国家助学贷款操作规程
全国学生资助管理中心
国家开发银行评审三局
二〇一四年六月
前 言
国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展具有重大而深远的意义。在教育部、财政部、人民银行、银监会的支持下，在各地资助中心和国家开发银行各分行的共同努力下，国家开发银行助学贷款工作成效显著。为指导各级教育部门和国家开发银行各省级分行做好助学贷款工作，促进国家助学贷款工作规范化、标准化，特制定本操作规程。
本操作规程包括生源地信用助学贷款操作规程和高校助学贷款操作规程两大部分，适用于与国家开发银行合作开展的生源地信用助学贷款和高校助学贷款工作。请认真学习、执行。执行中发现问题或有意见建议请及时反馈全国学生资助管理中心和国家开发银行评审三局。 本操作规程为教育部门和国家开发银行内部文件，请妥善保管，不得向无关人员提供。
全国学生资助管理中心
国家开发银行评审三局
二○一四年六月
目 录
第一篇 生源地信用助学贷款
第一章 基本要求
第一节 机构建设………………………………………………..….…......2
第二节 机制建设…………………………………………………..……...3
第二章 申请受理
第一节 高中预申请………………………………………………….........5
第二节 现场受理………………………………………….........................7
第三节 回执录入…………………………………………………….…..14
第三章 贷款发放
第一节 发放审查……………………………………...............................17
第二节 资金划付………..….....................................................................17
第三节 到账查询…..….............................................................................17
第四章 本息回收
第一节 学生自付本息回收……………………………….......................18
第二节 财政贴息归集…………………………………...........................27
第五章 其他工作
第一节 风险补偿金归集…………………………………………………29
第二节 毕业确认……………………………............................................29
第三节 合同变更……………………………............................................30
第四节 档案整理……………………………............................................33
第二篇 高校助学贷款
第一章 基本要求
第一节 机构建设……………………………………….….......................42
第二节 机制建设……………………………………................................43
第二章 申请受理
第一节 需求摸底…………………………………………………............45
第二节 受理申请…………………………………………........................45
第三节 组织签订合同…………………………………………................49
第三章 贷款发放
第一节 发放审查……………………………………................................53
第二节 资金划付………..…......................................................................53
第三节 到账查询…..…..............................................................................53
第四章 本息回收
第一节 学生自付本息回收………………………………........................54
第二节 财政贴息归集…………………………………............................57
第五章 其他工作
第一节 风险补偿金归集…………………………....................................58
第二节 毕业确认………………………………........................................58
第三节 合同变更……………………………............................................59
第四节 档案整理……………………………............................................62
第一篇 生源地信用助学贷款
本篇依据《财政部 教育部 银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》(财教〔2008〕196号)、《教育部办公厅 国家开发银行办公厅关于加强国家开发银行生源地信用助学贷款管理工作的通知》（教资助厅〔2012〕1号）、《教育部 财政部关于要求县级教育行政部门成立学生资助管理中心的紧急通知》（教财〔2007〕14号）和《教育部办公厅关于普通高校协助做好生源地信用助学贷款有关工作的通知》（教财厅〔2010〕4号）等文件要求，以及国家开发银行有关制度规定，明确了开办开发银行生源地信用助学贷款的基本要求以及县级资助中心（或高校）在贷款受理、发放、回收等环节的工作内容和工作要求，适用对象主要是县级资助中心和高校，以及省（市）级资助中心和开发银行分行，是资助中心与开发银行合作开展生源地信用助学贷款的工作规程和业务指南，同时也是省（市）级资助中心和开发银行分行指导、培训县级（高校）资助中心的业务政策依据和教材。
第一章 基本要求
第一节 机构建设
一、省级领导小组
省级教育和财政主管部门与开发银行分行组成省级助学贷款领导小组或联合工作组，主要工作职责：一是由教育部门牵头，上报省政府在本省开展生源地信用助学贷款工作的请示和实施方案；二是协调下发本省开展生源地信用助学贷款的正式文件，重点落实本省风险补偿金和财政贴息政策；三是制定具体工作方案，领导和组织各地有关部门开展相关工作。
二、省级资助中心
省级资助中心主要负责会同开发银行对全省生源地信用助学贷款业务进行组织、协调和管理，指导、监督县级资助中心开展相关工作；建立与各高校的信息联结机制；同时负责财政贴息和风险补偿金的归集财务工作。
开展生源地信用助学贷款业务前，省级资助中心应在开发银行分行开立助学贷款专用账户，用于生源地信用助学贷款发放、本息回收。为便于管理，可另行开立专用账户用于归集财政贴息和风险补偿金资金。
三、县级资助中心
县级资助中心负责收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息；对贷款学生的家庭经济困难情况进行调查、认定；办理生源地信用助学贷款的申请、
初审等管理工作；接受开发银行委托与借款学生签订借款合同；建立与贷款学生家庭的联系制度，跟踪了解贷款学生的家庭经济状况变化情况；受开发银行委托催还贷款；负责向省级学生资助管理中心、高等学校和经办银行定期报送贷款学生的有关信息等。
开办生源地信用助学贷款的县级行政区，应按照教财〔2007〕14号和财教〔2008〕196号等文件要求成立县级资助中心，加强县级资助中心机构建设，具体包括：
（一）办公场所和设备
县级资助中心应具备满足工作需要的办公场所和专用档案室，配备电脑、长途电话以及打印机等必需的办公设备，具备开通使用助学贷款信息管理系统的网络条件和相关设备。
（二）办公经费
按照财教〔2008〕196号文件规定，省级资助中心应协调督促县级政府落实对县级资助中心的经费保障。县级资助中心要按照国家有关政策积极争取县级教育部门和财政部门的经费支持。
（三）人员配备
依据教财〔2007〕14号和教助中心〔2012〕108号文件的规定，县级资助中心应配备足够的专职工作人员，人员编制从各县（市、区）教育部门现有教育事业编制中调剂落实；原则上从事助学贷款工作的专职人员与新生录取规模的比例应高于1:500，且熟悉助学贷款政策和业务操作。
首次开展生源地信用助学贷款的县级资助中心应满足以下条件： 有编制部门批准成立县级资助中心的文件； 有县级资助中心法人代表的任命文件； 有县级资助中心的组织机构代码证； 有当地财政局出具的在预算中安排县级资助中心运行经费及承诺分担违约贷款损失资金的承诺书； 具备以上条件的县中心可以向省中心提交开办申请。
第二节 机制建设
一、建立合作机制
省级资助中心（或省教育厅）与开发银行有关分行签订《国家开发银行生源地信用助学贷款省级合作协议》，县（区）政府、县级资助中心（或教育局）与开发银行有关分行共同签订《国家开发银行生源地信用助学贷款县级合作协议》，明确各方的责任和义务，建立生源地信用助学贷款合作机制。
二、夯实机构建设
省级资助中心推动并逐步落实县级资助中心法人资格以及县级资助中心开办生源地信用助学贷款的基本条件，包括人员编制、人员配备和办公设备等；在开办业务后，定期实地检查县级资助中心建设情况；对机构建设不完善的督促其整改。
三、落实风险补偿金奖励返还和亏空分担机制
省级资助中心会同开发银行有关分行按照有关政策制度，开展生源地信用助学贷款风险补偿金奖励返还和亏空分担工作，落实风险补偿金的激励约束机制。
四、落实考核评价机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度要求，开展对县级资助中心的考核评价工作，落实考核激励机制。
五、建立诚信宣传教育机制
省级资助中心会同人民银行和开发银行有关分行等部门建立诚信宣传教育机制，定期组织诚信宣传教育活动，推进校园和社会诚信环境建设，增强学生还款意识。
六、推动建立联动催收机制
省级资助中心会同开发银行有关分行推动构建“校地联动”工作机制，组织高校和县级资助中心通力合作，相互协助，开展联络催收等工作；推动地方政府构建“县、乡、村三级联动催收体系”，发挥乡镇政府、村委会等的组织管理优势，加大生源地信用助学贷款本息催收力度。
第二章 申请受理
本章包括高中预申请、县级资助中心受理和高校回执录入等三部分内容。
第一节 高中预申请
按照教资助厅〔2012〕1号文件规定，“为减轻贷款办理期间县级学生资助管理机构认定申请贷款学生资格的工作压力，提高资格认定的准确性，各地应积极推进学生贷款资格预认定工作，于受理启动前确定高中应届毕业生符合资助政策且有贷款需求的学生名单”。各县级资助中心应推动辖区内高中开展高中预申请工作。原则上，开办开发银行生源地信用助学贷款的县区辖区内的高中均需开展预申请工作。
一、工作目标
预申请工作的目标是将生源地信用助学贷款部分受理工作前移，提高受理效率，缓解受理高峰期的压力，同时结合高中国家助学金的资格认定结果更准确地认定贷款资格，提高贷前审查准确性。
二、预申请范围
高中预申请的范围是户籍地与就学地相同且高三学年获得国家助学金的高中应届毕业生。跨区县就读的高中应届毕业生以及已经成功办理过生源地信用助学贷款的续贷学生暂不列入高中预申请范围。上述学生仍然按照以往年度生源地信用助学贷款的工作流程，前往县级资助中心及有关单位办理相关申请手续。
三、工作流程
图1 生源地信用助学贷款高中预申请流程图
（一）组织开展高中阶段宣传
县级资助中心应组织辖区内高中全面开展生源地信用助学贷款宣传工作，可以通过开设专题讲座、张贴海报、印发宣传材料以及播放宣传片等方式使学生了解生源地信用助学贷款业务政策、申办流程、贷款发放和还款方式。
（二）组织开展高中预申请
县级资助中心应指导辖区内高中将高三学年获得国家助学金且有生源地信用助学贷款借款意愿的学生名单录入（或通过EXCEL表格导入）生源地信用助学贷款预申请系统（以下简称“预申请系统”，地址：https://sls.cdb.com.cn/preapply）。并要求各高中于6月15日前，将预申请系统导出的《预申请汇总表》加盖学校公章送县级学生资助中心存档。
（三）组织开展预申请核查
县级资助中心依据本县高中国家助学金获得学生名单，核查预申请学生名单中的学生是否在高三学年获得国家助学金。县级资助中心需对每所高中提供的《预申请汇总表》进行核查。核查后发现问题的，应要求高中退回整改。
通过预申请的学生在收到录取通知书后，登陆学生在线服务系统进行正式贷款申请，填写个人基本信息和申贷信息，导出并打印《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款申请表》（以下简称《申请表》，见附件1）。
第二节 现场受理
在每年生源地信用助学贷款业务受理期间，省级资助中心应会同开发银行有关分行组织各县级资助中心开展现场受理工作。受理过程中，各县级资助中心应严格执行国家生源地信用助学贷款政策，加强资料审查，核对有关信息，做到尽职尽责。
一、受理准备
县级资助中心在受理前，应完成各项准备工作： 1.
