钱也是能拿出来的，但如果有一个渠道，只要我们存很少的钱，就能保证任何人身风险都不影响家庭生活水准，又不影响公司流动现金的问题，何乐而不为呢？没事就当攒钱了，也没损失啊！友情提示的是：企业家不要把公司用的资金和家庭资金混用，这会给家庭带来风险。
第二、人寿保单可以借款（80%），可以为客户带来意料不到的惊喜
这个功能很多人都不知道，我的同事有位客户，是04年投保了一款有保本的投资型保险，保费是趸缴100万（一次性缴付），到现在是第四年，奥运前期，酒店用品的生意迎来机会，他想向银行贷款，折腾了3个月未果，这时刚好这位保险代理人去拜访他，这位客户就像朋友一样说了他的处境，这位代理人就说你愿意用保单贷款吗？当时客户很诧异，不知道保单还能贷款，愿闻其详，听后就照做了，结果如愿以偿。
他的贷款情况是这样的，公司为其提供5.6％的贷款利率，半年还，同时公司反过来还要给他4％的投资回报，因为他的贷款资金还视同投资，所以里外里他得到了利率仅为1.5％的贷款90万！而且6天时间公司就把款打到了他的账上！
按照保险法的规定，贷款额度不能超过保单现金价值的70％，也就是说，这位客户的帐户现金价值至少超过110万，尽管收益并不多，但关键时刻，这笔钱就是救急的钱。花无百日好，很多有钱人在保险公司存这种低风险低收益的资金就是这个道理。没事就存着，有事顶急用。
还有一位客户的情况是，他在03年存了一份养老金，每年4万元保费，到今年5年，他是做英语培训的，由于金融危机，他的学校遇到了困境，也是想贷款，同样是未果，他用养老保单做借款，结果更绝，他几乎是无息贷款。
解释一下,仍按照最多可贷现金价值80％的规定，客户申请了10万贷款，利息仍是5.6％，但让人疯狂的是，公司给他的回报利率也将近5.6％，怎么来的呢？首先固定回报就是2.5％,分红是3％左右，加一起就几乎和5.6％持平，所以等于无息贷款半年。养老保单和儿童教育金借款效果都很好。
第三、保单不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对保险金进行冻结。
企业的经营风险随时都有，企业的资产也随时有被冻结的风险，会严重影响投资者的利益。李嘉诚是友邦最大的客户，他说：别人都说我很富有，但我最大的财富是给自己和家人上了足够的人寿保险。李嘉诚对自己的经营都是没有一辈子的把握的，他说的意思是即使企业经营遇到风险，他和家人也会因为有足够的人寿保险来保证现有的生活水准，还有东山再起的资本。安然的前总裁也在他最辉煌的时候悄悄在保险公司存了大笔钱，出事后，他和太太仍能每年拿到90万美金的年金豪华度日却受到法律的保护，保险公司成了他的避风港。我们不评论他的道德问题，只是说从技术层面这样做是可行的。
第四，遗产规划及遗产税
我国现在还没有开征遗产税，但我们这辈儿肯定能赶上。国家征收遗产税的意义：
一是调节分配，避免社会矛盾。
二是防止财产继承人像寄生虫，对社会无所作为，征收遗产税对于经济的持续成长有积极的作用。
三是国家防范境外资本大量涌入而进行宏观调控的工具。
当资产转变成遗产的时候，至少可能承担下列风险：
1、由于继承人可能是多人，资产就可能进行分拆而可能丧失企业的整体性。
2、继承人继承后可能对资产的随意处置造成资产的失控。
3、如果遗产税开征，可能需要大量的现金交付遗产税，就需要及时变卖资产，套取现金。 举例：上海均瑶集团董事长王均瑶病逝后，其长子，正在上初中的王瀚成为14亿资产的继承人。遗嘱公开内容透露说，根据王均瑶生前的安排，王均瑶所持均瑶集团50%的股份将分为三份：40%的集团股份由其长子继承，成为均瑶集团第一大股东，王均瑶生前已委托其弟王均金、王均豪共同代管该部分股权；另外5%的股权转让给股东王均金，5%的股权转让给股东王均豪。据介绍，王均金和王均豪早前分别拥有均瑶集团30%和20%的股权，现在则分别增加到35%和25%。
如果开始征收遗产税，而王均瑶没有事先做全面的遗产规划，为了保全公司的资产，他的亲属能做的选择只能是：
1、捐献慈善事业。
2、套现部分公司股份产生现金缴纳遗产税。
在西方国家，遗产的规划正成为个人理财的重要部分，遗产规划对富人的影响可能超过了资产本身。提早进行遗产规划也是中国新贵兴起的一种新风尚。
1、资产的转移需要合理的预先规划，经过制订规划目标——选择工具——执行——完成——再修订等一系列步骤，需要几年或更长的时间准备。
2、一些合理的遗产规划工具：离岸公司、信托、人寿保险等多需要提早安排，决非一蹴而就的。
