金融法律法规知识竞赛决赛试题之必答题
每人1题，每队3题，分三个循环答完。
比赛规则：从第一号选手开始答题，一人答题，其他人不能提示，30秒内开始答题，60秒内答题完毕，答题结束时应回答“答题完毕”。答题正确加10分，答题错误不得分，也不扣分。
1、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行资本充足率不得低于多少？核心资本充足率不得低于多少？
（参考答案：百分之八；百分之四）
2、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行的关联交易应当符合什么样的原则？
（参考答案：诚实信用及公允）
3、简答：根据《商业银行信息披露暂行办法》的有关规定，各商业银行须在会计报表附注中披露关联方交易金额在多少万元以上或占商业银行净资产总额百分之几以上的关联方交易？
（参考答案：3000万元；百分之一）
4、简答：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
（参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）
5、简答：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的多少？（参考答案：60%）
6、简答：按五级分类划分，贷款可分为哪些形态？
（参考答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）
7、多项选择：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？
A、所有权 B、用益物权
C、处置物权 D、担保物权
（参考答案：A、B、D）
8、判断更正：根据《商业银行法》的有关规定，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
（参考答案：正确）
9、单项选择：商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？
A.中国银监会
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国证监会
（参考答案：C）
10、单项选择：商业银行以什么为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束？
A.效益性、流动性、安全性
B.安全性、流动性、效益性
C.流动性、安全性、效益性
D.流动性、效益性、安全性
（参考答案：B）
11、简答：商业银行资本的组成包括哪些内容？
（参考答案：核心资本和附属资本）
12、简答：我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则？
（参考答案：分类实施、分层推进、分步达标）
13、简答：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？
（参考答案：商业银行高层）
14、简答：商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？
（参考答案：统一、适度、预警）
15、简答：商业银行核心资本包括哪些内容？
（参考答案：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权）
16、简答：什么是合规风险？
（参考答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险）
17、多项选择：当发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新对客户进行授信分析评价。此处的重大事项包括如下哪些内容？
A、客户涉及重大诉讼
B、客户在其他银行交叉违约的历史记录
C、客户财务收支能力发生变化
D、外部政策变动
（参考答案：ＡＢＤ）
18、单项选择：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，
其民事责任由谁承担？
A.总行
B.自身
C.上级行
D.主要负责人
（参考答案：A）
金融法律法规知识竞赛决赛试题之抢答题
作者：蓝春锋 (原创) 2008-10-16 8:16 本文已获编辑推荐 关键字： 知识竞赛
答题规则：主持人念题完毕，说“开始”后各队才能“抢答”，抢到队可推举任意一人答题，其他队员可以提示、补充，答题队员应在30秒内开始答题，90秒内答题完毕。答题正确加10分，答题错误扣10分；提前按抢答器扣10
分。
1、多项选择：导致商业银行终止的
法定事由有哪些？
A、被接管 B.被撤销 C、解
散 D、破产
（参考答案：B、C、D）
2、多项选择：以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？
A、借款人不提供担保的，一律不予
贷款
B、不得向关系人发放信用贷款和担
保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额
的比例不得超过75％
D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％
（参考答案： C、D）
3、单项选择：单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何
种处分？
A、行政处分 B、纪律处分 C、刑
事处分 D、民事处分
（参考答案：B）
4、单项选择：根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？
A、确认 B、仲
裁
C、判决 D、处
分
（参考答案：A）
5、简答：《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪
些风险？
（参考答案：信用风险和市场风险）
6、单项选择：根据《物权法》的相关规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，并且该动产又被留置的，什么人
优先受偿？
A、抵押权
人 B、质权人
C、留置权
人 D、债权人
（参考答案：C）
7、多项选择：为了维护商业银行的信用,《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时,应当遵守资产负债比例管理的规定，下列表述正确的是（ ）
A、资本充足率不得低于4%
B、贷款余额与存款余额的比例不得
超过75%
C、流动性资产余额与流动性负债余
额的比例不得低于20%
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
（参考答案：BD）
8、简答：商业银行对操作风险进行
管理的方法有哪些？
（参考答案：评估操作风险和内部控制，损失事件的报告和数据收集，关键风险指标的监测，新产品和新业务的风险评估，内部控制的测试和审查，以
及操作风险的报告。）
9、简答：商业银行内部控制有哪些
要素？
（参考答案：（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）内部控制措施。（四）信息交流与反馈。（五）
监督评价与纠正。）
10、多项选择：设立商业银行，应
当具备下列哪些条件？
A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督
管理法》规定的章程
B、有符合《中华人民共和国商业银
行法》规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作
经验的董事、高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
（参考答案：B、C、D）
11、简答：资本充足性监管的重要
作用主要有哪些？
（参考答案：维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补
银行机构的经营亏损。）
12、简答：既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是什么风险？
金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案
作者：蓝春锋 (原创) 2008-10-15 17:33 本文已获编辑推荐
关键字： 知识竞赛
一、填空题（每个空格0.5分，合计10分）
1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循———、———、———、———的原则。
（参考答案：依法、公开、公正、效率）
