中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲

中国银行从业人业资格认证员试考公基共础科目考大试

纲　　1银行知识与

务

业

1中.国行银体概系

况

1.　.1中1央行、银管机构与自律组监

织

　　·

中银行央

　　·

管机监

构　　

自律·织组

　　1.1.2

银业行金机融构

　国家开·银发及行策政性行银

　　大·型商业银

行

　　·中小业银商行

　　·村农融机金

构

·　中邮政国储蓄行

银

·外资行银

非·行金银机融构

　　.21银经行营环境

　　1.2.1济环经

境

　　·宏经济观运行

　·　经结构济

　　·济经球化全

　　1.2.2金环融境

　金·融场

市　　金·工融

具

　　·货政币

策

　　13银行主要.业务

　1　..1负3债务业

　·　款业存务

　·借款务

业

　1.　32资产业.务

　贷·业务款

　　·债券资业务投

　·现金资业务

产

　　.13.3间业务中

　交·易业务

·清算业务

　支付结算·业

务

　　·行卡银业

务

　·　理代业务

　·　托业管

　务·　保担务

业

承诺·务

业

　·理业财务

　　·子银电业行务

　　.4银1管行理

　　.14.1公治司理

　公·司治的理涵义

　　·公治司理的体主

　·益相关利

　者　·信披息露

　　14.2资.本管理

银行·本资概念的与用

作　　监·资管的要本及求理

管

　　·经资济及本其用应

　1..43险风管理

·行风银险的种类

　　·风管险的理展历程

发

　　·全面险管理

风

　·风管理流险程

　1　4.4内部.制控

　　·内部控的目标

制

　　·内部

控的原制则

　　·部内制控的构要成

素

　　·部控制的内重点内

容

..4合规5管理

·　合管规理相的概念

关

·合规理的目管

标

　　·规合理体系的基管要本

素

　·合规　理的管重点内容

　·合　管理部门规职责

1.4.　6融金创新

　　·

金融创新概

述

　·金　创融的基新原则

本

　　

·金融创新与客户益保利护

　　银2行业相法关法规

律

21银.业监行管反洗及法律规定钱

　　2.1

.1《中人民银行法》相国关定

规

　　·中国

民银人行的接检直监查权

督

·中国民人银的建行议检查监权

督

　　·中国人民行在银定情况下特检的监查督权

2.　12.银行《业督监管法》相理规定

关

　　·

《银业监督管行法理》的适用围

范

　　·

《银业行监管理法》督有监督管关理措施规的定

2.　13违反有关法

.律规定法律的任责

　　·事责刑

任

　　·

政处罚行

　　

行政处分·

　　相·的关罚处措施

　　21.4反.洗钱法制律

度

　　洗钱概·述

　　·中《华人民共国和洗钱反》法

　　·《金机构反洗钱规融定》

《·金机融大额交易构可疑交和报易管理办法告

》

　　·反反洗钱违定规的律法责任

.2银2主行业务法律要定规

2　.2.1款存业务法律规

定

　　存·款其办理及则

原

·存　款务业的基本律要法求

·对单位　或个人款查存、冻结、扣划询条的件程序

和

·存利款的法律管制

率

　　·存单纷纠件案认定与的处理

·款存合同

22.信授务业律法定

规

　　·信授原则

　·授　审核

信

　　·贷业务款的本基律要求法

　　·贷合款同

..3银行业2务止性禁规定

　　·商业银向行系关发放人用贷信的款止禁

·对业银商存贷业务中不正当手行的段禁止

　　同业拆·借务业的止

禁

22.4.行银业务限性规定

　　·制对同一借款贷款人的制限

　　·关对系发人放担贷保款的限制

　　对相关金融业务·直和投接资限制的

　·结算业务的限对制

　2　.3民事商律基本规定法

2.3　.1民权利主体事

　民·权利事主体的概念

　·自然人

　法人

　·非法人组织

2.3.2民法事律行为代和理

　　民·事法律为

行　　·代及其种理

　　2类3..担保法律制3

　度　担保法·律制概度

述　　

·权法

物

　　·抵押

　　质押

·保

　证　·留置

　　2..3公4司律法度制

　　·《司法》公述概

·公司立制设

度

·公司资本度制

　·公　司的织机组构

公司·止制度终

3.5票.据法律制度

　·《票法据概述》

　　票·的据功

能

　·据票为行

　·据票利权

　·　据丧失票补的措救

施

　　2.3.

