中国银联收单成员机构合规工作指南
2015年9月
目录
编写《指南》的目的
主要内容
案例分析
系统化违规—违规绕银联转接业务
案例分析
系统化违规—违规绕银联转接业务
●违规情形
2015年5月15日，持卡人在Q 地区集杰尚品自助烤肉餐厅刷卡消费一笔，金额134元，签购单信息显示为S 机构收单。持卡人投诉该笔交易违规，经中国银联核实，在中国银联系统未查到该笔交易。
中国银联相关分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在违规绕转行为。
●约束措施
中国银联于2015年7月向S 机构收取违约金，约束金额为：当地同类商户最高一年交易量*银联应收取费率=59000万元*0.13%=76.7万元。
案例分析
系统化违规—系统化变造交易
案例分析
系统化违规—系统化变造交易
●违规情形
2015年3月31日，在S 地区，L 收单机构的义鸣
楼曲江店商户，于15:12和15:17分别上送两笔交易，但系统内显示的商户代码分别为*****4057220989
和*****4057225116。
中国银联S 分公司与该收单机构协查认定，该机
构确认存在系统化变造交易。
●约束措施
中国银联于2015年4月向S 机构收取违约金
100万元。
案例分析
二清行为
案例分析
二清行为
●违规情形
深圳某收单机构的代理商为福州某商务有限公司，该代理又独立发展多家下线代理商，所代理的商户的资金均通过福州某商务有限公司进行结算，其法人代表林某通过自建非法程序将旗下代理商、近百家商户交易超过600万资金挪到个人账户，造成商户资金损失，造成负面影响。
●措施
向监管机构报告
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
●违规情形
例1：持卡人在某旅行社刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某航空公司。经核查确认后，该商户正确的商户类别码（以下简称“MCC ”）应为4722（旅行社，费率0.78%），收单机构为其套用4511（航空公司，费率0.38%）的MCC ，同时，违规期间该商户涉及交易金额1500万元。 ●约束措施
根据《实施细则》启动标准化清算Ι，约束金额为（1.03%-0.3%）*1500万元=10.95万元。
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
●违规情形
例2：持卡人在某酒楼刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某超市。经核查确认后，该商户正确的MCC 应为5812（就餐场所和餐馆，费率1.25%），收单机构为其套用5411（大型仓储式超级市场，费率0.38%）的MCC ，同时，违规期间该商户涉及交易金额1000万元。 ●约束措施
根据《实施细则》，执行启动标准化清算Ι并追加标准化清算Ⅱ，约束金额为：（1.03%-0.3%）*1000万元+（1.03%-0.63%）*1000万元=11.3万元。
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用特殊计费
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用特殊计费
●违规情形
某大酒楼经核查确认后，MCC 为5812（就餐场所和餐馆，费率1.25%）, 但真实经营场所在市区内（非附件7中所规定地区）应使用“00-无特殊计费”类型，
收单机构为其套用“04-县乡优惠”特殊计费中的“01-三农商户”类型。同时，违规期间该商户涉及交易金额500万元，交易笔数2.5万笔, 其中：非封顶手续费交易金额为350万元，单笔支付封顶手续费的有900笔。根据《实施细则》在启动标准化清算Ι的同时，追加标准化清算Ⅱ。 ●约束措施
约束金额为：(500万元*1.03%-350万元*0.24%-900笔*2.4元/
笔)+(1.03%-0.63%)*500万元=6.794万元
案例分析
案例分析
违规设置交易信息—签购单违规
●违规情形
2015年5月，持卡人在G 地区一家餐厅消费，签购单上显示为**市富玲电动车行，持卡人投诉R 收单机构的交易签购单信息不完
整，经进一步确认，该签购单打印要素与上送银联及发卡机构的相关信息不一致。同月，中国银联先后发现该机构39笔不规范签购单。 中国银联G 分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在签购单违规。 ●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金39万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规注册商户信息
