2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第三章 银行主要业务
知识点：负债业务
● 定义：
是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
● 详细描述：
负债业务主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。例题：
1.以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。
A.发放贷款
B.国际金融市场融资
C.活期存款
D.中央银行借款
正确答案：C
解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。
2.发行金融债券的主体是()。
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行D.企业集团财务公司
E.其他金融机构
正确答案：A,C,D,E
解析：
发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
3.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证劵获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
正确答案：A
解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款。
4.商业银行形成资金来源的业务是（）。
A.其他业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
正确答案：C
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
5.商业银行的业务主要分为资产业务，负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。
A.单位存款业务
B.存放同业
C.同业拆借
D.债券回购
正确答案：B
解析：存放同业是商业银行的资产业务。
6.在我国目前情况下，商业银行办理的业务不包括（）。
A.存款业务B.贷款业务
C.债券业务
D.股权业务
正确答案：D
解析：商业银行办理的业务不包括股权业务。
7.发行金融债券的主体有（）。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.商业银行
D.农村信用合作社
E.其他金融机构
正确答案：B,C,D,E
解析：我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券（在银行间市场发行），发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。中国人民银行是央行，不能发行金融债券。
8.下列关于我国金融债的说法，错误的是()。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
正确答案：B
解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。
9.存款业务属于商业银行的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.贷款业务
正确答案：A
解析：商业银行负债主要是由存款和借款构成。
10.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。
A.单位存款业务
B.存放同业
C.同业拆借
D.债券回购
正确答案：B
解析：考查负债业务的内容。存放同业属于资产业务。
11.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A.同业拆借
B.贷款
C.债券投资
D.现金资产
正确答案：A
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础，同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。
12.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
13.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
14.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.资本金业务
正确答案：B
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是B。商业银行负债主要由存款和借款构成。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式
15.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是D。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。D项不属于此列。
16.下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行普通金融债券
B.发行次级金融债券
C.同业拆借
D.证券回购
E.发行混和资本债券
正确答案：A,B,E
解析：本题考察长期借款的概念理解和记忆。正确答案是ABE.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
17.商业银行存款业务按照币种划分可以分为（ ）。A.活期存款和定期存款
B.个人存款和对公存款
C.单位存款和储蓄存款
D.人民币存款和外币存款
正确答案：D
解析：本题考察存款业务的概念理解和记忆。正确答案是D。按币种，存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款分为个人外汇存款和机构外汇存款。
18.下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行普通金融债券
B.发行次级金融债券
C.同业拆借
D.证券回购
E.发行混和资本债券
正确答案：A,B,E
解析：本题考察长期借款的概念理解和记忆。正确答案是ABE.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
19.吸收居民储蓄存款属于商业银行（ ）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.其他
正确答案：A
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是A。负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
20.根据我国现行法律规定，下列属于借款人权利的有（ ）。
A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.贷款用途不受限制
D.可以在一个贷款人同一辖区内的多个同级分支机构取得贷款E.有权拒绝借款合同以外的附加条件
正确答案：A,B,E
解析：本题考察借款人的权利的概念理解和记忆。正确答案是ABE。①可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款，并依前述条件取得贷款。 ②有权按照借款合同的规定取得全部贷款，并在合同规定的使用范围内自主地使用贷款，银行不得以任何理由要求借款人留存一部分贷款资金在本行，也不得提前扣除利息。 ③有权向贷款人的上级行、央行和银监会反映、举报有关情况。 ④有权拒绝借款合同以外的附加条件，例如贷款行或贷款具体经办人向借款人索取金钱、财物或免费服务等好处、回扣，以及其他任何形式的回报等。 ⑤在征得贷款人的同意后，有权向第三人转让返还贷款的债务。
21.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（ ）。
A.都属于商业银行的资金运用
B.都属于商业银行的表内资产
C.都是银行对存款人的负债
D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款
E.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款
正确答案：C,D,E
解析：本题考察存款业务的概念理解和记忆。正确答案是CDE。外币存款业务与人民币存款业务的共同点有都是银行对存款人的负债，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款。
22.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.资本金业务
正确答案：B
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是B。商业银行负债主要由存款和借款构成。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式
23.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是D。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。D项不属于此列。
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