做好现场宣传
县级资助中心经办人应充分利用现场受理过程中能够面对面接触借款学生和共同借款人的机会，加强诚信教育，普及金融知识，提高还款意识。可以采用张贴海报、派发宣传材料，在业务受理大厅滚动播出开发银行制作的生源地信用助学贷款宣传片等方式，加强生源地信用助学贷款知识的宣传，防止借款学生和共同借款人因不详细了解还款要求程序而出现的违约行为，把防范风险工作做到前面。同时，县级资助中心还应做好舆情监控工作，发现问题及时做好解释沟通工作，对于难以解决的问题应第一时间上报省级资助中心和开发银行有关分行，避免对生源地信用助学贷款工作产生负面影响。
2.领取空白《借款合同》
县级资助中心在按照要求填写《国家开发银行生源地信用助学贷款空白
领用单》（见附件2）报省级资助中心后，领取空白《借款合同》，并做好保管工作；
省级资助中心应协调做好空白《借款合同》分发工作。
3.做好系统准备
严禁各县级资助中心以任何形式私印空白《借款合同》。
做好“助学贷款信息管理系统”调试和准备工作，确保用户能正常登录，U盾数字证书（或动态口令卡）在有效期内，合同套打、信息录入和文件下载等功能使用正常。需要申请或更换U盾数字证书（或动态口令卡）的县级资助中心，应填写《国家开发银行U盾数字证书领用单》（见附件2）并报省级资助中心。
二、贷款政策 （一）贷款额度
生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。按照国家现行政策规定，每个借款学生每年申请的贷款额度最高不超过6000元（贷款额度如遇国家政策调整，应按最新规定执行）不低于1000元。主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费。如借款学生申请的贷款金额大于学费和住宿费合计金额，则贷款资金首先用于缴纳学生的学费和住宿费，剩余贷款资金可以用于借款学生的生活费。
（二）贷款期限
生源地信用助学贷款期限按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，其中，在校生按剩余学习年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。
表1 生源地信用助学贷款贷款期限情况表
（三）贷款利率
生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率。贷款利率每年
12月21日根据最新基准利率调整一次。
（四）贴息
借款学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后贷款本金和利息由学生和共同借款人共同负担。学生在校期间及毕业后两年间为宽限期。宽限期内，借款人需要偿还贷款利息。宽限期后，借款人按年度分期偿还贷款本金和利息，具体还款计划按《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）约定执行。
三、资格审查
县级资助中心负责对申请学生是否符合生源地信用助学贷款贷款条件提出审查意见。审查内容包括：家庭经济困难资格是否经过有权部门认定、申请表的填写是否符合要求，申请材料及复印件是否齐全、共同借款人是否满足条件等。
省级资助中心应商开发银行有关分行明确家庭经济困难的认定部门，确保《申请表》的资格审查情况栏是一个部门出具意见并加盖一枚公章。
家庭经济困难认定部门可以是高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位。
（一）借款学生需要同时满足以下条件
1.具有中华人民共和国国籍； 2.诚实守信，遵纪守法；
3.被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；
4.学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本县（市、区）；
5.经有权部门认定，家庭经济困难，家庭经济收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用；
6.当年没有获得其他助学贷款。
（二）共同借款人条件的确定
1.原则上应为借款学生父母；
2.如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；
3.如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；
4.共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县（市、区）；
5.如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则上在25周岁以上，60周岁以下； 6.未结清开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。
（三）家庭经济困难认定标准
家庭经济困难是指借款学生家庭所能获得的收入不足以支付其在校期间完成学业所需的基本费用。符合以下条件之一的应优先支持：
1.农村特困户和城镇低保户； 2.孤儿及残疾人家庭；
3.遭受自然灾害，造成重大损失，无力负担学生费用； 4.家庭主要成员患有重大疾病；
5.家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力； 6.无稳定收入的单亲家庭；
7.老、少、边、穷及偏远农村的家庭经济困难家庭； 8.父母双方或一方失业的家庭。
（四）申请人与申请材料
1.通过高中预申请的学生，学生及共同借款人需要一起到县级资助中心办理申贷手续 出示：双方身份证原件、录取通知书原件、户口簿原件（如果学生及共同借款人不在一本户口簿上，需出示双方户口簿原件）。
提交：学生本人签字的《申请表》原件（《申请表》无需加盖任何单位的公章）、双方身份证复印件、录取通知书复印件各一份。
2.不属于高中预申请范围且为首次贷款的学生，学生及共同借款人需要一起到县级资助中心办理申贷手续
出示：双方身份证原件、新生应为录取通知书原件（高校在校生为学生证原件）、户口
簿原件（如果学生及共同借款人不在一本户口上，需出示双方户口簿原件）。
提交：学生本人签字的《申请表》原件（需加盖高中或村（居）委会或乡镇（街道）民政部门任一单位公章）、双方身份证复印件、录取通知书（或学生证）复印件各一份。
县中心经办人仅查验双方户口簿，不保留户口簿复印件；
如遇到《学生证》原件丢失的，可以由高校开具《学生在校证明》代替，县中心保留《学生在校证明》原件。
3. 续贷的，学生或共同借款人任何一方到县级资助中心即可办理有关手续。
县级资助中心应认真核实办理人的身份，确认其是借款学生本人或是其共同借款人
本人。
出示：本人身份证原件。
提交：借款学生本人签字的《申请表》原件，《申请表》无需加盖任何单位的公章。
现场办理前，续贷学生需要登录学生在线服务系统提交本人续贷声明，并且每年至少两次登录维护有关信息（系统会自动记录有关登录信息）。
（五）工作流程
1.县级资助中心应在助学贷款信息管理系统内核查申请学生是否通过预申请。对于未通过预申请且未经有权部门认定家庭经济困难的学生，需要告知对方前往指定部门盖章。具体流程见图2：
2.对于不在高中预申请范围内的学生，县级资助中心应对学生及共同借款人进行资格审查。审查未通过的，县级资助中心经办人需要向申请人说明谢绝原因。审查通过的，县级资助中心经办人组织申请人办理合同签订手续。
图2 生源地信用助学贷款申请受理流程图
贷款受理应以学生网上申请、县级资助中心现场审核为主，县级资助中心应组织好本地区贷款学生的网上申请工作；
县级资助中心应认真核对贷款申请信息，重点核对身份证号码、姓名、申请金额、贷款期限、联系电话等项，并确保系统信息与纸质信息一致，数据准确无误； 对于申请续贷且未按照要求维护学生在线服务系统个人信息的学生，县级资助中心可以让学生现场维护。对于坚决不维护的学生，县级资助中心可以谢绝。
四、签订合同
县级资助中心组织通过资格审查的申请人签订《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同》并视情况让其签署《国家开发银行生源地信用助学贷款约定与承诺书》（以下简称《借款合同》和《约定与承诺书》）。
1.完成助学贷款信息管理系统中的数据录入并在系统内完成审核。 2.使用助学贷款信息管理系统中的“合同套打”功能打印《借款合同》。
3.若打印合同后发现信息错误，县级资助中心应先在助学贷款信息管理系统中修改数据，并重新套打《借款合同》，再与学生重新签订合同，原《借款合同》作废。
4.对于助学贷款信息管理系统提示的未在学生在线服务系统点击《约定与承诺书》的，应要求申请人现场签署纸质版《约定与承诺书》，原件由县级资助中心保存。
《借款合同》签字、按印要求：
《借款合同》一式四份，借款学生及共同借款人必须在《借款合同》中签字并按手印。严禁由其他人代替借款学生或共同借款人本人签订《借款合同》； 续贷时，由到场一方（借款学生或共同借款人）签订《借款合同》并分别签署借款学生和共同借款人的姓名（包括按手印），并在代签处注明代签人，如某学生张三办理时，在借款学生签字位置签署“张三”，在共同借款人签字位置签署其共同借款人姓名“李四（张三代签）”。严禁由其他人代替到场一方本人签订《借款合同》； 县级资助中心应在每份合同上加盖公章；
借款学生与共同借款人各保留1份《借款合同》，县中心留存2份（其中一份由省级资助中心汇总后转交开发银行分行）。
五、告知有关注意事项
《借款合同》签订后，县级资助中心应告知借款人《借款合同》经开发银行有关分行审批后生效。一经审批生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人信用信息基础数据库，成为借款学生的“第二身份证”。按照《征信业管理条例》（国务院令第631号）规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。在此期间，不良记录会对学生的就业、出国、消费、办理银行信用卡、申请车贷、房贷造成负面影响。
签订合同后，县中心应注意提醒借款人妥善保管以下材料： 《借款合同》；
《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款受理证明》，并告知学生《受理证明》下方有第三方支付平台个人账户名及初始密码。
第三节 回执录入
生源地信用助学贷款回执是借款学生到校报到的证明，同时回执中的欠缴费用总额反映了学生欠缴学费和住宿费数额。开学后，省级资助中心应组织省内各高校及时开展回执录入工作，同时协调督促外省高校做好回执录入工作，特别是新生的回执录入。自2014年起，开发银行生源地信用助学贷款的回执录入截止时间统一为
10月10日。10月10日后高校未在助学贷款信息管理系统录入回执的，视同借款学生撤销当年开发银行生源地信用助学贷款申请。
借款学生须持以下材料提请高校经办人录入回执： 本人身份证； 《借款合同》； 《受理证明》。
一、确认高校收款账户及维护高校信息
高校账户信息事关借款学生贷款审批和学费资金划转，应确保准确。各高校应与县级资助中心加强信息沟通，密切配合，确认高校收款账户，维护高校联系方式，及时按照要求录入电子回执，保证生源地信用助学贷款工作的有序开展。
（一）确认高校收费账户
每年6月30日前，高校应完成收费账户的确认工作。高校经办人登录生源地助学贷款信息管理系统，使用高校账户维护模块，选择新增或修改高校账户信息。
如因高校账户信息错误，影响助学贷款发放的，高校应立即改正错误，同时及时向借款学生做好解释说明工作。
（二）定期维护高校信息
当高校行政区域、联系地址、联系电话等信息发生变化时，高校经办人应及时登录生源地助学贷款信息管理系统在高校信息维护模块下进行维护。
如有关基本信息发生变化，高校应及时与上级教育部门和当地开发银行分行联系，说明情况并更正信息。
二、录入和修改回执
高校经办人登陆生源地助学贷款信息管理系统，
使用回执录入模块，在查询栏中输入学生姓名并点击查询。若合同状态为“待高校录回执”，点击录入回执，录入欠费金额、选择高校账号，并根据学生的《受理证明》录入校验码后，点击确定。该合同状态应显示为“待县经办人汇总提交”，回执录入成功（无需打印纸质回执）。
若借款学生的学号、院系和专业有误，高校经办人可以在录入回执的过程中直接修改。回执录入完毕后，若还需要修改回执信息的，高校经办人在回执录入模块下，选择要修改回执信息的合同，点击左下角“修改回执”按钮后进行修改。一旦县级资助中心将合同信息汇总上报省级资助中心后，高校经办人将不能再修改回执欠费信息。
高校录入回执后，应留存《受理证明》备案，并提示借款学生将《受理证明》下方虚线部分剪下带走（该部分为学生第一次办理助学贷款时第三方支付平台个人账户的初始密码，有的学生初始密码栏为空白，表示该生是续贷学生）。 高校应严把回执录入关，对于已经办理了高校助学贷款或其他不符合回执录入条件的，不予录入回执。
无欠缴学费的学生，高校应不予录入回执。
三、汇总上报
高校录入回执后，县级资助中心应将当年的《借款合同》签订情况在助学贷款信息管理
系统中汇总上报省级资助中心，并提交相关纸质材料至省级资助中心。
1.按照全国统一要求，县级资助中心应于10月10日前完成回执确认工作，并在助学贷款信息管理系统内完成申请汇总，导出《××县资助中心生源地信用助学贷款申请汇总表》（以下简称“申请汇总表”），审核无误后加盖公章。
2.10月15日前，县级资助中心将盖章后的《申请汇总表》和一份《借款合同》提交（或通过市级资助中心提交）省级资助中心。
3.省级资助中心应对县级资助中心提交的申请材料进行审核，如发现问题应及时退回修改。审核通过后，省级资助中心在助学贷款信息管理系统内完成本省汇总，导出《××省生
源地信用助学贷款申请汇总表》（以县级资助中心为单位），盖章后随同各县提交《借款合同》报开发银行有关分行审批。
4.受理结束后，县级资助中心应于第二年一季度前完成其他信贷材料的归档工作。
对于已经签订的《借款合同》，县中心在合同审查环节才发现申请材料不全、信息有误的，应与借款人联系积极补救，如请借款人发送传真、电子扫描件等（对 于要留存原件的材料，县中心可以请借款学生放假回家期间提交县中心或快递送达县中心）。县中心应审慎谢绝合同。
信息提交后，县中心不能再受理生源地信用助学贷款申请，也不能在助学贷款信息管理系统中修改相关数据。
第三章 贷款发放
省级资助中心在审查、汇总辖区内《借款合同》后报开发银行有关分行，分行审批后将生源地信用助学贷款资金发放至省级资助中心的助学贷款专户。由第三方支付平台将资金划付至学生个人账户。