2、商业银行应建立并保持———、———、———的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
（参考答案：系统、透明、文件化）
3、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的——、——、——以及————。
（参考答案：设立、变更、终止、业务范围）
4、商业银行应将年度报告在公布之日——日以前报送中国银行业监督管理委员会。
（参考答案：五）
5、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、————、————、————。
（参考答案：、公正性原则、重要性原则、及时性原则）
6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起———内予以处分。
（参考答案：二年）
7、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为—————。
（参考答案：2006年10月）
8、《物权法》规定：严格限制以———方式设立建设用地使用权。
（参考答案：划拨）
9、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过——。
（参考答案：10%）
10、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成——————。
（参考答案：公司、企业人员受贿罪）
二、判断题（共10题，每题1分，合计10分，对的打“√”，错的打“х”）
1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活
动进行指导和监督。）
2、商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。）
3、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）
4、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（ ）
（参考答案：正确）
5、根据现行有关规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。）
6、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。）
7、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财
产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。）
8、公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。）
9、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。）
10、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。）
三、单项选择题（共10题，每题2分，合计20分）
1、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ ）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、2％
B、5％
C、8％
D、10％
（参考答案：B）
2、某律师在为当事人提供法律服务时,认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是( )。
A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的
B、存单就是存款合同,也是存款所有权的法律凭证
C、存款合同是一种实践合同,即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立
D、存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定
（参考答案：D）
3、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（ ）
A、董事会 B、高管层
C、监事会 D、股东代表大会
（参考答案：B）
4、下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中,哪个是正确的？
( )
A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的, 国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管, 但不得促成机构重组
C、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形, 不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的, 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销
D、在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
（参考答案：D）
5、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（ ），确定总体授信额度。
A分类管理 B一揽子管理 C总量控制 D品种管理
（参考答案：B）
6、根据我国《商业银行法》和《破产法》的规定,商业银行在被依法宣告破产时,其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权,为了公平地保护债 权人的利益, 破产的商业银行清偿顺序应当是( )。
A、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款的本金和利息(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权
B、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)拖欠的税款(3)个人储蓄存款的本金和利息(4)其他的破产债权
C、(1)个人储蓄存款的本金和利息(2)商 业银行拖欠员工的工资和劳动保险(3)拖欠的税款(4) 其他的破产债权
D、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)其他的破产债权(3)拖欠的税款(4)个人储蓄存款的本金和利息
（参考答案：A）
7、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。
A、五千万元 B、一亿元 C、五亿元 D、十亿元
（参考答案：D）
8、某商业银行发生重大信用危机,为保护存款人利益,恢复其正常的经营能力,有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是( )。
A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行
B、接管应当由银监会决定,由中国人民银行组织实施
C、接管期间,该银行的债权债务由接管组织暂时承受
D、接管期间, 该银行仍享有独立的法律主体资格
（参考答案：D）
9、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由 （ ）通过适当方式公布，接受社会监督。
A、物价管理部门
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
（参考答案：C）
10、商业银行对集团客户授信应实行（ ）。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、民主集中制
D、专人负责制
（参考答案：B）
四、多项选择题（共15题，每题3分，合计45分）
1、依照法律、行政法规的规定，哪些机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户？（ ）
A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关
（参考答案：ACD）
2、合规管理的三大要素是什么？（ ）
A、合规体系 B、合规文化
C、合规流程 D、合规制度
（参考答案：ABC）
3、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取哪些措施分散风险？（ ）
A、组织联合贷款 B、组织银团贷款
