打造金刚小宝贝 用组合的方式转嫁风险 一年之前，笔者新婚燕尔，以自己家庭的真实案例向读者阐述了财务规划的重要性。今年3月5日，我们的小宝贝“果果”诞生了。 为人父母者，既然选择了生宝宝，那就得对他负责，无论是疾病预防、医疗保健，还是知识教育、品格培养，都免不了操心。今天，我们就着重来谈一谈果果小朋友的医疗保健问题，看看如何打造一个金刚小宝贝。 从理财的角度讲，省钱即是赚钱。如果父母可以将宝宝在成长过程中有可能产生的医疗风险有效地转移，节省下来的开支，就可以更好地流向储蓄、投资领域。那么父母应该具体怎么做？ 了解宝宝身边潜在的敌人 正所谓“知己知彼，百战不殆。”首先，父母必须了解宝宝在成长过程中，哪些是造成健康事故的元凶。 意外伤害是第一杀手 很难想像，超过50%的健康伤害都来自于意外事故，主要包括交通事故、烧烫伤、溺水及误吞误服等。发生这些事故的主要原因是因为婴幼儿发育尚不健全，对危险的感知能力差，看护人一旦疏忽，就有可能酿成悲剧。根据意外事故的伤害程度不同，医疗费用从几千元到几万元不等。 恶性肿瘤排名次席 最常见的三种恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤以及淋巴瘤，分别占总发病数的35.8%、17.9%、11.3%(数据来源：全国少儿肿瘤会议)。白血病的治疗成本15万～60万元，脑和神经系统肿瘤5万～10万元，淋巴瘤6万～30万元。 先天性疾病位列第三 先天性心脏病的治疗成本5万～10万元，先天性脑血管疾病2万～8万元。还有其他先天性疾病因所在地区、医疗水平情况不同，花费也不尽相同。 如上所列，一旦宝宝不幸遇险或患病，父母势必要承担沉重的医疗费用，如何避免“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”的悲剧？这就要求父母通过合理的保险配置，将有可能出现的风险转嫁出去。 用组合的方式转嫁风险 单一的保险配置不足以覆盖所有风险，必须通过国家福利和商业保险的相互补充，方可抵消大部分治疗费用。 脐带血造血干细胞储存 适用人群：生产前的孕妈妈。 交费标准：(1)制备、检验费用5800元；(2)18年保管费11160元，可一次性支付或分期支付。 保障内容：(1)意外伤害身故及残疾责任(最高给付1万元)；(2)重大器官移植身故或残疾责任(1万元)；(3)意外伤害门急诊责任(100元免陪，其余报销80%，最高给付5000元)；(4)住院医疗责任(200元免陪，按比例最高给付10万元)；(5)。脐带血干细胞移植责任(按80%最高给付30万元)。 “一老一小”(报销类) 适用人群：这一保险从2007年9月1日起开始实施，只要是具有北京市城镇户口，16岁以下的在校和非在校儿童以及散居婴幼儿(含出生28天以后的婴儿)均可参保；非京籍户口，按规定享受免收借读费的在校生也可自愿参保。 交费标准：每年6月1日～8月31日为交费时间，9月1日～次年8月31日为一个医保年度。首先需开通交费账户，北京银行京卡(借记卡)、邮政储蓄存折或交通银行太平洋卡(借记卡)三选其一，再存入100元。 报销标准：起付标准为650元，超出部分按70%报销，余下30%自己承担，一个医保年度累计支付金额不超过17万元。 例如：一个参保孩子，患病住院花费了10万元，可报销的金额为：(100000－650)×70%=69545元。 商业保险(提前给付类) 适用人群：如无特殊情况，不分年龄、户籍，青少年儿童均可自愿购买商业保险。 交费标准：根据保额不同，保障范围不同，各家保险公司的各款产品各有不同，费用一般在几百元到几千元不等。 保障责任：商业保险最大的特点就是不仅可以报销医疗费用，还可以根据保额提前给付。 例如，笔者为果果购买了一款商业保险，年交保费4990元，连续交纳20年。宝宝60岁之前一旦罹患重大疾病，可获赔30万元用于治疗或术后营养补充；宝宝平安无事到60岁，可获得20万元养老金以及不菲的分红。 全球高端医疗计划(报销类) 适用人群：对医疗品质要求相对较高的家长。 交费标准：各家保险公司略有不同，一般每年0.5万～1.5万元。 保障美容：计划涵盖门诊、住院以及全球紧急救援等。可享受签约网络医院直接结算、签约网络医院专家门诊预约、就医不受医院等级限制、就医不受医院区域限制和就医用药不受医保目录限制等服务。 虽然在成长的道路上，宝宝难免遭遇坎坷，父母也无法免除他身体的痛苦，但却可以在最大程度上转移家庭的经济损失。从另一个角度讲，这样做可以释放出更多的资金，使父母不必因为担心意外情况的发生而中断家庭其他储蓄投资计划。 这样，一个金刚不坏的宝宝就炼成了。