案例分析
违规设置交易信息—违规注册商户信息
●违规情形
某收单机构的20户特约商户已在中国银联联网商户信息注册公共服务系统中注册，并正常交易。但是，通过核查，其真实的商户地址、商户名称和中国银联联网商户信息注册公共服务系统信息不一致。 ●约束措施
按照《实施细则》规定，该机构将被收取违约金1000元/户*20户=2万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易类型
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易类型
●违规情形
持卡人王某在市区一家餐馆刷卡消费368元，但在银联后台交易
查询时，发现该笔交易类型并不是POS 消费，而是代付。
●约束措施
根据《实施细则》规定，核实确认后将启动违约金措施，违约金
为1万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易渠道
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易渠道
●违规情形
某收单机构将线下POS 渠道交易转为线上交易上送发卡行
并获取授权。
●约束措施
根据《实施细则》规定，核实确认后将启动违约金措施，违约金为1万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码
案例分析
违规设置交易信息—违规设置商户名称
●违规情形
2015年6月，持卡人在S 地区某超市消费一笔，但后台查询该笔交易上送商户名称为“L 机构_POS刷卡消费”，与持卡人实际消费交易场景完全不符。同月，H 、N 、Q 等分公司同月共出现264笔相同情况的投诉。
中国银联S 分公司与L 收单机构协查认定，该机构确认存在违规设置商户名称行为。 ●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金共26.4万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码 ●违规情形
2015年7月，系统侦测出D 收单机构在J 、S 、G 等地区经营的1800户商户，上送系统的信息显示收单机构地区为H 、B 等地区。 中国银联相关分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在违规设置实体商户受理机构代码行为。
●约束措施
中国银联于2015年7月向该机构收取违约金共180万元。
案例分析
特约商户管理违规—大商户模式
案例分析
特约商户管理违规—大商户模式
●违规情形
某地区收单机构拓展了一家电子商务公司，申请材料显示该商户主营业务为物流配送（MCC 为4215,0.78%费率），投诉发现，该机构将大量保健按摩（MCC 为7298,1.25%费率）以及其它行业商户一并挂靠在该电子商务公司商户编码下。经核实，该商户为大商户模式，违反《实施细则》规定，应实施标准化清算。该商户违规期间总交易金额为10亿元，约束金执行标准化清算Ι，追加标准化清算Ⅱ。
●约束措施
约束金额=（1.03%-0.63%）*10亿元+（1.03%-0.63%）*10亿=800万元。
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
●违规情形
经核实，某收单机构90户特约活动商户未在中国银联联网商户信息注册公共服务系统中注册，且在《限期整改通知书》签发后5个工作日内未完成整改
●约束措施
根据《实施细则》规定，该机构将被收取违约金90户*1000元/户=9万元。
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
●违规情形
持卡人在某面包房刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某服装店。经核查，该商户正确的MCC 应为5462（面包房、糕点商店，0.78%费率），收单机构为其使用5651（家庭服装商店，0.78%费率）的MCC
●约束措施
根据《实施细则》，该机构将被收取违约金1000元。
案例分析
终端管理违规—终端未认证
案例分析
终端管理违规—终端未认证
●违规情形
某商户使用贴有银联标识的受理终端设备，经核实该终端未通过中国银联认证(含终端认证和软件认证), 即:未在页中找到相关认证信息。
●约束措施
根据《实施细则》规定，对该收单机构将按每个违规终端型号收取违约金50万元。
案例分析
终端管理违规—移机挪用
终端管理违规—境内移机挪用
●违规情形