C、立即取消授信 D、贷款转让
（参考答案：ABD）
4、下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（ ）
A、全国人大及其常委会
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、省一级银行业监督管理机构
（参考答案：ABC）
5、张某借用王某的汽车，并在王某不知情的情况下采用欺骗的手段将汽车卖给陈某，符合下列那些情形的，陈某可以取得该汽车的所有权？
A、陈某购车时是善意的
B、陈某以合理的价格购买
C、陈某已经办理汽车过户登记手续
D、陈某已经支付的部分车款，但尚未办理车辆登记
（参考答案：A、B、C）
6、商业银行同业拆借的拆入资金可用于（ ）。
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
C、投资
D、 解决临时性周转资金的需要
（参考答案：BD）
7、法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（ ）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
（参考答案：ACD）
8、合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（ ）
A、市场拓展部门 B、授信部门
C、财会部门 D、内审部门
（参考答案：ABCD）
9、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？（ ）
A、所有权 B、用益物权
C、处置物权 D、担保物权
（参考答案：A、B、D）
10、（ ）是银行业金融机构信息系统风险管理责任人？
A、银行业金融机构信息科技部门负责人
B、银行业金融机构法定代表人
C、银行业金融机构主要负责人
D、银行业金融机构风险管理部门负责人
（参考答案：B、C）
11、根据《企业破产法》，企业法人的破产原因包括下列哪些情况？（ ）
A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的
D、不能清偿到期债务， 明显丧失清偿能力可能的
（参考答案：BC）
12、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ ）及时做出调整。
A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化
（参考答案：AC）
13、金融机构应当按照（ ）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
A、注重效率
B、合理规划
C、统一管理
D、保障系统安全运行
（参考答案： BCD）
14、银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（ ）
A、制定 B、颁发 C、保密 D、撤销
（参考答案：ABD）
15、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（ ）等方式套取信贷资金，改变借款用途。
A、办理银行本票 B、贷款 C、贴现 D、办理银行承兑汇票
（参考答案：BCD）
五、简答题（共3题，每题5分，合计15分）
1、设立商业银行,应当具备哪些条件？
（参考答案：(一)有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；(二)有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(四)有健全的组织机构和管理制度；(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。）
2、根据《物权法》，哪些财产不得抵押，请列举五项。
（参考答案：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。）
3、金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？
（参考答案：（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；（二） 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；（三） 按照电子银
行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；（四） 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；（五） 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。）
商业银行从业人员知识竞赛题库之一
作者：蓝春锋 (原创) 2008-4-11 12:56 本文已获编辑推荐
关键字： 商业银行 题库 从业人员 竞赛
一、必答题
1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。
2、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。
3、进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。
4、《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自2004年2月1日起施行。
5、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
6、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。
7、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。
8、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
9、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
10、经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了51项行政许可项目。
11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
15、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
16、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
17、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
18、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
19、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
20、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
21、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。
22、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。
23、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。
24、《中华人民共和国银行业监督管理法》共有多少章，多少条（六章五十条）？各章标题分别是总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任、附则。
25、银监会建立会总部、监管局和监管分局三个层次的监管工作组织体系，实行统一领导、分级负责、部门落实、责任到人、加强考核、严格问责的工作制度？
26、简答题：在贷款五级分类非财务分析中，社会平均利润率可用贷款利率近似替代。
27、金融机构许可证编码方案中全套编码共14位，其中第1位是金融机构类别代码，D代表哪一类金融机构（城市商业银行）；中资机构的审批机构代码是第5位数，“2”代表审批机构是银监局、直属分局。
28、请说明核心资本的主要内容。
参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
29、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2% B、5% C、8% D、10%
