团队名称：物托邦
学院：经济管理学院
专业：物流管理专业
二零一二年十一月十一日
团队成员信息
第一部分 规划摘要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
理财案例：许先生，40岁，在某报社担任部门主编，每月固定工资薪金收入4000 元，同时还有不定期的分红收入及兼职收入，全年收入总额可达 15 万
元。其家庭资产包括一年定期存款30万元、活期存款5万元、现金1万元、二年期国债20万元、美元定期存款1万元，同时还拥有价值均为40万元的100平米和70平米两处房产，以及一辆价值7万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异，孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。
理财目标：
1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障
第二部分 家庭情况及财务分析
一 、基本情况 （一）个人基本信息
姓名：许先生 性别：男 年龄：40岁 婚姻状况：离异 子女情况：读初中 职业：某报社部门主编 二 、 财务状况
基于许先生的个人信息，通过整理、分析和假设，对许先生年收支及资产进行了细分，我们将以它为基础开始理财计划。许先生有高收入，无负债，单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。
(一)收入情况
许先生的每月固定薪金收入4000元，同时还有不定期的分红收入及兼职入,年总收入金额达15万元,我们把他的年度总收入按净收入计算.
(二)家庭资产负债情况 许先生的资产负债情况见表1。
表1：家庭资产负债表
三、家庭资产结构分析 （一）资产结构情况
许先生流动资产（包括现金和活期存款）共6万，金融资产（包括定期存款和国债）约56万，固定资产（包括房产和轿车）共47万。由此构建资产分配饼图见表2：
（二）家庭财务状况特点分析
1、许先生物质基础较好，但是留存现金不足，没有长期理财规划；
2、固定资产和存款较多，投资不够完善，无负债，属于保险型理财，很明显，许先生需要把资产进行投资，让钱生钱。例如其投资国债就是一个很好的投资。
3、保险投资不够完善，应购买意外保险或者其他。 4、孩子教育基金没有准备。
第三部分 理财规划建议
一、 理财基本假设
由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等
因素影响，为了便于我们做出数据详实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测：
（一）预期通货膨胀率
今年上半年我国国民经济处于稳定增长的通道，2012年一季度中国GDP增长率为8.4%，二季度降至7.9%，后两个季度开始回升，全年呈现U型走势，年度8.4%的增速率。从2011年开始，我国CPI一改前些年平稳运行格局而持续攀升，今年2月份达到8.7%的峰值，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得较好成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，通货膨胀压力仍较大，因此我们预测长期的平均通货膨胀率为4%。
(二) 利率水平
随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，我们预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
二、 理财建议
（一）：合理安排消费、负债和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；做到对退休后幸福生活的基本保障。适当的负债可以促进资产的增加。 （二）：曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，只是学费在26万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在约50万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年5%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将更多！所以，可以从存款中为孩子留存教育基金，保证孩子一直
到留学阶段的资金充足。
（三）：准备20万元作为再次恋爱和结婚的费用。 （四）：资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对许先生今后的财务自由度提升非常重要，我们认为应在了解国内金融理财产品的基础上，对其投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表2：
表2：国内金融机构投资的金融产品
1、建议增加保额50万元左右的意外险，重疾险保额调整为30万元，增加住院补贴险以补充加强自己的医保。
2、建议增加一份20年期长期保证收益的分红型年金，作为养老金补充来源之一。
3、所有保费控制在1.5万元左右，占年收入的10%。如果今后再婚组建家庭，再根据整个家庭收入和保障需要来调整。
第四部分 未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，我们建议需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合； 2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行； 3、如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股
票）变现。
好的规划是成功的一半！
在此，我们祝许先生拥有一个幸福美好的未来！
团队名称：物托邦
学院：经济管理学院
专业：物流管理专业
二零一二年十一月十一日
团队成员信息
第一部分 规划摘要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
理财案例：许先生，40岁，在某报社担任部门主编，每月固定工资薪金收入4000 元，同时还有不定期的分红收入及兼职收入，全年收入总额可达 15 万
元。其家庭资产包括一年定期存款30万元、活期存款5万元、现金1万元、二年期国债20万元、美元定期存款1万元，同时还拥有价值均为40万元的100平米和70平米两处房产，以及一辆价值7万元的轿车。王先生目前婚姻状况为离异，孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。王先生所在单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。
理财目标：
1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障
第二部分 家庭情况及财务分析
一 、基本情况 （一）个人基本信息
姓名：许先生 性别：男 年龄：40岁 婚姻状况：离异 子女情况：读初中 职业：某报社部门主编 二 、 财务状况
基于许先生的个人信息，通过整理、分析和假设，对许先生年收支及资产进行了细分，我们将以它为基础开始理财计划。许先生有高收入，无负债，单位为其提供了基本社会保障，如基本医疗保险、养老保险、失业保险，除此以外自己没有另上保险。孩子正在上初中，未给孩子留存教育基金。
(一)收入情况
许先生的每月固定薪金收入4000元，同时还有不定期的分红收入及兼职入,年总收入金额达15万元,我们把他的年度总收入按净收入计算.
(二)家庭资产负债情况 许先生的资产负债情况见表1。
表1：家庭资产负债表
三、家庭资产结构分析 （一）资产结构情况
许先生流动资产（包括现金和活期存款）共6万，金融资产（包括定期存款和国债）约56万，固定资产（包括房产和轿车）共47万。由此构建资产分配饼图见表2：
（二）家庭财务状况特点分析
1、许先生物质基础较好，但是留存现金不足，没有长期理财规划；
2、固定资产和存款较多，投资不够完善，无负债，属于保险型理财，很明显，许先生需要把资产进行投资，让钱生钱。例如其投资国债就是一个很好的投资。
3、保险投资不够完善，应购买意外保险或者其他。 4、孩子教育基金没有准备。
第三部分 理财规划建议
一、 理财基本假设
由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等
因素影响，为了便于我们做出数据详实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测：
（一）预期通货膨胀率
今年上半年我国国民经济处于稳定增长的通道，2012年一季度中国GDP增长率为8.4%，二季度降至7.9%，后两个季度开始回升，全年呈现U型走势，年度8.4%的增速率。从2011年开始，我国CPI一改前些年平稳运行格局而持续攀升，今年2月份达到8.7%的峰值，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。虽然国家宏观经济调控已取得较好成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，通货膨胀压力仍较大，因此我们预测长期的平均通货膨胀率为4%。
(二) 利率水平
随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，我们预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
二、 理财建议
（一）：合理安排消费、负债和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；做到对退休后幸福生活的基本保障。适当的负债可以促进资产的增加。 （二）：曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，只是学费在26万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在约50万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年5%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将更多！所以，可以从存款中为孩子留存教育基金，保证孩子一直
到留学阶段的资金充足。
（三）：准备20万元作为再次恋爱和结婚的费用。 （四）：资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对许先生今后的财务自由度提升非常重要，我们认为应在了解国内金融理财产品的基础上，对其投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表2：
表2：国内金融机构投资的金融产品
1、建议增加保额50万元左右的意外险，重疾险保额调整为30万元，增加住院补贴险以补充加强自己的医保。
2、建议增加一份20年期长期保证收益的分红型年金，作为养老金补充来源之一。
3、所有保费控制在1.5万元左右，占年收入的10%。如果今后再婚组建家庭，再根据整个家庭收入和保障需要来调整。
第四部分 未来家庭理财安排原则
理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。在未来的家庭理财安排上，我们建议需把握的原则是：
1、关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合； 2、根据家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行； 3、如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、基金、股
票）变现。
好的规划是成功的一半！
在此，我们祝许先生拥有一个幸福美好的未来！