商业银行如何强化风险管理
从合规风险的内涵来看，银行自身行为的主导性特征比较明显，因此巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。切实加强合规风险管理，对于银行安全稳健高效运营意义重大。
一、合规风险管理的特性
1. 主动性。合规风险管理倡导主动发现和暴露风险隐患和问题，并及时调整和改进相关的业务政策和操作规程，以避免类似违规事件的再次发生，并对主动报告问题的相关责任人适当从轻处罚，对被动发现问题的责任人从严处罚，在全行形成一种主动报告合规风险的氛围，把各个环节的风险隐患降到最低。
2. 高层性。合规风险管理的关键在银行的高层。应从高级管理人员做起，带头执行诚信、正直的道德规范和合规文化，倡导高尚的思想境界和先进的价值观念，并加大对领导干部的监督制约和违规违纪的惩处。在全行树立合规人人有责、合规创造效益的全新理念，使合规风险管理自上而下地覆盖到每一个层面、贯穿于每一个环节。
3. 独立性。巴塞尔银行监督委员会强调，合规风险管理的独立性就是要切实保
障银行合规管理部门及人员独立地行使职权，认真履行其合规管理职责，确保风险管理的组织及其成员具有高度的独立性和权威性，不受外部因素的干扰。
4. 互动性。合规风险管理强调“有效互动”的合规文化，这种互动主要体现在：一方面，各项制度规则的出台要广泛征求被监管对象的建议，使制度规则更符合实际操作需求；另一方面，银行应积极主动地提出符合现有法律法规的建设性意见，以利于银行未来发展和业务创新需要。
二、加强合规风险管理的建议
1. 整合再造业务流程，增强风险控制能力。合规是银行稳健运行的内在要求和基础，合规风险管理必须建立在科学的业务流程基础之上。要以银行长期发展战略为出发点，以客户需求为中心，以价值增值的再设计为目标，以风险控制为主线，全面改造业务和管理流程，实现机构扁平化管理和风险垂直化，从而达到既有效满足客户需求，又控制好包括合规风险在内的各种风险。
2. 设置合规职能部门，明确合规部门的独立职权。一是要从全行风险管理的战略高度，设置单独的合规风险管理部门，配备具有一定专业水准和个人素质的合规专职人员，明确其独立履行合规工作的职责和权限，确保合规部门的独立性和权威性。二是合规管理部门要协助高级管理层制订合规政策，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，评估内部各项程序和规则的适当性，及时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，提出修改建议。三是合规部门要直接对高层负责。合规部门可独立调查违反合规政策的事项，对经调查发现的异常情况或可能发生的违规行为，可按程序直接向上一级合规部门或所属机构管理层报告，必要时直接向董事会或行长报告。
3. 构建合规风险管理机制，提高合规风险防控水平。一是建立科学的合规管理评价制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合的考核制度，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况。并把考核评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，使合规风险管理贯穿于银行业务的整个流程。二 是建立风险责任追究制度。当务之急是要切实强化合规风险责任追究机制，通过制定、补充、修改完善有关问责制度，落实合规责任，惩处违规行为，加大对各级领导人员管理责任的追究力度，规范经营管理行为。三是建立举报监督机制。各级行要敞开员工举报违规违法行为的渠道，建立有效的举报保护和奖励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规违法行为
的有效监督。
4. 建立合规文化保障机制，构筑合规风险管理平台。一是要建立合规文化建设长效机制，制订合规文化战略规划和年度计划，明确不同阶段的建设目标，按计划、分步骤地推进合规文化建设。高层管理人员要把合规文化作为企业文化建设的重要支点，统筹考虑、协调推进，使合规文化建设的风险管理理念与企业文化所倡导的核心价值观念相一致，使合规文化逐步渗透到经营管理的每个层面和决策的每个环节。二是积极吸收先进的合规制度文化的 科学内容，构建以先进合规理念为先导、以核心价值为基石、以有效制度为手段的合规文化，努力使“合规人人有责，合规创造价值”成为全员共同的价值取向。三是整合监管资源，使内部监督检查与外部监管有机结合，做到主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。应以银行内部加强控制监督管理为主，依靠监管机构运用各种监管手段进行指导和督促为辅，构筑先进有效的合规风险管控平台。一方面，银行要定期将本行检查发现的违规问题及风险隐患向监管机构报告，听取监管机构对风险识别界定、责任追究、风险处 置等方面的指导意见，增强风险管控的针对性和有效性；另一方面，监管机构应根据掌握的风险信息资源，抓住重点，指导督促银行进行风险监控、防范和处置。