30、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。
A、10% B、15% C、30% D、50%
31、银监会提出的持续性监管的理念是什么？
参考答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。
32、判断更正：金融许可证实行机构编码终身制原则，但金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码应予重新编制。对吗？请判断并说明。
参考答案：错。金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码不变。
33、判断更正：银监分局和监管办事处都不可以直接实施行政处罚，对吗？ 参考答案：错。只有监管办事处不可以直接实施行政处罚。
34、判断更正：各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。
参考答案：错。不得向关系人发放信用贷款。发放担保贷款的条件不得优于一般借款人。
35、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。
A、10亿 B、30亿 C、50亿 D、100亿
36、判断更正：外资金融机构不能从事结售汇业务。
参考答案：错。外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。
37、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
38、《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？
参考答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
39、银监会各级领导干部和工作人员除遵守“约法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“三不”？
参考答案：不准搞“公关”，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。
40、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起两个月内
B、自收到申请文件之日起六个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
41、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。
A、十万元以下 B、十万元以上
C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下
43、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（C）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月
44、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？
参考答案：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。
45、什么是存款准备金？
参考答案：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
46、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？
参考答案：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
47、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？
参考答案：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。
48、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？
参考答案：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
49、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实向社会公众披露哪些信息？
参考答案：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
50、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？
参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。
51、怎样理解损失准备金？
参考答案：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展。
52、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
53、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A、
B、D）
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
D、未按照规定进行信息披露的
54、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（A、C、D）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、取消高级管理人员一定期限的任职资格
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
55、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(A、B)。
A、保证收益理财计划
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
56、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（B、C、D）。
A、个人负有债务到期未清偿的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
57、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？
参考答案：一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的担保超过所设定的担保警戒线。
58、商业银行不得对以下用途的业务进行授信(A、B、C)。
A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D、关联项目
59、如果人们预期利率上升，则（ C ）
A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券
C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币
60、在二级银行体制下，货币供应量等于（ B ）
A、原始存款与货币乘数之积 B、原始存款与基础货币之积
C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积
61、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？
参考答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。
62、通货膨胀情况下存货计价采用后进先出法，符合会计核算（B）的要求。
A、真实性原则 B、谨慎性原则
C、重要性原则 D、配比原则
63、《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？
参考答案：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。
64、股份制商业银行风险评级的原则是什么？
参考答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。
65、汽车金融公司注册资本最底限额为多少人民币，其能设立分支机构吗？ 参考答案：5亿元人民币，不得设立分支机构。
66、影响利率变动的因素主要有（A、B、C）。
A、财政政策 B、货币政策 C、通货膨胀
D、外汇倾销 E、产品生产量