2015年5月，持卡人在S 地区某餐厅消费，但持卡人银行对账单上显示商户名称为某超市，持卡人投诉Z 收单机构的超市POS 机具移机至餐厅使用。同月，陆续有持卡人投诉该机构32笔移机交易。 ●约束措施
中国银联S 分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在境内移机违规。2015年5月向该机构收取违约金32万元。
终端管理违规—境外移机挪用
●违规情形
2015年6月，Z 收单机构一户陶瓷销售商户将
境内G 地区POS 移机至澳门使用，澳门警方将其破
获后，中国银联向Z 机构发送《银行卡风险提示
函》，告知该机构存在境外移机违规行为。
●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金
10万元。
案例分析
终端管理违规—超范围布放
案例分析
终端管理违规—超范围布放
●违规情形
经投诉，某收单机构一台Ⅰ型固定电话支付终端布放在某实体餐馆使用
●约束措施
经核查确认，该机构违反《实施细则》规定，将被收取违约金1万元。
案例分析
流程管理类违规—限期内未提供或提供虚假资料
案例分析
流程管理类违规—限期内未提供或提供虚假资料 ●违规情形
2015年5月，R 收单机构收到中国银联H 分公司下发的《关于协助调查受理市场秩序违规行为的函》，但在5个工作日内未按要求提供相关资料。
●约束措施
中国银联于2015年5月向该机收取违约金1万元。
案例分析
流程管理类违规—延迟整改
案例分析
流程管理类违规—延迟整改
●违规情形
2015年5月，L 收单机构收到中国银联H 分公司发送的《关于限期整改受理市场秩序违规行为的通知》，但其中2个商户未于5个工作日内完成整改且未提出延期整改申请。
●约束措施
2015年5月向该机构收取违约金2万元。
案例分析
其他违规行为-违规转接责任
案例分析
其他违规行为-违规转接责任
●违规情形
某收单机构因违反《实施细则》要求，被中国银联执行违约金约束措施，但该机构在未与其外包商事先约定违规处理方式的情况下，将其约束金以中国银联的名义转嫁给外包机构。
●约束措施
经核实确认，按照《实施细则》规定，业管委将对此收单机构进行通报。
案例分析
其他违规行为-外包机构未备案
案例分析
其他违规行为-外包机构未备案
●违规情形
某收单机构与某外包机构开展收单外包服务业务，未向银联进行备案，且在《限期整改通知书》签发后5个工作日内仍未完成整改。 ●约束措施
按照《实施细则》规定，业管委对该收单机构及外包机构进行通报。
谢 谢！
中国银联收单成员机构合规工作指南
2015年9月
目录
编写《指南》的目的
主要内容
案例分析
系统化违规—违规绕银联转接业务
案例分析
系统化违规—违规绕银联转接业务
●违规情形
2015年5月15日，持卡人在Q 地区集杰尚品自助烤肉餐厅刷卡消费一笔，金额134元，签购单信息显示为S 机构收单。持卡人投诉该笔交易违规，经中国银联核实，在中国银联系统未查到该笔交易。
中国银联相关分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在违规绕转行为。
●约束措施
中国银联于2015年7月向S 机构收取违约金，约束金额为：当地同类商户最高一年交易量*银联应收取费率=59000万元*0.13%=76.7万元。
案例分析
系统化违规—系统化变造交易
案例分析
系统化违规—系统化变造交易
●违规情形
2015年3月31日，在S 地区，L 收单机构的义鸣
楼曲江店商户，于15:12和15:17分别上送两笔交易，但系统内显示的商户代码分别为*****4057220989
和*****4057225116。
中国银联S 分公司与该收单机构协查认定，该机
构确认存在系统化变造交易。
●约束措施
中国银联于2015年4月向S 机构收取违约金
100万元。
案例分析
二清行为
案例分析
二清行为
●违规情形
深圳某收单机构的代理商为福州某商务有限公司，该代理又独立发展多家下线代理商，所代理的商户的资金均通过福州某商务有限公司进行结算，其法人代表林某通过自建非法程序将旗下代理商、近百家商户交易超过600万资金挪到个人账户，造成商户资金损失，造成负面影响。
●措施
向监管机构报告
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
●违规情形
例1：持卡人在某旅行社刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某航空公司。经核查确认后，该商户正确的商户类别码（以下简称“MCC ”）应为4722（旅行社，费率0.78%），收单机构为其套用4511（航空公司，费率0.38%）的MCC ，同时，违规期间该商户涉及交易金额1500万元。 ●约束措施
