优化我国居民金融资产结构探析
【摘要】居民金融资产结构是衡量一国金融发展程度的重要标志之一。改革开放以来，我国居民的金融资产总量有了很大的提高，但是由于种种原因，金融资产结构与总量不相适应的矛盾还比较突出。本文就此问题展开分析，提出优化居民金融资产结构的政策建议。
【关键词】居民家庭 金融资产 结构分析
居民金融资产是居民资产的一部分，是以各种金融产品形态存在的有形财富。其总量为一定时期内居民收入总额减去当期消费总额的余额，即广义的储蓄额。我国居民金融资产的具体形态有现金、银行储蓄、国债、企业债券、股票等有价证券、保险储蓄金等。居民金融资产总量在各种金融产品上的选择以及从而形成的比例关系，称为居民金融资产结构。
随着美国次贷危机影响的加重，一场世界范围的金融危机已经席卷而来。对于中国居民来说，通货膨胀的压力还没有过去，金融危机的阴影又开始笼罩，央行终于停止了连续加息的步伐，开始松动货币政策。在资本市场低迷和降息的背景之下，居民家庭合理安排金融资产结构对于抵御风险、增加收益变得尤为重要。但是，由于种种条件的限制，我国居民金融资产结构尚不合理，与金融资产总量不相适应的矛盾也十分突出。
一、我国居民金融资产结构现状分析
改革开放三十年来，由于国民经济的快速发展，人民生活水平明显提高，我国居民金融资产总量显著增加。2007年末，居民储蓄存款总额为17.3万亿元，其中，储蓄存款占69.1％，股票占14.2％，现金占7.9％，国债占5％，保险和其他资产占3.8％。数据表明，虽然随着国债的发行、股票市场的成立与发展、保险业务的开展，金融资产的结构初步呈现出多元化的趋势，但是，为了满足未来消费支出的需要，实现生命周期效用最大化，我国居民支出决策仍有明显的长期行为特征，选择金融产品时过多注意资产的安全性。在金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，据统计，城市家庭近七成的人民币目前都存放在银行中。而目前美国的情况是，储蓄替代型金融产品品种数量非常多，居民储蓄中有价证券所占比重已超过50%，保险超过30%，银行存款只有百分之十几。对比显示，我国居民的投资观念仍较为保守，对资金的安全性过于看重，进行高风险金融投资的意识不强。
优化我国居民金融资产结构探析
【摘要】居民金融资产结构是衡量一国金融发展程度的重要标志之一。改革开放以来，我国居民的金融资产总量有了很大的提高，但是由于种种原因，金融资产结构与总量不相适应的矛盾还比较突出。本文就此问题展开分析，提出优化居民金融资产结构的政策建议。
【关键词】居民家庭 金融资产 结构分析
居民金融资产是居民资产的一部分，是以各种金融产品形态存在的有形财富。其总量为一定时期内居民收入总额减去当期消费总额的余额，即广义的储蓄额。我国居民金融资产的具体形态有现金、银行储蓄、国债、企业债券、股票等有价证券、保险储蓄金等。居民金融资产总量在各种金融产品上的选择以及从而形成的比例关系，称为居民金融资产结构。
随着美国次贷危机影响的加重，一场世界范围的金融危机已经席卷而来。对于中国居民来说，通货膨胀的压力还没有过去，金融危机的阴影又开始笼罩，央行终于停止了连续加息的步伐，开始松动货币政策。在资本市场低迷和降息的背景之下，居民家庭合理安排金融资产结构对于抵御风险、增加收益变得尤为重要。但是，由于种种条件的限制，我国居民金融资产结构尚不合理，与金融资产总量不相适应的矛盾也十分突出。
一、我国居民金融资产结构现状分析
改革开放三十年来，由于国民经济的快速发展，人民生活水平明显提高，我国居民金融资产总量显著增加。2007年末，居民储蓄存款总额为17.3万亿元，其中，储蓄存款占69.1％，股票占14.2％，现金占7.9％，国债占5％，保险和其他资产占3.8％。数据表明，虽然随着国债的发行、股票市场的成立与发展、保险业务的开展，金融资产的结构初步呈现出多元化的趋势，但是，为了满足未来消费支出的需要，实现生命周期效用最大化，我国居民支出决策仍有明显的长期行为特征，选择金融产品时过多注意资产的安全性。在金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，据统计，城市家庭近七成的人民币目前都存放在银行中。而目前美国的情况是，储蓄替代型金融产品品种数量非常多，居民储蓄中有价证券所占比重已超过50%，保险超过30%，银行存款只有百分之十几。对比显示，我国居民的投资观念仍较为保守，对资金的安全性过于看重，进行高风险金融投资的意识不强。