2014年银行从业资格考试全套实战模拟题
2014年银行从业资格考试真题、模拟题尽收其中，千名业界权威名师精心解析，精细化试题分析、完美解
一、单选题:
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
标准答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B.管理中央公共财政支出
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
标准答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。
3、 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
标准答案：d
4、 中国银行业协会的会员单位不包括( )。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.江苏省银行业协会
标准答案：d
解 析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单 列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。
5、 1979 年，我国第一家城市信用合作社在( )成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。
A.河北保定市
B.河南驻马店市
C.江苏盐城市
D.江西上饶市
标准答案：b
6 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货经纪公司
D.信托公司
标准答案：d
7、 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
标准答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
标准答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A
9、 经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.高涨
B.衰退
C.萧条
D.复苏 标准答案：a
10、 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业 标准答案：a
解 析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指 采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、 第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。
11、 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。
A.操作风险
B.法律风险
C.系统风险
D.非系统风险
标准答案：d
12、 按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A.类型
B.期限
C.阶段
D.交割时间
标准答案：b
13、 以下不属于货币市场的是( )。
A.同业拆借市场
B.外汇市场
C.回购市场
D.票据市场
标准答案：b
14、 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.A 股
B.B 股
C.H 股
D.N 股
标准答案：c
15、 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力
标准答案：b
解 析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
16、 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。
A.市场利率
B.公定利率
C.官方利率
D.法定利率
标准答案：b
17、 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
标准答案：d
18、 单位存款人用于( )的资金不能开立专用存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
标准答案：d
解 析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。
19、 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
标准答案：c
20、 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
标准答案：b
21、 ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
标准答案：a
22、 ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
标准答案：c
23、 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
标准答案：d
解 析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包 括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。
24、 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行
标准答案：b
25、 目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为( )，个人住房贷款的最长期限为( )。
A.80%，20 年
B.80%，30 年
C.70%，20 年
D.70%，30 年
标准答案：b
26、 下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。
A.按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来， 逐步传入中国境内
B.广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
你的答案： 标准答案：b
27、 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
标准答案：a
28、 下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 标准答案：d
29、 ( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A.出口押汇
B.进口押汇
C.保付代理
D.托收保付
标准答案：a
解 析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议 后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故 B 选项错误。保 理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，故 C、D 选项错误。
30、 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
标准答案：d
31、 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。
A.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
B.资金业务是银行重要的资金来源渠道
C.资金业务最主要的风险是信用风险
D.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
标准答案：c
32、 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币
B.释放银行部分流动新、回笼基础货币
C.吸收银行部分流动性、投放基础货币
D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币
标准答案：d
33、 下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案：b
34、 下列关于短期融资券的说法，错误的是( )。
A.发行主体为包括证券公司等在内的企业
B.发行对象为银行间债券市场机构投资者
C.证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天
D.收益率比央行票据和短期国债低
标准答案：d
解 析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短 期国债高。
35、 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
标准答案：c
36、 下列关于我国公司债的说法，错误的是
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
标准答案：d
37、 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
标准答案：b
解 析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获 得其监管机构的同意。
38、 下列关于远期外汇交易的说法，错误的是( )。
A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
B.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机
D.远期外汇交易只能按固定交割日交割
标准答案：d
39、 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。
A.客户的资信情况
B.客户的家庭情况
C.交易背景情况
D.担保情况
标准答案：b
40、 下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是( )。
A.贴现属于票据融资业务
B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
D.对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