第一节 发放审查
贷款发放前，省级资助中心在助学贷款信息管理系统提交申请信息后，向开发银行有关分行提交《××年度生源地信用助学贷款发放申请函》（见附件3）。
分行及时对省级资助中心提交的申请信息进行复核、审批。审批通过后，向省级资助中心出具《××年度生源地信用助学贷款发放确认函》（见附件4）
第二节 资金划付
开发银行分行通过第三方支付平台将助学贷款划至借款学生个人账户。第三方支付平台按照回执上的欠缴费用金额将相应贷款资金划付至借款学生就读学校账户，用于支付借款学生在高校就读期间的学费、住宿费；剩余部分的贷款资金留在借款学生支付宝个人账户中，用于借款学生支付生活费。
第三节 到账查询
生源地信用助学贷款发放后，高校应随时登录生源地助学贷款信息管理系统查看学费到账情况。高校经办人在学费到账查询模块下，选择转账日期，根据转账金额选定一条高校批次流水号并导出列表。各高校可据此入账。
第四章 本息回收
资金的按时、足额回收是生源地信用助学贷款业务健康可持续发展的基础。本章对学生自付本息回收和财政贴息归集等工作提出了要求。
第一节 学生自付本息回收
一、还款政策
（一）起息日和结息日
生源地信用助学贷款利息按年计收。起息日为开发银行贷款发放日，结息日为每年的12月20日（最后一年为9月20日），次日为扣息日，节假日不顺延。
（二）还款计划
按照《借款合同》约定，在借款学生毕业后两年内，借款人应在每年12月15日前将应偿还的利息存入指定账户。自借款学生毕业、结业后第三年当年起，借款人开始按照等额本金的还款方式偿还生源地信用助学贷款的本金及利息。最后一次偿还本金时，利随本清。
（三）提前还款
每月1日至10日（11月除外），借款人可以申请提前还款，还款日为当月20日，无需开发银行审批。借款人应于当月10日前到县级资助中心或登录学生在线服务系统提交提前还款申请并于当月15日前将应偿还的本金和利息存入指定账户。当月20日指定账户中无充足资金，视为借款人放弃本次提前还款申请（不收取其他费用）。
借款人可以选择一次结清一笔《借款合同》或部分提前还款（本金须大于500
元（含），且是100元的整数倍）。
（四）逾期还款
每月（除11月外），借款人可以进行逾期还款，还款日为当月20日，逾期还款无需借款人申请或县级资助中心审批。
（五）扣款顺序
如指定账户余额不足以偿还贷款本息，则扣款顺序依次为依照《借款合同》约定应付的罚息、逾期利息、逾期本金、利息、本金。
二、还款案例
假设某大学一年级新生申请生源地信用助学贷款6000元，期限10年，学制四年。
假设年利率每年不变，为6.14%。如何计算该名同学生源地信用助学贷款利息和每年应还本金？
假设这名学生考研继续读书两年，则该名同学需要主动在本科毕业那年的8月31
日前，带上相关证明前往县级资助中心办理就学信息变更和还款计划变更，否则将按照原来的还款计划偿还生源地信用助学贷款本息。
三、工作流程
图3 生源地信用助学贷款学生自付本息回收流程图
1月1日以后，县级资助中心经办人应使用助学贷款信息管理系统查询统计模块下的 “本年应收本息测算查询”功能查询辖区内本年生源地信用助学贷款的回收金额，并据此制定回收计划。原则上，县级资助中心应在1月31日前确定当年的本息回收计划。
每次与借款学生联系后，县中心经办人应登录助学贷款信息管理系统使用客户管理模块下的联系记录功能记录联系情况。
（一）提醒学生按期还款
1.通过代理结算行回收的贷款，县级资助中心应在助学贷款信息管理系统结息后及时导出扣款明细表，于指定扣款日（通常为每月20日）之前交至代理结算行，做好扣款准备工作。代理结算行完成扣款后，县级资助中心应及时取回扣款结果，按照格式要求整理好扣款文件后上传到助学贷款信息管理系统中。
2.通过第三方支付平台回收的贷款，县级资助中心应在助学贷款信息管理系统结息后关注学生账户余额及预还款情况，对余额不足可能造成逾期的学生，应及时提醒学生还款。
3.县级资助中心应按照开发银行的要求，在规定时间内及时完成还款数据录入工作，并确保助学贷款信息管理系统中还款数据的准确性，以免影响学生的信用记录。
（二）帮助学生提前还款
每月1日至10日（11月除外），县级资助中心经办人应将所有提前还款申请数据录入助学贷款信息管理系统，或告知学生通过学生在线服务系统录入系统。
（三）采取有效措施催缴逾期贷款本息
在借款人发生助学贷款逾期行为后，县级资助中心经办人应分阶段分层次开展贷款催收工作。贷款逾期天数小于90天的，可以采用催收成本较低的电话联系、即时通讯等方式，加强贷后管理工作力度，提高贷款回收率。对贷款逾期天数超过90天的，可委托律师事务所发送律师函或采用直接或委托送达催款通知书、电话催收并录音等方式催收，并应注意保留相应的催收证据。
1.关于拨打催收电话。县级资助中心经办人应在完成电话催收的当天，登录助学贷款信息管理系统填写并导出《生源地信用助学贷款电话催收记录单》，打印后签字归档。具备条件的县级资助中心，可对催收电话进行通话录音并保存。在通话时应表明催收者的身份，清楚指明借款人的姓名、身份证号、拖欠本息情况并告知违约后果以及还款方式。
2.关于通过挂号信方式寄送《逾期通知书》。县级资助中心经办人应在信封正面标注“国家开发银行生源地信用助学贷款逾期催收”字样，按照《借款合同》约定的借款学生通讯地
当借款人出现逾期时，县中心要采取有效措施催缴逾期贷款本息，催收次数每月不应少于1次。对于经过电话、即时通讯、寄送《催收通知书》等手段催收，仍不能足额偿还贷款本息的借款学生，原则上县级资助中心每年至少上门催收1次。
址寄送。寄送后，应将“寄件人联”以及已送达借款人的凭据（如送达回执）归档并留存；通过当面送达《催收通知书》的，应取得签收回执后并归档留存。如借款人拒绝签收的，应请求借款人居住地的村（居）委会在《催收通知书》上签注送达证明并加盖其公章后归档留存。
每月系统结息后（通常为10日），县中心经办人可以单个或批量导出逾期学
生的催款通知书。操作路径如下：贷后管理→催款通知。
四、通过第三方支付平台还款
为便于县级资助中心指导借款人通过第三方支付平台（支付宝）还款，现将支付宝还款方式介绍如下。通过支付宝还款有两种方式：一是直接充值还款，二是使用“主动还款”功能还款。
（一）直接充值还款
可以由借款学生本人网银充值或委托他人转账（或充值）。直接充值还款的优点是可随时充值，还款日（通常为21日凌晨）由支付宝自动划扣；缺点是充值后资金停留在支付宝
账户中，存在被盗用风险。
（二）使用“主动还款”功能还款
借款人本人或委托他人使用“主动还款”功能，按照支付宝系统提示逐步完成还款。操作时间是助学贷款信息管理系统结息后至还款日前，通常为每月的11日至20日（11月除外）。使用“主动还款”功能还款优点是随还随扣，资金在账户中不停留，安全性高，同时可以使用任何一个支付宝账户为指定借款人还款。
现将使用“主动还款”功能偿还助学贷款的支付宝系统截图如下：
1. 打开支付宝网站（https://www.alipay.com），借款人用打印在《借款合同》上的支付宝账户登录（初始密码在《受理证明》上）
如果使用网银还款，有充值或转账限额，操作不方便。通过实名认证、开通专业版网银、使用网银U盾等方式可以提高限额； 开通快捷支付功能，可以最大限度提高限额，操作相对方便。
2.登录支付宝网站后，点击下图所示的“还款”按钮
3.点击左侧的“助学贷款还款”按钮
4.打开“助学贷款还款”应用界面后，点击“我要还款”
5. 输入“借款人支付宝账户名”、“借款人身份证”和“验证码”即可查询出还款信息
6. 确认无误后，进入下一步
7.可以选择用支付宝账户余额、网银以及快捷支付进行付款，建议用快捷支付进行支付，因为该方式无需要开通网银
8.选择银行，输入银行卡卡号以及手机号（一定要跟在银行预留的手机号一致）
9.点击“同意协议并付款”，即可支付成功
（三）查询还款情况
1.查看全部还款情况
2.点击查看记录，列表如下
3.点击回单，查看详情
4.还款回单如下
五、填写逾期收缴月报
县级资助中心应按月在助学贷款信息管理系统中填写“逾期收缴月报”，如实反映贷款逾期情况，分析逾期原因。
第二节 财政贴息归集
财政贴息资金归集是生源地信用助学贷款本息回收的重要组成部分，省级资助中心应会同开发银行有关分行共同做好地方财政承担的贴息资金的归集工作，同时积极做好申领中央财政承担的贴息资金的材料准备工作。
一、地方承担的贴息资金的归集要求
12月20日前，省级资助中心应会同开发银行有关分行完成当年地方财政承担贴息资金的归集工作，确保贴息资金按时足额到位。
二、中央财政承担的贴息资金的材料准备要求
省级资助中心应会同开发银行有关分行认真审核《xx省生源地信用助学贷款贴息申请表（按项目）》和《xx省生源地信用助学贷款贴息申请表（按县资助中心）》，并按有关文件要求请财政部门、教育部门加盖省（市）财政厅（局）章、省（市）教育厅（局）章，于11月30日前，将盖章后的原件寄送到开发银行总行。
11月21日后，开发银行有关分行应登录助学贷款信息管理系统，导出《xx省贴息申请表（按项目）》和《xx省贴息申请表（按县资助中心）》交省级资助中心。
第五章 其他工作
在做好申请受理、贷款发放和本息回收工作的基础上，省级资助中心也应高度重视风险补偿金归集工作，同时指导高校和县级资助中心做好毕业确认、合同变更和档案整理等其他工作。
第一节 风险补偿金归集
国家建立了生源地信用助学贷款风险补偿专项资金制度，每年按照年度贷款发放额的15%拨付。省级资助中心应会同开发银行有关分行共同做好风险补偿金的申领与归集工作，工作要求与时间安排同贴息资金的申领与归集。
第二节 毕业确认
毕业确认手续是借款学生离校手续的重要组成部分。每年4月至6月，高校应组织借款学生办理毕业确认手续，确定借款学生毕业后固定联系人和本人联系方式，并要求学生及时将新的联系方式在学生在线服务系统更新。
一、指导借款学生进行毕业确认申请
学生在毕业离校前，高校经办人应指导学生登录学生在线服务系统更新个人信息。具体路径是学生在“个人信息变更”模块下，如实填写最新家庭信息、就业信息、联系人信息及变更原因后点击提交。学生填写个人信息完毕后，在“毕业确认申请”模块下，确认基本信息、联系方式和贷款情况，并提交毕业确认申请。
二、逐个审核学生毕业确认申请
高校应要求学生现场办理毕业确认手续。 1.在助学贷款信息管理系统中确认
高校经办人登录生源地助学贷款信息管理系统，在“毕业确认”模块下，选择对应的学生，核实其所有相关信息后，对该学生的毕业申请进行确认，并在系统中导出《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款毕业确认表》（见附件5）一份，交给学生。
高校应重点核实：家庭固定电话、移动电话、工作单位电话、家庭地址、工
作单位地址等项的真实性，可以通过借款学生的毕业生档案或其他材料交叉核
对。
2.现场告知学生注意事项
办理毕业确认手续时，高校经办人应将生源地信用助学贷款的还款方式和违约后果告知学生，提醒学生牢记学生在线系统的用户名和密码，养成定期登录学生在线服务系统的习惯，特别是在变换工作、联系方式、联系人后要及时登录学生在线服务系统修改有关信息。高校经办人还应告知学生在每年11月21日后登录学生在线服务系统查看本年应还利息、应还本
金的数额。同时，高校经办人应加大对开发银行助学贷款咨询电话95593的宣传力度。
继续攻读更高学历的借款学生，也要进行毕业确认。高校经办人应提示学生在
拿到录取通知书后要前往县级资助中心办理还款计划变更，以便学生在读书期间可以继续享受财政贴息政策；
若借款学生暂时没有确定工作单位，高校经办人应提醒学生在确定工作单位后
20个工作日内将工作单位、地址、联系方式等相关信息通知高校。
第三节 合同变更
合同变更是指助学贷款《借款合同》签订后，经借、贷双方协商一致，对已生效的《借款合同》约定的内容进行变更的行为。
一、合同变更分类
1.《借款合同》变更分为助学贷款业务一类变更和助学贷款业务二类变更（以下简称“一类变更”、“二类变更”），一类变更由县级资助中心受理，经开发银行有关分行核准后生效。
二类变更由县级资助中心受理并直接完成，无需开发银行核准。
一类变更包括：还款计划变更；
二类变更包括：就学信息变更、账户信息变更、身份信息变更、共同借款人变更。 二、工作流程
图4 生源地信用助学贷款《借款合同》变更流程图
1.就学信息变更
就学信息变更是指由于借款学生录入错误，或因其休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行修改的行为。就学信息变更将会影响借款人已签订《借款合同》的贴息截止日、宽限期、贷款期限等内容的变化。一般来说，就学信息变更还将引起还款计划的变更。目前，就学信息变更暂由借款人发起。
借款学生或共同借款人任一方到县级资助中心办理有关变更手续，并向县级资助中
心提交相关证明材料；
县级资助办经办人审查《国家开发银行助学贷款就学信息变更单》（见附件6）后，
在助学贷款信息管理系统中审核。县级资助中心负责人复核生效，助学贷款信息管理系统自动根据变更内容更新该学生的就学信息；
因就学信息变更导致入学年份、毕业年份、学制发生变化的，县级资助中心需要提
醒借款人同时申请还款计划变更。
2.还款计划变更
已由县级资助中心完成就学信息变更或其他原因导致借款人不能按原《借款合同》约定的还款计划还款，需要对合同贴息起止日、宽限期起止日进行变更以调整还款计划的事项。
对于首次贷款的学生。在回执录入前，借款学生及县级资助中心经办人都可以
修改就学信息，修改就学信息后，《申请表》、《借款合同》均需要重新签订；录入回执后，县中心经办人只能通过就学信息变更的方式修改就学信息。
对于续贷的学生。只能通过就学信息变更的方式修改就学信息。
借款学生或共同借款人任一方到县级资助中心办理有关变更手续，并向县级资助中
心提交相关证明材料；
县级资助中心经办人审查《国家开发银行生源地信用助学贷款还款计划变更单》（见
附件7）后，在助学贷款信息管理系统中审核。县级资助中心负责人复核并提交开发银行有关分行；
开发银行有关分行在助学贷款信息管理系统内完成核准后，由县级资助中心通知借
款人变更结果。
3.账户信息变更
原代理结算行模式下，借款学生续贷或因其它原因需变更个人账户的，将其代理结算行个人账户统一变更为第三方支付平台个人账户。
4.身份信息变更
借款人由于录入有误、更名或变更身份证号码需要对《借款合同》进行变更。
5.共同借款人变更
借款学生因更换共同借款人，需要对共同借款人进行变更。
账户信息变更、身份信息变更、共同借款人变更要求与就学信息变更要求相同。账户信息变更时，借款人需要填写《国家开发银行助学贷款账户信息变更单》（见附件8），身份信
