2016个人理财规划期末考试尔雅标答

个人理财规划一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1下列说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。正确答案： D 我的答案：D2关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握

C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案： C 我的答案：C3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0 分）0.0 分A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性正确答案： B 我的答案：A4以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）（1.0 分）0.0 分A、

职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案： A 我的答案：B5税务策划不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、收入分解转移B、收入延期C、投资与资本利得D、避免利用税负抵减正确答案： D 我的答案：D6

以下属于无形资源的是（）（1.0 分）0.0 分A、货币B、设备C、知识D、房产正确答案： C 我的答案：B7“以房养老”的功用不包括（）。（1.0 分）0.0 分A、养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案： B 我的答案：D8如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0 分）0.0 分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案： A 我的答案：C9理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、保守B、谦虚

C、创新D、知识正确答案： A 我的答案：A10传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0 分）1.0 分A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老正确答案： A 我的答案：A11货币金融管理的最高机构是（）。（1.0 分）1.0 分A、

中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案： C 我的答案：C12以下说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案： C 我的答案：C13

我国人均 GDP 大约多少余美元？（）（1.0 分）0.0 分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正确答案： B 我的答案：D14以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）（1.0 分）0.0 分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、

理财资本正确答案： D 我的答案：C15十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0 分）0.0 分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案： B 我的答案：C16下列说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案： D 我的答案：D17到期收益率是指（）。（1.0 分）1.0 分A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案： A 我的答案：A18住房养老模式的意义不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、

国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置正确答案： C 我的答案：C19解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 （1.0 分）1.0 分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案： D 我的答案：D

20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案： D 我的答案：D21清华、北大、浙大等高校举办的 EMBA 课程收获最大的是（）。（1.0 分）1.0 分A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源

D、以上均不正确正确答案： C 我的答案：C22发明并很好使用对冲基金的是（）。（1.0 分）1.0 分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案： A 我的答案：A23以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）（1.0 分）0.0 分A、工资B、

劳务C、薪酬D、福利正确答案： D 我的答案：B24锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。 （1.0 分）0.0 分A、尝试B、谦虚，虚心请教C、创新D、善良正确答案： D 我的答案：B25

国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益， 上个世纪九十年代， 国家年征收 高达（）的财政收入。（1.0 分）0.0 分A、5000 亿B、8 万亿C、3000 亿D、9 万亿正确答案： C 我的答案：D26以下哪项不属于“聚财”？（1.0 分）1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入

D、保险投资正确答案： C 我的答案：C27下列说法错误的是（）。（1.0 分）0.0 分A、2004 年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。正确答案： A 我的答案：D28债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0 分）1.0 分A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法正确答案： B 我的答案：B29关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事正确答案： D 我的答案：D30投资第一目标是什么？（）（1.0 分）1.0 分

A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案： A 我的答案：A31在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习 惯？（）（1.0 分）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯

正确答案： A 我的答案：A32加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种正确答案： A 我的答案：A33关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、

考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案：D34下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D35在国外，理财更注重于（）。（1.0 分）0.0 分A、拼命赚钱

B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活正确答案： B 我的答案：D36关于理财说法错误的是（）。（1.0 分）0.0 分A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。正确答案： B 我的答案：D37被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0 分）

1.0 分A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案： B 我的答案：B38以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0 分）0.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长

正确答案： D 我的答案：A39以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0 分）0.0 分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确答案： C 我的答案：B40个人理财规划出现的缘由不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、大家收入增长，财富增多，有财可理B、大家有了理财的意识C、

社会赋予个人自主理财的权利D、国家没有相应的理财法规保障正确答案： D 我的答案：D41以下哪项不是单位理财？（）（1.0 分）1.0 分A、金融保险机构理财B、事业行政单位理财C、各类企业公司理财D、大型家族理财正确答案： D 我的答案：D42理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）0.0 分A、压力不大

B、风险小C、待遇优厚D、市场需求已经饱和正确答案： D 我的答案：B43测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（） （1.0 分）1.0 分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处正确答案： A 我的答案：A44

以下说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案： D 我的答案：D45以下说法不正确的是（）。（1.0 分）0.0 分A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B、国内信用环境有所欠缺C、国内外对财富及理财的观念相同D、