其实人寿保单还有很多作用，比如大病保险或养老保险、孩子教育保险中的豁免功能，就是非常重要的功能，也是其它金融工具所没法替代的。它能帮我们在一旦遭遇重大意外而没钱存大病保险金或养老金、教育金的时候，保险公司将作视同缴费处理，让被保险人仍能安享重大疾病的保障和定期领取养老金、教育金。比如某客户给孩子存教育金，正常情况下应该存17年，可是他在存第五年的时候发生车祸造成重残，工作丢了，他自己的医药费都是愁事，更没钱给孩子存保险费了，这时保险公司会人性化的免去他未存的12年保费，视同缴纳，孩子在18岁上大学时会按期领取教育金，保证孩子的未来不受影响。再比如汶川的孤儿们，如果家长在离开人世之前给他们做好人寿保险，那么灾难即使来临，也会给幸存的孩子一个有希望的未来！这在其他金融工具中是没法实现的。
人生就好比一场足球比赛，赛场上有前锋中锋和后卫，再牛的球队也不敢不放守门员，就像中国队和曼联比赛，结果虽然没有悬念，但我相信曼联不会派十个队员而不安排守门员。保险就是我们人生足球赛场的守门员，即使没有危险，有总比没有更安心，可能这就是保险的核心意义。
特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地"抢"去最高可达50%的所谓"遗产税"。如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。很多有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元，不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢？
举个例子 存私房钱的女士
老家一位富豪妻子的故事
会告诉那些存“私房钱”的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。
生命是无价的，财富的核心还是生命价值
举一个例子：对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性
第一、实力体现，生意所需
厦门最大的一张个人保单是每年500万元保费，是全国第四大保单。保险人士分析，巨额保单，常常出于保障之个人的目的，如生意上的需要。有家年营业额高达9个多亿的企业，一位海外新客户提出要资信证明。这位客户说，老板个人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求，老板投了百万级的保单。
大额保单是尊严，地位和财富的象征。专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及。
比如，年保费是年收入的10%-20%，保额为年收入的5倍为宜。因此，如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。
第二、保全资产，抵挡人情债
台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税，节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。祖国大陆尚无遗产税，但未雨绸缪的人大有人在。有些富人士通过买保险指定受益人。提前安排财产继承事宜。更现实的是，保险被用来抵挡人情的盾牌。
晋江有位商人，苦于朋友三天两头找他借钱，借出去的钱，十有八九是有去无回。借也得罪人，不借也得罪人。一天受保险人员的启示，茅塞顿开，遂将余钱买了保险。这下好了，有人上门借钱，这位老史振振有词说道：“不好意思呀，你为什么不早来。我的钱早买保险，保险就是要提前支取。不信你到保险公司咨询一下呀”。以前做生意赚下的钱要提取一大块要送给别人，作“坏账准备”，现在这些钱的安全有了保障，而且，需要周转，还可以以保单向保险公司贷款，这位商人对自己的决策很得意。
第三、吸取文化，锻炼下一代
现代企业家越来越有风险规避意识。以上两种另类理由，说到底都与风险意识有关，涉及的都是直接的经济利益。但是，还有为了学习管理，或者培养下一代而与保险结缘的。
有家大企业家的老板因为买了保险，认识到了保险公司的竞争环境激烈，对女儿的锻炼成长大有裨益。而且，他非常欣赏该公司的文化和管理机制，他要求女儿融入到群体当中，吃透公司的管理方法。还有家小企业主，通过日常的接触，暗中学习了保险公司的激励机制，应用于自己的企业，结果不仅留住熟练员工，还吸引了周边企业的技术员工，在“招工大战”中轻松获胜，企业规模顺势扩大，搭上了知名品牌的外包大船。
