一般法人评级授信调查模板（适用于综合授信和循环债项授信，单笔债项授信与贸易融资调查模板合并）
XX分（支）行关于XX客户201X年度信用评级 授信(债权投资限额)方案的尽职调查报告
上级行：
根据上级行评级授信及融资客户风险限额管理工作的有关要求，我行拟申请评定XX客户XX年度信用等级为XX级，核定债权投资限额XX万元，核定最高授信额度XX万元，其中： XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，非专项授信额度中流动资金贷款限额XX万元，（或循环债项授信额度XX万元）。较上年度授信额度增加（减少） XX万元，较上月末该客户融资风险量增加（减少）XX万元。申请授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制）。现将有关情况及调查意见报告如下：
一、客户基本情况 （一）概况
－1－
美元等。
②企业性质填写说明：按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。
③股权结构填写说明：要求列举全部股东（若股东很分散，至少列举前三大股东）。
文字描述部分：介绍况客户历史沿革、股权变更（要求连续，时间上相衔接）、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。
（二）经营情况
若为制造业，请介绍该客户主要生产工艺、设计产能、主要产品、产品品牌、产品用途、产品主要市场、主要上下游情况和主要竞争对手情况、近两年实际产量和销售收入、产销率等。行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为商贸企业，请介绍经销的主要产品、产品品牌、近两年销售收入、上下游情况、行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为建筑业，请介绍资质等级，最大年施工能力、上年施工量、历史完成的主要建设项目，工程质量优良率、施工任务饱和度（上年施工量/最大年施工能力）、市场竞争能力（过去
－2－
三年间中标次数/过去三年间投标次数）、过去三年有无重大质量安全事故、目前承接和在建的主要项目。
若为其他行业，请根据行业特点介绍。
若客户所属行业需要政府相关部门批准，请说明政府批准文件情况。
对涉及到安全生产行业的（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期安全生产和环评审核达标验收的情况。
（三）管理层及经营管理水平
学历及从业经验填写说明：简要介绍管理人员所学专业、学历水平、以往就职企业、从业经验等信息。其他说明要求介绍管理人员的人品以及有无赌博、吸毒等不良嗜好和犯罪记录等。
管理水平主要介绍该客户管理构架、管理模式、内控机制、业务流程及管理层的管理水平等。
（四）关联情况
主要介绍该客户关联企业相关信息，关注隐形的关联关系（从表面看股权结构和主要控制人没有关联，但实际上受幕后同一人控制或关键人物的密切关系人控制），重点调查关联企业是否在工行有存量融资或已核定授信额度。
－3－
（五）环保情况
请根据国家有关规定，说明该客户环保情况（包括项目环评报告、验收意见以及日常排污达标情况）及持有何种环保许可证（排污许可证等），以及近期环保监测情况等。
（六）产业链（贸易链）情况
主要介绍该客户生产和贸易结构、模式，主要上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期以及大额资金往来情况等。可参照下表列表并用文字进行整体描述。
（七）国际业务情况（如有）
单位：万美元
（八）其它情况。 二、偿债能力情况分析
－4－
（一）非财务因素分析
结合该客户实际情况具体分析，重点明确，有理有据。一般应从该公司的治理结构、管理层素质、内部控制、投资决策和风险管理水平、产业及行业政策、环保要求、生产装备和技术能力、原材料供应、产品市场、生产经营、筹融资现状和能力、财务状况、政策法律、汇率、产业链（贸易链）、对外担保、关联情况等方面进行优势和风险分析。
1、优势分析 （1）XX优势 （2）XX优势 （3）XX优势 2、风险分析 （1）XX风险 （2）XX风险 （3）XX风险 （二）财务因素分析 1、报表审计情况
－5－
注：用■表示对□的选择。
经办行调查核实报表的真实性如何。如果是非标准无保留意见审计报告，应分析保留意见对客户财务指标的影响，对我行评级授信的影响。
2、资产负债情况分析
－6－
填表说明：以上所列子科目可以根据实际情况调整，要求列出余额较大的子科目，子科目合计余额分别需占资产、负债、所有者权益的90%以上。
(1)资产负债情况分析。通过科目之间的勾稽关系、表间勾稽关系分析判断报表的可信程度和规范性，分析资产负债结构及其合理性，分析余额占比较大的重点科目和异常变化的原因，简明扼要地概括客户的财务特征，是否符合行业特点，有无异常情况，结合客户即期财务数据的变化情况，对客户财务状况、发展趋势和稳定性进行评价和判断。