合6法同制度律

　　·合

的概同及念特征

·合的同订

　　·合同立生的

效

　　·同合的履

行

　　

违·约任

责

　　2.4

融犯金及刑事罪责

任

　2.　.41金犯罪融述概

　　

·融金罪的犯念概

　　·

融金罪犯的种类

　　·

融金犯罪构成的

　　.2.24破坏金融管秩理序罪

　·危害货币　理管

　　罪·坏破银管行罪理

2.　4.3金诈融罪

骗

　　·资诈骗罪

集

　　·款贷骗诈罪

　·信用　诈证骗

罪　

　信·卡用诈罪

骗

　票·据骗诈、金罪凭融证

诈

骗罪

2..4银行业相4关务职罪犯

　·职侵务罪

占

　·　挪资用罪金

　　·

国家工非作人受员罪贿

　·签订、履合同失行被骗职罪

银行业从3业员职业操守人

.1概3述银行及从业业本准则基

　　.31.《银1业行业从员人业职操》守述

概

　3.1.　银行业2业从本基则准

3.银行2业业人员职从业操守相的规关

　　3定2..1行银业从业人与客员户

　　.32.银2业行业人员从与事同

.323银行.业业人员与从所在机构

　3.2.4　行银从业人员与业业同人员

　3　.25.行银业业人员从监与者管

　　.3附则3

33.1惩戒措.施

　3.　.3解释2构机

3　..33生日效

期

中

国银业从行业人员资认格证考风试险管科目理试大考纲（0213版）年

第1章　险风理管础基

　　.11险与风险管理风

　1.1　1.险风、益收与失损

　　.1.21风管险理商与业行银营经

　　.1.1商业3行风银管险的发理展

　1　.2业银行商风险主要类的

别

　1　.21.用信险风

1.　.22场风险市

　　1.2.操3风作险

　　.1.4流2性风险动

　　.215.别国风险

　1.　.2声6誉风险

1..7法2风险律

1.　.8战略风2险

　1　3.商银业行风管理的险主要略策

　1　.31风险分散.