根据《实施细则》启动标准化清算Ι，约束金额为（1.03%-0.3%）*1500万元=10.95万元。
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用商户类别码
●违规情形
例2：持卡人在某酒楼刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某超市。经核查确认后，该商户正确的MCC 应为5812（就餐场所和餐馆，费率1.25%），收单机构为其套用5411（大型仓储式超级市场，费率0.38%）的MCC ，同时，违规期间该商户涉及交易金额1000万元。 ●约束措施
根据《实施细则》，执行启动标准化清算Ι并追加标准化清算Ⅱ，约束金额为：（1.03%-0.3%）*1000万元+（1.03%-0.63%）*1000万元=11.3万元。
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用特殊计费
案例分析
违规设置银联卡刷卡手续费价格—套用特殊计费
●违规情形
某大酒楼经核查确认后，MCC 为5812（就餐场所和餐馆，费率1.25%）, 但真实经营场所在市区内（非附件7中所规定地区）应使用“00-无特殊计费”类型，
收单机构为其套用“04-县乡优惠”特殊计费中的“01-三农商户”类型。同时，违规期间该商户涉及交易金额500万元，交易笔数2.5万笔, 其中：非封顶手续费交易金额为350万元，单笔支付封顶手续费的有900笔。根据《实施细则》在启动标准化清算Ι的同时，追加标准化清算Ⅱ。 ●约束措施
约束金额为：(500万元*1.03%-350万元*0.24%-900笔*2.4元/
笔)+(1.03%-0.63%)*500万元=6.794万元
案例分析
案例分析
违规设置交易信息—签购单违规
●违规情形
2015年5月，持卡人在G 地区一家餐厅消费，签购单上显示为**市富玲电动车行，持卡人投诉R 收单机构的交易签购单信息不完
整，经进一步确认，该签购单打印要素与上送银联及发卡机构的相关信息不一致。同月，中国银联先后发现该机构39笔不规范签购单。 中国银联G 分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在签购单违规。 ●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金39万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规注册商户信息
案例分析
违规设置交易信息—违规注册商户信息
●违规情形
某收单机构的20户特约商户已在中国银联联网商户信息注册公共服务系统中注册，并正常交易。但是，通过核查，其真实的商户地址、商户名称和中国银联联网商户信息注册公共服务系统信息不一致。 ●约束措施
按照《实施细则》规定，该机构将被收取违约金1000元/户*20户=2万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易类型
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易类型
●违规情形
持卡人王某在市区一家餐馆刷卡消费368元，但在银联后台交易
查询时，发现该笔交易类型并不是POS 消费，而是代付。
●约束措施
根据《实施细则》规定，核实确认后将启动违约金措施，违约金
为1万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易渠道
案例分析
违规设置交易信息—违规设置交易渠道
●违规情形
某收单机构将线下POS 渠道交易转为线上交易上送发卡行
并获取授权。
●约束措施
根据《实施细则》规定，核实确认后将启动违约金措施，违约金为1万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码
案例分析
违规设置交易信息—违规设置商户名称
●违规情形
2015年6月，持卡人在S 地区某超市消费一笔，但后台查询该笔交易上送商户名称为“L 机构_POS刷卡消费”，与持卡人实际消费交易场景完全不符。同月，H 、N 、Q 等分公司同月共出现264笔相同情况的投诉。
中国银联S 分公司与L 收单机构协查认定，该机构确认存在违规设置商户名称行为。 ●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金共26.4万元。
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码 ●违规情形