(2)主要会计科目变动情况。对占比较大的科目逐一列出并说明构成（如应收账款、预付账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、长期投资构成，存货及固定资产对应的内容等），对变化较大或异常的科目逐一说明变动原因。重点描述应收账款、其他应收款的债务人、账龄及产生原因，应付账款、其他应付款的债权人、账龄及产生原因，资本公积的构成及变动原因。
3、销售利润情况
－7－
结合该客户实际销售和利润变动及利润构成情况，具体说明变动原因，如果降幅较大，需详细分析原因，并对其盈利能力和未来走势作出评价和判断。如果对客户主营收入有疑义，应要求提供近12个月所有开户银行对账单，分析、核实主营收入的真实性。
对2013年1-X月收入、利润较上年同期增减变化情况进行分析，如果异常上升或下降要分析原因，并对发展趋势进行判断。
4、现金流情况
对经营、投资和筹资活动现金流的流入、流出主要内容进行相应说明，并根据该客户实际指标情况和行业特点具体分析，需要对其现金流情况作出评价，经营活动现金净流量为负值的应详细分析原因。
5、偿债能力分析
－8－
行业平均值取自《二〇一X年度企业评价标准值》中的**行业**型客户（要求取最近期标准值）
（1）短期偿债能力分析 （2）长期偿债能力分析
根据该客户实际指标情况、变动趋势和同业比较等方面具体分析，需要对其长短期偿债能力作出评价。
对2013年X月即期偿债指标异常变动情况进行分析，说明对客户偿债能力的影响。
三、评级、授信、融资、资信及综合贡献情况分析 （一）评级情况
前三年度客户在我行信用等级，并说明上年度评级时使用的评级模型类别、模型评级结果、特例调整事项、审定等级。
本年度模型评级结果和特例调整后的信用等级，并说明评
－9－
级时使用的评级模型类别、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、特例调整事项。我行申请评定该公司XX年度信用等级为XX级。如果较上年度信用等级下降2级（含）以上需分析原因。如申请上调信用等级请说明上调的理由。
（二）上年度授信方案及执行情况 1、上年度授信核定及授信额度使用情况
上年授信额度核定情况，结合该客户在我行各类融资业务办理情况，说明其在我行授信额度使用情况。
2、使用条件落实情况 前提条件一： 落实情况： 前提条件二： 落实情况：
新建立信贷关系客户可不填写。 3、管理要求执行情况 管理要求一： 执行情况： 管理要求二： 执行情况：
对于管理要求未能执行的必须逐一说明原因。新建立信贷关系客户可不填写。
（三）上年度债权投资限额及执行情况
－ －10
上年度债权投资限额、我行代理债权投资业务余额、限额使用条件与管理要求执行情况、年度中预计到期业务收回情况。
（四）客户融资情况 1、整体融资情况
请结合人行查询情况，说明客户最新一期融资情况（如果人行查询与实际融资情况不符，请说明客户经理核实情况）。
截至上年末，该客户金融机构融资余额XX万元，其中:长期借款XX万元、短期借款XX万元、贸易融资XX万元、银行承兑汇票XX万元以及保函XX万元，我行融资为XX万元，占比为XX%。
截至XX年XX月末（即期），该客户金融机构融资余额XX万元，其中:长期借款XX万元、短期借款XX万元、贸易融资XX万元、银行承兑汇票XX万元以及保函XX万元，明细情况如下：
2、他行融资条件
请逐一介绍该客户在他行融资的担保方式、保证金比例、
－11－
利率情况等。
3、我行存量融资情况(含债权投资余额)（即期）
（五）对外担保情况
请结合人行征信系统查询结果，说明截至XX年XX月，该公司对外担保情况，可列表说明。如该客户实际对外担保情况与人行征信系统查询结果不一致，客户经理需说明原因。根据总行最新一期担保圈信息，说明该客户担保圈情况。如有必要，请分析被担保单位目前生产经营是否正常、出现担保风险的可能性等。若该公司为三、四类担保圈，请说明担保圈化解措施。
（六）信用记录
根据人民银行《企业基本信用信息报告》、《违约企业及其关联企业风险预警及融资控制查询情况表》、《特别关注客户信息系统法人客户查询报告》、是否潜在贷款风险客户等信息，说明客户是否存在不良信用记录。如客户为民营企业，需查询实际控制人或控股股东、法人代表个人资信情况。
（七）综合贡献
－ －12
单位：万元、张(个)、%
四、授信测算及申请情况（综合授信和循环债项授信方式根据客户具体情况确定一种）
（一）综合授信 1、授信测算情况
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文字说明：
（1）是否采用中型客户优化授信测算模型进行测算。 （2）该客户是否符合有关要求规定的条件。
2、授信申请情况
请结合该公司资金需求、结算方式和周期、财务状况、我行融资占比等说明该公司的具体需求、融资品种、融资条件、融资合理性和适度性。是增加授信、维持授信还是压缩授信（与上年授信额度相比），如为增加授信，请说明增加授信的理由。
如该客户银监会流动资金测算值为负值，仍要申请核定流动资金贷款限额，要说明充足的理由。
（二）循环债项授信