　13..2险对风冲

1　3..3风转移险

　1.　.34险风规

避

　1　..53险风偿

补

商业4银行险与资风本

　　.41.资本的1义定作用和、分

　　1类.4.监管资本2与本充资率足要

求

1.43经济.资本其及用应

1　5.风险管理数的基理础

　　.151收.益计量的

　　.512常用的概.统计知率识

1　5.3.投组资分合散风的原理险

　第2　商章业行银险管理风本基架构

.1业银商风险行管理境

环　　2.1.1

司公治

理　

　.2.1内部2控

制　　2..1风险3文化

2.　.41理战略

管

　.2.5风险1好偏

　　.2商业2行风银险管理组

织

　2　2..1事会董其及险管理风员委会

　22..监事会2

.2.23高管理级层

　.224风险管.理门

部

　2　2..5他其主要险风控部门/机制

　　构23商.银行风险管理流程

业

　2.　.3风险1别识/析

分

.3.2风险计2/评估量

　2.3.3　险监风测/报告

..3风4险控/缓制释

　2.商4业行银风管险信息系理统

第　3 章用风信险理管

　　.3信1风险用识

别

.3.11一单法人户信客风用险识别

12集团法人.户信客风险识用别

　　.313个人.户信客风险用别识

　31..贷4组款合的信用险风识别

.3信用风险2量

计

　　.321.险暴风分露

类　　3

..2客2户评级

　　32..3债评级项

　3　..4信2用险组合风的量计

　3　3.信风险监用测报告

与

3.　31.风监测对险象

　　3.3.风2监险主要测标指

　　.3.33险风警

预

3.3　.风险4报

告

　3　4.信风险用控制

.4.3限额管理1

　.3.42用风信险缓释

　3.4　3.键关务业程/流节环制控

3..44资产券证与化用信衍生品产

　.3信用5风险资本计量

　　.3.15重法权

　　.532内部.评法级

.35.3经济本管资理

　　第4 章市场风管理险

.1市场风4识别险

　　.14.市场风险1特征与类

分　

　.4.21要交易主品及其风产特征险

4　.13账户划. 分

4　2.市风险计量场

　4　2..1基本念

概

　4　2..市场风险计量方法2

.43市风场险测与控制

监

　　.341市.场险风理管总要体

求

　　.4.32场市险监风与报告测

4..33场风市险制控

　4　3..银4账户行利风险率管理

　　4.市场风险4资计本量方法

　4　4.1.标法准

　4.4　.2部模内型法

4.　4.3经济资配置本和风经险整调的效评估绩

　4　.5交易手信用风对险

..1交易5手信用风险对的义和计定量范围

　　.542交易对手信用.风险计的量

　.5.3交易对手4用信风险理

管　第5章操作风　险理管

　5　.操作风险概1 述

　5　..1操作1险的定风与特义点

　5.1.2　操作险风相概念辨关析

　　.1.53操风作的险监规管则

　51.4操作.风险类分

5.　.51作风操识险方别法

5　2.操风险评作

估

　5.　21操.风作评估的定义与险理

原　5.　.22操风险评估的作原则

　5..23操风险作估的评步骤

5..42操风作评估的险价值

5.　.5操作2险评风与其估他理管程流的结应用合

5.操3作险风制控

　5.31操.作险控风环境制

　　.3.5操2作险风缓释

　5.3　3.主要务操作风险控制

业

5.4作风险操监与控告

报

　.54.关键风险指1法标

　5.4.　2失数损收集据

　5　.43风.险告

报

.5作操风资本险量计

5　.51.基本指标法

　　.5.5标准2

法

　5　.53.高计级量

法

　　第

章流6动性风险管理

　　6.流动性风1险识别

　6.　.1资1负债产期结限构

1.2资产负.币种结构债

　　6. .3资1负债分布产结

构

　　.26流动风性险评

估

.12动流性比/率标指

法　6　..22金流分现法

析

　　62..其他3动流评估性法方

　　.6流3性动风监险与测制控

　　6.3.1流性风动险测监预警/

　　.3.6压2力测试

　　.3.3情景6分析

　6　3..4动性流风险管实理践

　7章其第他风管险理

　　71.别风

国险管

理　　.71.国别风险1概的念

　　.7.21别风险管理的国本做基法

　　7.声誉2险管风

理

　.72.声1誉险的风概念

72..2誉声险风管理基本的法

做

..3声誉危机管2理划规

