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我国反洗钱可疑交易报告工作困境与改进建议
作者：徐珊珊
来源：《时代金融》2015年第33期
【摘要】近年来，随着反洗钱监管不断深入，我国面临着较为严重的可疑交易防御报送问题，不仅导致反洗钱情报价值低下，并严重制约了反洗钱工作的有效性。本文深入解析防御性报送产生的内在根源，从制度安排与监管导向着手，探索破解可疑交易报告工作困境方法与手段。
【关键词】反洗钱 ;可疑交易 ;防御性报告
一、我国反洗钱可疑交易报告困境
近年来，随着反洗钱监管的不断加强，我国可疑交易报告量高质低，呈现出典型的防御性特征，主要表现为：
（一）可疑交易数量居高不下
2005年，我国可疑交易报告数量28.33万份，超过美国、英国等16个国家的可疑交易报告总和。2008年可疑交易报告数量6859.68，已超过2005年报送数量200余倍。尽管近年来有所降低，但总体仍处于高位。
（二）可疑交易质量参差不齐
2007年我国调查可疑交易线索1534份，但整体呈现不断下降态势，2013年调查线索数量已降至473份。可疑交易线索立项调查率长期徘徊在万分之零点三以下，说明可疑交易报告可利用效率较低，严重影响了反洗钱监测分析中心的情报处理效率。
二、我国反洗钱可疑交易防御性报告根源
（一）可疑交易报告制度设计
我国反洗钱可疑交易报告制度采取固化的可疑交易标准，其制度设计推动了可疑交易的防御性报送。一是在早期模糊了异常交易与可疑交易的概念，要求金融机构对符合法定标准的异常交易，进行报送以免除责任。这导致在现行报告标准下，数据系统化提取使基础环节产生了大量数据。人工分析识别排查工作投入不足，致使最终可疑交易规模过大，质量不高。二是法定可疑交易标准风险针对性逐年降低。新的洗钱手法日新月异，金融机构产品业务洗钱风险不断变化，法定可疑交易标准固化，对新的洗钱手法覆盖不足，对部分机构产品业务尤其是证券
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我国反洗钱可疑交易报告工作困境与改进建议
作者：徐珊珊
来源：《时代金融》2015年第33期
【摘要】近年来，随着反洗钱监管不断深入，我国面临着较为严重的可疑交易防御报送问题，不仅导致反洗钱情报价值低下，并严重制约了反洗钱工作的有效性。本文深入解析防御性报送产生的内在根源，从制度安排与监管导向着手，探索破解可疑交易报告工作困境方法与手段。
【关键词】反洗钱 ;可疑交易 ;防御性报告
一、我国反洗钱可疑交易报告困境
近年来，随着反洗钱监管的不断加强，我国可疑交易报告量高质低，呈现出典型的防御性特征，主要表现为：
（一）可疑交易数量居高不下
2005年，我国可疑交易报告数量28.33万份，超过美国、英国等16个国家的可疑交易报告总和。2008年可疑交易报告数量6859.68，已超过2005年报送数量200余倍。尽管近年来有所降低，但总体仍处于高位。
（二）可疑交易质量参差不齐
2007年我国调查可疑交易线索1534份，但整体呈现不断下降态势，2013年调查线索数量已降至473份。可疑交易线索立项调查率长期徘徊在万分之零点三以下，说明可疑交易报告可利用效率较低，严重影响了反洗钱监测分析中心的情报处理效率。
二、我国反洗钱可疑交易防御性报告根源
（一）可疑交易报告制度设计
我国反洗钱可疑交易报告制度采取固化的可疑交易标准，其制度设计推动了可疑交易的防御性报送。一是在早期模糊了异常交易与可疑交易的概念，要求金融机构对符合法定标准的异常交易，进行报送以免除责任。这导致在现行报告标准下，数据系统化提取使基础环节产生了大量数据。人工分析识别排查工作投入不足，致使最终可疑交易规模过大，质量不高。二是法定可疑交易标准风险针对性逐年降低。新的洗钱手法日新月异，金融机构产品业务洗钱风险不断变化，法定可疑交易标准固化，对新的洗钱手法覆盖不足，对部分机构产品业务尤其是证券