国内外对遗产规划的认同度不同正确答案： C 我的答案：D46理财规划师首先应做的工作是（）。（1.0 分）1.0 分A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配正确答案： A 我的答案：A47自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0 分）1.0 分A、实惠性B、稳定性

C、方便性D、灵活性正确答案： C 我的答案：C48关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案： D 我的答案：D49以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）（1.0 分）1.0 分A、

有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品正确答案： A 我的答案：A50世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0 分）1.0 分A、7 万亿B、9 万亿C、11 万亿D、13 万亿正确答案： B 我的答案：B二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）

1非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪 酬福利等。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √2人们一般从 34 岁开始就要做退休养老规划。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √3员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： × 我的答案： ×4理财规划师可以先到银行保险等机构工作， 取得相当的社会信誉度， 手中掌握有大量优质客 户时，自行开业办事务所。（）（1.0 分）0.0 分正确答案： √ 我的答案： ×5总的来说，买房优于租房。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

7

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

8

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

9

在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

10

购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

12

确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

13

舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

14

理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

15

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

16

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）（1.0分）

正确答案： √ 我的答案： √

17

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

18

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

19

个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

20

经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

21

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）

正确答案： √ 我的答案： √

22

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

23

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

24

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

25

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

26

理财只是一种金融产品。（）（1.0分）

正确答案： × 我的答案： ×

27

一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

28

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

29

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

30

债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

31

2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）

正确答案： × 我的答案： √

32

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

33

学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

34

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

35

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

36

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

37

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

38

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

39

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

40

美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

41

老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

42

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

43

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

44

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

45

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

46

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

47

市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

48

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

49

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

50

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

个人理财规划一、 单选题（题数：50，共 50.0 分）1下列说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。B、房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。C、郊区的自然环境适于老年人居住D、可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。正确答案： D 我的答案：D2关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握

C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案： C 我的答案：C3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0 分）0.0 分A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性正确答案： B 我的答案：A4以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）（1.0 分）0.0 分A、

职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案： A 我的答案：B5税务策划不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、收入分解转移B、收入延期C、投资与资本利得D、避免利用税负抵减正确答案： D 我的答案：D6

以下属于无形资源的是（）（1.0 分）0.0 分A、货币B、设备C、知识D、房产正确答案： C 我的答案：B7“以房养老”的功用不包括（）。（1.0 分）0.0 分A、养老保障B、房产交易量减少C、国民经济有了新增长点D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案： B 我的答案：D8如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。（1.0 分）0.0 分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案： A 我的答案：C9理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、保守B、谦虚

C、创新D、知识正确答案： A 我的答案：A10传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0 分）1.0 分A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老正确答案： A 我的答案：A11货币金融管理的最高机构是（）。（1.0 分）1.0 分A、

中央B、邮储C、央行D、发改委正确答案： C 我的答案：C12以下说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案： C 我的答案：C13

我国人均 GDP 大约多少余美元？（）（1.0 分）0.0 分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0正确答案： B 我的答案：D14以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）（1.0 分）0.0 分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、

理财资本正确答案： D 我的答案：C15十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0 分）0.0 分A、.01B、.02C、.05D、.08正确答案： B 我的答案：C16下列说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。D、时间和精力规划不属于理财。正确答案： D 我的答案：D17到期收益率是指（）。（1.0 分）1.0 分A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案： A 我的答案：A18住房养老模式的意义不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、

国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置正确答案： C 我的答案：C19解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。 （1.0 分）1.0 分A、将住宅作为养老的重要资源B、将优美的环境作为养老的重要资源C、推出一种新型贷款，整贷整还D、以子女资产做抵押正确答案： D 我的答案：D

20以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费正确答案： D 我的答案：D21清华、北大、浙大等高校举办的 EMBA 课程收获最大的是（）。（1.0 分）1.0 分A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源

D、以上均不正确正确答案： C 我的答案：C22发明并很好使用对冲基金的是（）。（1.0 分）1.0 分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森正确答案： A 我的答案：A23以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）（1.0 分）0.0 分A、工资B、

劳务C、薪酬D、福利正确答案： D 我的答案：B24锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。 （1.0 分）0.0 分A、尝试B、谦虚，虚心请教C、创新D、善良正确答案： D 我的答案：B25

国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益， 上个世纪九十年代， 国家年征收 高达（）的财政收入。（1.0 分）0.0 分A、5000 亿B、8 万亿C、3000 亿D、9 万亿正确答案： C 我的答案：D26以下哪项不属于“聚财”？（1.0 分）1.0 分A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入