67、农村信用社综合发展能力指标包括哪些？
参考答案：存款增长率、不良贷款余额下降率、固定资产比例。
68、农村信用社贷款风险五级分类坚持什么原则，并要按照什么要求进行考核管理？
参考答案：坚持风险原则，审慎原则，灵活原则，动态管理原则；要按照落实责任、动态调整、定期分析、科学考核的要求进行管理考核。
69、拨备覆盖率的计算公式是什么？
参考答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。
70、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？
参考答案：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。
71、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些？
参考答案：市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
72、货币化程度是指什么？
参考答案：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
73、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？
参考答案：竞争性市场的培育。
74、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？
参考答案：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。
75、风险为本监管的主要方法有哪些？
参考答案：现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。
76、银监会及其派出机构在行政处罚中听证工作是由谁组织的，行政处罚决定又是由谁负责？
参考答案：法律事务部门负责组织听证；银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定。
77、内部控制评价程序一般包括哪几个步骤？
参考答案：评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。
78、深化农村信用社改革试点的总体要求是什么？
参考答案：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责。
79、农村信用社低值易耗品摊销期限最长不得超过几年？采取什么方法提取固定资产折旧？
参考答案：2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。
80、风险为本监管制度的制定与实施应遵循哪些原则？
参考答案：审慎监管原则、持续监管原则、法人监管原则、统一规范原则。
81、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当实行什么审批制度？
参考答案：审贷分离、分级审批的制度。
82、监管办事处是（D）的办事机构，在上级监管机构的统一管理和集中调度下履行有关监管职责。
A、银监局 B、银监分局
C、银监会 D、银监局或银监分局
83、银行业监督管理的目标是什么？
参考答案：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
84、现金流量表中的“现金”指的是什么？
参考答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。
85、现场检查的重点包括哪些？
参考答案：包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。
86、按五级分类划分贷款可分为哪些？
参考答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
87、商业银行支付工具主要有哪些种类？
参考答案：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。
88、金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。
参考答案：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。
89、行政处罚法除规定行政机关调查收集证据外，还规定当事人享有哪些权利？
参考答案：申辩权、要求听证权、陈述权。
90、银监会及其派出机构实施行政处罚遵循什么原则？
参考答案：查处分离原则。
91、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示( A )。
A、资产运用过度 B、资产运用不足
C、负债经营过度 D、负债经营不足
92、深化农村信用社改革要重点解决的两个问题是什么？
参考答案：产权制度改革和管理体制改革。
93、资本金充足性的监测指标主要有哪些？
参考答案：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。
94、下述业务不属于商业银行中间业务的是（C）
A、结算业务 B、代理业务
C、同业存放 D、租赁业务
95、营业利润率指的是什么？
参考答案：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。
96、商业银行的贷款业务按贷款条件，可分为信用贷款、抵押贷款和质押贷款，以及哪些贷款？
参考答案：还有担保贷款、消费贷款。
97、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？ 参考答案：自有资金和外来资金。
98、中国银监会《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，明确了两家试点银行股份制改革的总目标，用（A）
年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。
A、3年 B、4年
C、5年 D、6年
99、政策性银行除了与商业银行一样具有金融中介职能外，还具有哪些特殊职能？
参考答案：还包括倡导性职能、补充性职能、选择性职能、服务性职能。 100、非现场检查具有哪些特点？
参考答案：具有预警性、全面性、连续性、指导性。
101、审核公文文稿重点把好哪几关？
参考答案：把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体例格式关。 102、判断更正：以县（市）为单位实行统一法人后，股本金应达到1000万元以上，核心资本充足率在任何时点不低于4 %。
参考答案：错。核心资本充足率应为不低于2%。
103、判断更正：世界上国际金融中心有几十个，而最大的三个金融中心是伦敦、纽约和法兰克福。
参考答案：错。最大的三个金融中心是伦敦、纽约和东京。
104、判断更正：专项准备金计入附属资本。
参考答案：错。专项准备金不具有资本的性质，不可计入附属资本。
105、判断更正：1975年2月，由瑞士国家银行发起成立巴塞尔银行监管委员会。
参考答案：错。由国际清算银行发起成立巴塞尔银行监管委员会。
106、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
107、商业银行经营与管理原则的核心是（D）
A、流动性原则 B、政策性原则
C、盈利性原则 D、安全性原则
108、市场机制存在缺陷，但下列各项中，（C）不属于市场机制的缺陷。
A、出现不完全竞争 B、就业不充分
C、物价不稳定 D、不能提供公共产品
109、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。
A、1 B、2 C、3 D、4
110、我国商业银行风险管理的重点是（ C ）
A、负债风险管理 B、资本风险管理
C、资产风险管理 D、成本风险管理
111、银行会计对“应收利息”的核算，当超过会计制度的规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这体现了( C )
A、权责发生制原则 B、历史成本原则
C、谨慎性原则 D、划分两类支出原则
112、香港特别行政区实行的中央银行制度是属于（ D ）。
A、单一型中央银行制度 B、复合型中央银行制度
C、跨国型中央银行制度 D、准中央银行制度
113、判断更正：欧洲货币市场是经营欧洲国家货币的国际金融市场。 参考答案：错。欧洲货币市场是经营境外货币的国际金融市场。
114、根据国际货币基金协定第八条款，其货币可兑换的概念主要是指（ D ）
A、货币对内可兑换 B 、贸易项目可兑换
C、经常项目可兑换 D、资本项目可兑换
115、我国现行的人民币汇率制度是什么?
