2012年3月
第6期总第256期内蒙古科技与经济
InnerMongoliaScienceTechnology&EconomyMarch2012
No.6TotalNo.256
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对保险公司分支机构反洗钱工作的调研与思考
姚丽娜,边宏宇
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(1.内蒙古电子信息职业技术学院;2.中国保险监督管理委员会内蒙古监管局,内蒙古呼和浩特 010000) 摘 要:《反洗钱法》实施以来,保险业根据反洗钱法律法规的要求,初步构建了反洗钱制度体系,完善了各监管部门相互配合的工作格局,保险行业反洗钱能力不断加强。为深入了解保险公司分支机构反洗钱工作的基本情况,研究解决反洗钱工作中存在的突出问题,文章对29家省级保险公司及其所属中心支公司的反洗钱工作情况进行了深入调研,并对改善和提高保险公司分支机构反洗钱工作水平进行了思考。
关键词:保险公司;反洗钱工作;调研
中图分类号:F840.32 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2012)06—0054—02 为深入了解保险公司分支机构反洗钱工作的基本情况,研究解决反洗钱工作中存在的突出问题,加强对反洗钱工作的指导与管理,笔者对29家省级保险公司及其所属中心支公司的反洗钱工作情况进行了深入调研。
1 保险公司分支机构反洗钱工作基本情况
近年来,按照各总公司的统一部署,保险公司分支机构不断完善反洗钱内控与组织管理水平,反洗钱工作水平进一步提高,管控能力逐步增强,大大降低了保险业的洗钱风险。
1.1 反洗钱内控与组织管理水平不断提高
大部分保险公司分支机构在总公司内控制度的基础上,结合地区实际,健全了反洗钱工作组织体系,明确了管理职责和责任追究制度;建立了较为健全的反洗钱规章制度体系,包括基本的反洗钱实施细则、实务操作办法、客户身份识别指引、可疑操作指引和客户等级划分管理办法等;反洗钱工作人员配备也基本能满足日常工作需求。本次调查的29家保险公司中,有18家执行总公司制定的反洗钱内控制度,有11家根据总公司的反洗钱内控制度制定了本级的实施细则;有12家设立了反洗钱工作岗位,有17家指定相关岗位负责反洗钱工作,在保险公司省级分支机构从业的反洗钱工作人员中,大学本科学历以上的占62%,法律相关专业毕业的占47%,保险业从业经历在3年以上的占49%。
1.2 反洗钱信息系统功能逐步加强,大部分公司实现了与财务业务系统的无缝对接
为加强管控,堵塞系统漏洞,防范科技风险,各保险总公司加快了数据全国集中进度和业务系统整合力度,全面收回了分支机构开发核心系统的权限,消除了地区各自为政、系统平台不一致的现象。因此,保险公司分支机构普遍根据授权使用总公司统一开发的反洗钱信息系统,主要功能包括机构人员管理、客户身份识别、大额可疑交易管理、风险等级划分、非现场数据报送等。目前,绝大部分公司实现了反洗钱信息系统与财务业务系统的无缝对接,通过量化的反洗钱控制指标自动抽取财务业务数据,使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享,满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等反洗钱要求。本次调查的29家保险公司中,全部建设了反洗钱信息系统,其中7保险公司的反洗钱信息系统由中科软公司开发,5家保险公
收稿日期:2011-02-22
司的反洗钱信息系统实现自主研发,除5家公司外全部实现了反洗钱系统与财务业务系统的无缝对接。
1.3 反洗钱客户身份和大额可疑交易识别能力不断加强,大部分公司能实现有关数据的实时报送
大部分保险公司均严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规,并建立了符合各自实际的识别工作体制,通过信息系统自动完成相关客户身份和大额可疑交易识别,部分公司还采取系统和人工双重校验的方式,进一步提高数据识别的准确性。同时,大部分保险公司均与属地人民银行设有专线,通过中国人民银行的“反洗钱监管交互平台”按季报送非现场监管报表。本次调查的29家保险公司中,有21家通过信息系统完成客户身份和大额可疑交易识别,有8家采取信息系统与人工双重校验的方式识别客户身份和大额可疑交易;除4家保险公司外,其余均建立了与属地人行的专线连接,实现了相关数据实时报送;在报送数据内容方面,仅1家公司报送过可疑交易,大额交易和涉嫌洗钱案件均为零报告。
1.4 反洗钱培训和宣传工作深入开展,保险业反洗钱责任意识得到增强
随着保险公司反洗钱工作的不断深入,反洗钱培训和宣传工作也逐步受到重视。大部分公司均将反洗钱培训纳入年度培训计划,并针对不同层次开展了形式多样的反洗钱培训,反洗钱培训工作日趋常态化。本次调查的29家保险公司中,有17家将反洗钱培训纳入年度培训计划,有5家开展过针对公司高管的反洗钱培训,有6家邀请过反洗钱主管部门进行培训,有8家开展过反洗钱知识竞赛或考试活动。反洗钱宣传工作广泛开展,各保险机构网点普遍不定期悬挂反洗钱宣传条幅。
2 保险公司分支机构反洗钱工作存在的主要问题2.1 内控制度执行力有待进一步加强
虽然大部分保险公司分支机构建立了较为完善的反洗钱内控制度,但执行情况良莠不齐,一些机构的内控制度写在纸上、挂在墙上,但没有落到实处,缺乏监督和制约。由于保险公司长期以来重发展、轻管理,实行追求保费规模和保险收益最大化的利益激励机制,多数保险机构错误地认为反洗钱工作不