打造金刚小宝贝 用组合的方式转嫁风险 一年之前，笔者新婚燕尔，以自己家庭的真实案例向读者阐述了财务规划的重要性。今年3月5日，我们的小宝贝“果果”诞生了。 为人父母者，既然选择了生宝宝，那就得对他负责，无论是疾病预防、医疗保健，还是知识教育、品格培养，都免不了操心。今天，我们就着重来谈一谈果果小朋友的医疗保健问题，看看如何打造一个金刚小宝贝。 从理财的角度讲，省钱即是赚钱。如果父母可以将宝宝在成长过程中有可能产生的医疗风险有效地转移，节省下来的开支，就可以更好地流向储蓄、投资领域。那么父母应该具体怎么做？ 了解宝宝身边潜在的敌人 正所谓“知己知彼，百战不殆。”首先，父母必须了解宝宝在成长过程中，哪些是造成健康事故的元凶。 意外伤害是第一杀手 很难想像，超过50%的健康伤害都来自于意外事故，主要包括交通事故、烧烫伤、溺水及误吞误服等。发生这些事故的主要原因是因为婴幼儿发育尚不健全，对危险的感知能力差，看护人一旦疏忽，就有可能酿成悲剧。根据意外事故的伤害程度不同，医疗费用从几千元到几万元不等。 恶性肿瘤排名次席 最常见的三种恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤以及淋巴瘤，分别占总发病数的35.8%、17.9%、11.3%(数据来源：全国少儿肿瘤会议)。白血病的治疗成本15万～60万元，脑和神经系统肿瘤5万～10万元，淋巴瘤6万～30万元。 先天性疾病位列第三 先天性心脏病的治疗成本5万～10万元，先天性脑血管疾病2万～8万元。还有其他先天性疾病因所在地区、医疗水平情况不同，花费也不尽相同。 如上所列，一旦宝宝不幸遇险或患病，父母势必要承担沉重的医疗费用，如何避免“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”的悲剧？这就要求父母通过合理的保险配置，将有可能出现的风险转嫁出去。 用组合的方式转嫁风险 单一的保险配置不足以覆盖所有风险，必须通过国家福利和商业保险的相互补充，方可抵消大部分治疗费用。 脐带血造血干细胞储存 适用人群：生产前的孕妈妈。 交费标准：(1)制备、检验费用5800元；(2)18年保管费11160元，可一次性支付或分期支付。 保障内容：(1)意外伤害身故及残疾责任(最高给付1万元)；(2)重大器官移植身故或残疾责任(1万元)；(3)意外伤害门急诊责任(100元免陪，其余报销80%，最高给付5000元)；(4)住院医疗责任(200元免陪，按比例最高给付10万元)；(5)。脐带血干细胞移植责任(按80%最高给付30万元)。 “一老一小”(报销类) 适用人群：这一保险从2007年9月1日起开始实施，只要是具有北京市城镇户口，16岁以下的在校和非在校儿童以及散居婴幼儿(含出生28天以后的婴儿)均可参保；非京籍户口，按规定享受免收借读费的在校生也可自愿参保。 交费标准：每年6月1日～8月31日为交费时间，9月1日～次年8月31日为一个医保年度。首先需开通交费账户，北京银行京卡(借记卡)、邮政储蓄存折或交通银行太平洋卡(借记卡)三选其一，再存入100元。 报销标准：起付标准为650元，超出部分按70%报销，余下30%自己承担，一个医保年度累计支付金额不超过17万元。 例如：一个参保孩子，患病住院花费了10万元，可报销的金额为：(100000－650)×70%=69545元。 商业保险(提前给付类) 适用人群：如无特殊情况，不分年龄、户籍，青少年儿童均可自愿购买商业保险。 交费标准：根据保额不同，保障范围不同，各家保险公司的各款产品各有不同，费用一般在几百元到几千元不等。 保障责任：商业保险最大的特点就是不仅可以报销医疗费用，还可以根据保额提前给付。 例如，笔者为果果购买了一款商业保险，年交保费4990元，连续交纳20年。宝宝60岁之前一旦罹患重大疾病，可获赔30万元用于治疗或术后营养补充；宝宝平安无事到60岁，可获得20万元养老金以及不菲的分红。 全球高端医疗计划(报销类) 适用人群：对医疗品质要求相对较高的家长。 交费标准：各家保险公司略有不同，一般每年0.5万～1.5万元。 保障美容：计划涵盖门诊、住院以及全球紧急救援等。可享受签约网络医院直接结算、签约网络医院专家门诊预约、就医不受医院等级限制、就医不受医院区域限制和就医用药不受医保目录限制等服务。 虽然在成长的道路上，宝宝难免遭遇坎坷，父母也无法免除他身体的痛苦，但却可以在最大程度上转移家庭的经济损失。从另一个角度讲，这样做可以释放出更多的资金，使父母不必因为担心意外情况的发生而中断家庭其他储蓄投资计划。 这样，一个金刚不坏的宝宝就炼成了。