标准答案：d
41、 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
标准答案：b
42、 银行贷款承诺业务不包括( )。
A.项目贷款承诺
B.债务发行便利
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
标准答案：b
解 析：贷款承诺包括票据发行便利。
43、 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
标准答案：c
44、 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
标准答案：c
45、 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
标准答案：d
解 析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性， 以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。
46、 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。
A.风险控制
B.风险识别
C.风险计量
D.风险监测
标准答案：a
解 析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
47、 银行资本中，( )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。
A.会计资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
标准答案：d
48、 以下哪项事件是在 1988 年发生的?( )。
A.巴塞尔银行委员会成立
B.《巴塞尔资本协议》通过
C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
标准答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简 称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。
49、 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。
A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%
B.市场风险被纳入资本充足率监管框架
C.资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%
D.银行资本分为核心资本和附属资本两种
标准答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。
50、 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。
A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
标准答案：b
51、 企业财务指标中，“毛利率”属于( )。
A.流动性指标
B.盈利能力指标
C.资产管理指标
D.长期偿债能力指标
标准答案：b
52、 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
标准答案：b
53、 银行金融创新的基本原则不包括( )原则。
A.合法合规
B.成本可算
C.维护客户利益
D.客户资产隔离
标准答案：d
解 析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。
54、 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。
A.净资产
B.全部债权
C.股东的全部个人资产
D.全部资产
标准答案：d
55、 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。
A.总公司和分公司
B.母公司和子公司
C.封闭式公司和开放式公司
D.无限公司和有限责任公司
标准答案：b
解 析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司， 故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、 有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。
56、 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格
标准答案：c
57、 公司成立日期是( )。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
D.公司公司正式对外营业的日期
标准答案：b
58、 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( ) 以上表决权的股东通过。
A.1/3
B.1/2
C.2/3
D.3/4
标准答案：c
59、 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务?( )
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散
标准答案：c
60、 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。
A.核查债权
B.宣告债务人破产
C.通过债务人财产的管理方案
D.通过破产财产的分配方案
标准答案：b
61、 下列关于票据行为的表述，正确的是( )。
A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.偷窃票据不能称做出票行为
D.保证适用于支票
标准答案：c
解 析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。
62、 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
标准答案：a
63、 关于权利质押，下列说法错误的是( )。
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同
标准答案：d
64、 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件( )。
A. 有必要的财产和经费
B. 有自己的专利技术
C. 有自己的名称和场所
D. 能够独立承担民事责任
标准答案：b
65、 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。
A.非法人组织不能进行民事活动
B.非法人组织不能以自己的名义进行活动
C.非法人组织不具有法人资格
D.非法人组织无须依法登记领取营业执照
标准答案：c
66、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括( )。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
标准答案：c
67、 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为( )。
A.抗辩权
B.撤销权
C.追索权
D.代位权
标准答案：d
68、 以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权( )。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银监会派出机构
D.中国保险监督管理委员会
标准答案：d
69、 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )
A.可以将资料原件借走，以便核查
B.对银行提供的资料应当依法保密
C.银行应冻结客户账户上的所有存款
D.银行对被冻结款项均不计算利息
标准答案：b
70、 下列行为合法的是( )。
A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿
C.个人在其信用卡额度内透支
D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息
标准答案：c
71、 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是( )。
A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
标准答案：b
72、 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
标准答案：c
73、 银行业从业人员应当了解客户，不得( )。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
标准答案：b
74、 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行
标准答案：c
75、 银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是( )。
A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户
B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息
C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件
D.向内部支持部门寻求专业指导
标准答案：d
76、 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是( )。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
标准答案：c
77、 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
标准答案：c
78、 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.道德风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
标准答案：b
