在贷后管理工作会上强调的几点要求
一、清醒认识我行贷后管理工作存在的问题的差距,高度重视
贷后管理工作。
一是内外部检查中发现贷后管理存在问题不少;
二是贷后管理工作职责和责任落实不到位;
三是贷后检查和风险监测重形式而不重实质,效果较差;
四是信贷档案管理基础较差,离规范化、标准化、电子化要求
还有一定差距。
二、切实加强贷后管理工作,有效防范信贷风险,提高信贷管
理水平。
总体要求:做到“三个明确,五个严格”。
(一)“三个明确”就是:
一是明确岗位和部门工作职责。客户经理、风险经理、前台业务部门、部门负责人、经营主责任人的职责。
二是明确贷后管理的具体内容和要求。资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回等。前台业务部门要不断组织客户经理学习,讲学习办法、熟习制度条款、熟习具体要求。
三是各部门和各岗位贷后管理不尽职不作为就承担的责任。在贷后管理工作中不尽职不尽责,根据相关规定进行积分处理、经济处罚、通报批评,情节严重的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办
法》给予纪律处分,导致形成不良信贷资产的要负责清收。比如客户经理岗位:未按规定进行资金账户监管、现场检查、定期分析、资产预分类、催收本息、录入CMS 的;未按规定进行担保管理,导致担保无效、抵质押物价值损失、合同超过诉讼时效的;未及时发现应发现的重大风险预警信号,或对已知的风险信号未及时报告的;遗失信贷档案资料,对银行利益造成较大危害的,上报资料弄虚作假或隐瞒问题未及时报告的;擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的;未按审批内容和贷后管理方案进行贷后管理的。
(二)“五个严格”就是:
一是严格执行贷管理现场检查、日常跟踪和定期分析的具体要求。 检查频率最低要求:支行对法人客户和个人经营类贷款客户, 属于正常、关注类的贷款至少每季进行一次现场检查, 同时撰写《贷后管理定期分析报告》, 已列入次级类的贷款至少每月进行一次现场检查(《贷后管理定期分析报告》可按季撰写), 可疑损失类客户、已进入诉讼程序的客户、仅与我行发生低信用风险业务的客户, 各行可根据实际需要进行到户检查, 但至少每(半) 年不得低于一次, 同时撰写《贷后管理定期分析报告》; 个人客户其它类贷款定期检查频率仍执行《中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法》(渝农银发〔2003〕619号) 规定;信贷管理部门(或承担信贷管理职责的综合部) 每季应对前台客户部门贷后管理工作情况进行一次现场检查。
定期分析:客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况,至少每半年对客户的贷后情况进行一次全面的分析,
在贷后管理工作会上强调的几点要求
一、清醒认识我行贷后管理工作存在的问题的差距,高度重视
贷后管理工作。
一是内外部检查中发现贷后管理存在问题不少;
二是贷后管理工作职责和责任落实不到位;
三是贷后检查和风险监测重形式而不重实质,效果较差;
四是信贷档案管理基础较差,离规范化、标准化、电子化要求
还有一定差距。
二、切实加强贷后管理工作,有效防范信贷风险,提高信贷管
理水平。
总体要求:做到“三个明确,五个严格”。
(一)“三个明确”就是:
一是明确岗位和部门工作职责。客户经理、风险经理、前台业务部门、部门负责人、经营主责任人的职责。
二是明确贷后管理的具体内容和要求。资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物(人)监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回等。前台业务部门要不断组织客户经理学习,讲学习办法、熟习制度条款、熟习具体要求。
三是各部门和各岗位贷后管理不尽职不作为就承担的责任。在贷后管理工作中不尽职不尽责,根据相关规定进行积分处理、经济处罚、通报批评,情节严重的,根据《中国农业银行员工违反规章制度处理办
法》给予纪律处分,导致形成不良信贷资产的要负责清收。比如客户经理岗位:未按规定进行资金账户监管、现场检查、定期分析、资产预分类、催收本息、录入CMS 的;未按规定进行担保管理,导致担保无效、抵质押物价值损失、合同超过诉讼时效的;未及时发现应发现的重大风险预警信号,或对已知的风险信号未及时报告的;遗失信贷档案资料,对银行利益造成较大危害的,上报资料弄虚作假或隐瞒问题未及时报告的;擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的;未按审批内容和贷后管理方案进行贷后管理的。
(二)“五个严格”就是:
一是严格执行贷管理现场检查、日常跟踪和定期分析的具体要求。 检查频率最低要求:支行对法人客户和个人经营类贷款客户, 属于正常、关注类的贷款至少每季进行一次现场检查, 同时撰写《贷后管理定期分析报告》, 已列入次级类的贷款至少每月进行一次现场检查(《贷后管理定期分析报告》可按季撰写), 可疑损失类客户、已进入诉讼程序的客户、仅与我行发生低信用风险业务的客户, 各行可根据实际需要进行到户检查, 但至少每(半) 年不得低于一次, 同时撰写《贷后管理定期分析报告》; 个人客户其它类贷款定期检查频率仍执行《中国农业银行个人信贷业务贷后管理实施办法》(渝农银发〔2003〕619号) 规定;信贷管理部门(或承担信贷管理职责的综合部) 每季应对前台客户部门贷后管理工作情况进行一次现场检查。
定期分析:客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况,至少每半年对客户的贷后情况进行一次全面的分析,