参考答案：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
116、可持续发展的核心思想是什么？
参考答案：是指在经济发展的同时，注意保护资源和改善环境，使经济发展能够持续进行，实现人与自然的和谐发展。
117、金融创新的动因有哪些？
参考答案：动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
118、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？
参考答案：与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
119、货币政策的最终目标是什么？
参考答案：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
120、财务会计的要素有哪些？
参考答案：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。
二、抢答题
1、判断更正：商业银行因吊销经营许可证被撤销的，中国银监会依法组织成立清算组，进行清算。商业银行不能支付到期债务，由中国银监会直接宣告其破产并组织人员进行清算。
参考答案：错。商业银行不能支付到期债务的，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。
2、判断更正：银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。
参考答案：错。国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
3、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。
4、判断更正：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审查批准。 参考答案：错。报国务院银行业监督管理机构备案。
5、判断更正：银行业金融机构及其工作人员对监管机构的处罚决定不服的，可以申请
行政复议，也可以向人民法院起诉讼。
参考答案：正确。
6、判断更正：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，国务院银行业监督管理机构可以决定禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
参考答案：错。国务院银行业监督管理机构不能决定，但可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
7、《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的什么时候之前报送中国银监会？
参考答案：每年4月15日前。
8、世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（A）。
A、伦敦 B、巴黎 C、法兰克福 D、纽约
9、判断更正：日本武士债券是指日本人在外国债券市场发行的日元债券。
参考答案：错。日本武士债券是指外国人在日本债券市场发行的日元债券。
10、资本市场是长期资金市场，请问以下哪些属于资本市场。
A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、回购市场
参考答案：A、B、C。
11、按照货币的流动性，一般将货币供应量分为M0、M1、M2三个层次,请问，居民储蓄存款属于哪个层次？（C）
A、M0 B、M1 C、M2
12、引发通货膨胀的原因主要哪些？（A、B、C）
A、成本推进 B、结构失调 C、需求拉动 D、货币贬值
13、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的
（C）。
A、30% B、50% C、60% D、80%
14、导致商业银行终止的法定事由有（B、C、D）。
A、被接管 B.被撤销 C、解散 D、破产
15、以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？A、借款人不提供担保的，一律不予贷款
B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75％
D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％
参考答案： C、D。
16、单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何种处分（B）。
A、行政处分 B、纪律处分 C、刑事处分 D、民事处分
17、银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各项业务所承担的各类市场风险。
A、控制 B、管理 C、掌握 D、预测
18、TOT项目融资模式指的是由项目所在国政府或者所属机构在与项目的经营者之间签订特许经营权协议后，把已经投产运行的项目移交给经营者经营，凭借该设施在未来若干年
内的收益，一次性地从经营者手中获得资金，用于建设开发新项目。在特许经营期满后，经营者再将该设施无偿移交给东道国政府的一种项目融资方式。请问，TOT模式不包括（D）阶段。
A、移交 B、经营 C、拥有 D、建设
19、以下哪种业务属于商业银行的中间业务（B、C、D）。
A、投资业务 B、结算业务 C、代理业务
D、保管业务 E、贴现业务
20、1961年，世界上第一张大额可转让定期存单（CD）由哪家银行创造出来的。
A、大通曼哈顿银行 B、摩根思坦利银行
C、英格兰银行 D、花旗银行。
参考答案： D。
21、下列属于效益性管理指标的是（C）。
A、贷款质量比例 B、备付金比例
C、负债成本比例 D、存贷款比例
22、从商业银行税后利润中分配的项目是（C）。
A、业务管理费 B、营业税 C、弥补以前年度亏损 D、利息支出
23、商业银行营销的4P不包括（B）。
A、产品 B、计划 C、价格 D、促销 E、地点
24、我国历史上，早在哪个时期就已出现票据雏形。
A、秦汉 B、汉唐 C、唐宋 D、明清
参考答案：C(唐代“飞钱”与汇票相近，“贴”类似银行支票，宋代“便钱”类似即期汇票，“交子”类似本票)。
