2010年末，山东省济南市发生一起伪造金融诈骗案，涉案金额达60亿元，案件牵涉到多家金融机构和企业，其中齐鲁银行涉案金额最多。案件披露后，坊间传闻甚多，也有一些银行出面澄清，说自己未卷入其中。但不管你卷入还是未卷入，总之案情已经发生，且数额是如此之巨大，对每一家银行来说，都是振聋发聩的警钟。 一案爆出惊齐鲁 2010年12月6日，一家银行在受理业务咨询过程中发现已存款单位所持“存款证实书”系伪造，立即向济南市公安局经侦支队报案。接到报案后，济南市公安局立即采取措施，将主要犯罪嫌疑人刘某某及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。 12月23日，济南当地公安系统公布一则新闻通稿将事件公布于众。公告显示，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。 一石激起千层浪，这个“某银行”就是齐鲁银行。 12月31日，银监会表示，针对近期有报道称“山东省济南市部分银行牵涉到一起伪造金融票证案”，目前当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件；目前当地相关银行运行正常，各项监管指标均符合监管要求。 齐鲁银行是由济南市16家城市信用社和1家城信社联社组建而成的，并引入了澳洲联邦银行(cBA)持股20％，为第一大股东。据该银行元月公布的2010年业绩，截止到2010年底总资产821亿元，不良贷款仅为1.12％。 案发后，随着案件内幕不断揭开，一份由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》也被媒体翻出。这份出具了“保留意见”的报告显示，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性存在疑问等诸多问题。这起震惊全国的票据诈骗案原来早现端倪，早有警示。 该份报告称：“贵行部分贷款及承兑汇票业务，由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。”另外，报告对由担保人提拱的存款质押的合法性也存在疑问。 据有关资料披露，这次案件的涉案金额达60亿元。 1月7日，山东银监局局长在接受新华社记者独家专访时表示，根据目前掌握的情况，这一案件涉及包括齐鲁银行在内的几家银行和部分企业。事件发生后，监管部门立即要求各家银行以及相关人员积极配合调查。因为案件还在进一步侦查中，总体涉案金额尚需进一步核查。 他同时表示，从报案到现在，济南市金融秩序稳定，相关金融机构资金流动性正常，资金准备充足，居民和单位存款绝对安全。 巨额诈骗警银行 60亿元的诈骗案，这在共和国历史上是空前的。它就像一记重重的鞭子，抽在齐鲁银行的身上，也抽在全国所有银行的身上。拷问着银行的经营方式、风险防范能力和内外监管制度。 一、只加速开车，不抬头看路，导致陷入“陷阱”。就像不少地方政府只追求GDP一样，当下不少银行在经营上盲目追求存贷规模，不顾一切赶拼速度，忘乎所以争夺名次。有道是：是快三分假；欲速而不达。因为把整个心思都放在存贷规模上，只重规模，不重质量，往往对自身防范，对在抢夺规模上隐藏的风险视而不见，该查的不查，该管的不管，该究的不究，生怕失去了客户，丢掉了生意。而一些犯罪分子正是瞄准了银行“只赶路不看路”的弱点，便在前方设下陷阱，布下圈套，银行便在不知不觉中陷入了陷阱。 二、监管制度成摆设，好比银样蜡枪头。你要说银行办事没有制度，那谁也不相信，只要走进银行营业所、机关办公室，你就可以看到墙壁上挂满了琳琅满目的规章制度。遗憾的是，在一些地方，这些规章制度往往在需要发挥作用的时候失去作用，变成银样蜡枪头。如前所述，其实齐鲁银行的经营在’2008年就被发现存在问题――贷款中，由担保人提供的存款质押的合法性存在疑问，同时借款人营业收入与贷款规模不匹配。这些问题都不符合银行的贷款制度，但银行还是照放不误。你说在这些败家子的眼中规章制度能顶个屁用。俗话说，篱笆牢同无犬人；反之，篱笆没有或者虚设，能抵住犬入吗?当然不能。 三、思想教育放松，必有“内鬼”出没。近些年由于只看重业务的发展而放松了思想政治教育，这在银行表现得尤为突出。