息变更、共同借款人变更时，借款人需要填写《国家开发银行助学贷款身份信息变更单》（见附件9）。
第四节 档案整理
生源地信用助学贷款信贷档案是业务开展过程中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始材料和历史记录的总称，是对生源地信用助学贷款信贷管理工作全面、客观、历史的反映，为贷款决策、业务操作、内部控制、法律诉讼留存依据，提供服务，防范风险。
生源地信用助学贷款信贷档案分为三部分，分别是合作机制档案、信贷合同档案以及信贷管理档案。由省级资助中心会同开发银行有关分行统一领导，开发银行有关分行、省级、县级资助中心分级管理。
一、工作要求
1.专人专岗，各负其责。经办人立卷，负责人审核
2.以合同为单位，以项目为主线，纸介质文档和电子文档同步，做到完整保存 3.专柜存放，集中保管，动态管理，有效利用。
4.每年的生源地信用助学贷款信贷档案于次年3月底前完成归档工作。
二、归档范围
1.省级资助中心归档范围
表2 省级资助中心生源地信用助学贷款归档材料清单
2.县级资助中心归档范围
表3 县级资助中心生源地信用助学贷款归档材料清单
三、归档要求
1.生源地信用助学贷款信贷档案按阶段有序整理，保持信贷档案相互之间的有机联系，便于保管和利用。信贷合同档案按照合同编号升序排列存放，合同编号不连续的可直接跳过；合作机制档案、信贷管理档案按照文件生成时间顺序排列存放。
2.所有材料的复印件、各类审批单，均应使用标准A4纸复印或打印，各类变更单除外。 3.每盒可装多份合同，装满为止。
四、归档流程
1.收集
根据归档范围完整收集借款学生相关的真实资料。属于归档范围，因特殊原因确实无法收集到的文件，需在备考表中陈述原因，并由经办人、负责人签字后，存入档案中备查。
2.装订
信贷合同档案以借款学生为单位整理装订。信贷管理档案以《生源地信用助学贷款信贷管理档案卷内文件目录》所列的文件为单位进行装订。
3.排序
信贷合同档案按照合同编号顺序（即从助学贷款信息管理系统中导出的《××省（市）××县国家开发银行生源地信用助学贷款申请汇总表》顺序）排序。不得增、删、改变归档范围及顺序。信贷合同档案中单个借款学生的档案资料按照存档范围所列的顺序存放。
信贷管理档案以《生源地信用助学贷款信贷管理档案卷内文件目录》所列的文件标题顺序存放，每类文件的存放顺序按照文件产生的时间先后顺序存放。
4.编制件号、页码，填写项目名称
每盒档案内的归档文件按照归档范围及形成时间的先后顺序，自阿拉伯数字“1”开始在每件文件首页右上角空白处用铅笔编写件号。
每件文件材料均应在有效页（空白页面为无效张页不编码）正面的右下角空白处用铅笔编写文件页号（背页在文件的左下角）；每件文件页码均用阿拉伯数字从“1”开始流水编制，避免重号、空号。文件已有打印页码的，不需要重新编制页码（打印页码与实际页数不一致的除外）。
项目名称即助学贷款信息管理系统审核通过的贷款项目名称全称。 5.编制归档号
助学贷款信息管理系统自动生成“信贷合同档案”序号及档案盒的封面和目录等信息。编制规则如下：
统一在归档号最前面编写类别号zxdk（即助学贷款）； 类别号之后统一加分行机构代码和项目代码； 项目代码后加“/”，之后统一添加资助中心代码；
信贷合同卷编归档号时，统一按借款学生借款合同序号从自然数１开始编号。
表4 生源地信用助学贷款档案归档号编制规则说明
6.编制卷内文件目录
每盒档案均须编制卷内文件目录（见附件10-12），卷内文件目录应与盒内档案材料一
一对应，分盒存放，置于盒首。
信贷合同档案卷内文件目录填写方法如下：
项目名称：项目全称
归档号：按归档号编制规则编制
序号：按文件排列顺序从“1”开始逐件填写
姓名：填写借款学生姓名
合同号：填写借款合同上的合同编号。
如档案中存放该文件，则在对应的文件下方打√；否则打×，并在备注栏说明未存放本文件的原因。
备注：填写需要说明的事项。
合作机制档案及信贷管理档案卷内文件目录填写方法如下：
文号：文件的发文字号；如没有文号，可以空白。
责任者：文件的形成单位或部门，可使用规范的简称。 如为文件，填写发文机构简称；如为合同或协议，填写签约各方简称。
文件标题：照实抄录全文标题，不能简写或漏写；如没有标题，可根据内容自行拟定标题，并以【】标识。标题栏不得为空。
日期：填写文件的制发日期，以8位阿拉伯数字表示， 如：20140801。
页数:填写文件的总页数，如“15”。
备注：对卷内文件目录作必要的说明。如：备注“复印件”、“参见XX卷”、“原件存XX卷”等，如备注栏填不下，可在备考表中说明。
7.填写备考表
备考表由卷内文件情况说明、立卷人、审核人、立卷时间组成。备考表应置于盒底。 文件情况说明：说明该卷档案文件材料完整、缺损、修改、补充、移出、销毁等情
况；
立卷人：完成立卷后，由经办人签字；
检查人：由审核人签字；
立卷时间：填写完成立卷的日期，以8位阿拉伯数字表示， 如：20140801。
8.制作封面
封面分为两类:封面正面和封面脊面。封面正面贴在档案盒的正面，便于区分不同的档案；封面脊面贴于档案盒的脊面，便于查找档案。格式参见附件。信贷管理档案封面正面右
下角的“本盒合同编号范围”可不填。
9.装盒
整理完毕的生源地信用助学贷款档案资料按件号装入档案盒内；卷内文件目录置于盒内文件之前，备考表置于盒内文件之后。
五、归档与移交
生源地信用助学贷款信贷档案按年度归档，每年的生源地信用助学贷款信贷档案于次年3月底前完成归档工作。
县级资助中心人员之间的档案交接必须严格履行交接手续。交接双方、负责人应在移交清单上签字。交接目录一式3份，1份存入信贷档案，其余2份由交接双方各执1份。
六、保管和使用
1.保管
各级资助中心应妥善保管生源地信用助学贷款信贷档案，由档案管理岗专人管理，专柜存放，确保档案的安全。
2.使用
已归档入库的信贷档案原则不外借，查阅或复印限定在县级资助中心办公场所内进行；因诉讼等法律纠纷案件或工作特殊需要借出时，需按要求严格履行审批手续。同时，各级资助中心应严格遵守档案保密制度，不得违规泄露借款学生及共同借款人的个人资料。
县级资助中心应建立信贷档案使用台账，并完整保留相关记录备查。查阅、复印、借出的审批流程如下：
使用方向资助中心负责人提出档案使用申请；
资助中心负责人同意后由使用方、资助中心经办人、负责人在台账上签字。使用方
在使用过程中不得折叠、涂改、拆换、损毁、丢失调（借）阅档案；
使用方使用完毕后应及时归还所使用的档案材料。归还档案材料时，县级资助中心
经办人应对归还档案材料进行检查，确保没有折叠、涂改、拆换、损毁、丢失后，使用方、县级资助中心经办人、负责人在使用台账上签字，并将归还的档案材料重新归档入库。
七、特殊事项处理
1.报告类文件的签字
所有报告类文件，须由经办人以及要求签字人的亲笔签字，打印件无效。
2.同一文件涉及多个项目的处理方法
原件存入其中1个项目档案，其他项目档案内注明原件所在位置；
设立综合卷，原件存入综合卷，其他项目档案内注明原件所在位置；
会议纪要等常用的重要文件，可以复印或扫描存档，减轻查阅工作量。
3.档案内容的补充与修改
对于在当年助学贷款信贷合同审查中发现的缺失、错误内容，审查结束后，县级资助中心应及时进行核实，并将核实后的结果报送省级资助中心及开发银行分行。根据各级资助中心提供的材料，来年由开发银行分行完成补充、修改情况报告，一揽子进行解释说明，并附详细内容清单。情况报告与详细内容清单一并归档，不再对存在缺失、错误内容的信贷合同逐份补充、修改。
4.已结清合同的保管
对于已经本息结清的生源地信用助学贷款信贷合同，各级资助中心可另柜保管。
第二篇 高校助学贷款
本篇依据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发〔2004〕51号）等文件精神，以及国家开发银行有关规定制定，明确了开办开发银行高校助学贷款的基本要求以及高校在贷款受理、发放、回收等环节的工作内容和工作要求，适用对象主要是高校资助中心以及省级资助中心和开发银行分行，是资助中心与开发银行合作开展高校助学贷款的工作规程和业务指南，同时也是省级资助中心和开发银行分行指导、培训高校资助中心的业务政策依据和教材。
第一章 基本要求
第一节 机构建设
按照国办发〔2004〕51号文件规定，省级资助中心应会同开发银行有关分行坚持“方便贷款，防范风险”的原则，健全高校助学贷款管理体制，强化高校和银行的管理职责，完善还贷约束机制和风险防范机制，确保高校助学贷款工作持续、健康发展，基本满足家庭经济困难学生的需要，最大程度地降低高校助学贷款风险。请各地按照文件规定，落实高校助学贷款机构建设。
一、省级领导小组
省级教育和财政主管部门与开发银行分行组成省级助学贷款领导小组或联合工作组主要工作职责：一是由教育部门牵头，上报省政府在本省开展高校助学贷款工作的请示和实施方案；二是协调下发本省开展高校助学贷款的正式文件，重点落实本省风险补偿金和财政贴息政策；三是制定具体工作方案，领导和组织各地有关部门开展相关工作。
二、省级资助中心
省级资助中心主要负责会同开发银行对全省高校助学贷款业务进行组织、协调和管理，指导、监督各高校开展相关工作；建立与各高校的信息联结机制；同时负责财政贴息和风险补偿金的归集财务工作。
开展高校助学贷款业务前，省级资助中心应在开发银行有关分行开立助学贷款专用账户，用于高校助学贷款发放、本息回收。为便于管理，可另行开立专用账户用于归集财政贴息和风险补偿金资金。
三、高校
1.高校领导小组
高校应成立助学贷款工作领导小组，由负责学生工作的校级领导任组长，统一领导全校
的高校助学贷款工作，制定学校开展高校助学贷款工作的实施办法及奖惩措施，明确相关各职能部门的分工，协调各职能部门在高校助学贷款工作中的关系，并对工作的开展情况进行监督、考核。
2.高校资助中心
根据国办发〔2004〕51号文件要求，高校必须设立专门的高校助学贷款工作机构，由学校的一位校级领导直接负责，负责全校高校助学贷款工作的组织实施，主要职责包括：
具体组织落实上级主管部门及学校开展高校助学贷款工作的各项要求；
负责与省级资助中心和开发银行有关分行、第三方支付平台（或代理结算行）的日
常业务联系；
在省级资助中心和开发银行有关分行的授权范围内负责高校助学贷款的校内审批
和贷前、贷后的组织管理工作；
负责组织开展高校助学贷款的宣传、教育工作。
3.院（系）贷款工作小组
各院（系）成立由院（系）主要领导任组长的高校助学贷款工作小组，主要职责包括： 负责受理学生贷款申请，并按规定报送高校资助中心审批、建档；
负责组织对学生开展高校助学贷款宣传教育、诚信教育；
负责借款学生日常情况的跟踪调查；
按照统一要求，规范使用高校系统；
催缴和清收本院（系）学生的高校助学贷款本金和利息；
及时完成高校助学贷款工作领导小组和高校资助中心安排的各项工作。
第二节 机制建设
一、建立合作机制
开展高校助学贷款业务前，省教育厅、省级资助中心应与开发银行有关分行签订《国家开发银行股份有限公司高校助学贷款省级合作协议》，明确双方的责任、义务，各高校应向省级资助中心和开发银行有关分行出具《高校助学贷款承诺书》，建立高校助学贷款合作机制。
二、夯实机构建设
省级资助中心应推动并逐步落实各高校开办高校学贷款的基础条件，包括人员编制、人员配备和办公设备等；在开办业务后，定期实地检查高校资助中心建设情况；对机构建设不完善的督促整改。具体要求如下：
1.人数要求
高校学生资助管理中心原则上按全日制普通本专科学生、研究生在校生规模1:2500的比例，在现有编制内调剂配备专职工作人员。高校资助中心同一岗位，人员必须按AB角色配置（B角担负与A角相同的职责或为A角的替补）。
2.岗位设置
高校资助中心应设置审查岗，负责学生申请开发银行高校助学贷款的资料审查以及
与借款学生签订《国家开发银行股份有限公司高校助学贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）；
高校资助中心应设置信息岗，负责录入并核对开发银行高校助学贷款信息管理系统
（以下简称“助学贷款信息管理系统”）中的有关信息，包括申请信息、账户信息以及学费到账信息等。
高校资助中心应设置审批岗负责审核审查岗和信息岗的有关工作。
三、落实风险补偿金奖励返还和亏空分担机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度，开展高校助学贷款风险补偿金奖励返还和亏空分担工作，落实风险补偿金的激励约束机制。
四、落实考核评价机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度要求，开展对高校资助中心的考核评价工作，落实考核激励机制。
五、建立诚信宣传教育机制
省级资助中心会同人民银行和开发银行有关分行等建立诚信宣传教育机制，定期组织诚信宣传教育活动，推进校园和社会诚信环境建设，增强学生还款意识。
第二章 申请受理
第一节 需求摸底
需求摸底指高校在预测的基础上，提前向省级资助中心和开发银行有关分行申请本年度高校助学贷款的需求量。通过高校的额度申请工作，便于开发银行合理调度内部资金，满足高校助学贷款的需要。
为使需求摸底尽可能贴近实际情况，高校可以采用发放家庭经济状况调查表、建立家庭经济困难学生档案等有效形式，充分了解学生的家庭经济状况，预测本年度高校助学贷款的需求量。
从2014年起，高校额度申请工作在助学贷款信息管理系统中完成，上报时
间为9月25日前，并且不再报送纸质的《高校助学贷款额度预测表》。
第二节 受理申请
在正式签订《借款合同》前，高校需要组织有贷款需求的学生开展高校助学贷款申请。省级资助中心应在助学贷款信息管理系统中维护本年新增或变动的高校信息；高校应在系统内维护本年新增或变动的院系、专业和班级信息。
一、贷款政策
（一）贷款对象
开发银行高校助学贷款的对象是全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、硕士研究生和第二学士学生。
高校名单由教育部门确定。
（二）贷款额度
高校助学贷款按年度申请、审批和发放。每个借款学生每年申请的贷款最高不超过6000元（贷款额度上限如遇国家政策调整，应按相关规定执行），主要用于解决学生在校间的学费和住宿费。当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费。
（三）贷款期限
贷款期限原则上最长不超过毕业后6年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，高校助学贷款可以展期。
（四）贷款利率
高校助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日调整一次。
