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我国保险代理制度缺陷分析与对策
作者:罗承舜
来源:《中国管理信息化》2015年第03期
作者简介:罗承舜(1994—),性别:男,民族:汉族,籍贯:广西钦州人。 单位:西南民族大学经济学院,学历:本科在读,研究方向:保险学
收刊地址(快递):广西防城港市港口区贵州路73号实验小学 邮编:538001 收件人:罗玉秀 [1**********]
【摘 要】克服保险市场交易障碍,降低保险市场交易成本,提高保险市场交易效率是保险代理制度的核心目标。我国保险代理制度由于先天条件不足,后天市场环境欠缺,缺乏必要的制度创新,最终导致保险代理制度在制度设计、管理模式、行为监管等方面存在缺陷。要完善我国保险代理制度,增强保险代理的制度活力,提高保险代理制度的运行效率,就必须加快保险行业的制度改革。文章通过借鉴美国和日本保险行业的发展经验,针对我国保险代理制度的缺陷,提出相关改进对策。
【关键词】保险行业;信息不对称;委托—代理制度;制度创新
一、前言
历史经验表明,世界各国保险业的发展都离不开保险代理制度的运用与完善,但由于保险人和投保人之间存在极强的市场交易障碍,双方信息不对称问题凸出,因此保险代理人制度便成为保险市场中最普遍的营销方式,现己成为各国保险业正常运行和全面发展的重要基础。但是,目前中国保险市场的发展环境不成熟,保险代理制度建设仍处于发展初期,制度缺陷问题较为突出,整个保险代理制度缺乏一个整体性的制度框架。
国内对于保险代理制度的研究颇多,但侧重于探讨保险中介市场的建设(孙飞,2007)、中外保险中介市场比较(黄英君,2007;孙秀清,2007)、保险代理制度对保险公司绩效的影响(张邯玥,2007;邵全权,2010)。鲜有文献在对保险代理制度进行委托—代理分析和信息不对称分析的基础上,借鉴国外保险代理发展经验,对我国保险代理制度的缺陷进行系统性分析。
二、我国保险代理制度缺陷及原因分析
当前,我国保险代理制度缺陷主要表现在以下三个方面:第一,保险代理制度设计缺乏科学性和前瞻性,激励约束机制不合理,导致机会主义、短期行为以及欺诈行为普遍;第二,保险代理制度运行管理不规范,保险代理人信用缺失问题严重,保险代理市场混乱无序;第三,保险代理制度的权威性急剧下降,而代理人的失信进一步导致保险业的行业形象跌入谷底,这
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我国保险代理制度缺陷分析与对策
作者:罗承舜
来源:《中国管理信息化》2015年第03期
作者简介:罗承舜(1994—),性别:男,民族:汉族,籍贯:广西钦州人。 单位:西南民族大学经济学院,学历:本科在读,研究方向:保险学
收刊地址(快递):广西防城港市港口区贵州路73号实验小学 邮编:538001 收件人:罗玉秀 [1**********]
【摘 要】克服保险市场交易障碍,降低保险市场交易成本,提高保险市场交易效率是保险代理制度的核心目标。我国保险代理制度由于先天条件不足,后天市场环境欠缺,缺乏必要的制度创新,最终导致保险代理制度在制度设计、管理模式、行为监管等方面存在缺陷。要完善我国保险代理制度,增强保险代理的制度活力,提高保险代理制度的运行效率,就必须加快保险行业的制度改革。文章通过借鉴美国和日本保险行业的发展经验,针对我国保险代理制度的缺陷,提出相关改进对策。
【关键词】保险行业;信息不对称;委托—代理制度;制度创新
一、前言
历史经验表明,世界各国保险业的发展都离不开保险代理制度的运用与完善,但由于保险人和投保人之间存在极强的市场交易障碍,双方信息不对称问题凸出,因此保险代理人制度便成为保险市场中最普遍的营销方式,现己成为各国保险业正常运行和全面发展的重要基础。但是,目前中国保险市场的发展环境不成熟,保险代理制度建设仍处于发展初期,制度缺陷问题较为突出,整个保险代理制度缺乏一个整体性的制度框架。
国内对于保险代理制度的研究颇多,但侧重于探讨保险中介市场的建设(孙飞,2007)、中外保险中介市场比较(黄英君,2007;孙秀清,2007)、保险代理制度对保险公司绩效的影响(张邯玥,2007;邵全权,2010)。鲜有文献在对保险代理制度进行委托—代理分析和信息不对称分析的基础上,借鉴国外保险代理发展经验,对我国保险代理制度的缺陷进行系统性分析。
二、我国保险代理制度缺陷及原因分析
当前,我国保险代理制度缺陷主要表现在以下三个方面:第一,保险代理制度设计缺乏科学性和前瞻性,激励约束机制不合理,导致机会主义、短期行为以及欺诈行为普遍;第二,保险代理制度运行管理不规范,保险代理人信用缺失问题严重,保险代理市场混乱无序;第三,保险代理制度的权威性急剧下降,而代理人的失信进一步导致保险业的行业形象跌入谷底,这