针对齐鲁银行出现的巨大诈骗案，银联信总经理符文忠严肃地指出：今后要避免此类案件的发生，银行除了加强内部管理，还要加强员工的思想道德教育和工作尽责尽职教育，防范员工的道德风险，同时还要改变和完善银行工作考核机制：一是要合理确定和调整存贷款时点指标的考核；二是要淡化对规模、速度的考核。防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为发生。更要防止个别“内鬼”和骗子相互勾结，钻银行的空子，在所谓“规模上”上做文章，让银行吃亏、上当。 银联信分析师赵大勇甚至认为，在战略经营上，金融机构一定要制定好发展战略，不要盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报。 四、技术手段相对落后，防范必定乏力。在对齐鲁银行巨额诈骗案进行认真透彻的分析的基础上，赵大勇认为，该案不是个例。近些年来，涉及金融票证的违法犯罪案件频频发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。 为此，赵大勇认为：采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范，是对商业银行的硬件建设提出的更高的要求。赵大勇认为，可以对银行票据统一制版、统一编号，使各种票据既便于识别，又难以伪造；配备先进防假、辨假、识假的专用设备，积极推广和应用支付密码等。同时，应加强与其他部门协作，坚决打击票据诈骗犯罪，特别是加强金融部门之间、与公安部门之间、与企事业单位之间的密切合作，联手对票据诈骗犯罪行为进行致命打击。 总之，面对齐鲁银行发生的60亿元诈骗案，各家银行都要为之警醒，都要敲响警钟，都要想想，如果那些个诈骗分子到我们单位来作案，我们该如何防范，是不是能防得住，还有哪些存在如齐鲁银行一样的空子会被诈骗分子从中得手。只要大家都瞪大了防范的眼睛，最厉害的诈骗分子也无法得逞。
2010年末，山东省济南市发生一起伪造金融诈骗案，涉案金额达60亿元，案件牵涉到多家金融机构和企业，其中齐鲁银行涉案金额最多。案件披露后，坊间传闻甚多，也有一些银行出面澄清，说自己未卷入其中。但不管你卷入还是未卷入，总之案情已经发生，且数额是如此之巨大，对每一家银行来说，都是振聋发聩的警钟。 一案爆出惊齐鲁 2010年12月6日，一家银行在受理业务咨询过程中发现已存款单位所持“存款证实书”系伪造，立即向济南市公安局经侦支队报案。接到报案后，济南市公安局立即采取措施，将主要犯罪嫌疑人刘某某及有关涉案嫌疑人抓获归案。经初步侦查确定，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证多次骗取资金，案件涉及一些金融机构和多家企业。 12月23日，济南当地公安系统公布一则新闻通稿将事件公布于众。公告显示，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。公安机关已将主要犯罪嫌疑人刘某某及其他犯罪嫌疑人抓获归案。 一石激起千层浪，这个“某银行”就是齐鲁银行。 12月31日，银监会表示，针对近期有报道称“山东省济南市部分银行牵涉到一起伪造金融票证案”，目前当地公安机关对该案的侦查工作正在有序进行，监管部门和相关银行正积极配合公安部门侦破案件；目前当地相关银行运行正常，各项监管指标均符合监管要求。 齐鲁银行是由济南市16家城市信用社和1家城信社联社组建而成的，并引入了澳洲联邦银行(cBA)持股20％，为第一大股东。据该银行元月公布的2010年业绩，截止到2010年底总资产821亿元，不良贷款仅为1.12％。 案发后，随着案件内幕不断揭开，一份由普华永道出具的《齐鲁银行股份有限公司2009年度财务报表及审计报告》也被媒体翻出。这份出具了“保留意见”的报告显示，齐鲁银行的第三方存款质押业务存在借款人营业收入与贷款规模不匹配、存款质押合法性存在疑问等诸多问题。这起震惊全国的票据诈骗案原来早现端倪，早有警示。 该份报告称：“贵行部分贷款及承兑汇票业务，由第三方共计48亿元人民币的存款作为质押。