（五）贴息
高校助学贷款利息按年计收。学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的本金和利息由借款学生本人负担。贴息资金按学校隶属关系，中央财政承担中央部属普通高等院校的贷款贴息资金，地方财政承担地方所属普通高等院校的贷款贴息资金。继续攻读学位的借款学生在展期期间，原高校助学贷款按借款学生原所在学校的隶属关系，由财政部门或有关单位继续贴息。对于财政不承担贴息的借款学生，在校期间利息由高校或办学单位承担。
二、资格审查
高校负责对申请学生是否符合高校助学贷款贷款条件提出审查意见。审查内容包括：家庭经济困难资格是否经过有权部门认定、申请表的填写是否符合要求，申请材料及复印件是否齐全等。
省级资助中心应商开发银行有关分行明确家庭经济困难的认定部门，确保《申请表》的资格审查情况栏是一个部门出具意见并加盖一
（一）借款学生需要同时满足以下条件
1.具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；
2.具有完全民事行为能力（未成年人申请高校助学贷款须由其法定监护人书面同意）；
3.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
4.学习刻苦，能够正常完成学业；
枚公章。
国家助学贷款操作规程
全国学生资助管理中心
国家开发银行评审三局
二〇一四年六月
前 言
国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施，对于加快推进科教兴国战略，维护公民教育公平，深化高等教育体制改革，促进我国教育事业发展具有重大而深远的意义。在教育部、财政部、人民银行、银监会的支持下，在各地资助中心和国家开发银行各分行的共同努力下，国家开发银行助学贷款工作成效显著。为指导各级教育部门和国家开发银行各省级分行做好助学贷款工作，促进国家助学贷款工作规范化、标准化，特制定本操作规程。
本操作规程包括生源地信用助学贷款操作规程和高校助学贷款操作规程两大部分，适用于与国家开发银行合作开展的生源地信用助学贷款和高校助学贷款工作。请认真学习、执行。执行中发现问题或有意见建议请及时反馈全国学生资助管理中心和国家开发银行评审三局。 本操作规程为教育部门和国家开发银行内部文件，请妥善保管，不得向无关人员提供。
全国学生资助管理中心
国家开发银行评审三局
二○一四年六月
目 录
第一篇 生源地信用助学贷款
第一章 基本要求
第一节 机构建设………………………………………………..….…......2
第二节 机制建设…………………………………………………..……...3
第二章 申请受理
第一节 高中预申请………………………………………………….........5
第二节 现场受理………………………………………….........................7
第三节 回执录入…………………………………………………….…..14
第三章 贷款发放
第一节 发放审查……………………………………...............................17
第二节 资金划付………..….....................................................................17
第三节 到账查询…..….............................................................................17
第四章 本息回收
第一节 学生自付本息回收……………………………….......................18
第二节 财政贴息归集…………………………………...........................27
第五章 其他工作
第一节 风险补偿金归集…………………………………………………29
第二节 毕业确认……………………………............................................29
第三节 合同变更……………………………............................................30
第四节 档案整理……………………………............................................33
第二篇 高校助学贷款
第一章 基本要求
第一节 机构建设……………………………………….….......................42
第二节 机制建设……………………………………................................43
第二章 申请受理
第一节 需求摸底…………………………………………………............45
第二节 受理申请…………………………………………........................45
第三节 组织签订合同…………………………………………................49
第三章 贷款发放
第一节 发放审查……………………………………................................53
第二节 资金划付………..…......................................................................53
第三节 到账查询…..…..............................................................................53
第四章 本息回收
第一节 学生自付本息回收………………………………........................54
第二节 财政贴息归集…………………………………............................57
第五章 其他工作
第一节 风险补偿金归集…………………………....................................58
第二节 毕业确认………………………………........................................58
第三节 合同变更……………………………............................................59
第四节 档案整理……………………………............................................62
第一篇 生源地信用助学贷款
本篇依据《财政部 教育部 银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》(财教〔2008〕196号)、《教育部办公厅 国家开发银行办公厅关于加强国家开发银行生源地信用助学贷款管理工作的通知》（教资助厅〔2012〕1号）、《教育部 财政部关于要求县级教育行政部门成立学生资助管理中心的紧急通知》（教财〔2007〕14号）和《教育部办公厅关于普通高校协助做好生源地信用助学贷款有关工作的通知》（教财厅〔2010〕4号）等文件要求，以及国家开发银行有关制度规定，明确了开办开发银行生源地信用助学贷款的基本要求以及县级资助中心（或高校）在贷款受理、发放、回收等环节的工作内容和工作要求，适用对象主要是县级资助中心和高校，以及省（市）级资助中心和开发银行分行，是资助中心与开发银行合作开展生源地信用助学贷款的工作规程和业务指南，同时也是省（市）级资助中心和开发银行分行指导、培训县级（高校）资助中心的业务政策依据和教材。
第一章 基本要求
第一节 机构建设
一、省级领导小组
省级教育和财政主管部门与开发银行分行组成省级助学贷款领导小组或联合工作组，主要工作职责：一是由教育部门牵头，上报省政府在本省开展生源地信用助学贷款工作的请示和实施方案；二是协调下发本省开展生源地信用助学贷款的正式文件，重点落实本省风险补偿金和财政贴息政策；三是制定具体工作方案，领导和组织各地有关部门开展相关工作。
二、省级资助中心
省级资助中心主要负责会同开发银行对全省生源地信用助学贷款业务进行组织、协调和管理，指导、监督县级资助中心开展相关工作；建立与各高校的信息联结机制；同时负责财政贴息和风险补偿金的归集财务工作。
开展生源地信用助学贷款业务前，省级资助中心应在开发银行分行开立助学贷款专用账户，用于生源地信用助学贷款发放、本息回收。为便于管理，可另行开立专用账户用于归集财政贴息和风险补偿金资金。
三、县级资助中心
县级资助中心负责收集、整理、汇总学生的家庭经济状况、生源地信用助学贷款需求等信息；对贷款学生的家庭经济困难情况进行调查、认定；办理生源地信用助学贷款的申请、
初审等管理工作；接受开发银行委托与借款学生签订借款合同；建立与贷款学生家庭的联系制度，跟踪了解贷款学生的家庭经济状况变化情况；受开发银行委托催还贷款；负责向省级学生资助管理中心、高等学校和经办银行定期报送贷款学生的有关信息等。
开办生源地信用助学贷款的县级行政区，应按照教财〔2007〕14号和财教〔2008〕196号等文件要求成立县级资助中心，加强县级资助中心机构建设，具体包括：
（一）办公场所和设备
县级资助中心应具备满足工作需要的办公场所和专用档案室，配备电脑、长途电话以及打印机等必需的办公设备，具备开通使用助学贷款信息管理系统的网络条件和相关设备。
（二）办公经费
按照财教〔2008〕196号文件规定，省级资助中心应协调督促县级政府落实对县级资助中心的经费保障。县级资助中心要按照国家有关政策积极争取县级教育部门和财政部门的经费支持。
（三）人员配备
依据教财〔2007〕14号和教助中心〔2012〕108号文件的规定，县级资助中心应配备足够的专职工作人员，人员编制从各县（市、区）教育部门现有教育事业编制中调剂落实；原则上从事助学贷款工作的专职人员与新生录取规模的比例应高于1:500，且熟悉助学贷款政策和业务操作。
首次开展生源地信用助学贷款的县级资助中心应满足以下条件： 有编制部门批准成立县级资助中心的文件； 有县级资助中心法人代表的任命文件； 有县级资助中心的组织机构代码证； 有当地财政局出具的在预算中安排县级资助中心运行经费及承诺分担违约贷款损失资金的承诺书； 具备以上条件的县中心可以向省中心提交开办申请。
第二节 机制建设
一、建立合作机制
省级资助中心（或省教育厅）与开发银行有关分行签订《国家开发银行生源地信用助学贷款省级合作协议》，县（区）政府、县级资助中心（或教育局）与开发银行有关分行共同签订《国家开发银行生源地信用助学贷款县级合作协议》，明确各方的责任和义务，建立生源地信用助学贷款合作机制。
二、夯实机构建设
省级资助中心推动并逐步落实县级资助中心法人资格以及县级资助中心开办生源地信用助学贷款的基本条件，包括人员编制、人员配备和办公设备等；在开办业务后，定期实地检查县级资助中心建设情况；对机构建设不完善的督促其整改。
三、落实风险补偿金奖励返还和亏空分担机制
省级资助中心会同开发银行有关分行按照有关政策制度，开展生源地信用助学贷款风险补偿金奖励返还和亏空分担工作，落实风险补偿金的激励约束机制。
四、落实考核评价机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度要求，开展对县级资助中心的考核评价工作，落实考核激励机制。
五、建立诚信宣传教育机制
省级资助中心会同人民银行和开发银行有关分行等部门建立诚信宣传教育机制，定期组织诚信宣传教育活动，推进校园和社会诚信环境建设，增强学生还款意识。
六、推动建立联动催收机制
省级资助中心会同开发银行有关分行推动构建“校地联动”工作机制，组织高校和县级资助中心通力合作，相互协助，开展联络催收等工作；推动地方政府构建“县、乡、村三级联动催收体系”，发挥乡镇政府、村委会等的组织管理优势，加大生源地信用助学贷款本息催收力度。
第二章 申请受理
本章包括高中预申请、县级资助中心受理和高校回执录入等三部分内容。
第一节 高中预申请
按照教资助厅〔2012〕1号文件规定，“为减轻贷款办理期间县级学生资助管理机构认定申请贷款学生资格的工作压力，提高资格认定的准确性，各地应积极推进学生贷款资格预认定工作，于受理启动前确定高中应届毕业生符合资助政策且有贷款需求的学生名单”。各县级资助中心应推动辖区内高中开展高中预申请工作。原则上，开办开发银行生源地信用助学贷款的县区辖区内的高中均需开展预申请工作。
一、工作目标
预申请工作的目标是将生源地信用助学贷款部分受理工作前移，提高受理效率，缓解受理高峰期的压力，同时结合高中国家助学金的资格认定结果更准确地认定贷款资格，提高贷前审查准确性。
二、预申请范围
高中预申请的范围是户籍地与就学地相同且高三学年获得国家助学金的高中应届毕业生。跨区县就读的高中应届毕业生以及已经成功办理过生源地信用助学贷款的续贷学生暂不列入高中预申请范围。上述学生仍然按照以往年度生源地信用助学贷款的工作流程，前往县级资助中心及有关单位办理相关申请手续。
三、工作流程
图1 生源地信用助学贷款高中预申请流程图
（一）组织开展高中阶段宣传
县级资助中心应组织辖区内高中全面开展生源地信用助学贷款宣传工作，可以通过开设专题讲座、张贴海报、印发宣传材料以及播放宣传片等方式使学生了解生源地信用助学贷款业务政策、申办流程、贷款发放和还款方式。
（二）组织开展高中预申请
县级资助中心应指导辖区内高中将高三学年获得国家助学金且有生源地信用助学贷款借款意愿的学生名单录入（或通过EXCEL表格导入）生源地信用助学贷款预申请系统（以下简称“预申请系统”，地址：https://sls.cdb.com.cn/preapply）。并要求各高中于6月15日前，将预申请系统导出的《预申请汇总表》加盖学校公章送县级学生资助中心存档。
（三）组织开展预申请核查
县级资助中心依据本县高中国家助学金获得学生名单，核查预申请学生名单中的学生是否在高三学年获得国家助学金。县级资助中心需对每所高中提供的《预申请汇总表》进行核查。核查后发现问题的，应要求高中退回整改。
通过预申请的学生在收到录取通知书后，登陆学生在线服务系统进行正式贷款申请，填写个人基本信息和申贷信息，导出并打印《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款申请表》（以下简称《申请表》，见附件1）。
第二节 现场受理
在每年生源地信用助学贷款业务受理期间，省级资助中心应会同开发银行有关分行组织各县级资助中心开展现场受理工作。受理过程中，各县级资助中心应严格执行国家生源地信用助学贷款政策，加强资料审查，核对有关信息，做到尽职尽责。
一、受理准备
县级资助中心在受理前，应完成各项准备工作： 1.
