视 线 麓
论
储银邮贷行后管理作工在的存问题及策对 段
志刚 史 文 超 政邮储 蓄银行 临汾 市 分行
摘【要 】贷 后管理是银信行管贷理作 中的一个工要 重内 容，是银也 行防范贷款风险 的重要环。节从 际情 况来看 实，虽然银各在 行
贷管后方理均采取面 一了定的措施 ，但 仍有 多很题问 要去需决。解本文 首先对目前 邮银储在贷行后管理作工中 在 的问题进存行归纳 总结 ，
而进据这些问根提题 有针出对的改性善策对
【。关 词 】 键贷后理管； 题问； 对
策
储邮行货银管后理作工存在的题 邮问银行储适应为市场经济境环变 ，化其身业务重心本 作出重了 的调整，经营大管模理式逐渐由也粗放管理 向规模化管理式转变 。 随着行的不业发断，邮储银展行各项业的流程务越也来规范越 但 ，从实际情 来看 况 ，邮银行储贷在后管工作 中理还在以下一些 问题 ： 存１ ． 后贷理管＿ １ 思作想认识到位不 部 分储银邮管理者及员工对贷行后 理管作 工够不重 ，视观 上没主充分认有到识此项作 工的重性要， 致银行使部出内现重放了 轻收的情况银。贷款行务经办人业为了拓开场市、获 业绩奖取励而 大加放贷量了，相 关贷的工后作交由则后贷员人处，理但贷后理管 实 上际是项非常复杂的一工 作，在有相没激应机励制情的下况 贷， 后人员在 项 １此二 作 缺上热少情和动主，性往往都 是 一种 以 例“行公事 ” 的态度 处理来 最，终致 导贷 风险事款发件生。例 如 ： 某邮银行 营储厅业 与企业ｘ达 成款合贷作， 而然 行银务人业员仅关注仅是 ｘ的企 带来业的绩业 并，没 对有企 业实的生产经际情况营深入做 调查的 ，实际上Ｘ企业 经营状态非常糕 ，糟到未期履能约还贷款， 归 银行 后管理人员贷行 了进次几门催缴上果未，最 终成形贷。次 ２ 风．险预体警不系健全 险风制能控能够力从个一侧面映反 银行的管理出平 水这也 说 ，明了风险控对银 行的重制 要性但从，际实工情况来作看 部， 分 邮储银行的险预风处警理系并不体健 ，全法无发其应有的作用挥。 些企业为 了能 够从行获银贷得款 ，能可隐会 瞒自的生产身经营 一
、
管
理作一个重为要工作对来待 ，并把管理责任落到实具的体任 责 ，人高贷提管理后作水平。工然虽拓开市场、提业绩升极重为要 ， 但不能 此因而计一不切果后，银行在 开发客户的时候新要持保一 定 的警性惕，了解清楚 关企业相的动态信息 ， 免给避后 管理贷工 作带困难。此外，来要 门专贷为管后工作理人员
制定套适一 合的 激励度 制，此以调来动们他的工 积极性 ，作证贷保后 理工管 的作 效执行 。有 ２ ．全健风预险体警 系 邮银储行要 不断健全健全风 控制险机制 积极的实，与现他 其银行 之 间的信息 享共 以， 便于更 准高确 的获得效 客户信息，提 升 险风预警的及时 性和准 性确。外此， 银要行善于利用 业企传 递出 信的 来 息判贷后风断险 大 小在此过程，中始 保终持 警惕 性， 例 如 企 ：传 业的财务递报 表 包含巨 的信大息量 ，银行 除 要 根 据了这些信息 来 读解企 业的产生 经营 情况 ，应该 还根据业 企专 递报 表的及时 性规 和范性来 判断是其否存 在违反会计 准则规 定 的 行为 ， 企而业 大 重人的事 动 、架变构调 整 是银也行 风险预警 体 要关系注的内。 容 ３ 全面完善．后管贷理制度 首 先我们要，明 再好 的制度确也要需效 的执行作 为保有 ，障 否则难 以 发 挥制度应有的管理效 力 在。此础上基 ，邮银行储完 要