D、保险投资正确答案： C 我的答案：C27下列说法错误的是（）。（1.0 分）0.0 分A、2004 年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。正确答案： A 我的答案：D28债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0 分）1.0 分A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法正确答案： B 我的答案：B29关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事正确答案： D 我的答案：D30投资第一目标是什么？（）（1.0 分）1.0 分

A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态正确答案： A 我的答案：A31在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习 惯？（）（1.0 分）1.0 分A、积极思维的习惯B、高效工作的习惯C、做计划的习惯D、锻炼身体的好习惯

正确答案： A 我的答案：A32加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种正确答案： A 我的答案：A33关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济大环境C、

考虑如何使自己的知识技能适应社会D、无法把握社会前进的脉搏正确答案： D 我的答案：D34下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0 分）1.0 分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D35在国外，理财更注重于（）。（1.0 分）0.0 分A、拼命赚钱

B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活正确答案： B 我的答案：D36关于理财说法错误的是（）。（1.0 分）0.0 分A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。正确答案： B 我的答案：D37被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0 分）

1.0 分A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资正确答案： B 我的答案：B38以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0 分）0.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长

正确答案： D 我的答案：A39以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0 分）0.0 分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司正确答案： C 我的答案：B40个人理财规划出现的缘由不包括（）。（1.0 分）1.0 分A、大家收入增长，财富增多，有财可理B、大家有了理财的意识C、

社会赋予个人自主理财的权利D、国家没有相应的理财法规保障正确答案： D 我的答案：D41以下哪项不是单位理财？（）（1.0 分）1.0 分A、金融保险机构理财B、事业行政单位理财C、各类企业公司理财D、大型家族理财正确答案： D 我的答案：D42理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）0.0 分A、压力不大

B、风险小C、待遇优厚D、市场需求已经饱和正确答案： D 我的答案：B43测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（） （1.0 分）1.0 分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处正确答案： A 我的答案：A44

以下说法不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标B、市盈率是用股价除以每股的收益C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标正确答案： D 我的答案：D45以下说法不正确的是（）。（1.0 分）0.0 分A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B、国内信用环境有所欠缺C、国内外对财富及理财的观念相同D、

国内外对遗产规划的认同度不同正确答案： C 我的答案：D46理财规划师首先应做的工作是（）。（1.0 分）1.0 分A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配正确答案： A 我的答案：A47自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0 分）1.0 分A、实惠性B、稳定性

C、方便性D、灵活性正确答案： C 我的答案：C48关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。（1.0 分）1.0 分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争与开拓市场的需要D、防范银行和个人的投资风险正确答案： D 我的答案：D49以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）（1.0 分）1.0 分A、

有价证券B、房屋C、车辆D、收藏品正确答案： A 我的答案：A50世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。（1.0 分）1.0 分A、7 万亿B、9 万亿C、11 万亿D、13 万亿正确答案： B 我的答案：B二、 判断题（题数：50，共 50.0 分）

1非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪 酬福利等。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √2人们一般从 34 岁开始就要做退休养老规划。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √3员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： × 我的答案： ×4理财规划师可以先到银行保险等机构工作， 取得相当的社会信誉度， 手中掌握有大量优质客 户时，自行开业办事务所。（）（1.0 分）0.0 分正确答案： √ 我的答案： ×5总的来说，买房优于租房。（）（1.0 分）1.0 分正确答案： √ 我的答案： √

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

7

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

8

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

9

在我国只购买商品房十年产权是可行的。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

10

购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

12

确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

13

舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

14

理财是有钱人的专利 。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

15

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

16

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）（1.0分）

正确答案： √ 我的答案： √

17

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

18

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

19

个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

20

经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

21

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）（1.0分）

正确答案： √ 我的答案： √

22

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

23

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

24

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

25

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

26

理财只是一种金融产品。（）（1.0分）

正确答案： × 我的答案： ×

27

一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

28

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

29

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

30

债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

31

2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）

正确答案： × 我的答案： √

32

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

33

学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

34

当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

35

公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

36

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

37

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

38

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

39

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

40

美国需要缴纳遗产税。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

41

老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

42

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

43

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

44

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

45

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分） 1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

46

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

47

市盈率反映投资股票的成本。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

48

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

49

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

50

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×