1、依据上行级文件，测算循环债项授信额度参考值。 （1）国际贸易融资循环债项授信额度参考值为： 上年度对稳定客户的销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计年增长率）/上年度现金周转次数×折扣率
需说明取值依据。
（2）核心客户上游供应商循环债项授信额度参考值为： 上年度对核心企业的应收账款月均余额×（1±本年度预期增减幅度）×80%
请分别介绍对应的每个核心客户上年度应收账款月均余额。参照下表：
－
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（3）核心客户下游经销商循环债项授信额度，原则上根据核心客户提供的经销商年度融资计划核定。
2、依据上级行文件，测算债项授信额度参考值。 请介绍该宗土地房产押品价值我行内评情况。该笔债项额度对应交易对手的情况、既往该公司与该交易对手的合作情况，判断债项授信对应交易对手的履约情况。
3、授信申请情况
结合债项贸易背景、结算方式、结算周期、合同实际执行情况等因素说明该公司具体需求、融资品种、融资条件及其合理性。请对照上级行文件有关债项授信额度的核定要求以及上级行相关信贷产品的管理规定等，说明申请核定的债项授信额度是否符合总上级行相关要求。
（三）申请实行授信项下授权审批制(如需)
请根据上级行的有关要求，比照该客户是否符合实行授信项下授权审批的条件，如符合，请明确品种、额度、期限、保证金比例、上（下）游交易对手名单、交易商品范围、交易商品价格波动区间、贸易结算方式及周期。
五、债权投资限额测算及申请情况
－15－
本次债权投资限额需求情况，包括申请限额、拟投资项目及融资方案情况、限额是否循环使用等。请根据上级行要求，重点调查我行拟代理投资的项目背景、融资需求、项目合法合规性、建设进度、资本金到位情况，资金用途、还款来源、抵质押物价值评估及变现能力、收益水平要求、风险防范措施以及投资方案等情况，同时，还应重点关注以下情况：
1、涉及代理投资股票收益权项目的，需调查了解融资客户是否有自主或协助出质人履行同比例认购配股、增发股份的能力和意愿，标的股票可处臵性如何等情况。
2、涉及代理投资财产（权利）收益权项目的，需调查有关财产（权利）所有权取得的合法性、完整性及权属明晰性，财产（权利）未来获取现金流的权利是否有保障，在融资期限内能否覆盖代理投资本金和收益等情况。
3、涉及代理投资租赁信托及收益权转让项目的，需提供租赁标的未来现金流预测结果及租金支付方式等情况。
4、我行已就融资客户同一项目或同一还款来源办理代理投资或自营融资业务的，需提供相关业务办理情况。
六、调查意见
如果申请综合授信及债权投资限额：综上所述，我行申请评定该客户XX年度信用等级XX级，并核定债权投资限额XX万元，由于办理XX业务；核定最高授信额度XX万元，其中： XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，流动资
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金类贷款限额XX万元，用于办理XX业务。申请实行授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制）。有效期1年。并结合该公司签订的年度采购（含进口）和销售（含出口）合同情况、实际生产经营、国家产业政策、我行行业信贷政策、具体信贷业务管理规定等情况以及授信项下授权审批制的要求，制定切实可行的风险控制措施。
措施一： 措施二： 措施三：
如果申请循环债项授信：综上所述，我行申请评定该客户XX年度信用等级XX级，核定循环债项授信额度XX万元，用于交易对手为XX客户、XX客户的XX业务，申请实行授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，1年期以内，实行授信项下授权审批制）。有效期1年。并就客户交易对手、交易商品、交易商品价格波动区间及授信项下授权审批制的要求，制定切实可行的风险控制措施。
措施一： 措施二： 措施三：
调查人: 联系电话：（办公电话、手机号码） 调查复核人： 联系电话：（办公电话、手机号码）
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分管副行长： 联系电话：（办公电话、手机号码）
年 月 日
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一般法人评级授信调查模板（适用于综合授信和循环债项授信，单笔债项授信与贸易融资调查模板合并）
XX分（支）行关于XX客户201X年度信用评级 授信(债权投资限额)方案的尽职调查报告
上级行：
根据上级行评级授信及融资客户风险限额管理工作的有关要求，我行拟申请评定XX客户XX年度信用等级为XX级，核定债权投资限额XX万元，核定最高授信额度XX万元，其中： XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，非专项授信额度中流动资金贷款限额XX万元，（或循环债项授信额度XX万元）。较上年度授信额度增加（减少） XX万元，较上月末该客户融资风险量增加（减少）XX万元。申请授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制）。现将有关情况及调查意见报告如下：