保险的功能
保险的功能很多，对于有钱的人，保险的作用主要是保全其已拥有的财产。一次看病假如需要10万元，您的财力就算没有问题。但是，如果保险只用1000多元就可以解决这个问题，为什么不留住您的98000多元呢？我们来到人世积累财富很不容易，一场大病或一个意外伤害事故就能把一般人的数十年积蓄付之东流，应该采取一种最有效的方法来保全我们用血汗换来的劳动成果才是。保险就是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日的风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上的很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。
试想，如果有一部印钞机，您是应该照顾机器呢？还是照顾印出来的钞票？肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就甚麽都没有了，事业成功人士就如同一部印钞机。人自身的价值才是最重要的。人的健康或生命一旦失去，什么都是空的。
现在社会上有的人认为：我有钱不需要买保险，保险公司也是为了赚钱，我不如把投保的这部分钱自己做生意赚钱快。
对于做生意来说或许的确如此，但作为预防风险却大不一样。因为保险用来防御风险的发生是任何投资工具都无法替代的。天有不测风云，人有旦夕祸福。朋友您或许也听说过，有的百万富翁瞬间就因交通或疾病等意外离开人世，余下的钱使妻儿的好生活也不会长久了。风险并不因为你有钱而格外远离你。另外，个人所得税、银行利息税、银行实名制的出台以及不久将出台的遗产税等，让保险赋予了新的内涵，它将帮助您更好地做好家庭理财，保住您辛辛苦苦经营来的成果，免交各种税金，因为保险是免税的天堂。发达国家人均都有三五张保单，投保率接近100%。
香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”
首先、人寿保险可以带来急用的现金，为你创造大额的现金使用权。
保险是风险管理的工具，保险区别于其他资产形式的特点在于它是急用的现金。这是保险与其他金融机构、其他资产形式相比较最有核心竞争力的方面。当一些紧急的情况发生时，需要的往往是现金！急需用钱时，其他的资产形式很难及时变现，或者转换成现金时出现损失或产生费用。而当发生风险的时候，保险公司会按照合约的约定支付给投保人一笔现金。因此，保险购买的是一种风险发生时的大量现金的使用期权。合约约定的使用时期恰好是风险侵害家庭时最需要现金的时候：重大疾病、住院、意外伤害、残疾、死亡„„在所有的金融资产中唯有这个现金的期权，是在人生中最需要大量现金的时候可以及时支付给你的家庭的。我的很多客户和您一样，都经营着自己的企业，在和他们沟通的过程中，我感受到一个共同的担心，就是公司无论顺时还是逆时，都有流动资金紧张的情况。公司顺时可能需要扩大规模，增加资金，不顺时可能因为资金收不回来或压到实物产品上，都会造成现金周转不灵。我有个客户有一次对我说：崔，我不怕你笑话，我的资产很多，但经常兜里没钱，有时约见别人，不得不找个免费停车的地方，需要我埋单，我就刷信用卡。然而公司顺时逆时与疾病和意外发生的概率无关，它们从来都是人们永远不欢迎的窃贼，在我们不经意时造访，躲是没用的，而且医疗费用还在不断的增长，所以我们只能在窃贼来临之前做好财务方面的安排，购买人寿保险就是非常重要的一个环节，它会让企业避免流动现金方面的压力。现在的大病治疗费用基本在20万以上，有位客户住院时的室友都是白血病，其中一位37岁的女士去年9月得的白血病，到今年10月份已经花了20万，另一位50岁左右的男士花得更多，已经超过100万。其实，很多企业家，需要再多的钱也是能拿出来的，但如果有一个渠道，只要我们存很少的钱，就能保证任何人身风险都不影响家庭生活水准，又不影响公司流动现金的问题，何乐而不为呢？没事就当攒钱了，也没损失啊！友情提示的是：企业家不要把公司用的资金和家庭资金混用，这会给家庭带来风险。
第二、人寿保单可以借款（80%），可以为客户带来意料不到的惊喜