银行业法律法规与综合能力
第三章 银行主要业务
知识点：负债业务
● 定义：
是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
● 详细描述：
负债业务主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。例题：
1.以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。
A.发放贷款
B.国际金融市场融资
C.活期存款
D.中央银行借款
正确答案：C
解析：存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。
2.发行金融债券的主体是()。
A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行D.企业集团财务公司
E.其他金融机构
正确答案：A,C,D,E
解析：
发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。
3.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证劵获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
正确答案：A
解析：并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款。
4.商业银行形成资金来源的业务是（）。
A.其他业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
正确答案：C
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
5.商业银行的业务主要分为资产业务，负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。
A.单位存款业务
B.存放同业
C.同业拆借
D.债券回购
正确答案：B
解析：存放同业是商业银行的资产业务。
6.在我国目前情况下，商业银行办理的业务不包括（）。
A.存款业务B.贷款业务
C.债券业务
D.股权业务
正确答案：D
解析：商业银行办理的业务不包括股权业务。
7.发行金融债券的主体有（）。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.商业银行
D.农村信用合作社
E.其他金融机构
正确答案：B,C,D,E
解析：我国的政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券（在银行间市场发行），发行前需获得银行的行政许可，但申请行政许可前需先获得其监管机构的同意。中国人民银行是央行，不能发行金融债券。
8.下列关于我国金融债的说法，错误的是()。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
正确答案：B
解析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。
9.存款业务属于商业银行的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.贷款业务
正确答案：A
解析：商业银行负债主要是由存款和借款构成。
10.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。
A.单位存款业务
B.存放同业
C.同业拆借
D.债券回购
正确答案：B
解析：考查负债业务的内容。存放同业属于资产业务。
11.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。
A.同业拆借
B.贷款
C.债券投资
D.现金资产
正确答案：A
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础，同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。
12.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
13.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：考察“负债业务”。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
14.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.资本金业务
正确答案：B
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是B。商业银行负债主要由存款和借款构成。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式
15.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是D。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。D项不属于此列。
16.下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行普通金融债券
B.发行次级金融债券
C.同业拆借
D.证券回购
E.发行混和资本债券
正确答案：A,B,E
解析：本题考察长期借款的概念理解和记忆。正确答案是ABE.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
17.商业银行存款业务按照币种划分可以分为（ ）。A.活期存款和定期存款
B.个人存款和对公存款
C.单位存款和储蓄存款
D.人民币存款和外币存款
正确答案：D
解析：本题考察存款业务的概念理解和记忆。正确答案是D。按币种，存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款分为个人外汇存款和机构外汇存款。
18.下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。
A.发行普通金融债券
B.发行次级金融债券
C.同业拆借
D.证券回购
E.发行混和资本债券
正确答案：A,B,E
解析：本题考察长期借款的概念理解和记忆。正确答案是ABE.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
19.吸收居民储蓄存款属于商业银行（ ）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.其他
正确答案：A
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是A。负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
20.根据我国现行法律规定，下列属于借款人权利的有（ ）。
A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.贷款用途不受限制
D.可以在一个贷款人同一辖区内的多个同级分支机构取得贷款E.有权拒绝借款合同以外的附加条件
正确答案：A,B,E
解析：本题考察借款人的权利的概念理解和记忆。正确答案是ABE。①可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款，并依前述条件取得贷款。 ②有权按照借款合同的规定取得全部贷款，并在合同规定的使用范围内自主地使用贷款，银行不得以任何理由要求借款人留存一部分贷款资金在本行，也不得提前扣除利息。 ③有权向贷款人的上级行、央行和银监会反映、举报有关情况。 ④有权拒绝借款合同以外的附加条件，例如贷款行或贷款具体经办人向借款人索取金钱、财物或免费服务等好处、回扣，以及其他任何形式的回报等。 ⑤在征得贷款人的同意后，有权向第三人转让返还贷款的债务。
21.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（ ）。
A.都属于商业银行的资金运用
B.都属于商业银行的表内资产
C.都是银行对存款人的负债
D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款
E.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款
正确答案：C,D,E
解析：本题考察存款业务的概念理解和记忆。正确答案是CDE。外币存款业务与人民币存款业务的共同点有都是银行对存款人的负债，都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款。
22.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.资本金业务
正确答案：B
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是B。商业银行负债主要由存款和借款构成。商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式
23.下列不属于商业银行短期借款的是（ ）。
A.同业拆借
B.证券回购
C.向中央银行借款
D.发行金融债券
正确答案：D
解析：本题考察负债业务的概念理解和记忆。正确答案是D。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。D项不属于此列。