一、客户基本情况 （一）概况
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美元等。
②企业性质填写说明：按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。
③股权结构填写说明：要求列举全部股东（若股东很分散，至少列举前三大股东）。
文字描述部分：介绍况客户历史沿革、股权变更（要求连续，时间上相衔接）、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。
（二）经营情况
若为制造业，请介绍该客户主要生产工艺、设计产能、主要产品、产品品牌、产品用途、产品主要市场、主要上下游情况和主要竞争对手情况、近两年实际产量和销售收入、产销率等。行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为商贸企业，请介绍经销的主要产品、产品品牌、近两年销售收入、上下游情况、行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为建筑业，请介绍资质等级，最大年施工能力、上年施工量、历史完成的主要建设项目，工程质量优良率、施工任务饱和度（上年施工量/最大年施工能力）、市场竞争能力（过去
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三年间中标次数/过去三年间投标次数）、过去三年有无重大质量安全事故、目前承接和在建的主要项目。
若为其他行业，请根据行业特点介绍。
若客户所属行业需要政府相关部门批准，请说明政府批准文件情况。
对涉及到安全生产行业的（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期安全生产和环评审核达标验收的情况。
（三）管理层及经营管理水平
学历及从业经验填写说明：简要介绍管理人员所学专业、学历水平、以往就职企业、从业经验等信息。其他说明要求介绍管理人员的人品以及有无赌博、吸毒等不良嗜好和犯罪记录等。
管理水平主要介绍该客户管理构架、管理模式、内控机制、业务流程及管理层的管理水平等。
（四）关联情况
主要介绍该客户关联企业相关信息，关注隐形的关联关系（从表面看股权结构和主要控制人没有关联，但实际上受幕后同一人控制或关键人物的密切关系人控制），重点调查关联企业是否在工行有存量融资或已核定授信额度。
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（五）环保情况
请根据国家有关规定，说明该客户环保情况（包括项目环评报告、验收意见以及日常排污达标情况）及持有何种环保许可证（排污许可证等），以及近期环保监测情况等。
（六）产业链（贸易链）情况
主要介绍该客户生产和贸易结构、模式，主要上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期以及大额资金往来情况等。可参照下表列表并用文字进行整体描述。
（七）国际业务情况（如有）
单位：万美元
（八）其它情况。 二、偿债能力情况分析
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（一）非财务因素分析
结合该客户实际情况具体分析，重点明确，有理有据。一般应从该公司的治理结构、管理层素质、内部控制、投资决策和风险管理水平、产业及行业政策、环保要求、生产装备和技术能力、原材料供应、产品市场、生产经营、筹融资现状和能力、财务状况、政策法律、汇率、产业链（贸易链）、对外担保、关联情况等方面进行优势和风险分析。
1、优势分析 （1）XX优势 （2）XX优势 （3）XX优势 2、风险分析 （1）XX风险 （2）XX风险 （3）XX风险 （二）财务因素分析 1、报表审计情况
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注：用■表示对□的选择。
经办行调查核实报表的真实性如何。如果是非标准无保留意见审计报告，应分析保留意见对客户财务指标的影响，对我行评级授信的影响。
2、资产负债情况分析
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填表说明：以上所列子科目可以根据实际情况调整，要求列出余额较大的子科目，子科目合计余额分别需占资产、负债、所有者权益的90%以上。
(1)资产负债情况分析。通过科目之间的勾稽关系、表间勾稽关系分析判断报表的可信程度和规范性，分析资产负债结构及其合理性，分析余额占比较大的重点科目和异常变化的原因，简明扼要地概括客户的财务特征，是否符合行业特点，有无异常情况，结合客户即期财务数据的变化情况，对客户财务状况、发展趋势和稳定性进行评价和判断。