　　73战.略风险理

管　　7

.3.1略战险管风理概的

念

.3.2战略险管理风的本基做法

　第8章　险风估与资评本估评

　81.体要求总

.风险评2估

8.　21风.评估险佳最实践

　8　2..2风险评估的总要求体

　8　3.压力测试

..1基3框本和架求要

　8　..3关2压于测力试的管要监求

　　.4资8本估评

　84.1.资定义、功本能与类

分

8　.42.资本规的划要内主容频率

及

　8.4　.3主要管要监求

　8.　5部资本充足评估报内（ICAA告P报）

告

　8　5..内1资本部足评估充报告主的要容内和用作

　8　5.2.于关内部资充本足估评告的监管报求

要

　　第9章银

行管与市场监约束

.91行银监管

9　1.1银行监管的.内容

　9.1.银2行监管方的法

　9　..31银监管行规的则

　　9.2市

约场束

　.291市.场束机制

约

　9　..22息信露披

　9..23外部计审

中

银行国业业从员资人格认考试个证人款科目考试大纲贷2（01年版3）

1章第人贷款概述个

　.11 个贷款的人性和发展质

　1.　.11 个贷人款的概和念义意

　　11.2 个.人款的贷征特

1　1.3 个人贷款的.发展历

程

.1 2个人款产品贷的种类

.21. 1产品按用途类分

　 1　2.2 .担保方按分式类

　　1. 3个贷人款产品的要素

　1.3　1.贷款对象

.3.12贷款利率

.1.3 贷款期3 限

.314 .款还方式

3.5.担保式

方

13.. 贷6款度

额

　　第2 个人贷章营款

销

　　.2 个1贷款人目标场分市

析

　2.1　. 市1场境环分

析

　　.2.21 场细分市

1.3 市场择选定和

位　　2

2. 人个款贷客定户

位

　2.2　.1 合作单位定位

　2.2　2. 款客户贷位定

2.3 个人贷款　营渠销道

　2　..13合作构营销

机

　　.23.2网机点营构

销　

2　..3 3子电行银营

销

.2 4个人款营销组贷织

2.　.1 营4销员人

　2　4.2.营销构机

　　2..3 4销营管

理

.2 个人贷款5营销方

法

　2　5.. 1牌品销营

5.2. 策营销略

　2.5.　 3向定营销

　第3章　人贷款个管理

　3.　个1人贷款管理原则与款贷流程

　3.1　1 .个贷款人管原理则

3　.12. 贷流程款

32.个贷人业款风务险理管

　.32.1信风险用别识与估评

.2.23风险释缓控与制

23.信用风监控险

3.3 个　

人

贷款务业性共风及控制措险

施

.33.1借人款险及风控措施制

.332.抵押风险物控制及施措

3..3 合3作方险风及控措施制

　3.　34 银.内行操作部风险管及措施理

　　4第章人个房贷款住

　4.1 基知识

础

　　.4 2贷款流程

　　42.. 受理与1调

查

　　.4.2 2查与审批审

　4.2.3　约签发放与

　　.2.44 付管理

支

4.2. 贷后5管

理

　4.3　险管风

理

　　.34. 合作机构管1

理

　4　3..2 作操风险理管

　4　..3 3信风险用理管

　　.44公积金个住房贷款

人

　　4..4 基础1知识

.2 4贷款程

　　第流章 5人消费个款

　　贷5.1个人汽车款贷

　5　1.1 基础.知识

..21 款流贷程

1.3 风险理管

52 .人教个贷育

款

.521. 基知识

础

　5　2.2 贷款.程流

.52. 3风险管理

　　.53 其他个消费贷款人

　　5..3 个1人房住装贷款修

　5.3　. 2个人用消耐品费款贷

　5.　33 .人个旅游消费款

贷

　5.3　. 4个医疗贷人款

第　6章个人营经贷性款

　6　1 .个商人房贷款用

　.61. 1基知识

础

　6.1.　2贷流程

款

.6.1 3险风理管

　6.　2个人营贷经

款

　6.2　.1基础知识

　　6.2.2贷流程

款

6　.23.风管理险

　　6.3 农户贷款

　.3.61 础基知识

　6.3　. 2贷款程流

　　64 下岗失.业小担保贷额

款

　7第章他个人贷其款

　　7. 个人1抵押授信款

贷

　7　1.1.基础知识

　7　1..2 操流作程

7.2 　人质个贷押款

　7.　2. 1基础识知

　7.　.22 作操程

　　7.流个3信用人贷款

　7　..13 础基知识

　　7..2 操作3程流