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第6期总第256期内蒙古科技与经济
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对保险公司分支机构反洗钱工作的调研与思考
姚丽娜,边宏宇
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(1.内蒙古电子信息职业技术学院;2.中国保险监督管理委员会内蒙古监管局,内蒙古呼和浩特 010000) 摘 要:《反洗钱法》实施以来,保险业根据反洗钱法律法规的要求,初步构建了反洗钱制度体系,完善了各监管部门相互配合的工作格局,保险行业反洗钱能力不断加强。为深入了解保险公司分支机构反洗钱工作的基本情况,研究解决反洗钱工作中存在的突出问题,文章对29家省级保险公司及其所属中心支公司的反洗钱工作情况进行了深入调研,并对改善和提高保险公司分支机构反洗钱工作水平进行了思考。
关键词:保险公司;反洗钱工作;调研
中图分类号:F840.32 文献标识码:A 文章编号:1007—6921(2012)06—0054—02 为深入了解保险公司分支机构反洗钱工作的基本情况,研究解决反洗钱工作中存在的突出问题,加强对反洗钱工作的指导与管理,笔者对29家省级保险公司及其所属中心支公司的反洗钱工作情况进行了深入调研。
1 保险公司分支机构反洗钱工作基本情况
近年来,按照各总公司的统一部署,保险公司分支机构不断完善反洗钱内控与组织管理水平,反洗钱工作水平进一步提高,管控能力逐步增强,大大降低了保险业的洗钱风险。
1.1 反洗钱内控与组织管理水平不断提高
大部分保险公司分支机构在总公司内控制度的基础上,结合地区实际,健全了反洗钱工作组织体系,明确了管理职责和责任追究制度;建立了较为健全的反洗钱规章制度体系,包括基本的反洗钱实施细则、实务操作办法、客户身份识别指引、可疑操作指引和客户等级划分管理办法等;反洗钱工作人员配备也基本能满足日常工作需求。本次调查的29家保险公司中,有18家执行总公司制定的反洗钱内控制度,有11家根据总公司的反洗钱内控制度制定了本级的实施细则;有12家设立了反洗钱工作岗位,有17家指定相关岗位负责反洗钱工作,在保险公司省级分支机构从业的反洗钱工作人员中,大学本科学历以上的占62%,法律相关专业毕业的占47%,保险业从业经历在3年以上的占49%。
1.2 反洗钱信息系统功能逐步加强,大部分公司实现了与财务业务系统的无缝对接
为加强管控,堵塞系统漏洞,防范科技风险,各保险总公司加快了数据全国集中进度和业务系统整合力度,全面收回了分支机构开发核心系统的权限,消除了地区各自为政、系统平台不一致的现象。因此,保险公司分支机构普遍根据授权使用总公司统一开发的反洗钱信息系统,主要功能包括机构人员管理、客户身份识别、大额可疑交易管理、风险等级划分、非现场数据报送等。目前,绝大部分公司实现了反洗钱信息系统与财务业务系统的无缝对接,通过量化的反洗钱控制指标自动抽取财务业务数据,使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享,满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等反洗钱要求。本次调查的29家保险公司中,全部建设了反洗钱信息系统,其中7保险公司的反洗钱信息系统由中科软公司开发,5家保险公
收稿日期:2011-02-22
司的反洗钱信息系统实现自主研发,除5家公司外全部实现了反洗钱系统与财务业务系统的无缝对接。
1.3 反洗钱客户身份和大额可疑交易识别能力不断加强,大部分公司能实现有关数据的实时报送
大部分保险公司均严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规,并建立了符合各自实际的识别工作体制,通过信息系统自动完成相关客户身份和大额可疑交易识别,部分公司还采取系统和人工双重校验的方式,进一步提高数据识别的准确性。同时,大部分保险公司均与属地人民银行设有专线,通过中国人民银行的“反洗钱监管交互平台”按季报送非现场监管报表。本次调查的29家保险公司中,有21家通过信息系统完成客户身份和大额可疑交易识别,有8家采取信息系统与人工双重校验的方式识别客户身份和大额可疑交易;除4家保险公司外,其余均建立了与属地人行的专线连接,实现了相关数据实时报送;在报送数据内容方面,仅1家公司报送过可疑交易,大额交易和涉嫌洗钱案件均为零报告。
1.4 反洗钱培训和宣传工作深入开展,保险业反洗钱责任意识得到增强
随着保险公司反洗钱工作的不断深入,反洗钱培训和宣传工作也逐步受到重视。大部分公司均将反洗钱培训纳入年度培训计划,并针对不同层次开展了形式多样的反洗钱培训,反洗钱培训工作日趋常态化。本次调查的29家保险公司中,有17家将反洗钱培训纳入年度培训计划,有5家开展过针对公司高管的反洗钱培训,有6家邀请过反洗钱主管部门进行培训,有8家开展过反洗钱知识竞赛或考试活动。反洗钱宣传工作广泛开展,各保险机构网点普遍不定期悬挂反洗钱宣传条幅。
2 保险公司分支机构反洗钱工作存在的主要问题2.1 内控制度执行力有待进一步加强
虽然大部分保险公司分支机构建立了较为完善的反洗钱内控制度,但执行情况良莠不齐,一些机构的内控制度写在纸上、挂在墙上,但没有落到实处,缺乏监督和制约。由于保险公司长期以来重发展、轻管理,实行追求保费规模和保险收益最大化的利益激励机制,多数保险机构错误地认为反洗钱工作不
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