79、 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是 ( )。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
标准答案：d
80、 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。
A.固定资产投资
B.私人投资
C.个人消费
D.政府消费
标准答案：c
二、多选题:
81、 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
标准答案：a, b, c, d
82、 外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即( )。
A.外商独资银行
B.外资银行分行
C.外资银行代表处
D.中外合资银行
标准答案：a, d
83、 经济全球化是指( )的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。
A.商品
B.服务
C.生产要素
D.信息
标准答案：a, b, c, d
84、 以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有( )。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
C.金融市场会放大商业银行的风险事件
D.货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险
标准答案：b, c
85、 按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有( )。
A.商业票据
B.期权
C.股票
D.企业债券
标准答案：c, d
86、 以下属于财政政策工具的有( )。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.政府支出
标准答案：b, c, d
87、 贷款是银行的( )。
A.资产
B.负债
C.最主要的资金来源
D.最主要的资金运用
标准答案：a, d
88、 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。
A.借款金额
B.借款用途
C.偿还能力
D.还款方式
标准答案：a, b, c, d
89、 银行贷后管理的主要内容包括( )。
A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任，避免重放轻管
标准答案：a, b, c, d
90、 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。
A.化解资产风险
B.规避资产风险
C.化解和规避负债风险
D.最大限度地减少损失
标准答案：a, b, d
91、 下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。
A.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息
B.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式
C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息
D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式
标准答案：b, c
92、 组织银团贷款的目的包括( )。
A.分散贷款风险
B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险
C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障
D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度
标准答案：a, b, c, d
93、 贸易融资贷款的形式包括( )。
A.信用证
B.押汇
C.保付代理
D.福费廷
标准答案：a, b, c, d
94、 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：( )。
A.向第三者(受益人)进行付款，或承兑
B.向第三者的指定人进行付款，或承兑
C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑
D.授权另一家银行议付
标准答案：a, b, c, d
95、 福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括( )。
A.出口商卖断票据
B.银行买断票据
C.进口商买断票据
D.银行卖断票据
标准答案：a, b
96、 货币市场基金的主要投资对象包括( )。
A.银行存款
B.股票
C.短期债券和债券回购
D.央行票据
标准答案：a, c, d
97、 下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是( )。
A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
标准答案：a, b, c
解 析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。
98、 下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。
A.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用
D.使用便捷类似于现金
标准答案：a, b, c, d
99、 个人理财业务包括( )。
A.理财顾问业务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.现金管理服务
标准答案：a, b, c
解 析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。
100、 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
标准答案：a, d 解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标， 仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法
101、 关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有
A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
标准答案：a, b, c, d
102、 公司设立的法律特征包括( )。
A.设立的主体是发起人
B.设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序
C.设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别
标准答案：a, b, c, d
103、 票据的功能包括( )。
A.汇兑作用
B.支付与结算作用
C.融资作用
D.替代货币作用
标准答案：a, b, c, d
104、 出票包括( )和( )两种行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
标准答案：b, d
105、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有( )。
A.商业银行利息支付
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
标准答案：a, b, c, d
106、 银监会的监督管理措施包括( )。
A.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
C.与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话
D.申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
标准答案：a, b, c, d
107、 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的A.法人
B.其他经济组织
C.个体工商户
D.自然人
标准答案：a, b, c, d
108、 在贷款业务中，借款人( )。
A.可以使用贷款购买股票
B.应当按借款合同约定用途使用贷款
C.可以自行决定是否将债务转给第三人
D.可以拒绝借款合同以外的附加条件
标准答案：b, d
109、 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
A.资信证明
B.信用证
C.保函
D.票据
标准答案：a, b, c, d
110、 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。
A.遵守工作场所安全保障制度
B.保护所在机构财产
C.有效运用所在机构财产
D.将公共财产带回家使用
标准答案：a, b, c
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一、单选题:
1、 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
标准答案：c
2、 2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B.管理中央公共财政支出
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
标准答案：b
解 析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。
3、 中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括( )。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
标准答案：d
4、 中国银行业协会的会员单位不包括( )。
A.国家开发银行
B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行
D.江苏省银行业协会
标准答案：d