这个功能很多人都不知道，我的同事有位客户，是04年投保了一款有保本的投资型保险，保费是趸缴100万（一次性缴付），到现在是第四年，奥运前期，酒店用品的生意迎来机会，他想向银行贷款，折腾了3个月未果，这时刚好这位保险代理人去拜访他，这位客户就像朋友一样说了他的处境，这位代理人就说你愿意用保单贷款吗？当时客户很诧异，不知道保单还能贷款，愿闻其详，听后就照做了，结果如愿以偿。
他的贷款情况是这样的，公司为其提供5.6％的贷款利率，半年还，同时公司反过来还要给他4％的投资回报，因为他的贷款资金还视同投资，所以里外里他得到了利率仅为1.5％的贷款90万！而且6天时间公司就把款打到了他的账上！
按照保险法的规定，贷款额度不能超过保单现金价值的70％，也就是说，这位客户的帐户现金价值至少超过110万，尽管收益并不多，但关键时刻，这笔钱就是救急的钱。花无百日好，很多有钱人在保险公司存这种低风险低收益的资金就是这个道理。没事就存着，有事顶急用。
还有一位客户的情况是，他在03年存了一份养老金，每年4万元保费，到今年5年，他是做英语培训的，由于金融危机，他的学校遇到了困境，也是想贷款，同样是未果，他用养老保单做借款，结果更绝，他几乎是无息贷款。
解释一下,仍按照最多可贷现金价值80％的规定，客户申请了10万贷款，利息仍是5.6％，但让人疯狂的是，公司给他的回报利率也将近5.6％，怎么来的呢？首先固定回报就是2.5％,分红是3％左右，加一起就几乎和5.6％持平，所以等于无息贷款半年。养老保单和儿童教育金借款效果都很好。
第三、保单不必用来抵偿债务，任何单位和个人无权对保险金进行冻结。
企业的经营风险随时都有，企业的资产也随时有被冻结的风险，会严重影响投资者的利益。李嘉诚是友邦最大的客户，他说：别人都说我很富有，但我最大的财富是给自己和家人上了足够的人寿保险。李嘉诚对自己的经营都是没有一辈子的把握的，他说的意思是即使企业经营遇到风险，他和家人也会因为有足够的人寿保险来保证现有的生活水准，还有东山再起的资本。安然的前总裁也在他最辉煌的时候悄悄在保险公司存了大笔钱，出事后，他和太太仍能每年拿到90万美金的年金豪华度日却受到法律的保护，保险公司成了他的避风港。我们不评论他的道德问题，只是说从技术层面这样做是可行的。
第四，遗产规划及遗产税
我国现在还没有开征遗产税，但我们这辈儿肯定能赶上。国家征收遗产税的意义：
一是调节分配，避免社会矛盾。
二是防止财产继承人像寄生虫，对社会无所作为，征收遗产税对于经济的持续成长有积极的作用。
三是国家防范境外资本大量涌入而进行宏观调控的工具。
当资产转变成遗产的时候，至少可能承担下列风险：
1、由于继承人可能是多人，资产就可能进行分拆而可能丧失企业的整体性。
2、继承人继承后可能对资产的随意处置造成资产的失控。
3、如果遗产税开征，可能需要大量的现金交付遗产税，就需要及时变卖资产，套取现金。 举例：上海均瑶集团董事长王均瑶病逝后，其长子，正在上初中的王瀚成为14亿资产的继承人。遗嘱公开内容透露说，根据王均瑶生前的安排，王均瑶所持均瑶集团50%的股份将分为三份：40%的集团股份由其长子继承，成为均瑶集团第一大股东，王均瑶生前已委托其弟王均金、王均豪共同代管该部分股权；另外5%的股权转让给股东王均金，5%的股权转让给股东王均豪。据介绍，王均金和王均豪早前分别拥有均瑶集团30%和20%的股权，现在则分别增加到35%和25%。
如果开始征收遗产税，而王均瑶没有事先做全面的遗产规划，为了保全公司的资产，他的亲属能做的选择只能是：
1、捐献慈善事业。
2、套现部分公司股份产生现金缴纳遗产税。
在西方国家，遗产的规划正成为个人理财的重要部分，遗产规划对富人的影响可能超过了资产本身。提早进行遗产规划也是中国新贵兴起的一种新风尚。
1、资产的转移需要合理的预先规划，经过制订规划目标——选择工具——执行——完成——再修订等一系列步骤，需要几年或更长的时间准备。
2、一些合理的遗产规划工具：离岸公司、信托、人寿保险等多需要提早安排，决非一蹴而就的。
其实人寿保单还有很多作用，比如大病保险或养老保险、孩子教育保险中的豁免功能，就是非常重要的功能，也是其它金融工具所没法替代的。它能帮我们在一旦遭遇重大意外而没钱存大病保险金或养老金、教育金的时候，保险公司将作视同缴费处理，让被保险人仍能安享重大疾病的保障和定期领取养老金、教育金。比如某客户给孩子存教育金，正常情况下应该存17年，可是他在存第五年的时候发生车祸造成重残，工作丢了，他自己的医药费都是愁事，更没钱给孩子存保险费了，这时保险公司会人性化的免去他未存的12年保费，视同缴纳，孩子在18岁上大学时会按期领取教育金，保证孩子的未来不受影响。再比如汶川的孤儿们，如果家长在离开人世之前给他们做好人寿保险，那么灾难即使来临，也会给幸存的孩子一个有希望的未来！这在其他金融工具中是没法实现的。