商业银行如何强化风险管理
从合规风险的内涵来看，银行自身行为的主导性特征比较明显，因此巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。切实加强合规风险管理，对于银行安全稳健高效运营意义重大。
一、合规风险管理的特性
1. 主动性。合规风险管理倡导主动发现和暴露风险隐患和问题，并及时调整和改进相关的业务政策和操作规程，以避免类似违规事件的再次发生，并对主动报告问题的相关责任人适当从轻处罚，对被动发现问题的责任人从严处罚，在全行形成一种主动报告合规风险的氛围，把各个环节的风险隐患降到最低。
2. 高层性。合规风险管理的关键在银行的高层。应从高级管理人员做起，带头执行诚信、正直的道德规范和合规文化，倡导高尚的思想境界和先进的价值观念，并加大对领导干部的监督制约和违规违纪的惩处。在全行树立合规人人有责、合规创造效益的全新理念，使合规风险管理自上而下地覆盖到每一个层面、贯穿于每一个环节。
3. 独立性。巴塞尔银行监督委员会强调，合规风险管理的独立性就是要切实保
障银行合规管理部门及人员独立地行使职权，认真履行其合规管理职责，确保风险管理的组织及其成员具有高度的独立性和权威性，不受外部因素的干扰。
4. 互动性。合规风险管理强调“有效互动”的合规文化，这种互动主要体现在：一方面，各项制度规则的出台要广泛征求被监管对象的建议，使制度规则更符合实际操作需求；另一方面，银行应积极主动地提出符合现有法律法规的建设性意见，以利于银行未来发展和业务创新需要。
二、加强合规风险管理的建议
1. 整合再造业务流程，增强风险控制能力。合规是银行稳健运行的内在要求和基础，合规风险管理必须建立在科学的业务流程基础之上。要以银行长期发展战略为出发点，以客户需求为中心，以价值增值的再设计为目标，以风险控制为主线，全面改造业务和管理流程，实现机构扁平化管理和风险垂直化，从而达到既有效满足客户需求，又控制好包括合规风险在内的各种风险。
2. 设置合规职能部门，明确合规部门的独立职权。一是要从全行风险管理的战略高度，设置单独的合规风险管理部门，配备具有一定专业水准和个人素质的合规专职人员，明确其独立履行合规工作的职责和权限，确保合规部门的独立性和权威性。二是合规管理部门要协助高级管理层制订合规政策，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险，评估内部各项程序和规则的适当性，及时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，提出修改建议。三是合规部门要直接对高层负责。合规部门可独立调查违反合规政策的事项，对经调查发现的异常情况或可能发生的违规行为，可按程序直接向上一级合规部门或所属机构管理层报告，必要时直接向董事会或行长报告。
3. 构建合规风险管理机制，提高合规风险防控水平。一是建立科学的合规管理评价制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合的考核制度，客观评价各部门、业务条线和分支机构管理人员合规风险管理的能力和内部风险状况。并把考核评价结果与相关人员的奖惩挂钩，充分体现倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，使合规风险管理贯穿于银行业务的整个流程。二 是建立风险责任追究制度。当务之急是要切实强化合规风险责任追究机制，通过制定、补充、修改完善有关问责制度，落实合规责任，惩处违规行为，加大对各级领导人员管理责任的追究力度，规范经营管理行为。三是建立举报监督机制。各级行要敞开员工举报违规违法行为的渠道，建立有效的举报保护和奖励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规违法行为
的有效监督。
4. 建立合规文化保障机制，构筑合规风险管理平台。一是要建立合规文化建设长效机制，制订合规文化战略规划和年度计划，明确不同阶段的建设目标，按计划、分步骤地推进合规文化建设。高层管理人员要把合规文化作为企业文化建设的重要支点，统筹考虑、协调推进，使合规文化建设的风险管理理念与企业文化所倡导的核心价值观念相一致，使合规文化逐步渗透到经营管理的每个层面和决策的每个环节。二是积极吸收先进的合规制度文化的 科学内容，构建以先进合规理念为先导、以核心价值为基石、以有效制度为手段的合规文化，努力使“合规人人有责，合规创造价值”成为全员共同的价值取向。三是整合监管资源，使内部监督检查与外部监管有机结合，做到主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。应以银行内部加强控制监督管理为主，依靠监管机构运用各种监管手段进行指导和督促为辅，构筑先进有效的合规风险管控平台。一方面，银行要定期将本行检查发现的违规问题及风险隐患向监管机构报告，听取监管机构对风险识别界定、责任追究、风险处 置等方面的指导意见，增强风险管控的针对性和有效性；另一方面，监管机构应根据掌握的风险信息资源，抓住重点，指导督促银行进行风险监控、防范和处置。