解 析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、 资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单 列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。
5、 1979 年，我国第一家城市信用合作社在( )成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。
A.河北保定市
B.河南驻马店市
C.江苏盐城市
D.江西上饶市
标准答案：b
6 由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货经纪公司
D.信托公司
标准答案：d
7、 1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
标准答案：a
8、 2005 年 11 月 28 日，( )正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
标准答案：A
解 析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A
9、 经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.高涨
B.衰退
C.萧条
D.复苏 标准答案：a
10、 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。
A.建筑业
B.房地产业
C.交通运输业
D.金融业 标准答案：a
解 析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指 采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、 第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。
11、 金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。
A.操作风险
B.法律风险
C.系统风险
D.非系统风险
标准答案：d
12、 按照金融工具的( )划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
A.类型
B.期限
C.阶段
D.交割时间
标准答案：b
13、 以下不属于货币市场的是( )。
A.同业拆借市场
B.外汇市场
C.回购市场
D.票据市场
标准答案：b
14、 由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A.A 股
B.B 股
C.H 股
D.N 股
标准答案：c
15、 以下有关货币政策的说法不正确的是( )。
A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力
标准答案：b
解 析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
16、 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。
A.市场利率
B.公定利率
C.官方利率
D.法定利率
标准答案：b
17、 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
标准答案：d
18、 单位存款人用于( )的资金不能开立专用存款账户。
A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
标准答案：d
解 析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。
19、 ( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
标准答案：c
20、 个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
标准答案：b
21、 ( )是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
标准答案：a
22、 ( )是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
标准答案：c
23、 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
标准答案：d
解 析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包 括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。
24、 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行
B.牵头行
C.副牵头行
D.代理行
标准答案：b
25、 目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为( )，个人住房贷款的最长期限为( )。
A.80%，20 年
B.80%，30 年
C.70%，20 年
D.70%，30 年
标准答案：b
26、 下列关于“按揭”的说法，错误的是( )。
A.按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来， 逐步传入中国境内
B.广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
C.狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
D.住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款
你的答案： 标准答案：b
27、 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
标准答案：a
28、 下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 标准答案：d
29、 ( )在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A.出口押汇
B.进口押汇
C.保付代理
D.托收保付
标准答案：a
解 析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项 下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是 指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议 后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故 B 选项错误。保 理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，故 C、D 选项错误。
30、 银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
标准答案：d
31、 下列关于银行资金业务的说法，错误的是( )。
A.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
B.资金业务是银行重要的资金来源渠道
C.资金业务最主要的风险是信用风险
D.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险
标准答案：c
32、 目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。
A.释放银行部分流动性、投放基础货币
B.释放银行部分流动新、回笼基础货币
C.吸收银行部分流动性、投放基础货币
D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币
标准答案：d
33、 下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是( )。
A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购
B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具
C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金
D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案：b
34、 下列关于短期融资券的说法，错误的是( )。
A.发行主体为包括证券公司等在内的企业
B.发行对象为银行间债券市场机构投资者
C.证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天
D.收益率比央行票据和短期国债低
标准答案：d
解 析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短 期国债高。
35、 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。
A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率
标准答案：c
36、 下列关于我国公司债的说法，错误的是
A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D.公司债的监管机构为财政部
标准答案：d
37、 下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
标准答案：b
解 析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获 得其监管机构的同意。
38、 下列关于远期外汇交易的说法，错误的是( )。
A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
B.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机
D.远期外汇交易只能按固定交割日交割
标准答案：d
39、 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。
A.客户的资信情况
B.客户的家庭情况
C.交易背景情况
D.担保情况
标准答案：b
40、 下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是( )。