25、开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（A）。
A、丁伯根法则 B、米德冲突
C、蒙代尔的政策搭配说 D、斯旺图示
26、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？德国采用哪种类型？
参考答案：一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。德国采用由独立的政府检查部门进行监管的模式。
27、我国于什么时候开始对外资金融机构开放人民币业务？
参考答案：2003年12月1日。
28、农村合作银行是什么性质的金融机构？主要服务对象是谁？
参考答案：股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业和农村经济发展。
29、《农村合作银行管理暂行规定》规定：农村合作银行对同一借款人贷款余额与资本总额的比例，不得超过多少？
参考答案：不得超过20%。
30、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？
参考答案：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
31、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪些风险？
参考答案：信用风险和市场风险。
32、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在什么时候达到最低资本要求？
参考答案：2007年1月1日。
33、农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？
参考答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的。
34、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所指关联交易主要有哪些？ 参考答案：授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。
35、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对“四证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款，“四证”具体指哪些？
参考答案：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
36、商业银行内部控制评价的常用方法有哪几种？
参考答案：询问法（调查问卷、现场访谈）、书面文档检查、观察、流程图法、抽样法、穿行测试法、压力测试法。
37、商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？
参考答案：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。
38、商业银行市场风险主要有哪几类？
参考答案：商业银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
39、国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？
参考答案：资本、资产质量、管理、收益、流动性。
40、设立商业银行，应当具备的条件（B、C、D）。
A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的章程
B、有符合本法规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
41、非现场监管的主要目的有哪些？
参考答案：包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。
42、目前在我国国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？
参考答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。
43、资本充足性监管的重要作用主要有哪些？
参考答案：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行机构的经营亏损。
44、外资金融机构设立代表处有效驻在期限为：（D）。
A、6年 B、10年 C、20年 D、无限定
45、金融市场是由货币市场和资本市场构成。
46、同业拆借是什么？
参考答案：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。
47、债券具有哪些特点？
参考答案：偿还性、安全性、收益性、流动性。
48、判断更正：农村合作银行自然人股和法人股应分别设定资格股和投资股。
参考答案：对。
49、判断更正：银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》规定，县联社股金中，单个自然人社员持股最高不得超过股本总额的0.5%，单个法人持股最高不得超过股本总额的10%。
参考答案：错。单个法人持股最高不得超过股本总额的5%。
50、判断更正：商业银行在全国银行间债券市场发行次级债券必须经中国人民银行批准。
参考答案：对。
51、判断更正：商业银行表内外资产可分为银行帐户和交易帐户资产两大类，交易账户中的项目通常按历史成本计价、银行账户中的项目则通常按市场价格计价。
参考答案：错。交易账户中的项目通常按市场价格计价、银行账户中的项目则通常按历史成本计价。
52、判断更正：从银行提取现金备用一定不会引起现金流量表中现金数额变动。 参考答案：对。
金融法律法规知识竞赛决赛试题之必答题
每人1题，每队3题，分三个循环答完。
比赛规则：从第一号选手开始答题，一人答题，其他人不能提示，30秒内开始答题，60秒内答题完毕，答题结束时应回答“答题完毕”。答题正确加10分，答题错误不得分，也不扣分。
1、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行资本充足率不得低于多少？核心资本充足率不得低于多少？
（参考答案：百分之八；百分之四）