善相关制度以
制整个控贷款程过全的风部，且制度险须覆必盖 到 贷 后管理工作 ， 并特别 意 注以几下点： 第 ，一银行市场 务业 情 ，或况是 银行提给虚假 的信供 息这，接直致导信人员 不贷能 对团队和 后管理贷 团之间必队有须专门的制度来 保证其 有效序衔， 给 业企贷 的风险正确评放 估此，时果如风预警险体系不 发能挥 作后管理人员贷了除在贷后要全面监控企业运的情行，况要在 还 用 则，行银有很能遭可损失 。 受 贷 前就 贷对款 业企况情 一有定 的了 解 第 ；二， 建立健 全贷后管 ． ３缺乏面的全贷管后理制 理 责度任 度 ，明确制 户 客贷管后 风险理 的责任人 ，以此来促督 相部 分储银邮行尚 建未起一立整套完整健全的贷后 管理工 作 制关 员切实人效有的 展开贷管理 ，后免避 险风事件 责任实落不清 ， 度 贷，管理在后档保案 管、账户管 监、贷 检查后 账款、回收 等方 相 关作 工流于 式 形；第 三 建立起 ，点客重 管户 制度 理， 对风于 均缺面制少 度约束 的，导致贷后管这理员人开展在工 时没有 明 作 隐患较险 大在且短时 间内难 做以出改 变的客 户施 主动可 压缩性 确 的据依， 对工作 的目认标识清不，同时 严重也的 影响 了后贷管 退 出 重 ，客户可点 据 依险风程 、度款额 度、诚贷 信度 因等素 来 工作理人 员执行的力 责和感任 此。 ，外一 些理管制虽度然已 经较 综合析确定 分。 完善为 ，但为相因关员缺人执行力 乏， 致 制导要求度能真正不地 ，落 ４． 完 用善机人
制并提贷后升管理团 队工作力能
一
丧失
其本应该了挥的发效力。 ４ ． 用人制机及后贷理 团管工作能队力存问在 题银 发放贷行后款失便了去资对的控金制 权 监管，难度也将 大 幅度的加增，这 就要求贷管后理作人工必须具备较员 的工作能 高力和职业素 质他们，能要解够 读相关业行的宏 经济形势观其及发 展方 向具，一备定的计会业专识 知对 风，险也有要定一 感知能 的 和控制能力 力，这才样保证能后贷管理工 真正作 发挥效的力 从。 目 实前际情况来看， 储邮银行用人机 制在存问题 ，贷后管理停 留表在上的面作工较多，甚 至连贷 后管理作负工责都 出人现 了逃 避责任 情况 的这，银给行 经营的理管埋了下大 的风险隐巨患。 可见 ， 后管理贷员 的人合素质综业务 和力急能需升提。 ＝ 邮储、银 加行强后贷理工作管对的 １策． 转 变思意识 想实施激、制度励 邮银行管 理储者 及员要改工变 重轻 收放错误观的念 ，贷将后
从目前实际 况来情看，邮 储银贷行管理后伍队 包中含下两 面类 员 人 第一 ，：刚走刚 校出门的大学 生他们对，工作及社会的认 知度程低 较 ；二 ，第职兼人员 或非签正订式合同的 务劳工 ，他 们对 作 的责任工欠缺感。贷后管工理是作一项要 重的工 作，行 在 用人银机上要制 出做改变，团 中队一要定业有务干人员骨 给工作， 开提展强有供 的力力人资保 障
源考参献文：
… 闽川袁． 构建邮对储政 蓄行银规合险管理体 风的系思考［ Ｊ １ ．邮研政 ，２ ０究１ （ ０ ０６． ） 【 ２ Ｊ 洪垠 中小．企业贷业信务险风范防初探 Ｊ［ ．］ 金 融券，２证０ １ ２（６ ）：
８ — ８１２
［
３】 郑艳 许 、刚志． 商业 银行贷款审 查审 存在的问题及批对研 究 策１ ７ ．］ 商业 经 济， ０２ １５ （ｏ １ ．）
Ｃｈ
ｉｎ ａｂｕ ｓｉ ｎ ｅ ｓｓ ｕ ｐｄａ ｅ
ｔ
１ ４ ７