A.贴现属于票据融资业务
B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
D.对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
标准答案：d
41、 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
标准答案：b
42、 银行贷款承诺业务不包括( )。
A.项目贷款承诺
B.债务发行便利
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
标准答案：b
解 析：贷款承诺包括票据发行便利。
43、 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.客户授信额度
B.开立信贷证明
C.项目贷款承诺
D.备用信用证
标准答案：c
44、 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是( )。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
标准答案：c
45、 下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
标准答案：d
解 析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性， 以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。
46、 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。
A.风险控制
B.风险识别
C.风险计量
D.风险监测
标准答案：a
解 析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
47、 银行资本中，( )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。
A.会计资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本
标准答案：d
48、 以下哪项事件是在 1988 年发生的?( )。
A.巴塞尔银行委员会成立
B.《巴塞尔资本协议》通过
C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
标准答案：b
解 析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简 称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。
49、 下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是( )。
A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50%
B.市场风险被纳入资本充足率监管框架
C.资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%
D.银行资本分为核心资本和附属资本两种
标准答案：c
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。
50、 下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是( )。
A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
标准答案：b
51、 企业财务指标中，“毛利率”属于( )。
A.流动性指标
B.盈利能力指标
C.资产管理指标
D.长期偿债能力指标
标准答案：b
52、 下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
标准答案：b
53、 银行金融创新的基本原则不包括( )原则。
A.合法合规
B.成本可算
C.维护客户利益
D.客户资产隔离
标准答案：d
解 析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。
54、 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其( )对公司债务承担责任的企业法人。
A.净资产
B.全部债权
C.股东的全部个人资产
D.全部资产
标准答案：d
55、 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为( )。
A.总公司和分公司
B.母公司和子公司
C.封闭式公司和开放式公司
D.无限公司和有限责任公司
标准答案：b
解 析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司， 故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、 有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。
56、 公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。
A.公司名称
B.公司注册资本
C.法人资格
D.贷款资格
标准答案：c
57、 公司成立日期是( )。
A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
D.公司公司正式对外营业的日期
标准答案：b
58、 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表( ) 以上表决权的股东通过。
A.1/3
B.1/2
C.2/3
D.3/4
标准答案：c
59、 下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务?( )
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散
标准答案：c
60、 依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括( )。
A.核查债权
B.宣告债务人破产
C.通过债务人财产的管理方案
D.通过破产财产的分配方案
标准答案：b
61、 下列关于票据行为的表述，正确的是( )。
A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.偷窃票据不能称做出票行为
D.保证适用于支票
标准答案：c
解 析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。
62、 抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是( )。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
标准答案：a
63、 关于权利质押，下列说法错误的是( )。
A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立
B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质
D.权利质押不必订立书面合同
标准答案：d
64、 《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件( )。
A. 有必要的财产和经费
B. 有自己的专利技术
C. 有自己的名称和场所
D. 能够独立承担民事责任
标准答案：b
65、 下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。
A.非法人组织不能进行民事活动
B.非法人组织不能以自己的名义进行活动
C.非法人组织不具有法人资格
D.非法人组织无须依法登记领取营业执照
标准答案：c
66、 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括( )。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
标准答案：c
67、 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为( )。
A.抗辩权
B.撤销权
C.追索权
D.代位权
标准答案：d
68、 以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权( )。
A.中国人民银行
B.银监会
C.银监会派出机构
D.中国保险监督管理委员会
标准答案：d
69、 公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，( )
A.可以将资料原件借走，以便核查
B.对银行提供的资料应当依法保密
C.银行应冻结客户账户上的所有存款
D.银行对被冻结款项均不计算利息
标准答案：b
70、 下列行为合法的是( )。
A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用
B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿
C.个人在其信用卡额度内透支
D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息
标准答案：c
71、 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是( )。
A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
标准答案：b
72、 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是( )。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
标准答案：c
73、 银行业从业人员应当了解客户，不得( )。
A.了解客户资金调拨的用途
B.为客户开立匿名账户
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的业务状况
标准答案：b
74、 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
A.勤勉尽职
B.礼貌服务
C.品行正直
D.协助执行
标准答案：c