　　第章个人征8系统信

　8　1 .概述

8　1.1 .人征个信统的系义及含内容

　　81..2 个征信系人统的要主功能

81.3. 立建个征信人系的统意义

　81.. 4人个征立信法状况

8.2　个人信系统的征管及理应

用

8.2　1 个.征信系统人息来源

信　　82.2. 人征个信系录统流入

　　8程..23 个人征查询系统信

　　.284 个.人信系统管理模式

征

8　2.5 .异议处

理

　　附

录　一　个人、贷的款关相法律

　　一）《中（华民共人和国民通则法》

（二）《中人民共华国和合法》

同

　（三　《）华人中民和共国担保》法

　（四　《中华人民共和）国物法》

权

　　（

）五贷款通则《

》

　、个人贷二款监管的策政法和规

　　（）一《车贷款管理汽法》办

（　）二个人贷《款管暂行办理》法

　（　三）与个人房贷住款关相政的策和法

规

　（四　

）与个人教贷款相育的关策政法和规

　　五）与（下岗业失款贷关的相政和策规法

（　六）《农户贷款理管办法

》中

银国行从业业人资员认证格考公司试贷科目信考大纲试2（013年）版

　第章公司信贷1概述

1.1公　司信基础贷

　.1.1公司1信相贷概关念

　1.　12.司信贷的公本基要

素

　　.113.公司信贷的类种

2公.司贷信基本的原理

.2.1公司贷理论信的展发

.12.2司信贷资金公的动运程过及其征特

　1　3公司信贷管理

.　　1..31司信贷公理的原管则

　13..信贷管2流程理

1　..33贷管信理的组织架构

　　.314绿色信贷.

　　第2公司信贷营章销

.1目标市2场分析

　21.1.场环市分析境

　2.1　2.市场分细

..13市场择和定选

位

　　2.营2销策略

2..12品产营策略销

　2　2..定价策略2

　　.2.2营销3道策渠略

　.224.销策略促

2.　3销营管理

　.32.营1计销划

.32.营销组

织　

　23..营销领3导

2　..3营销4控制

　第3章　款申请受贷理和前贷查调

　　.3借款1人

　　.1.31借款应人具备的资格基本和条

件

　.132借.款的人利和义权务

　3.2款贷申受请理

3　.21.面谈访问

　3.　.2内部意2见馈

反

3　2..贷3意向阶段款

　3　3贷.前查调

　　.3.1贷前调查3方法

的

　3..3贷2前调查的内容

3.　贷4前查调报告容内求要

　第4章　款环贷境险风分析

　41国.家地与区分

析

　　41.1国别.险风分析

..1区2域风分析险

　　.2行业分4 析

4..2行业1险风的念及其概产生

　　42.2行业.险风析分

　4　.2.3业行险评风估工作

表

第5借章需款求析分

　　51概.

述　5　1..借款需1求含的

义

　5.1　2借.需求款析的意义分

　　5.1.3

借款需求影响的因素

　　5.2

款需借分求的内容析

　5　2..销售变化引起1的需求

.2.资产变2引起化需求

的

5.2.负债和3分变化引起的需求

红

.5.42他其变引起的需化求

　5.3　借款求需与债结构

负

第6客章分户析

　6.　客1品户分质

析

　　6..1客户1质的品础分析基

.16.客2经户营管理况状析分

62客户财务分.析

　6　.21概.述

　6.　2.2产资负债表析分

.3利润表2析分

62.4.金流现量分析

　　.6.2财务报5综表分合析

　　63客户信用评级 .

..1客户3用评信级的概念

　　.632评级.素及因法方

　　63.3.作程序操调和

整

　第7　贷款项目评估章

　7　1概述

　7.1　.1基本念

　概　

7..12项评估目的内容

　　7..13目项估的要评求组织和

　7.1　4项目评估的意.义

　7.2项　非目财务析分

　　.271项.背景分目析

　　.27.2场市需求预分测

析

　.723.产生模分析规

　　.2.47原辅供料给析

分

2..技术5及艺流程工分

析

　7.　2.项6目境环条分析件

　7.2　7.项组织与目力人源资析分

　　.73项财目分务析

.371财.预测的审查务

　7　3..2目项现金流分析

量

　　.3.3项目7盈利力能分

析

　.3.4项目7偿能清分力

析

　　7..3财5务价评基的本表报

　　73.6项.不目确定分性析

第8贷章款保担

.1贷担保概款

述

1.1担保概的念

　　8..2贷1担保的作用款

　　8.1.