视 线 麓
论
储银邮贷行后管理作工在的存问题及策对 段
志刚 史 文 超 政邮储 蓄银行 临汾 市 分行
摘【要 】贷 后管理是银信行管贷理作 中的一个工要 重内 容，是银也 行防范贷款风险 的重要环。节从 际情 况来看 实，虽然银各在 行
贷管后方理均采取面 一了定的措施 ，但 仍有 多很题问 要去需决。解本文 首先对目前 邮银储在贷行后管理作工中 在 的问题进存行归纳 总结 ，
而进据这些问根提题 有针出对的改性善策对
【。关 词 】 键贷后理管； 题问； 对
策
储邮行货银管后理作工存在的题 邮问银行储适应为市场经济境环变 ，化其身业务重心本 作出重了 的调整，经营大管模理式逐渐由也粗放管理 向规模化管理式转变 。 随着行的不业发断，邮储银展行各项业的流程务越也来规范越 但 ，从实际情 来看 况 ，邮银行储贷在后管工作 中理还在以下一些 问题 ： 存１ ． 后贷理管＿ １ 思作想认识到位不 部 分储银邮管理者及员工对贷行后 理管作 工够不重 ，视观 上没主充分认有到识此项作 工的重性要， 致银行使部出内现重放了 轻收的情况银。贷款行务经办人业为了拓开场市、获 业绩奖取励而 大加放贷量了，相 关贷的工后作交由则后贷员人处，理但贷后理管 实 上际是项非常复杂的一工 作，在有相没激应机励制情的下况 贷， 后人员在 项 １此二 作 缺上热少情和动主，性往往都 是 一种 以 例“行公事 ” 的态度 处理来 最，终致 导贷 风险事款发件生。例 如 ： 某邮银行 营储厅业 与企业ｘ达 成款合贷作， 而然 行银务人业员仅关注仅是 ｘ的企 带来业的绩业 并，没 对有企 业实的生产经际情况营深入做 调查的 ，实际上Ｘ企业 经营状态非常糕 ，糟到未期履能约还贷款， 归 银行 后管理人员贷行 了进次几门催缴上果未，最 终成形贷。次 ２ 风．险预体警不系健全 险风制能控能够力从个一侧面映反 银行的管理出平 水这也 说 ，明了风险控对银 行的重制 要性但从，际实工情况来作看 部， 分 邮储银行的险预风处警理系并不体健 ，全法无发其应有的作用挥。 些企业为 了能 够从行获银贷得款 ，能可隐会 瞒自的生产身经营 一
、
管
理作一个重为要工作对来待 ，并把管理责任落到实具的体任 责 ，人高贷提管理后作水平。工然虽拓开市场、提业绩升极重为要 ， 但不能 此因而计一不切果后，银行在 开发客户的时候新要持保一 定 的警性惕，了解清楚 关企业相的动态信息 ， 免给避后 管理贷工 作带困难。此外，来要 门专贷为管后工作理人员
制定套适一 合的 激励度 制，此以调来动们他的工 积极性 ，作证贷保后 理工管 的作 效执行 。有 ２ ．全健风预险体警 系 邮银储行要 不断健全健全风 控制险机制 积极的实，与现他 其银行 之 间的信息 享共 以， 便于更 准高确 的获得效 客户信息，提 升 险风预警的及时 性和准 性确。外此， 银要行善于利用 业企传 递出 信的 来 息判贷后风断险 大 小在此过程，中始 保终持 警惕 性， 例 如 企 ：传 业的财务递报 表 包含巨 的信大息量 ，银行 除 要 根 据了这些信息 来 读解企 业的产生 经营 情况 ，应该 还根据业 企专 递报 表的及时 性规 和范性来 判断是其否存 在违反会计 准则规 定 的 行为 ， 企而业 大 重人的事 动 、架变构调 整 是银也行 风险预警 体 要关系注的内。 容 ３ 全面完善．后管贷理制度 首 先我们要，明 再好 的制度确也要需效 的执行作 为保有 ，障 否则难 以 发 挥制度应有的管理效 力 在。此础上基 ，邮银行储完 要