人生就好比一场足球比赛，赛场上有前锋中锋和后卫，再牛的球队也不敢不放守门员，就像中国队和曼联比赛，结果虽然没有悬念，但我相信曼联不会派十个队员而不安排守门员。保险就是我们人生足球赛场的守门员，即使没有危险，有总比没有更安心，可能这就是保险的核心意义。
特别要强调的一点是，封条可以查封各种财产，却不能查封保险。所以只有保险才是你真正所拥有的东西。遗产送子女，税务局却能合法地"抢"去最高可达50%的所谓"遗产税"。如果买了保险，税务局只能干瞪眼，因为保险金的给付是完全免税的，它是真正的免税天堂。很多有钱人每年缴纳十几万，几十万元甚至一两百万元保费，主要还是为了避税和保全财产。只要投保的财富才是您真正的永久性的受法律保护的财富，现在深圳年交寿险保费最高记录为242万元，不知下一个破深圳保费记录的人是谁呢？
举个例子 存私房钱的女士
老家一位富豪妻子的故事
会告诉那些存“私房钱”的女士，这些钱在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候，这些钱仍将被拿走，并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险，即使你家的房产、汽车都被追偿，这张保单是可以保留的。因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。
生命是无价的，财富的核心还是生命价值
举一个例子：对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢？因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是，在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性
第一、实力体现，生意所需
厦门最大的一张个人保单是每年500万元保费，是全国第四大保单。保险人士分析，巨额保单，常常出于保障之个人的目的，如生意上的需要。有家年营业额高达9个多亿的企业，一位海外新客户提出要资信证明。这位客户说，老板个人的人寿保单就是一种资信，但通常的门槛是“1000万美元的保额，每年保费要20万美元以上”。为满足客户的要求，老板投了百万级的保单。
大额保单是尊严，地位和财富的象征。专业人士介绍，保险公司对保费高达20万以上的大额保单，审查非常严格，除了担心骗保的顾虑之外，通常保险公司会要求客户投保要力所能及。
比如，年保费是年收入的10%-20%，保额为年收入的5倍为宜。因此，如果你手持的巨额保单来自一家负责任的保险公司，无疑就是一张值得信赖的名片，象征着身价和身份。
第二、保全资产，抵挡人情债
台湾首富蔡万霖身后只交了6亿新台币的遗产税，节税的首要功臣就是他的保单。光保险他就买了62亿，由于保险免税，蔡万霖的财产得以“安全”过继给继承人。祖国大陆尚无遗产税，但未雨绸缪的人大有人在。有些富人士通过买保险指定受益人。提前安排财产继承事宜。更现实的是，保险被用来抵挡人情的盾牌。
晋江有位商人，苦于朋友三天两头找他借钱，借出去的钱，十有八九是有去无回。借也得罪人，不借也得罪人。一天受保险人员的启示，茅塞顿开，遂将余钱买了保险。这下好了，有人上门借钱，这位老史振振有词说道：“不好意思呀，你为什么不早来。我的钱早买保险，保险就是要提前支取。不信你到保险公司咨询一下呀”。以前做生意赚下的钱要提取一大块要送给别人，作“坏账准备”，现在这些钱的安全有了保障，而且，需要周转，还可以以保单向保险公司贷款，这位商人对自己的决策很得意。
第三、吸取文化，锻炼下一代
现代企业家越来越有风险规避意识。以上两种另类理由，说到底都与风险意识有关，涉及的都是直接的经济利益。但是，还有为了学习管理，或者培养下一代而与保险结缘的。
有家大企业家的老板因为买了保险，认识到了保险公司的竞争环境激烈，对女儿的锻炼成长大有裨益。而且，他非常欣赏该公司的文化和管理机制，他要求女儿融入到群体当中，吃透公司的管理方法。还有家小企业主，通过日常的接触，暗中学习了保险公司的激励机制，应用于自己的企业，结果不仅留住熟练员工，还吸引了周边企业的技术员工，在“招工大战”中轻松获胜，企业规模顺势扩大，搭上了知名品牌的外包大船。