贷款3担的保分类

　 8　1..4担保范

　围8　.2款贷证保

　　.82.1保证人格资与件

条

8　2..贷款2证风险保

　　.8贷款3抵押

　83..1款抵贷押设的定条件

　　8.32贷款抵押风.险

　　84.贷质款

押

　8.4.1　质押与押抵区的

别

8　.42贷.质押的设定条款件

　　.843贷款.质押风险

　　9章贷款第审批

　9.　1贷审款原批则

9.　.1信1授权贷

　　.192.贷分离审

　9　2.贷款查审项事审批要及素

　9.　.12款贷审事项

查

2.2贷.款审批要素

　9.　3信授度额

.9.13授额度的信定义

.9.2授信3度额的定决素因

　9.　.33信授度额确定的程流

　1第0贷款章合与同发支放

付　　

101贷.款同合管理与

　1　.10.贷1合款同订签

1.1.02款合同贷理

　管10.　2贷款的放

发

02..贷1放分

控　　10

2.2.款贷放管理

发

　10.3　款贷支付

　　10.31.实贷付

实

10.　.32托受付支

03.3自主.支付

　1第章1后管贷

理

1　.1对借1款的人贷监后控

1.11.经1状况营控监

11.　12管理状况.控监

　1.113财务状况.监控

　1.1.41款账户监还控

　　1 11.5.银行与往情来况控

监

　112担保管理 .

112..1证人保管理

　1　12.2抵.质）押（品管

理

　11.2　3担保的补充机.