75、 银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是( )。
A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户
B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息
C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件
D.向内部支持部门寻求专业指导
标准答案：d
76、 根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是( )。
A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
标准答案：c
77、 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
标准答案：c
78、 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。
A.道德风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
标准答案：b
79、 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是 ( )。
A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
标准答案：d
80、 我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内( )需求的程度。
A.固定资产投资
B.私人投资
C.个人消费
D.政府消费
标准答案：c
二、多选题:
81、 为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
标准答案：a, b, c, d
82、 外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即( )。
A.外商独资银行
B.外资银行分行
C.外资银行代表处
D.中外合资银行
标准答案：a, d
83、 经济全球化是指( )的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。
A.商品
B.服务
C.生产要素
D.信息
标准答案：a, b, c, d
84、 以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有( )。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失
C.金融市场会放大商业银行的风险事件
D.货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险
标准答案：b, c
85、 按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有( )。
A.商业票据
B.期权
C.股票
D.企业债券
标准答案：c, d
86、 以下属于财政政策工具的有( )。
A.公开市场业务
B.税收
C.政府债券
D.政府支出
标准答案：b, c, d
87、 贷款是银行的( )。
A.资产
B.负债
C.最主要的资金来源
D.最主要的资金运用
标准答案：a, d
88、 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。
A.借款金额
B.借款用途
C.偿还能力
D.还款方式
标准答案：a, b, c, d
89、 银行贷后管理的主要内容包括( )。
A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任，避免重放轻管
标准答案：a, b, c, d
90、 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。
A.化解资产风险
B.规避资产风险
C.化解和规避负债风险
D.最大限度地减少损失
标准答案：a, b, d
91、 下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是( )。
A.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息
B.贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式
C.贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息
D.贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式
标准答案：b, c
92、 组织银团贷款的目的包括( )。
A.分散贷款风险
B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险
C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障
D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度
标准答案：a, b, c, d
93、 贸易融资贷款的形式包括( )。
A.信用证
B.押汇
C.保付代理
D.福费廷
标准答案：a, b, c, d
94、 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：( )。
A.向第三者(受益人)进行付款，或承兑
B.向第三者的指定人进行付款，或承兑
C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑
D.授权另一家银行议付
标准答案：a, b, c, d
95、 福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括( )。
A.出口商卖断票据
B.银行买断票据
C.进口商买断票据
D.银行卖断票据
标准答案：a, b
96、 货币市场基金的主要投资对象包括( )。
A.银行存款
B.股票
C.短期债券和债券回购
D.央行票据
标准答案：a, c, d
97、 下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是( )。
A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
标准答案：a, b, c
解 析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。
98、 下列关于旅行支票的说法，正确的是( )。
A.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用
D.使用便捷类似于现金
标准答案：a, b, c, d
99、 个人理财业务包括( )。
A.理财顾问业务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.现金管理服务
标准答案：a, b, c
解 析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。
100、 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
标准答案：a, d 解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标， 仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法
101、 关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有
A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解
D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
标准答案：a, b, c, d
102、 公司设立的法律特征包括( )。
A.设立的主体是发起人
B.设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序
C.设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别
标准答案：a, b, c, d
103、 票据的功能包括( )。
A.汇兑作用
B.支付与结算作用
C.融资作用
D.替代货币作用
标准答案：a, b, c, d
104、 出票包括( )和( )两种行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
标准答案：b, d
105、 根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有( )。
A.商业银行利息支付
B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
标准答案：a, b, c, d
106、 银监会的监督管理措施包括( )。
A.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
C.与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话
D.申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金
标准答案：a, b, c, d
107、 借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的A.法人
B.其他经济组织
C.个体工商户
D.自然人
标准答案：a, b, c, d
108、 在贷款业务中，借款人( )。
A.可以使用贷款购买股票
B.应当按借款合同约定用途使用贷款
C.可以自行决定是否将债务转给第三人
D.可以拒绝借款合同以外的附加条件
标准答案：b, d
109、 非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
A.资信证明
B.信用证
C.保函
D.票据
标准答案：a, b, c, d
110、 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当( )。
A.遵守工作场所安全保障制度
B.保护所在机构财产
C.有效运用所在机构财产
D.将公共财产带回家使用
标准答案：a, b, c