善相关制度以
制整个控贷款程过全的风部，且制度险须覆必盖 到 贷 后管理工作 ， 并特别 意 注以几下点： 第 ，一银行市场 务业 情 ，或况是 银行提给虚假 的信供 息这，接直致导信人员 不贷能 对团队和 后管理贷 团之间必队有须专门的制度来 保证其 有效序衔， 给 业企贷 的风险正确评放 估此，时果如风预警险体系不 发能挥 作后管理人员贷了除在贷后要全面监控企业运的情行，况要在 还 用 则，行银有很能遭可损失 。 受 贷 前就 贷对款 业企况情 一有定 的了 解 第 ；二， 建立健 全贷后管 ． ３缺乏面的全贷管后理制 理 责度任 度 ，明确制 户 客贷管后 风险理 的责任人 ，以此来促督 相部 分储银邮行尚 建未起一立整套完整健全的贷后 管理工 作 制关 员切实人效有的 展开贷管理 ，后免避 险风事件 责任实落不清 ， 度 贷，管理在后档保案 管、账户管 监、贷 检查后 账款、回收 等方 相 关作 工流于 式 形；第 三 建立起 ，点客重 管户 制度 理， 对风于 均缺面制少 度约束 的，导致贷后管这理员人开展在工 时没有 明 作 隐患较险 大在且短时 间内难 做以出改 变的客 户施 主动可 压缩性 确 的据依， 对工作 的目认标识清不，同时 严重也的 影响 了后贷管 退 出 重 ，客户可点 据 依险风程 、度款额 度、诚贷 信度 因等素 来 工作理人 员执行的力 责和感任 此。 ，外一 些理管制虽度然已 经较 综合析确定 分。 完善为 ，但为相因关员缺人执行力 乏， 致 制导要求度能真正不地 ，落 ４． 完 用善机人
制并提贷后升管理团 队工作力能
一
丧失
其本应该了挥的发效力。 ４ ． 用人制机及后贷理 团管工作能队力存问在 题银 发放贷行后款失便了去资对的控金制 权 监管，难度也将 大 幅度的加增，这 就要求贷管后理作人工必须具备较员 的工作能 高力和职业素 质他们，能要解够 读相关业行的宏 经济形势观其及发 展方 向具，一备定的计会业专识 知对 风，险也有要定一 感知能 的 和控制能力 力，这才样保证能后贷管理工 真正作 发挥效的力 从。 目 实前际情况来看， 储邮银行用人机 制在存问题 ，贷后管理停 留表在上的面作工较多，甚 至连贷 后管理作负工责都 出人现 了逃 避责任 情况 的这，银给行 经营的理管埋了下大 的风险隐巨患。 可见 ， 后管理贷员 的人合素质综业务 和力急能需升提。 ＝ 邮储、银 加行强后贷理工作管对的 １策． 转 变思意识 想实施激、制度励 邮银行管 理储者 及员要改工变 重轻 收放错误观的念 ，贷将后
从目前实际 况来情看，邮 储银贷行管理后伍队 包中含下两 面类 员 人 第一 ，：刚走刚 校出门的大学 生他们对，工作及社会的认 知度程低 较 ；二 ，第职兼人员 或非签正订式合同的 务劳工 ，他 们对 作 的责任工欠缺感。贷后管工理是作一项要 重的工 作，行 在 用人银机上要制 出做改变，团 中队一要定业有务干人员骨 给工作， 开提展强有供 的力力人资保 障
源考参献文：
… 闽川袁． 构建邮对储政 蓄行银规合险管理体 风的系思考［ Ｊ １ ．邮研政 ，２ ０究１ （ ０ ０６． ） 【 ２ Ｊ 洪垠 中小．企业贷业信务险风范防初探 Ｊ［ ．］ 金 融券，２证０ １ ２（６ ）：
８ — ８１２
［
３】 郑艳 许 、刚志． 商业 银行贷款审 查审 存在的问题及批对研 究 策１ ７ ．］ 商业 经 济， ０２ １５ （ｏ １ ．）
Ｃｈ
ｉｎ ａｂｕ ｓｉ ｎ ｅ ｓｓ ｕ ｐｄａ ｅ
ｔ
１ ４ ７