在适当的年龄做适当的事
建立财务安全通常不能一蹴而就，需要步步为营。首先，明确你的财务目标并且知道接下来如何去做非常重要。当然，如果你连日常开支都很难应付，那么去规划长期财务目标是很难的。建议大家能够尽自己最大的努力，在可见的未来去保障一个明朗的有清偿能力的财务状况。在你做出行动之前，想想自己每个年龄段做什么事情吧
20 岁以后，你必须开始为退休做储蓄。 是的，你为付房租焦头烂额。但是请听我说：每个月存下来一小部分钱还是非常容易的，你可以做一些明智的投资，在你退休之前这将是一笔可观的数字。 假设一种情况，你从25 岁起每年投资5000 美元，年化收益率为6％，到你65 岁时你大约有82 万美元，现在我们假设你到35 岁才开始做投资，如果想到65 岁得到同样的82 万美元，你必须每年多投资9800 美元。不要开玩笑说等你年龄大了之后会更容易存钱，孩子的压力、抵押贷款的压力都会让你囊中羞涩。
30 岁以后，你必须决定是否准备好了安定下来。 不要受当下的低利率抵押贷款的引诱而决定买房子。联邦储备委员会已经暗示至少将保持低利率至2015 年中期，因此并不需要急于出手。 如果你在接下来的5 至7 年内考虑搬家，我也不会阻止你买房。对于你的新房子来说，至少要经过5 至7年的升值才能抵消掉再次出售所产生的费用，其中包括5％至6％的房产中介费。 40 岁以后，孩子的教育费用都不要优先于你的退休储蓄。 是的，你的孩子需要上学，但是你不能不惜一切代价。你应该去规划一个完善的财务方案，请不要因为让你的孩子去读昂贵的大学而中止你的退休储蓄。相反的，考虑一个可以为你的家庭提供奖学金的学校，以保障家庭财务安全。在你退休之前，请拿出你可以负担得起的钱去支付孩子的教育费用。
50 岁以后，你需要长期医疗保险。 除非你当前的健康状况不佳，或者有家族病史的问题，你再活很长一段时间的几率是很高的。在这个年纪，你需要的是
一个长期医疗保险，它可以支付比如物理治疗、疗养院住宿，以及家庭医疗保健探访等服务所产生的费用。如果你问为什么现在考虑长期医疗保险，我的回答是，如果等你年龄更大一些再考虑的话，你会发现每年的保费太高，高得你根本无法支付。
60岁以要求领取退休福利，但是如果你现在领取，在你到完全 退休的年龄后你收到的福利将会少25％至30％。如果你能等到70 岁，你收到的支票的金额将比你在62 岁时就申请的高出75％。
在适当的年龄做适当的事
建立财务安全通常不能一蹴而就，需要步步为营。首先，明确你的财务目标并且知道接下来如何去做非常重要。当然，如果你连日常开支都很难应付，那么去规划长期财务目标是很难的。建议大家能够尽自己最大的努力，在可见的未来去保障一个明朗的有清偿能力的财务状况。在你做出行动之前，想想自己每个年龄段做什么事情吧
20 岁以后，你必须开始为退休做储蓄。 是的，你为付房租焦头烂额。但是请听我说：每个月存下来一小部分钱还是非常容易的，你可以做一些明智的投资，在你退休之前这将是一笔可观的数字。 假设一种情况，你从25 岁起每年投资5000 美元，年化收益率为6％，到你65 岁时你大约有82 万美元，现在我们假设你到35 岁才开始做投资，如果想到65 岁得到同样的82 万美元，你必须每年多投资9800 美元。不要开玩笑说等你年龄大了之后会更容易存钱，孩子的压力、抵押贷款的压力都会让你囊中羞涩。
30 岁以后，你必须决定是否准备好了安定下来。 不要受当下的低利率抵押贷款的引诱而决定买房子。联邦储备委员会已经暗示至少将保持低利率至2015 年中期，因此并不需要急于出手。 如果你在接下来的5 至7 年内考虑搬家，我也不会阻止你买房。对于你的新房子来说，至少要经过5 至7年的升值才能抵消掉再次出售所产生的费用，其中包括5％至6％的房产中介费。 40 岁以后，孩子的教育费用都不要优先于你的退休储蓄。 是的，你的孩子需要上学，但是你不能不惜一切代价。你应该去规划一个完善的财务方案，请不要因为让你的孩子去读昂贵的大学而中止你的退休储蓄。相反的，考虑一个可以为你的家庭提供奖学金的学校，以保障家庭财务安全。在你退休之前，请拿出你可以负担得起的钱去支付孩子的教育费用。
50 岁以后，你需要长期医疗保险。 除非你当前的健康状况不佳，或者有家族病史的问题，你再活很长一段时间的几率是很高的。在这个年纪，你需要的是
一个长期医疗保险，它可以支付比如物理治疗、疗养院住宿，以及家庭医疗保健探访等服务所产生的费用。如果你问为什么现在考虑长期医疗保险，我的回答是，如果等你年龄更大一些再考虑的话，你会发现每年的保费太高，高得你根本无法支付。
60岁以要求领取退休福利，但是如果你现在领取，在你到完全 退休的年龄后你收到的福利将会少25％至30％。如果你能等到70 岁，你收到的支票的金额将比你在62 岁时就申请的高出75％。