制

　　11.风3险预警

　　1.131风.预警程险

序

　113..2险风预方法警

　1.1.3风3预警指标险系

体　　1.31.4风险预的警处置

　114.贷信业到期务理处

　1.4.1贷款偿还操1及作提还前款处理

　　114.2.款贷期展理处

　114..3依收法贷

　　11.44.款总贷评结价

　11.5档　管案理

　1　.1.15案档理的原管则和求

要

11　..25款文贷的管件理

　　115.3.贷款档案的理管

1.514客.档案户管的理

　　12章贷款第险风分与类贷损失准款金备计提的

2.贷款风险1类概分述

12　.1.1贷分款类含的义标准和

　12.1　2贷款分.的意义类

.1.贷3风险分款的类会计原

理

12.2　贷风险款类方分法

　　2.12.基1信本贷分析

1　22..2还款力能分析

　　12.2.还3款能可分性析

　12.　.24确分类定果结

12　.3贷损款准失备金计的提

　　123.1.贷款失损准备金的义含和类种

　　2.132贷款损.准失金备计提的数基和例比

　　1.23.贷款3失准损金备的提计原则

..4贷3款损失备准金计提方的法

　第　1章不良贷3管理款

　　13.1述概

　13　1..不1贷良款定义的

　1　.1.3不良2贷的成因款

2不良.款的贷处方式置

　　13.21.现金清收

　　1.2.32重

组

　312.3呆.核销账

　1　.324.金企业融不良资批量转产管理让

附录

　　.1《贷通款则》中（国人银行民9961年月68日）2

　2.　《业银商集团行客授户业信风务管险理引》（中指银行业监国管督委理会令20员70第12年）号

　3《商.业行银授信工作职指尽》引（银发［2监00451号）

］　4.《贷款　险分风类引指》银监（［发207］0 4号5）

.《5银团贷款业指务引修（）订（银》发监［201］15号8）

《固定资产.贷款理管行办暂法（中国银》业行监管督理委会员令2090第年2号）

.《7项融资目业务指》（引监银发2009［7］1号）

.《8流动金贷款资理暂行办管》（中法银行业国督管理监员委会令012年0第号1）

9.　《业银行资商管本办理（试行法》（）银监［20发2］11）号

0.《绿色1信指贷》引银（发［2监0124号）

］

　　11.金融《企不良资产业批转量管让理法办》（财［20金126号］）

　1　.2《业商行贷银款损失备管理办准法》（银发［监2101］4）号

　　1.3《融企金业准金备提管计办理》法财金［201（］20号）

国中行银从业人员业格资证认试考个人财理科目试考大（2纲103年版）

　第　1章行个人理银业务财述

概

　　.11银个人理财行务业的概和分念

类

1　.11.人理财概个述

　　.11.银行2个理财业务人概念

1　1..银3个人理行财业务分类

.1银行个2理财业人发务展和现状

　1　2..1外国展和发现

状　　.1.22国内银个行理财人务发展和现状业

1.3银　行人理个业财务影的响素

因

1.31.宏观影响素因

　　1.32微观.影因素响

　1.　.3其他影响3素

因　1　4银行个.人财理业的定位务

　　第2章

行个银人财理理与实论基务础

2.银1行人理财业个务理论础基

　2.11.生命期周理论

　　.122.币货时的间价值

　21.3投资理论

　.21.资产配置4理原

　.21.投资5略策与投组合资的择

选

　.2银行2财理业实务基础务

　2..12财理业务的户客入准

2　2..客2理户价值观财行与为金融学

　　2.23.户风险属客性

　2.　.4客2户风险评估

第3　金融章场和其他投市市场

资　

　.13金融市概场述

3.　金融2市场的能功和分类

3.2.　金1市融功场

能

.2金融2场分类市

　3　3金.融场市的发展

　3.3　1国际.融金市场发的展

　3.3　.2中国融市场的发金展

　3　.货4市币场

　　 34.1货.市场币述概

3.4.　2货币市的组成

场

　　.343.货市场在币人个财中理的用运

　　35.本资场市

　3.　.5股1票市场

35.2.债券场市

　　.63金衍生融品场市

3.6　1.场市述概

　3.6.　2融金衍生品

.3.3金6融衍生品市场个在人财中理运用的

　　3.外7市汇场

　3.7.　1汇外场市述概

　3　..7外2市场的汇分类

　3.7　.外汇市3场个人在理财的运用中

8保险市场.

38..1保险市概场

述

　3.8　.保险市场的2要产品主

　　38.3.险保场在个人理市财中运用的

　.93金贵及其他属投资市场

　　.391贵金.市属场产及品

　3..29房产市地场

.9.3收藏3市场品

　第4章银　行财产理品

1银.理行产财市品发展场

4.2　银行理财产要品素

　4..21品产开发体主息信

4.　.22品目标产客信户息

23.品特产征信息

4.3银理财产行品介绍

　4..13币型货财产理品

　　4.3.债2型理财产券品

　　.3.43票类理财产品

股

　　4.3

4组.投资合类财理产品

　4.3.5结　性理财产构品

3.Q6DII基金挂钩理财类产

　品4.　3.另7类理财产品

　4　4银.理财行产品发展势

趋

　　第5章

银行理代理产财品

5　1银.行理理财代品的概念产

　5.　银行2代理理财产销售品本原则

基

53基.