(2)主要会计科目变动情况。对占比较大的科目逐一列出并说明构成（如应收账款、预付账款、其他应收款、应付账款、其他应付款、长期投资构成，存货及固定资产对应的内容等），对变化较大或异常的科目逐一说明变动原因。重点描述应收账款、其他应收款的债务人、账龄及产生原因，应付账款、其他应付款的债权人、账龄及产生原因，资本公积的构成及变动原因。
3、销售利润情况
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结合该客户实际销售和利润变动及利润构成情况，具体说明变动原因，如果降幅较大，需详细分析原因，并对其盈利能力和未来走势作出评价和判断。如果对客户主营收入有疑义，应要求提供近12个月所有开户银行对账单，分析、核实主营收入的真实性。
对2013年1-X月收入、利润较上年同期增减变化情况进行分析，如果异常上升或下降要分析原因，并对发展趋势进行判断。
4、现金流情况
对经营、投资和筹资活动现金流的流入、流出主要内容进行相应说明，并根据该客户实际指标情况和行业特点具体分析，需要对其现金流情况作出评价，经营活动现金净流量为负值的应详细分析原因。
5、偿债能力分析
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行业平均值取自《二〇一X年度企业评价标准值》中的**行业**型客户（要求取最近期标准值）
（1）短期偿债能力分析 （2）长期偿债能力分析
根据该客户实际指标情况、变动趋势和同业比较等方面具体分析，需要对其长短期偿债能力作出评价。
对2013年X月即期偿债指标异常变动情况进行分析，说明对客户偿债能力的影响。
三、评级、授信、融资、资信及综合贡献情况分析 （一）评级情况
前三年度客户在我行信用等级，并说明上年度评级时使用的评级模型类别、模型评级结果、特例调整事项、审定等级。
本年度模型评级结果和特例调整后的信用等级，并说明评
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级时使用的评级模型类别、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、特例调整事项。我行申请评定该公司XX年度信用等级为XX级。如果较上年度信用等级下降2级（含）以上需分析原因。如申请上调信用等级请说明上调的理由。
（二）上年度授信方案及执行情况 1、上年度授信核定及授信额度使用情况
上年授信额度核定情况，结合该客户在我行各类融资业务办理情况，说明其在我行授信额度使用情况。
2、使用条件落实情况 前提条件一： 落实情况： 前提条件二： 落实情况：
新建立信贷关系客户可不填写。 3、管理要求执行情况 管理要求一： 执行情况： 管理要求二： 执行情况：
对于管理要求未能执行的必须逐一说明原因。新建立信贷关系客户可不填写。
（三）上年度债权投资限额及执行情况
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上年度债权投资限额、我行代理债权投资业务余额、限额使用条件与管理要求执行情况、年度中预计到期业务收回情况。
（四）客户融资情况 1、整体融资情况
请结合人行查询情况，说明客户最新一期融资情况（如果人行查询与实际融资情况不符，请说明客户经理核实情况）。
截至上年末，该客户金融机构融资余额XX万元，其中:长期借款XX万元、短期借款XX万元、贸易融资XX万元、银行承兑汇票XX万元以及保函XX万元，我行融资为XX万元，占比为XX%。
截至XX年XX月末（即期），该客户金融机构融资余额XX万元，其中:长期借款XX万元、短期借款XX万元、贸易融资XX万元、银行承兑汇票XX万元以及保函XX万元，明细情况如下：
2、他行融资条件
请逐一介绍该客户在他行融资的担保方式、保证金比例、
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利率情况等。
3、我行存量融资情况(含债权投资余额)（即期）
（五）对外担保情况
请结合人行征信系统查询结果，说明截至XX年XX月，该公司对外担保情况，可列表说明。如该客户实际对外担保情况与人行征信系统查询结果不一致，客户经理需说明原因。根据总行最新一期担保圈信息，说明该客户担保圈情况。如有必要，请分析被担保单位目前生产经营是否正常、出现担保风险的可能性等。若该公司为三、四类担保圈，请说明担保圈化解措施。
（六）信用记录
根据人民银行《企业基本信用信息报告》、《违约企业及其关联企业风险预警及融资控制查询情况表》、《特别关注客户信息系统法人客户查询报告》、是否潜在贷款风险客户等信息，说明客户是否存在不良信用记录。如客户为民营企业，需查询实际控制人或控股股东、法人代表个人资信情况。
（七）综合贡献
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单位：万元、张(个)、%
四、授信测算及申请情况（综合授信和循环债项授信方式根据客户具体情况确定一种）
（一）综合授信 1、授信测算情况
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文字说明：