我们从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示其营业收入与贷款规模不能匹配，且与贵行信贷业务系统中的信息存在较大不一致。”另外，报告对由担保人提拱的存款质押的合法性也存在疑问。 据有关资料披露，这次案件的涉案金额达60亿元。 1月7日，山东银监局局长在接受新华社记者独家专访时表示，根据目前掌握的情况，这一案件涉及包括齐鲁银行在内的几家银行和部分企业。事件发生后，监管部门立即要求各家银行以及相关人员积极配合调查。因为案件还在进一步侦查中，总体涉案金额尚需进一步核查。 他同时表示，从报案到现在，济南市金融秩序稳定，相关金融机构资金流动性正常，资金准备充足，居民和单位存款绝对安全。 巨额诈骗警银行 60亿元的诈骗案，这在共和国历史上是空前的。它就像一记重重的鞭子，抽在齐鲁银行的身上，也抽在全国所有银行的身上。拷问着银行的经营方式、风险防范能力和内外监管制度。 一、只加速开车，不抬头看路，导致陷入“陷阱”。就像不少地方政府只追求GDP一样，当下不少银行在经营上盲目追求存贷规模，不顾一切赶拼速度，忘乎所以争夺名次。有道是：是快三分假；欲速而不达。因为把整个心思都放在存贷规模上，只重规模，不重质量，往往对自身防范，对在抢夺规模上隐藏的风险视而不见，该查的不查，该管的不管，该究的不究，生怕失去了客户，丢掉了生意。而一些犯罪分子正是瞄准了银行“只赶路不看路”的弱点，便在前方设下陷阱，布下圈套，银行便在不知不觉中陷入了陷阱。 二、监管制度成摆设，好比银样蜡枪头。你要说银行办事没有制度，那谁也不相信，只要走进银行营业所、机关办公室，你就可以看到墙壁上挂满了琳琅满目的规章制度。遗憾的是，在一些地方，这些规章制度往往在需要发挥作用的时候失去作用，变成银样蜡枪头。如前所述，其实齐鲁银行的经营在’2008年就被发现存在问题――贷款中，由担保人提供的存款质押的合法性存在疑问，同时借款人营业收入与贷款规模不匹配。这些问题都不符合银行的贷款制度，但银行还是照放不误。你说在这些败家子的眼中规章制度能顶个屁用。俗话说，篱笆牢同无犬人；反之，篱笆没有或者虚设，能抵住犬入吗?当然不能。 三、思想教育放松，必有“内鬼”出没。近些年由于只看重业务的发展而放松了思想政治教育，这在银行表现得尤为突出。针对齐鲁银行出现的巨大诈骗案，银联信总经理符文忠严肃地指出：今后要避免此类案件的发生，银行除了加强内部管理，还要加强员工的思想道德教育和工作尽责尽职教育，防范员工的道德风险，同时还要改变和完善银行工作考核机制：一是要合理确定和调整存贷款时点指标的考核；二是要淡化对规模、速度的考核。防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为发生。更要防止个别“内鬼”和骗子相互勾结，钻银行的空子，在所谓“规模上”上做文章，让银行吃亏、上当。 银联信分析师赵大勇甚至认为，在战略经营上，金融机构一定要制定好发展战略，不要盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报。 四、技术手段相对落后，防范必定乏力。在对齐鲁银行巨额诈骗案进行认真透彻的分析的基础上，赵大勇认为，该案不是个例。近些年来，涉及金融票证的违法犯罪案件频频发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。 为此，赵大勇认为：采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范，是对商业银行的硬件建设提出的更高的要求。赵大勇认为，可以对银行票据统一制版、统一编号，使各种票据既便于识别，又难以伪造；配备先进防假、辨假、识假的专用设备，积极推广和应用支付密码等。同时，应加强与其他部门协作，坚决打击票据诈骗犯罪，特别是加强金融部门之间、与公安部门之间、与企事业单位之间的密切合作，联手对票据诈骗犯罪行为进行致命打击。 总之，面对齐鲁银行发生的60亿元诈骗案，各家银行都要为之警醒，都要敲响警钟，都要想想，如果那些个诈骗分子到我们单位来作案，我们该如何防范，是不是能防得住，还有哪些存在如齐鲁银行一样的空子会被诈骗分子从中得手。只要大家都瞪大了防范的眼睛，最厉害的诈骗分子也无法得逞。