做好现场宣传
县级资助中心经办人应充分利用现场受理过程中能够面对面接触借款学生和共同借款人的机会，加强诚信教育，普及金融知识，提高还款意识。可以采用张贴海报、派发宣传材料，在业务受理大厅滚动播出开发银行制作的生源地信用助学贷款宣传片等方式，加强生源地信用助学贷款知识的宣传，防止借款学生和共同借款人因不详细了解还款要求程序而出现的违约行为，把防范风险工作做到前面。同时，县级资助中心还应做好舆情监控工作，发现问题及时做好解释沟通工作，对于难以解决的问题应第一时间上报省级资助中心和开发银行有关分行，避免对生源地信用助学贷款工作产生负面影响。
2.领取空白《借款合同》
县级资助中心在按照要求填写《国家开发银行生源地信用助学贷款空白
领用单》（见附件2）报省级资助中心后，领取空白《借款合同》，并做好保管工作；
省级资助中心应协调做好空白《借款合同》分发工作。
3.做好系统准备
严禁各县级资助中心以任何形式私印空白《借款合同》。
做好“助学贷款信息管理系统”调试和准备工作，确保用户能正常登录，U盾数字证书（或动态口令卡）在有效期内，合同套打、信息录入和文件下载等功能使用正常。需要申请或更换U盾数字证书（或动态口令卡）的县级资助中心，应填写《国家开发银行U盾数字证书领用单》（见附件2）并报省级资助中心。
二、贷款政策 （一）贷款额度
生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。按照国家现行政策规定，每个借款学生每年申请的贷款额度最高不超过6000元（贷款额度如遇国家政策调整，应按最新规定执行）不低于1000元。主要用于解决学生在校期间的学费和住宿费。如借款学生申请的贷款金额大于学费和住宿费合计金额，则贷款资金首先用于缴纳学生的学费和住宿费，剩余贷款资金可以用于借款学生的生活费。
（二）贷款期限
生源地信用助学贷款期限按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，其中，在校生按剩余学习年限加10年确定。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。
表1 生源地信用助学贷款贷款期限情况表
（三）贷款利率
生源地信用助学贷款利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率。贷款利率每年
12月21日根据最新基准利率调整一次。
（四）贴息
借款学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后贷款本金和利息由学生和共同借款人共同负担。学生在校期间及毕业后两年间为宽限期。宽限期内，借款人需要偿还贷款利息。宽限期后，借款人按年度分期偿还贷款本金和利息，具体还款计划按《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）约定执行。
三、资格审查
县级资助中心负责对申请学生是否符合生源地信用助学贷款贷款条件提出审查意见。审查内容包括：家庭经济困难资格是否经过有权部门认定、申请表的填写是否符合要求，申请材料及复印件是否齐全、共同借款人是否满足条件等。
省级资助中心应商开发银行有关分行明确家庭经济困难的认定部门，确保《申请表》的资格审查情况栏是一个部门出具意见并加盖一枚公章。
家庭经济困难认定部门可以是高中、村（居）委会、乡镇（街道）民政部门任一单位。
（一）借款学生需要同时满足以下条件
1.具有中华人民共和国国籍； 2.诚实守信，遵纪守法；
3.被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；
4.学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本县（市、区）；
5.经有权部门认定，家庭经济困难，家庭经济收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用；
6.当年没有获得其他助学贷款。
（二）共同借款人条件的确定
1.原则上应为借款学生父母；
2.如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他近亲属作为共同借款人；
3.如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；
4.共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县（市、区）；
5.如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则上在25周岁以上，60周岁以下； 6.未结清开发银行生源地信用助学贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。
（三）家庭经济困难认定标准
家庭经济困难是指借款学生家庭所能获得的收入不足以支付其在校期间完成学业所需的基本费用。符合以下条件之一的应优先支持：
1.农村特困户和城镇低保户； 2.孤儿及残疾人家庭；
3.遭受自然灾害，造成重大损失，无力负担学生费用； 4.家庭主要成员患有重大疾病；
5.家庭主要收入创造者因故丧失劳动能力； 6.无稳定收入的单亲家庭；
7.老、少、边、穷及偏远农村的家庭经济困难家庭； 8.父母双方或一方失业的家庭。
（四）申请人与申请材料
1.通过高中预申请的学生，学生及共同借款人需要一起到县级资助中心办理申贷手续 出示：双方身份证原件、录取通知书原件、户口簿原件（如果学生及共同借款人不在一本户口簿上，需出示双方户口簿原件）。
提交：学生本人签字的《申请表》原件（《申请表》无需加盖任何单位的公章）、双方身份证复印件、录取通知书复印件各一份。
2.不属于高中预申请范围且为首次贷款的学生，学生及共同借款人需要一起到县级资助中心办理申贷手续
出示：双方身份证原件、新生应为录取通知书原件（高校在校生为学生证原件）、户口
簿原件（如果学生及共同借款人不在一本户口上，需出示双方户口簿原件）。
提交：学生本人签字的《申请表》原件（需加盖高中或村（居）委会或乡镇（街道）民政部门任一单位公章）、双方身份证复印件、录取通知书（或学生证）复印件各一份。
县中心经办人仅查验双方户口簿，不保留户口簿复印件；
如遇到《学生证》原件丢失的，可以由高校开具《学生在校证明》代替，县中心保留《学生在校证明》原件。
3. 续贷的，学生或共同借款人任何一方到县级资助中心即可办理有关手续。
县级资助中心应认真核实办理人的身份，确认其是借款学生本人或是其共同借款人
本人。
出示：本人身份证原件。
提交：借款学生本人签字的《申请表》原件，《申请表》无需加盖任何单位的公章。
现场办理前，续贷学生需要登录学生在线服务系统提交本人续贷声明，并且每年至少两次登录维护有关信息（系统会自动记录有关登录信息）。
（五）工作流程
1.县级资助中心应在助学贷款信息管理系统内核查申请学生是否通过预申请。对于未通过预申请且未经有权部门认定家庭经济困难的学生，需要告知对方前往指定部门盖章。具体流程见图2：
2.对于不在高中预申请范围内的学生，县级资助中心应对学生及共同借款人进行资格审查。审查未通过的，县级资助中心经办人需要向申请人说明谢绝原因。审查通过的，县级资助中心经办人组织申请人办理合同签订手续。
图2 生源地信用助学贷款申请受理流程图
贷款受理应以学生网上申请、县级资助中心现场审核为主，县级资助中心应组织好本地区贷款学生的网上申请工作；
县级资助中心应认真核对贷款申请信息，重点核对身份证号码、姓名、申请金额、贷款期限、联系电话等项，并确保系统信息与纸质信息一致，数据准确无误； 对于申请续贷且未按照要求维护学生在线服务系统个人信息的学生，县级资助中心可以让学生现场维护。对于坚决不维护的学生，县级资助中心可以谢绝。
四、签订合同
县级资助中心组织通过资格审查的申请人签订《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款借款合同》并视情况让其签署《国家开发银行生源地信用助学贷款约定与承诺书》（以下简称《借款合同》和《约定与承诺书》）。
1.完成助学贷款信息管理系统中的数据录入并在系统内完成审核。 2.使用助学贷款信息管理系统中的“合同套打”功能打印《借款合同》。
3.若打印合同后发现信息错误，县级资助中心应先在助学贷款信息管理系统中修改数据，并重新套打《借款合同》，再与学生重新签订合同，原《借款合同》作废。
4.对于助学贷款信息管理系统提示的未在学生在线服务系统点击《约定与承诺书》的，应要求申请人现场签署纸质版《约定与承诺书》，原件由县级资助中心保存。
《借款合同》签字、按印要求：
《借款合同》一式四份，借款学生及共同借款人必须在《借款合同》中签字并按手印。严禁由其他人代替借款学生或共同借款人本人签订《借款合同》； 续贷时，由到场一方（借款学生或共同借款人）签订《借款合同》并分别签署借款学生和共同借款人的姓名（包括按手印），并在代签处注明代签人，如某学生张三办理时，在借款学生签字位置签署“张三”，在共同借款人签字位置签署其共同借款人姓名“李四（张三代签）”。严禁由其他人代替到场一方本人签订《借款合同》； 县级资助中心应在每份合同上加盖公章；
借款学生与共同借款人各保留1份《借款合同》，县中心留存2份（其中一份由省级资助中心汇总后转交开发银行分行）。
五、告知有关注意事项
《借款合同》签订后，县级资助中心应告知借款人《借款合同》经开发银行有关分行审批后生效。一经审批生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人信用信息基础数据库，成为借款学生的“第二身份证”。按照《征信业管理条例》（国务院令第631号）规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。在此期间，不良记录会对学生的就业、出国、消费、办理银行信用卡、申请车贷、房贷造成负面影响。
签订合同后，县中心应注意提醒借款人妥善保管以下材料： 《借款合同》；
《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款受理证明》，并告知学生《受理证明》下方有第三方支付平台个人账户名及初始密码。
第三节 回执录入
生源地信用助学贷款回执是借款学生到校报到的证明，同时回执中的欠缴费用总额反映了学生欠缴学费和住宿费数额。开学后，省级资助中心应组织省内各高校及时开展回执录入工作，同时协调督促外省高校做好回执录入工作，特别是新生的回执录入。自2014年起，开发银行生源地信用助学贷款的回执录入截止时间统一为
10月10日。10月10日后高校未在助学贷款信息管理系统录入回执的，视同借款学生撤销当年开发银行生源地信用助学贷款申请。
借款学生须持以下材料提请高校经办人录入回执： 本人身份证； 《借款合同》； 《受理证明》。
一、确认高校收款账户及维护高校信息
高校账户信息事关借款学生贷款审批和学费资金划转，应确保准确。各高校应与县级资助中心加强信息沟通，密切配合，确认高校收款账户，维护高校联系方式，及时按照要求录入电子回执，保证生源地信用助学贷款工作的有序开展。
（一）确认高校收费账户
每年6月30日前，高校应完成收费账户的确认工作。高校经办人登录生源地助学贷款信息管理系统，使用高校账户维护模块，选择新增或修改高校账户信息。
如因高校账户信息错误，影响助学贷款发放的，高校应立即改正错误，同时及时向借款学生做好解释说明工作。
（二）定期维护高校信息
当高校行政区域、联系地址、联系电话等信息发生变化时，高校经办人应及时登录生源地助学贷款信息管理系统在高校信息维护模块下进行维护。
如有关基本信息发生变化，高校应及时与上级教育部门和当地开发银行分行联系，说明情况并更正信息。
二、录入和修改回执
高校经办人登陆生源地助学贷款信息管理系统，
使用回执录入模块，在查询栏中输入学生姓名并点击查询。若合同状态为“待高校录回执”，点击录入回执，录入欠费金额、选择高校账号，并根据学生的《受理证明》录入校验码后，点击确定。该合同状态应显示为“待县经办人汇总提交”，回执录入成功（无需打印纸质回执）。
若借款学生的学号、院系和专业有误，高校经办人可以在录入回执的过程中直接修改。回执录入完毕后，若还需要修改回执信息的，高校经办人在回执录入模块下，选择要修改回执信息的合同，点击左下角“修改回执”按钮后进行修改。一旦县级资助中心将合同信息汇总上报省级资助中心后，高校经办人将不能再修改回执欠费信息。
高校录入回执后，应留存《受理证明》备案，并提示借款学生将《受理证明》下方虚线部分剪下带走（该部分为学生第一次办理助学贷款时第三方支付平台个人账户的初始密码，有的学生初始密码栏为空白，表示该生是续贷学生）。 高校应严把回执录入关，对于已经办理了高校助学贷款或其他不符合回执录入条件的，不予录入回执。
无欠缴学费的学生，高校应不予录入回执。
三、汇总上报
高校录入回执后，县级资助中心应将当年的《借款合同》签订情况在助学贷款信息管理
系统中汇总上报省级资助中心，并提交相关纸质材料至省级资助中心。
1.按照全国统一要求，县级资助中心应于10月10日前完成回执确认工作，并在助学贷款信息管理系统内完成申请汇总，导出《××县资助中心生源地信用助学贷款申请汇总表》（以下简称“申请汇总表”），审核无误后加盖公章。
2.10月15日前，县级资助中心将盖章后的《申请汇总表》和一份《借款合同》提交（或通过市级资助中心提交）省级资助中心。
3.省级资助中心应对县级资助中心提交的申请材料进行审核，如发现问题应及时退回修改。审核通过后，省级资助中心在助学贷款信息管理系统内完成本省汇总，导出《××省生
源地信用助学贷款申请汇总表》（以县级资助中心为单位），盖章后随同各县提交《借款合同》报开发银行有关分行审批。
4.受理结束后，县级资助中心应于第二年一季度前完成其他信贷材料的归档工作。
对于已经签订的《借款合同》，县中心在合同审查环节才发现申请材料不全、信息有误的，应与借款人联系积极补救，如请借款人发送传真、电子扫描件等（对 于要留存原件的材料，县中心可以请借款学生放假回家期间提交县中心或快递送达县中心）。县中心应审慎谢绝合同。
信息提交后，县中心不能再受理生源地信用助学贷款申请，也不能在助学贷款信息管理系统中修改相关数据。
第三章 贷款发放
省级资助中心在审查、汇总辖区内《借款合同》后报开发银行有关分行，分行审批后将生源地信用助学贷款资金发放至省级资助中心的助学贷款专户。由第三方支付平台将资金划付至学生个人账户。
第一节 发放审查
贷款发放前，省级资助中心在助学贷款信息管理系统提交申请信息后，向开发银行有关分行提交《××年度生源地信用助学贷款发放申请函》（见附件3）。
分行及时对省级资助中心提交的申请信息进行复核、审批。审批通过后，向省级资助中心出具《××年度生源地信用助学贷款发放确认函》（见附件4）
第二节 资金划付