金

.53.基金的概念和特1点

　　 53.2.基的分金类

　.53.特3类型殊基

金

5..34银行代销程流

　5　3.5基.的流动性及收益金情况

　.536.基的风险

金

　　.5保险4

　　.5.1银行4理代险保述

概

　　5.4

.银2代理保行产品险要类型介绍主

　　.45.3险产品保的险风

　5.国债

　　5.551银.代行理国债的念概、种

类

　　.552国债的流.性动及益收情况

5..国3的债风险

　.65托信

　5　6.1银.代行理托类信品的产念概

6.2.信托类品的产动性及收流情益况

　5　6..3托信品产风

险　

　57.黄金

　5.7　.1行银代黄理业金种务类

7.2业流务程

57.3黄.的金动流、收益性况情风险点及

　　第章6理财问顾服务

　.1理财顾问6务概服述

.11财顾问理服概务念

　　61.2.理财顾服问务流程

　6　.13理财顾问.务服点

特

　.6客2分户析

2..1收集客信户息

6　..2客2户务分财析

　6..2客户3险特风和征财特理性析

　分　.624.客户财需理求目标和分

　析　.3财6务划规

6.　.3现1金、费消债及管理务

　6　.32保险.规划

6　3.3.收规税划

6　3.4.人生事件划规

.36.5资投划规

　　7第章人理财个务相关法律法业规

　.7个1人理财业活动涉及的务关相律法

1.1《.中华民共人和民法国则》通

　　71..2中《华民人共国合同法》和

　　7.1.3《中人华民和国商共银行法业》

1.《4华人中民和共银国业监督管行法理

》

　　.17.《中华人民5共国和证法券》

　　.17.《6华人中民共国证券投资和基法金》

　　71..《7华人中民和国共险保法》

　7.1　8《中.华人共民国信和法托》

　　.1.79《中华民共和国人人个所税法得

》

　7.1　10.《华中人共民和国物权》法

7.2个人理财　务活业动及的涉相关政行规法

　　7.21《.中人民共和华国外银行管理资例条》

72.2.期货交《易管条理》例

　73个人理财业务.活涉动的相及部关门规及章释解

7.3　.《1商业行银开办客代境理外财业务管暂行办理》法

　7.　32.《券投证资基销金售管办理法》

　　.3.7《3险兼保业理管理代暂办法》和行关《于范规银行代保险业理务的知》

通

　　.374《.人个外汇管办理》和《法个人汇管外理法实施办则细》

　第8　章人个财理业务管

理

　.8个1人理财务业规合性管理

8　1..1开个展理财人务业的基条件本

　　8..1开展个2理财业人务的策政限制

　81..开3个展人理财务的法业律责

任

8.2人理财资金使个用理

管　　.3个8理人业财流务管程理

　.3.18务业人管理员

　　.3.8客户2需求调查

　8　3.3理财.品产开发

　8.3　.理4产财品销

售　8.3　.5理业财务他管理其

　8.4理　产品合规性管财案理例

4.1.理财品开发产合性规管案理

例

　8.　.2理4财品产销售合规性理管案例

　8　.43理财产品售.合规性管后理例案

　　第9章个人财理务风业管理

险

　　9.1个人理财风的

险

9　..1个1理人财风的险影因响素

　9　.1.2财产理品险评风

估

　9.2　人理财个业务面的临主风险要

　9.　.1个2理人业务财临面的主要险风

　　92..2个人财理业务险管风理的本基

要求

　9.　.32人理个财问顾务的服风险理管

　　9..4综2合理财业务的险管风理

　　93.产品风管险理

.9操作风4管理险

　9　5销售.险风管理

　　9.6声风誉险管理

　第10职业章德道投和资者育

教

　　0.11人个理业财务从资格简业

介

01.1.境1理外业财从业务格资介简

1　.10.境内银2行个人理业务从财业格资

　10　.1.3行银人理个财业务从业人员基本条件

1.20行银人个理业务从业人财员的业职道

德

　10　2.1从业人员.本行基准则

为

102..2从人业员销售活动意注项事

　01.23.业从人员销活售动止事项

禁　

　01.24.从人员岗位业要求

　10　2..5业人员从的制限条性

款

　1.2.6从业人员0的律法任

责

　1.03个人理投资财教者育

1.3.1投资者0育概述

教

　1　03.2投资者教.育能功

1　0.3.3投资者教育容内

附　录商业银行人理财个业务管法监

规　　金机构融生产品交衍易业管务暂理行法

办

　　商业银行人个理业财管务理暂行办法

　商业　行银人个理业财务险管风理指引

商业银　行办开代境客理财外业管理务暂办行

法

关　于业商银行开展个理财人业务险风提的示知通

　关　商于业行开展银代客境外财业务理有关题问的知

通　　关

调整商于银业代客境行理财外务业境投资范外围的通知

　关进于步一调商业银行代客境外整理业财境务外投有资关定的规通

知　　关于调商业整行个银理财人务管理业有规定的通关知

　关　于一进步范规业商行个人银财业务有关问题的理知通

　　关于印发《行与银信托公司业合作务引》的指知通

　　关进一于加步商业银行代强境客理财外务业风管险的理知通

　关于　进步规范商业银行个人理一财务业报告管理关有题的问通知

　于关一进规范商业步银个人行理财务业投管理有关资问题通的知

　于关进步规一银信范作合关有事的项知通

　　关于规范贷信资产转及让信资贷类产理业务有财事关项的知

通

　关于　发《印银业个人行财理务突发业事应件预急》的通案

　　关于知规银信范财合作业理有关事务项通的知

　关　进于步规一银范行金业机融构信资产贷转业让务的知

通

　　关进一步规范于信银理合作财业务的通知

　关于规范银行理财　合业务作表范转围和式方通的知

　　商业银理财产品行售管理办法销

　关于　进一加步商业银强行理财业风务管险有关理问的题知通