测算贷款风险度的基本内容和方法
贷款风险度是把影响贷款安全的贷款方式、贷款对象、贷款形态三个因素通
过量化的系数表现，以此作为衡量贷款资产风险大小的尺度。这三者对贷款
风险的影响程度集中体现在贷款方式系数、贷款对象的信用系数和贷款占用
形态系数中，这三项系数相互制约，共同作用，综合地反映了贷款的质量，
即贷款的风险度。
一、贷款风险度，即贷款加权风险权重总额与贷款余额总和之比。其中：
1、贷款加权风险权重总额=贷款金额*贷款加权风险权重；
2、贷款加权风险权重=基础系数*变换系数*过渡系数。
二、贷款加权风险权重公式中的三个系数所包括的内容分别是：
1、贷款方式基础系数。包括抵押、质押、保证和信用贷款四大项。
其中抵押分设房地产、交通运输工具、通用设备、专用设备等系数；
质押分设存单、债券、股权、股票、银行汇票、仓单等系数；
保证分设国内、外机构和企业等系数；信用贷款基础系数仅设一种。
2、企业信用等级变换系数分设AAA、AA、A、B级系数。
企业信用等级主要根据省联社推行的标准化六个方面的内容评定：
一是领导者素质；二是经济实力；三是资金结构；四是经营效益；
五是信誉状况；六是发展前景。
3、贷款形态过渡系数目前仍按四级分类分设四项过渡系数，
今后可能要按五级分类分设五级过渡系数。
三、贷款风险度一般有三种测算方式：
1、审查单笔贷款风险度时
贷款风险度=贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重
2、检查单笔贷款发放后的风险度时
贷款风险度=贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重*贷款形态风险权重
3、考核一个支行或一个信贷员管辖内的贷款风险度时
贷款风险度=贷款加权风险权重额/贷款余额
贷款加权风险权重额=贷款金额*贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重*贷款形态风险权重
四、一般而言，贷款审查审批时，贷款风险度在0.5以内是较安全的，
而贷款风险度在0.7以上时，审批贷款就应十分慎重。当然，
由于各风险系数值的确定具有一定的主观性，贷款风险度仅是一种决策参考指标
，因此不是绝对的标准，在实际运用中，应具体问题具体分析。
测算贷款风险度的基本内容和方法
贷款风险度是把影响贷款安全的贷款方式、贷款对象、贷款形态三个因素通
过量化的系数表现，以此作为衡量贷款资产风险大小的尺度。这三者对贷款
风险的影响程度集中体现在贷款方式系数、贷款对象的信用系数和贷款占用
形态系数中，这三项系数相互制约，共同作用，综合地反映了贷款的质量，
即贷款的风险度。
一、贷款风险度，即贷款加权风险权重总额与贷款余额总和之比。其中：
1、贷款加权风险权重总额=贷款金额*贷款加权风险权重；
2、贷款加权风险权重=基础系数*变换系数*过渡系数。
二、贷款加权风险权重公式中的三个系数所包括的内容分别是：
1、贷款方式基础系数。包括抵押、质押、保证和信用贷款四大项。
其中抵押分设房地产、交通运输工具、通用设备、专用设备等系数；
质押分设存单、债券、股权、股票、银行汇票、仓单等系数；
保证分设国内、外机构和企业等系数；信用贷款基础系数仅设一种。
2、企业信用等级变换系数分设AAA、AA、A、B级系数。
企业信用等级主要根据省联社推行的标准化六个方面的内容评定：
一是领导者素质；二是经济实力；三是资金结构；四是经营效益；
五是信誉状况；六是发展前景。
3、贷款形态过渡系数目前仍按四级分类分设四项过渡系数，
今后可能要按五级分类分设五级过渡系数。
三、贷款风险度一般有三种测算方式：
1、审查单笔贷款风险度时
贷款风险度=贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重
2、检查单笔贷款发放后的风险度时
贷款风险度=贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重*贷款形态风险权重
3、考核一个支行或一个信贷员管辖内的贷款风险度时
贷款风险度=贷款加权风险权重额/贷款余额
贷款加权风险权重额=贷款金额*贷款方式风险权重*贷款对象信用风险权重*贷款形态风险权重
四、一般而言，贷款审查审批时，贷款风险度在0.5以内是较安全的，
而贷款风险度在0.7以上时，审批贷款就应十分慎重。当然，
由于各风险系数值的确定具有一定的主观性，贷款风险度仅是一种决策参考指标
，因此不是绝对的标准，在实际运用中，应具体问题具体分析。