2015年7月，系统侦测出D 收单机构在J 、S 、G 等地区经营的1800户商户，上送系统的信息显示收单机构地区为H 、B 等地区。 中国银联相关分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在违规设置实体商户受理机构代码行为。
●约束措施
中国银联于2015年7月向该机构收取违约金共180万元。
案例分析
特约商户管理违规—大商户模式
案例分析
特约商户管理违规—大商户模式
●违规情形
某地区收单机构拓展了一家电子商务公司，申请材料显示该商户主营业务为物流配送（MCC 为4215,0.78%费率），投诉发现，该机构将大量保健按摩（MCC 为7298,1.25%费率）以及其它行业商户一并挂靠在该电子商务公司商户编码下。经核实，该商户为大商户模式，违反《实施细则》规定，应实施标准化清算。该商户违规期间总交易金额为10亿元，约束金执行标准化清算Ι，追加标准化清算Ⅱ。
●约束措施
约束金额=（1.03%-0.63%）*10亿元+（1.03%-0.63%）*10亿=800万元。
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
●违规情形
经核实，某收单机构90户特约活动商户未在中国银联联网商户信息注册公共服务系统中注册，且在《限期整改通知书》签发后5个工作日内未完成整改
●约束措施
根据《实施细则》规定，该机构将被收取违约金90户*1000元/户=9万元。
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
●违规情形
持卡人在某面包房刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某服装店。经核查，该商户正确的MCC 应为5462（面包房、糕点商店，0.78%费率），收单机构为其使用5651（家庭服装商店，0.78%费率）的MCC
●约束措施
根据《实施细则》，该机构将被收取违约金1000元。
案例分析
终端管理违规—终端未认证
案例分析
终端管理违规—终端未认证
●违规情形
某商户使用贴有银联标识的受理终端设备，经核实该终端未通过中国银联认证(含终端认证和软件认证), 即:未在页中找到相关认证信息。
●约束措施
根据《实施细则》规定，对该收单机构将按每个违规终端型号收取违约金50万元。
案例分析
终端管理违规—移机挪用
终端管理违规—境内移机挪用
●违规情形
2015年5月，持卡人在S 地区某餐厅消费，但持卡人银行对账单上显示商户名称为某超市，持卡人投诉Z 收单机构的超市POS 机具移机至餐厅使用。同月，陆续有持卡人投诉该机构32笔移机交易。 ●约束措施
中国银联S 分公司与该收单机构协查认定，该机构确认存在境内移机违规。2015年5月向该机构收取违约金32万元。
终端管理违规—境外移机挪用
●违规情形
2015年6月，Z 收单机构一户陶瓷销售商户将
境内G 地区POS 移机至澳门使用，澳门警方将其破
获后，中国银联向Z 机构发送《银行卡风险提示
函》，告知该机构存在境外移机违规行为。
●约束措施
中国银联于2015年6月向该机构收取违约金
10万元。
案例分析
终端管理违规—超范围布放
案例分析
终端管理违规—超范围布放
●违规情形
经投诉，某收单机构一台Ⅰ型固定电话支付终端布放在某实体餐馆使用
●约束措施
经核查确认，该机构违反《实施细则》规定，将被收取违约金1万元。
案例分析
流程管理类违规—限期内未提供或提供虚假资料
案例分析
流程管理类违规—限期内未提供或提供虚假资料 ●违规情形
2015年5月，R 收单机构收到中国银联H 分公司下发的《关于协助调查受理市场秩序违规行为的函》，但在5个工作日内未按要求提供相关资料。
●约束措施
中国银联于2015年5月向该机收取违约金1万元。
案例分析
流程管理类违规—延迟整改
案例分析
流程管理类违规—延迟整改
●违规情形
2015年5月，L 收单机构收到中国银联H 分公司发送的《关于限期整改受理市场秩序违规行为的通知》，但其中2个商户未于5个工作日内完成整改且未提出延期整改申请。
●约束措施
2015年5月向该机构收取违约金2万元。
案例分析
其他违规行为-违规转接责任
案例分析
其他违规行为-违规转接责任
●违规情形
某收单机构因违反《实施细则》要求，被中国银联执行违约金约束措施，但该机构在未与其外包商事先约定违规处理方式的情况下，将其约束金以中国银联的名义转嫁给外包机构。
●约束措施
经核实确认，按照《实施细则》规定，业管委将对此收单机构进行通报。
案例分析
其他违规行为-外包机构未备案
案例分析
其他违规行为-外包机构未备案
●违规情形
某收单机构与某外包机构开展收单外包服务业务，未向银联进行备案，且在《限期整改通知书》签发后5个工作日内仍未完成整改。 ●约束措施
按照《实施细则》规定，业管委对该收单机构及外包机构进行通报。
谢 谢！