开发银行分行通过第三方支付平台将助学贷款划至借款学生个人账户。第三方支付平台按照回执上的欠缴费用金额将相应贷款资金划付至借款学生就读学校账户，用于支付借款学生在高校就读期间的学费、住宿费；剩余部分的贷款资金留在借款学生支付宝个人账户中，用于借款学生支付生活费。
第三节 到账查询
生源地信用助学贷款发放后，高校应随时登录生源地助学贷款信息管理系统查看学费到账情况。高校经办人在学费到账查询模块下，选择转账日期，根据转账金额选定一条高校批次流水号并导出列表。各高校可据此入账。
第四章 本息回收
资金的按时、足额回收是生源地信用助学贷款业务健康可持续发展的基础。本章对学生自付本息回收和财政贴息归集等工作提出了要求。
第一节 学生自付本息回收
一、还款政策
（一）起息日和结息日
生源地信用助学贷款利息按年计收。起息日为开发银行贷款发放日，结息日为每年的12月20日（最后一年为9月20日），次日为扣息日，节假日不顺延。
（二）还款计划
按照《借款合同》约定，在借款学生毕业后两年内，借款人应在每年12月15日前将应偿还的利息存入指定账户。自借款学生毕业、结业后第三年当年起，借款人开始按照等额本金的还款方式偿还生源地信用助学贷款的本金及利息。最后一次偿还本金时，利随本清。
（三）提前还款
每月1日至10日（11月除外），借款人可以申请提前还款，还款日为当月20日，无需开发银行审批。借款人应于当月10日前到县级资助中心或登录学生在线服务系统提交提前还款申请并于当月15日前将应偿还的本金和利息存入指定账户。当月20日指定账户中无充足资金，视为借款人放弃本次提前还款申请（不收取其他费用）。
借款人可以选择一次结清一笔《借款合同》或部分提前还款（本金须大于500
元（含），且是100元的整数倍）。
（四）逾期还款
每月（除11月外），借款人可以进行逾期还款，还款日为当月20日，逾期还款无需借款人申请或县级资助中心审批。
（五）扣款顺序
如指定账户余额不足以偿还贷款本息，则扣款顺序依次为依照《借款合同》约定应付的罚息、逾期利息、逾期本金、利息、本金。
二、还款案例
假设某大学一年级新生申请生源地信用助学贷款6000元，期限10年，学制四年。
假设年利率每年不变，为6.14%。如何计算该名同学生源地信用助学贷款利息和每年应还本金？
假设这名学生考研继续读书两年，则该名同学需要主动在本科毕业那年的8月31
日前，带上相关证明前往县级资助中心办理就学信息变更和还款计划变更，否则将按照原来的还款计划偿还生源地信用助学贷款本息。
三、工作流程
图3 生源地信用助学贷款学生自付本息回收流程图
1月1日以后，县级资助中心经办人应使用助学贷款信息管理系统查询统计模块下的 “本年应收本息测算查询”功能查询辖区内本年生源地信用助学贷款的回收金额，并据此制定回收计划。原则上，县级资助中心应在1月31日前确定当年的本息回收计划。
每次与借款学生联系后，县中心经办人应登录助学贷款信息管理系统使用客户管理模块下的联系记录功能记录联系情况。
（一）提醒学生按期还款
1.通过代理结算行回收的贷款，县级资助中心应在助学贷款信息管理系统结息后及时导出扣款明细表，于指定扣款日（通常为每月20日）之前交至代理结算行，做好扣款准备工作。代理结算行完成扣款后，县级资助中心应及时取回扣款结果，按照格式要求整理好扣款文件后上传到助学贷款信息管理系统中。
2.通过第三方支付平台回收的贷款，县级资助中心应在助学贷款信息管理系统结息后关注学生账户余额及预还款情况，对余额不足可能造成逾期的学生，应及时提醒学生还款。
3.县级资助中心应按照开发银行的要求，在规定时间内及时完成还款数据录入工作，并确保助学贷款信息管理系统中还款数据的准确性，以免影响学生的信用记录。
（二）帮助学生提前还款
每月1日至10日（11月除外），县级资助中心经办人应将所有提前还款申请数据录入助学贷款信息管理系统，或告知学生通过学生在线服务系统录入系统。
（三）采取有效措施催缴逾期贷款本息
在借款人发生助学贷款逾期行为后，县级资助中心经办人应分阶段分层次开展贷款催收工作。贷款逾期天数小于90天的，可以采用催收成本较低的电话联系、即时通讯等方式，加强贷后管理工作力度，提高贷款回收率。对贷款逾期天数超过90天的，可委托律师事务所发送律师函或采用直接或委托送达催款通知书、电话催收并录音等方式催收，并应注意保留相应的催收证据。
1.关于拨打催收电话。县级资助中心经办人应在完成电话催收的当天，登录助学贷款信息管理系统填写并导出《生源地信用助学贷款电话催收记录单》，打印后签字归档。具备条件的县级资助中心，可对催收电话进行通话录音并保存。在通话时应表明催收者的身份，清楚指明借款人的姓名、身份证号、拖欠本息情况并告知违约后果以及还款方式。
2.关于通过挂号信方式寄送《逾期通知书》。县级资助中心经办人应在信封正面标注“国家开发银行生源地信用助学贷款逾期催收”字样，按照《借款合同》约定的借款学生通讯地
当借款人出现逾期时，县中心要采取有效措施催缴逾期贷款本息，催收次数每月不应少于1次。对于经过电话、即时通讯、寄送《催收通知书》等手段催收，仍不能足额偿还贷款本息的借款学生，原则上县级资助中心每年至少上门催收1次。
址寄送。寄送后，应将“寄件人联”以及已送达借款人的凭据（如送达回执）归档并留存；通过当面送达《催收通知书》的，应取得签收回执后并归档留存。如借款人拒绝签收的，应请求借款人居住地的村（居）委会在《催收通知书》上签注送达证明并加盖其公章后归档留存。
每月系统结息后（通常为10日），县中心经办人可以单个或批量导出逾期学
生的催款通知书。操作路径如下：贷后管理→催款通知。
四、通过第三方支付平台还款
为便于县级资助中心指导借款人通过第三方支付平台（支付宝）还款，现将支付宝还款方式介绍如下。通过支付宝还款有两种方式：一是直接充值还款，二是使用“主动还款”功能还款。
（一）直接充值还款
可以由借款学生本人网银充值或委托他人转账（或充值）。直接充值还款的优点是可随时充值，还款日（通常为21日凌晨）由支付宝自动划扣；缺点是充值后资金停留在支付宝
账户中，存在被盗用风险。
（二）使用“主动还款”功能还款
借款人本人或委托他人使用“主动还款”功能，按照支付宝系统提示逐步完成还款。操作时间是助学贷款信息管理系统结息后至还款日前，通常为每月的11日至20日（11月除外）。使用“主动还款”功能还款优点是随还随扣，资金在账户中不停留，安全性高，同时可以使用任何一个支付宝账户为指定借款人还款。
现将使用“主动还款”功能偿还助学贷款的支付宝系统截图如下：
1. 打开支付宝网站（https://www.alipay.com），借款人用打印在《借款合同》上的支付宝账户登录（初始密码在《受理证明》上）
如果使用网银还款，有充值或转账限额，操作不方便。通过实名认证、开通专业版网银、使用网银U盾等方式可以提高限额； 开通快捷支付功能，可以最大限度提高限额，操作相对方便。
2.登录支付宝网站后，点击下图所示的“还款”按钮
3.点击左侧的“助学贷款还款”按钮
4.打开“助学贷款还款”应用界面后，点击“我要还款”
5. 输入“借款人支付宝账户名”、“借款人身份证”和“验证码”即可查询出还款信息
6. 确认无误后，进入下一步
7.可以选择用支付宝账户余额、网银以及快捷支付进行付款，建议用快捷支付进行支付，因为该方式无需要开通网银
8.选择银行，输入银行卡卡号以及手机号（一定要跟在银行预留的手机号一致）
9.点击“同意协议并付款”，即可支付成功
（三）查询还款情况
1.查看全部还款情况
2.点击查看记录，列表如下
3.点击回单，查看详情
4.还款回单如下
五、填写逾期收缴月报
县级资助中心应按月在助学贷款信息管理系统中填写“逾期收缴月报”，如实反映贷款逾期情况，分析逾期原因。
第二节 财政贴息归集
财政贴息资金归集是生源地信用助学贷款本息回收的重要组成部分，省级资助中心应会同开发银行有关分行共同做好地方财政承担的贴息资金的归集工作，同时积极做好申领中央财政承担的贴息资金的材料准备工作。
一、地方承担的贴息资金的归集要求
12月20日前，省级资助中心应会同开发银行有关分行完成当年地方财政承担贴息资金的归集工作，确保贴息资金按时足额到位。
二、中央财政承担的贴息资金的材料准备要求
省级资助中心应会同开发银行有关分行认真审核《xx省生源地信用助学贷款贴息申请表（按项目）》和《xx省生源地信用助学贷款贴息申请表（按县资助中心）》，并按有关文件要求请财政部门、教育部门加盖省（市）财政厅（局）章、省（市）教育厅（局）章，于11月30日前，将盖章后的原件寄送到开发银行总行。
11月21日后，开发银行有关分行应登录助学贷款信息管理系统，导出《xx省贴息申请表（按项目）》和《xx省贴息申请表（按县资助中心）》交省级资助中心。
第五章 其他工作
在做好申请受理、贷款发放和本息回收工作的基础上，省级资助中心也应高度重视风险补偿金归集工作，同时指导高校和县级资助中心做好毕业确认、合同变更和档案整理等其他工作。
第一节 风险补偿金归集
国家建立了生源地信用助学贷款风险补偿专项资金制度，每年按照年度贷款发放额的15%拨付。省级资助中心应会同开发银行有关分行共同做好风险补偿金的申领与归集工作，工作要求与时间安排同贴息资金的申领与归集。
第二节 毕业确认
毕业确认手续是借款学生离校手续的重要组成部分。每年4月至6月，高校应组织借款学生办理毕业确认手续，确定借款学生毕业后固定联系人和本人联系方式，并要求学生及时将新的联系方式在学生在线服务系统更新。
一、指导借款学生进行毕业确认申请
学生在毕业离校前，高校经办人应指导学生登录学生在线服务系统更新个人信息。具体路径是学生在“个人信息变更”模块下，如实填写最新家庭信息、就业信息、联系人信息及变更原因后点击提交。学生填写个人信息完毕后，在“毕业确认申请”模块下，确认基本信息、联系方式和贷款情况，并提交毕业确认申请。
二、逐个审核学生毕业确认申请
高校应要求学生现场办理毕业确认手续。 1.在助学贷款信息管理系统中确认
高校经办人登录生源地助学贷款信息管理系统，在“毕业确认”模块下，选择对应的学生，核实其所有相关信息后，对该学生的毕业申请进行确认，并在系统中导出《国家开发银行股份有限公司生源地信用助学贷款毕业确认表》（见附件5）一份，交给学生。
高校应重点核实：家庭固定电话、移动电话、工作单位电话、家庭地址、工
作单位地址等项的真实性，可以通过借款学生的毕业生档案或其他材料交叉核
对。
2.现场告知学生注意事项
办理毕业确认手续时，高校经办人应将生源地信用助学贷款的还款方式和违约后果告知学生，提醒学生牢记学生在线系统的用户名和密码，养成定期登录学生在线服务系统的习惯，特别是在变换工作、联系方式、联系人后要及时登录学生在线服务系统修改有关信息。高校经办人还应告知学生在每年11月21日后登录学生在线服务系统查看本年应还利息、应还本
金的数额。同时，高校经办人应加大对开发银行助学贷款咨询电话95593的宣传力度。
继续攻读更高学历的借款学生，也要进行毕业确认。高校经办人应提示学生在
拿到录取通知书后要前往县级资助中心办理还款计划变更，以便学生在读书期间可以继续享受财政贴息政策；
若借款学生暂时没有确定工作单位，高校经办人应提醒学生在确定工作单位后
20个工作日内将工作单位、地址、联系方式等相关信息通知高校。
第三节 合同变更
合同变更是指助学贷款《借款合同》签订后，经借、贷双方协商一致，对已生效的《借款合同》约定的内容进行变更的行为。
一、合同变更分类
1.《借款合同》变更分为助学贷款业务一类变更和助学贷款业务二类变更（以下简称“一类变更”、“二类变更”），一类变更由县级资助中心受理，经开发银行有关分行核准后生效。
二类变更由县级资助中心受理并直接完成，无需开发银行核准。
一类变更包括：还款计划变更；
二类变更包括：就学信息变更、账户信息变更、身份信息变更、共同借款人变更。 二、工作流程
图4 生源地信用助学贷款《借款合同》变更流程图
1.就学信息变更
就学信息变更是指由于借款学生录入错误，或因其休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校名称、入学年份、学制或毕业年份进行修改的行为。就学信息变更将会影响借款人已签订《借款合同》的贴息截止日、宽限期、贷款期限等内容的变化。一般来说，就学信息变更还将引起还款计划的变更。目前，就学信息变更暂由借款人发起。
借款学生或共同借款人任一方到县级资助中心办理有关变更手续，并向县级资助中
心提交相关证明材料；
县级资助办经办人审查《国家开发银行助学贷款就学信息变更单》（见附件6）后，
在助学贷款信息管理系统中审核。县级资助中心负责人复核生效，助学贷款信息管理系统自动根据变更内容更新该学生的就学信息；
因就学信息变更导致入学年份、毕业年份、学制发生变化的，县级资助中心需要提
醒借款人同时申请还款计划变更。
2.还款计划变更
已由县级资助中心完成就学信息变更或其他原因导致借款人不能按原《借款合同》约定的还款计划还款，需要对合同贴息起止日、宽限期起止日进行变更以调整还款计划的事项。
对于首次贷款的学生。在回执录入前，借款学生及县级资助中心经办人都可以
修改就学信息，修改就学信息后，《申请表》、《借款合同》均需要重新签订；录入回执后，县中心经办人只能通过就学信息变更的方式修改就学信息。
对于续贷的学生。只能通过就学信息变更的方式修改就学信息。
借款学生或共同借款人任一方到县级资助中心办理有关变更手续，并向县级资助中
心提交相关证明材料；
县级资助中心经办人审查《国家开发银行生源地信用助学贷款还款计划变更单》（见
附件7）后，在助学贷款信息管理系统中审核。县级资助中心负责人复核并提交开发银行有关分行；
开发银行有关分行在助学贷款信息管理系统内完成核准后，由县级资助中心通知借
款人变更结果。
3.账户信息变更
原代理结算行模式下，借款学生续贷或因其它原因需变更个人账户的，将其代理结算行个人账户统一变更为第三方支付平台个人账户。
4.身份信息变更
借款人由于录入有误、更名或变更身份证号码需要对《借款合同》进行变更。
5.共同借款人变更
借款学生因更换共同借款人，需要对共同借款人进行变更。
账户信息变更、身份信息变更、共同借款人变更要求与就学信息变更要求相同。账户信息变更时，借款人需要填写《国家开发银行助学贷款账户信息变更单》（见附件8），身份信
息变更、共同借款人变更时，借款人需要填写《国家开发银行助学贷款身份信息变更单》（见附件9）。
第四节 档案整理
生源地信用助学贷款信贷档案是业务开展过程中形成的有保存利用价值的各种载体、介质的原始材料和历史记录的总称，是对生源地信用助学贷款信贷管理工作全面、客观、历史的反映，为贷款决策、业务操作、内部控制、法律诉讼留存依据，提供服务，防范风险。
生源地信用助学贷款信贷档案分为三部分，分别是合作机制档案、信贷合同档案以及信贷管理档案。由省级资助中心会同开发银行有关分行统一领导，开发银行有关分行、省级、县级资助中心分级管理。
一、工作要求
1.专人专岗，各负其责。经办人立卷，负责人审核
2.以合同为单位，以项目为主线，纸介质文档和电子文档同步，做到完整保存 3.专柜存放，集中保管，动态管理，有效利用。
4.每年的生源地信用助学贷款信贷档案于次年3月底前完成归档工作。
