一、历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。
二、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
三、定期存款对银行经营管理的特殊的意义
1、定期存款是银行稳定的资金来源。
2、定期存款的资金利率高于活期存款
3、定期存款的营业成本低于活期存款
四、活期存款工具创新 73
1、可转让支付凭证账户
2、超级可转让支付凭证账户
五、储蓄存款工具创新75
1、零续定期储蓄存款 2、联立定期储蓄 3、指数存款证
4、股金汇票账户 5、特种储蓄存款
六、存款成本构成78
1、利息成本 2、营业成本 3、资金成本 4、可用资金成本
5、相关成本6、加权平均成本
七、1、逆向组合模式，即存款总量增长，成本反而下降
2、同向组合某事，即存款总量增长，成本随之上升
3、总量单向变化模型，即存款总量增加，成本不变
4、成本单向变化模型，即存款总量不变，成本增加。
八、混合债相对于次级债而言具有更强的资本属性93
目前次级债的期限普遍为5年，而混合债的期限在15年以上，且发
行之日起10年内不得赎回，10年后又一次赎回权。次级债每年计入附属资本的比例是递减的，而混合债在存续期的最后5年开始递减，每年平均资本成本比次级债低，资本属性表现得更强。
九、混合债提高了银行抗风险能力，体现在“利息递延”和“损失吸收”两个方面。
利息递延指发行混合债的银行对利息支付方面有一定的灵活性。即：当核心资本充足率低于4%时，银行有权递延支付利息；当盈余公积与未分配利润之和为负，且最近12个月内未支付普通股现金股利时，银行必须延期支付利息。
损失吸收指银行陷入经营困境时必须递延本金和利息。
“经营困境”包括：当债券到期 时，银行无力支付清偿权在混合债之前的银行债务；银行支付混合债将导致无力支付索偿权在该债券之前的银行债务。
混合债清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本，是一种非稀释性的筹资方式，与上市相比，对股东更有利。
十、基础头寸及其构成
基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。 基础头寸随时可以动用，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段。
十一、表外业务
按巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外义务分为：
1.或有债权/债务，即狭义的表外业务，包括贷款承诺、担保、金
融衍生工具、投资银行业务等。
2.金融服务类业务，包括信托与咨询服务、支付和结算、代理人服务、与贷款有关的服务、进出口服务等。
通常所说的表外业务指狭义的表外业务。
十二、国际业务的组织机构 291
1、国际业务部 2、国外分行 3、国外代表处 4、国外代理行
5、国外子银行 6、国际联合银行 7、银行俱乐部
十三、离岸金融业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。
在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。
十四、银行从事离岸金融业务的形式
1、存款形式 2、放款形式 3、参与国际证券的发行 4、离岸票券融资 5、离岸商业本票 6、存款票券 7、票据发行便利 8、转动承办融资
十五、商业银行资产负债管理策略的核心内容：在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的目标净利息差额，或者通过调整银行总体资产和负债的持续期，来维持银行正的资本净值。316
十六、利率敏感资金缺口模型和持续期缺口模型重点关注和解决利率波动给银行带来的利率风险。
十七、表外业务的特点：灵活性大，规模庞大，交易集中，盈亏巨大，透明度低
十八、贷款出售的定价主要是确定出售贷款的本金和利率。
一般分为优质贷款与劣质贷款两类进行定价。
优质贷款－其出售多是在参与形式下进行，出售的贷款本金保持不变，只是在利率方面进行调整，即出售银行以低于自己所收利率的利率把贷款出售给购买者；
劣势贷款－其出售多是在转让的方式下进行，出售的贷款利率一般保持不变，出售银行采取折扣方式以低于贷款本金面额的方式售出，从而收回部分本金。
一、历史上第一家资本主义股份制的商业银行——英格兰银行。
二、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济和风险管理。
三、定期存款对银行经营管理的特殊的意义
1、定期存款是银行稳定的资金来源。
2、定期存款的资金利率高于活期存款
3、定期存款的营业成本低于活期存款
四、活期存款工具创新 73
1、可转让支付凭证账户
2、超级可转让支付凭证账户
五、储蓄存款工具创新75
1、零续定期储蓄存款 2、联立定期储蓄 3、指数存款证
4、股金汇票账户 5、特种储蓄存款
六、存款成本构成78
1、利息成本 2、营业成本 3、资金成本 4、可用资金成本
5、相关成本6、加权平均成本
七、1、逆向组合模式，即存款总量增长，成本反而下降
2、同向组合某事，即存款总量增长，成本随之上升
3、总量单向变化模型，即存款总量增加，成本不变
4、成本单向变化模型，即存款总量不变，成本增加。
八、混合债相对于次级债而言具有更强的资本属性93
目前次级债的期限普遍为5年，而混合债的期限在15年以上，且发
行之日起10年内不得赎回，10年后又一次赎回权。次级债每年计入附属资本的比例是递减的，而混合债在存续期的最后5年开始递减，每年平均资本成本比次级债低，资本属性表现得更强。
九、混合债提高了银行抗风险能力，体现在“利息递延”和“损失吸收”两个方面。
利息递延指发行混合债的银行对利息支付方面有一定的灵活性。即：当核心资本充足率低于4%时，银行有权递延支付利息；当盈余公积与未分配利润之和为负，且最近12个月内未支付普通股现金股利时，银行必须延期支付利息。
损失吸收指银行陷入经营困境时必须递延本金和利息。
“经营困境”包括：当债券到期 时，银行无力支付清偿权在混合债之前的银行债务；银行支付混合债将导致无力支付索偿权在该债券之前的银行债务。
混合债清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本，是一种非稀释性的筹资方式，与上市相比，对股东更有利。
十、基础头寸及其构成
基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。 基础头寸随时可以动用，而且还是银行一切资金清算的最终支付手段。
十一、表外业务
按巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外义务分为：
1.或有债权/债务，即狭义的表外业务，包括贷款承诺、担保、金
融衍生工具、投资银行业务等。
2.金融服务类业务，包括信托与咨询服务、支付和结算、代理人服务、与贷款有关的服务、进出口服务等。
通常所说的表外业务指狭义的表外业务。
十二、国际业务的组织机构 291
1、国际业务部 2、国外分行 3、国外代表处 4、国外代理行
5、国外子银行 6、国际联合银行 7、银行俱乐部
十三、离岸金融业务：指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行交易，特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。
在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。
十四、银行从事离岸金融业务的形式
1、存款形式 2、放款形式 3、参与国际证券的发行 4、离岸票券融资 5、离岸商业本票 6、存款票券 7、票据发行便利 8、转动承办融资
十五、商业银行资产负债管理策略的核心内容：在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的目标净利息差额，或者通过调整银行总体资产和负债的持续期，来维持银行正的资本净值。316
十六、利率敏感资金缺口模型和持续期缺口模型重点关注和解决利率波动给银行带来的利率风险。
十七、表外业务的特点：灵活性大，规模庞大，交易集中，盈亏巨大，透明度低
十八、贷款出售的定价主要是确定出售贷款的本金和利率。
一般分为优质贷款与劣质贷款两类进行定价。
优质贷款－其出售多是在参与形式下进行，出售的贷款本金保持不变，只是在利率方面进行调整，即出售银行以低于自己所收利率的利率把贷款出售给购买者；
劣势贷款－其出售多是在转让的方式下进行，出售的贷款利率一般保持不变，出售银行采取折扣方式以低于贷款本金面额的方式售出，从而收回部分本金。