（1）是否采用中型客户优化授信测算模型进行测算。 （2）该客户是否符合有关要求规定的条件。
2、授信申请情况
请结合该公司资金需求、结算方式和周期、财务状况、我行融资占比等说明该公司的具体需求、融资品种、融资条件、融资合理性和适度性。是增加授信、维持授信还是压缩授信（与上年授信额度相比），如为增加授信，请说明增加授信的理由。
如该客户银监会流动资金测算值为负值，仍要申请核定流动资金贷款限额，要说明充足的理由。
（二）循环债项授信
1、依据上行级文件，测算循环债项授信额度参考值。 （1）国际贸易融资循环债项授信额度参考值为： 上年度对稳定客户的销售收入×（1-上年度销售利润率）×（1+预计年增长率）/上年度现金周转次数×折扣率
需说明取值依据。
（2）核心客户上游供应商循环债项授信额度参考值为： 上年度对核心企业的应收账款月均余额×（1±本年度预期增减幅度）×80%
请分别介绍对应的每个核心客户上年度应收账款月均余额。参照下表：
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（3）核心客户下游经销商循环债项授信额度，原则上根据核心客户提供的经销商年度融资计划核定。
2、依据上级行文件，测算债项授信额度参考值。 请介绍该宗土地房产押品价值我行内评情况。该笔债项额度对应交易对手的情况、既往该公司与该交易对手的合作情况，判断债项授信对应交易对手的履约情况。
3、授信申请情况
结合债项贸易背景、结算方式、结算周期、合同实际执行情况等因素说明该公司具体需求、融资品种、融资条件及其合理性。请对照上级行文件有关债项授信额度的核定要求以及上级行相关信贷产品的管理规定等，说明申请核定的债项授信额度是否符合总上级行相关要求。
（三）申请实行授信项下授权审批制(如需)
请根据上级行的有关要求，比照该客户是否符合实行授信项下授权审批的条件，如符合，请明确品种、额度、期限、保证金比例、上（下）游交易对手名单、交易商品范围、交易商品价格波动区间、贸易结算方式及周期。
五、债权投资限额测算及申请情况
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本次债权投资限额需求情况，包括申请限额、拟投资项目及融资方案情况、限额是否循环使用等。请根据上级行要求，重点调查我行拟代理投资的项目背景、融资需求、项目合法合规性、建设进度、资本金到位情况，资金用途、还款来源、抵质押物价值评估及变现能力、收益水平要求、风险防范措施以及投资方案等情况，同时，还应重点关注以下情况：
1、涉及代理投资股票收益权项目的，需调查了解融资客户是否有自主或协助出质人履行同比例认购配股、增发股份的能力和意愿，标的股票可处臵性如何等情况。
2、涉及代理投资财产（权利）收益权项目的，需调查有关财产（权利）所有权取得的合法性、完整性及权属明晰性，财产（权利）未来获取现金流的权利是否有保障，在融资期限内能否覆盖代理投资本金和收益等情况。
3、涉及代理投资租赁信托及收益权转让项目的，需提供租赁标的未来现金流预测结果及租金支付方式等情况。
4、我行已就融资客户同一项目或同一还款来源办理代理投资或自营融资业务的，需提供相关业务办理情况。
六、调查意见
如果申请综合授信及债权投资限额：综上所述，我行申请评定该客户XX年度信用等级XX级，并核定债权投资限额XX万元，由于办理XX业务；核定最高授信额度XX万元，其中： XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，流动资
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金类贷款限额XX万元，用于办理XX业务。申请实行授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制）。有效期1年。并结合该公司签订的年度采购（含进口）和销售（含出口）合同情况、实际生产经营、国家产业政策、我行行业信贷政策、具体信贷业务管理规定等情况以及授信项下授权审批制的要求，制定切实可行的风险控制措施。
措施一： 措施二： 措施三：
如果申请循环债项授信：综上所述，我行申请评定该客户XX年度信用等级XX级，核定循环债项授信额度XX万元，用于交易对手为XX客户、XX客户的XX业务，申请实行授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，1年期以内，实行授信项下授权审批制）。有效期1年。并就客户交易对手、交易商品、交易商品价格波动区间及授信项下授权审批制的要求，制定切实可行的风险控制措施。
措施一： 措施二： 措施三：
调查人: 联系电话：（办公电话、手机号码） 调查复核人： 联系电话：（办公电话、手机号码）
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分管副行长： 联系电话：（办公电话、手机号码）
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