二、归档范围
1.省级资助中心归档范围
表2 省级资助中心生源地信用助学贷款归档材料清单
2.县级资助中心归档范围
表3 县级资助中心生源地信用助学贷款归档材料清单
三、归档要求
1.生源地信用助学贷款信贷档案按阶段有序整理，保持信贷档案相互之间的有机联系，便于保管和利用。信贷合同档案按照合同编号升序排列存放，合同编号不连续的可直接跳过；合作机制档案、信贷管理档案按照文件生成时间顺序排列存放。
2.所有材料的复印件、各类审批单，均应使用标准A4纸复印或打印，各类变更单除外。 3.每盒可装多份合同，装满为止。
四、归档流程
1.收集
根据归档范围完整收集借款学生相关的真实资料。属于归档范围，因特殊原因确实无法收集到的文件，需在备考表中陈述原因，并由经办人、负责人签字后，存入档案中备查。
2.装订
信贷合同档案以借款学生为单位整理装订。信贷管理档案以《生源地信用助学贷款信贷管理档案卷内文件目录》所列的文件为单位进行装订。
3.排序
信贷合同档案按照合同编号顺序（即从助学贷款信息管理系统中导出的《××省（市）××县国家开发银行生源地信用助学贷款申请汇总表》顺序）排序。不得增、删、改变归档范围及顺序。信贷合同档案中单个借款学生的档案资料按照存档范围所列的顺序存放。
信贷管理档案以《生源地信用助学贷款信贷管理档案卷内文件目录》所列的文件标题顺序存放，每类文件的存放顺序按照文件产生的时间先后顺序存放。
4.编制件号、页码，填写项目名称
每盒档案内的归档文件按照归档范围及形成时间的先后顺序，自阿拉伯数字“1”开始在每件文件首页右上角空白处用铅笔编写件号。
每件文件材料均应在有效页（空白页面为无效张页不编码）正面的右下角空白处用铅笔编写文件页号（背页在文件的左下角）；每件文件页码均用阿拉伯数字从“1”开始流水编制，避免重号、空号。文件已有打印页码的，不需要重新编制页码（打印页码与实际页数不一致的除外）。
项目名称即助学贷款信息管理系统审核通过的贷款项目名称全称。 5.编制归档号
助学贷款信息管理系统自动生成“信贷合同档案”序号及档案盒的封面和目录等信息。编制规则如下：
统一在归档号最前面编写类别号zxdk（即助学贷款）； 类别号之后统一加分行机构代码和项目代码； 项目代码后加“/”，之后统一添加资助中心代码；
信贷合同卷编归档号时，统一按借款学生借款合同序号从自然数１开始编号。
表4 生源地信用助学贷款档案归档号编制规则说明
6.编制卷内文件目录
每盒档案均须编制卷内文件目录（见附件10-12），卷内文件目录应与盒内档案材料一
一对应，分盒存放，置于盒首。
信贷合同档案卷内文件目录填写方法如下：
项目名称：项目全称
归档号：按归档号编制规则编制
序号：按文件排列顺序从“1”开始逐件填写
姓名：填写借款学生姓名
合同号：填写借款合同上的合同编号。
如档案中存放该文件，则在对应的文件下方打√；否则打×，并在备注栏说明未存放本文件的原因。
备注：填写需要说明的事项。
合作机制档案及信贷管理档案卷内文件目录填写方法如下：
文号：文件的发文字号；如没有文号，可以空白。
责任者：文件的形成单位或部门，可使用规范的简称。 如为文件，填写发文机构简称；如为合同或协议，填写签约各方简称。
文件标题：照实抄录全文标题，不能简写或漏写；如没有标题，可根据内容自行拟定标题，并以【】标识。标题栏不得为空。
日期：填写文件的制发日期，以8位阿拉伯数字表示， 如：20140801。
页数:填写文件的总页数，如“15”。
备注：对卷内文件目录作必要的说明。如：备注“复印件”、“参见XX卷”、“原件存XX卷”等，如备注栏填不下，可在备考表中说明。
7.填写备考表
备考表由卷内文件情况说明、立卷人、审核人、立卷时间组成。备考表应置于盒底。 文件情况说明：说明该卷档案文件材料完整、缺损、修改、补充、移出、销毁等情
况；
立卷人：完成立卷后，由经办人签字；
检查人：由审核人签字；
立卷时间：填写完成立卷的日期，以8位阿拉伯数字表示， 如：20140801。
8.制作封面
封面分为两类:封面正面和封面脊面。封面正面贴在档案盒的正面，便于区分不同的档案；封面脊面贴于档案盒的脊面，便于查找档案。格式参见附件。信贷管理档案封面正面右
下角的“本盒合同编号范围”可不填。
9.装盒
整理完毕的生源地信用助学贷款档案资料按件号装入档案盒内；卷内文件目录置于盒内文件之前，备考表置于盒内文件之后。
五、归档与移交
生源地信用助学贷款信贷档案按年度归档，每年的生源地信用助学贷款信贷档案于次年3月底前完成归档工作。
县级资助中心人员之间的档案交接必须严格履行交接手续。交接双方、负责人应在移交清单上签字。交接目录一式3份，1份存入信贷档案，其余2份由交接双方各执1份。
六、保管和使用
1.保管
各级资助中心应妥善保管生源地信用助学贷款信贷档案，由档案管理岗专人管理，专柜存放，确保档案的安全。
2.使用
已归档入库的信贷档案原则不外借，查阅或复印限定在县级资助中心办公场所内进行；因诉讼等法律纠纷案件或工作特殊需要借出时，需按要求严格履行审批手续。同时，各级资助中心应严格遵守档案保密制度，不得违规泄露借款学生及共同借款人的个人资料。
县级资助中心应建立信贷档案使用台账，并完整保留相关记录备查。查阅、复印、借出的审批流程如下：
使用方向资助中心负责人提出档案使用申请；
资助中心负责人同意后由使用方、资助中心经办人、负责人在台账上签字。使用方
在使用过程中不得折叠、涂改、拆换、损毁、丢失调（借）阅档案；
使用方使用完毕后应及时归还所使用的档案材料。归还档案材料时，县级资助中心
经办人应对归还档案材料进行检查，确保没有折叠、涂改、拆换、损毁、丢失后，使用方、县级资助中心经办人、负责人在使用台账上签字，并将归还的档案材料重新归档入库。
七、特殊事项处理
1.报告类文件的签字
所有报告类文件，须由经办人以及要求签字人的亲笔签字，打印件无效。
2.同一文件涉及多个项目的处理方法
原件存入其中1个项目档案，其他项目档案内注明原件所在位置；
设立综合卷，原件存入综合卷，其他项目档案内注明原件所在位置；
会议纪要等常用的重要文件，可以复印或扫描存档，减轻查阅工作量。
3.档案内容的补充与修改
对于在当年助学贷款信贷合同审查中发现的缺失、错误内容，审查结束后，县级资助中心应及时进行核实，并将核实后的结果报送省级资助中心及开发银行分行。根据各级资助中心提供的材料，来年由开发银行分行完成补充、修改情况报告，一揽子进行解释说明，并附详细内容清单。情况报告与详细内容清单一并归档，不再对存在缺失、错误内容的信贷合同逐份补充、修改。
4.已结清合同的保管
对于已经本息结清的生源地信用助学贷款信贷合同，各级资助中心可另柜保管。
第二篇 高校助学贷款
本篇依据《国务院办公厅转发教育部财政部人民银行银监会关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》（国办发〔2004〕51号）等文件精神，以及国家开发银行有关规定制定，明确了开办开发银行高校助学贷款的基本要求以及高校在贷款受理、发放、回收等环节的工作内容和工作要求，适用对象主要是高校资助中心以及省级资助中心和开发银行分行，是资助中心与开发银行合作开展高校助学贷款的工作规程和业务指南，同时也是省级资助中心和开发银行分行指导、培训高校资助中心的业务政策依据和教材。
第一章 基本要求
第一节 机构建设
按照国办发〔2004〕51号文件规定，省级资助中心应会同开发银行有关分行坚持“方便贷款，防范风险”的原则，健全高校助学贷款管理体制，强化高校和银行的管理职责，完善还贷约束机制和风险防范机制，确保高校助学贷款工作持续、健康发展，基本满足家庭经济困难学生的需要，最大程度地降低高校助学贷款风险。请各地按照文件规定，落实高校助学贷款机构建设。
一、省级领导小组
省级教育和财政主管部门与开发银行分行组成省级助学贷款领导小组或联合工作组主要工作职责：一是由教育部门牵头，上报省政府在本省开展高校助学贷款工作的请示和实施方案；二是协调下发本省开展高校助学贷款的正式文件，重点落实本省风险补偿金和财政贴息政策；三是制定具体工作方案，领导和组织各地有关部门开展相关工作。
二、省级资助中心
省级资助中心主要负责会同开发银行对全省高校助学贷款业务进行组织、协调和管理，指导、监督各高校开展相关工作；建立与各高校的信息联结机制；同时负责财政贴息和风险补偿金的归集财务工作。
开展高校助学贷款业务前，省级资助中心应在开发银行有关分行开立助学贷款专用账户，用于高校助学贷款发放、本息回收。为便于管理，可另行开立专用账户用于归集财政贴息和风险补偿金资金。
三、高校
1.高校领导小组
高校应成立助学贷款工作领导小组，由负责学生工作的校级领导任组长，统一领导全校
的高校助学贷款工作，制定学校开展高校助学贷款工作的实施办法及奖惩措施，明确相关各职能部门的分工，协调各职能部门在高校助学贷款工作中的关系，并对工作的开展情况进行监督、考核。
2.高校资助中心
根据国办发〔2004〕51号文件要求，高校必须设立专门的高校助学贷款工作机构，由学校的一位校级领导直接负责，负责全校高校助学贷款工作的组织实施，主要职责包括：
具体组织落实上级主管部门及学校开展高校助学贷款工作的各项要求；
负责与省级资助中心和开发银行有关分行、第三方支付平台（或代理结算行）的日
常业务联系；
在省级资助中心和开发银行有关分行的授权范围内负责高校助学贷款的校内审批
和贷前、贷后的组织管理工作；
负责组织开展高校助学贷款的宣传、教育工作。
3.院（系）贷款工作小组
各院（系）成立由院（系）主要领导任组长的高校助学贷款工作小组，主要职责包括： 负责受理学生贷款申请，并按规定报送高校资助中心审批、建档；
负责组织对学生开展高校助学贷款宣传教育、诚信教育；
负责借款学生日常情况的跟踪调查；
按照统一要求，规范使用高校系统；
催缴和清收本院（系）学生的高校助学贷款本金和利息；
及时完成高校助学贷款工作领导小组和高校资助中心安排的各项工作。
第二节 机制建设
一、建立合作机制
开展高校助学贷款业务前，省教育厅、省级资助中心应与开发银行有关分行签订《国家开发银行股份有限公司高校助学贷款省级合作协议》，明确双方的责任、义务，各高校应向省级资助中心和开发银行有关分行出具《高校助学贷款承诺书》，建立高校助学贷款合作机制。
二、夯实机构建设
省级资助中心应推动并逐步落实各高校开办高校学贷款的基础条件，包括人员编制、人员配备和办公设备等；在开办业务后，定期实地检查高校资助中心建设情况；对机构建设不完善的督促整改。具体要求如下：
1.人数要求
高校学生资助管理中心原则上按全日制普通本专科学生、研究生在校生规模1:2500的比例，在现有编制内调剂配备专职工作人员。高校资助中心同一岗位，人员必须按AB角色配置（B角担负与A角相同的职责或为A角的替补）。
2.岗位设置
高校资助中心应设置审查岗，负责学生申请开发银行高校助学贷款的资料审查以及
与借款学生签订《国家开发银行股份有限公司高校助学贷款借款合同》（以下简称《借款合同》）；
高校资助中心应设置信息岗，负责录入并核对开发银行高校助学贷款信息管理系统
（以下简称“助学贷款信息管理系统”）中的有关信息，包括申请信息、账户信息以及学费到账信息等。
高校资助中心应设置审批岗负责审核审查岗和信息岗的有关工作。
三、落实风险补偿金奖励返还和亏空分担机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度，开展高校助学贷款风险补偿金奖励返还和亏空分担工作，落实风险补偿金的激励约束机制。
四、落实考核评价机制
省级资助中心会同开发银行分行按照有关政策制度要求，开展对高校资助中心的考核评价工作，落实考核激励机制。
五、建立诚信宣传教育机制
省级资助中心会同人民银行和开发银行有关分行等建立诚信宣传教育机制，定期组织诚信宣传教育活动，推进校园和社会诚信环境建设，增强学生还款意识。
第二章 申请受理
第一节 需求摸底
需求摸底指高校在预测的基础上，提前向省级资助中心和开发银行有关分行申请本年度高校助学贷款的需求量。通过高校的额度申请工作，便于开发银行合理调度内部资金，满足高校助学贷款的需要。
为使需求摸底尽可能贴近实际情况，高校可以采用发放家庭经济状况调查表、建立家庭经济困难学生档案等有效形式，充分了解学生的家庭经济状况，预测本年度高校助学贷款的需求量。
从2014年起，高校额度申请工作在助学贷款信息管理系统中完成，上报时
间为9月25日前，并且不再报送纸质的《高校助学贷款额度预测表》。
第二节 受理申请
在正式签订《借款合同》前，高校需要组织有贷款需求的学生开展高校助学贷款申请。省级资助中心应在助学贷款信息管理系统中维护本年新增或变动的高校信息；高校应在系统内维护本年新增或变动的院系、专业和班级信息。
一、贷款政策
（一）贷款对象
开发银行高校助学贷款的对象是全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、硕士研究生和第二学士学生。
高校名单由教育部门确定。
（二）贷款额度
高校助学贷款按年度申请、审批和发放。每个借款学生每年申请的贷款最高不超过6000元（贷款额度上限如遇国家政策调整，应按相关规定执行），主要用于解决学生在校间的学费和住宿费。当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费。
（三）贷款期限
贷款期限原则上最长不超过毕业后6年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，高校助学贷款可以展期。
（四）贷款利率
高校助学贷款利率执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日调整一次。
（五）贴息
高校助学贷款利息按年计收。学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的本金和利息由借款学生本人负担。贴息资金按学校隶属关系，中央财政承担中央部属普通高等院校的贷款贴息资金，地方财政承担地方所属普通高等院校的贷款贴息资金。继续攻读学位的借款学生在展期期间，原高校助学贷款按借款学生原所在学校的隶属关系，由财政部门或有关单位继续贴息。对于财政不承担贴息的借款学生，在校期间利息由高校或办学单位承担。
二、资格审查
高校负责对申请学生是否符合高校助学贷款贷款条件提出审查意见。审查内容包括：家庭经济困难资格是否经过有权部门认定、申请表的填写是否符合要求，申请材料及复印件是否齐全等。
省级资助中心应商开发银行有关分行明确家庭经济困难的认定部门，确保《申请表》的资格审查情况栏是一个部门出具意见并加盖一
（一）借款学生需要同时满足以下条件
1.具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；
2.具有完全民事行为能力（未成年人申请高校助学贷款须由其法定监护人书面同意）；
3.诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
4.学习刻苦，能够正常完成学业；
枚公章。