2、简答：根据《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，商业银行的关联交易应当符合什么样的原则？
（参考答案：诚实信用及公允）
3、简答：根据《商业银行信息披露暂行办法》的有关规定，各商业银行须在会计报表附注中披露关联方交易金额在多少万元以上或占商业银行净资产总额百分之几以上的关联方交易？
（参考答案：3000万元；百分之一）
4、简答：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
（参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）
5、简答：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的多少？（参考答案：60%）
6、简答：按五级分类划分，贷款可分为哪些形态？
（参考答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款）
7、多项选择：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？
A、所有权 B、用益物权
C、处置物权 D、担保物权
（参考答案：A、B、D）
8、判断更正：根据《商业银行法》的有关规定，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
（参考答案：正确）
9、单项选择：商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？
A.中国银监会
B.国家外汇管理局
C.中国人民银行
D.中国证监会
（参考答案：C）
10、单项选择：商业银行以什么为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束？
A.效益性、流动性、安全性
B.安全性、流动性、效益性
C.流动性、安全性、效益性
D.流动性、效益性、安全性
（参考答案：B）
11、简答：商业银行资本的组成包括哪些内容？
（参考答案：核心资本和附属资本）
12、简答：我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则？
（参考答案：分类实施、分层推进、分步达标）
13、简答：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从谁做起？
（参考答案：商业银行高层）
14、简答：商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则？
（参考答案：统一、适度、预警）
15、简答：商业银行核心资本包括哪些内容？
（参考答案：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权）
16、简答：什么是合规风险？
（参考答案：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险）
17、多项选择：当发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新对客户进行授信分析评价。此处的重大事项包括如下哪些内容？
A、客户涉及重大诉讼
B、客户在其他银行交叉违约的历史记录
C、客户财务收支能力发生变化
D、外部政策变动
（参考答案：ＡＢＤ）
18、单项选择：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，
其民事责任由谁承担？
A.总行
B.自身
C.上级行
D.主要负责人
（参考答案：A）
金融法律法规知识竞赛决赛试题之抢答题
作者：蓝春锋 (原创) 2008-10-16 8:16 本文已获编辑推荐 关键字： 知识竞赛
答题规则：主持人念题完毕，说“开始”后各队才能“抢答”，抢到队可推举任意一人答题，其他队员可以提示、补充，答题队员应在30秒内开始答题，90秒内答题完毕。答题正确加10分，答题错误扣10分；提前按抢答器扣10
分。
1、多项选择：导致商业银行终止的
法定事由有哪些？
A、被接管 B.被撤销 C、解
散 D、破产
（参考答案：B、C、D）
2、多项选择：以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？
A、借款人不提供担保的，一律不予
贷款
B、不得向关系人发放信用贷款和担
保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额
的比例不得超过75％
D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％
（参考答案： C、D）
3、单项选择：单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何
种处分？
A、行政处分 B、纪律处分 C、刑
事处分 D、民事处分
（参考答案：B）
4、单项选择：根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？
A、确认 B、仲
裁
C、判决 D、处
分
（参考答案：A）
5、简答：《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪
些风险？
（参考答案：信用风险和市场风险）
6、单项选择：根据《物权法》的相关规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，并且该动产又被留置的，什么人
优先受偿？
A、抵押权
人 B、质权人
C、留置权
人 D、债权人
（参考答案：C）
7、多项选择：为了维护商业银行的信用,《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时,应当遵守资产负债比例管理的规定，下列表述正确的是（ ）
A、资本充足率不得低于4%
B、贷款余额与存款余额的比例不得
超过75%
C、流动性资产余额与流动性负债余
额的比例不得低于20%
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
（参考答案：BD）
8、简答：商业银行对操作风险进行
管理的方法有哪些？
（参考答案：评估操作风险和内部控制，损失事件的报告和数据收集，关键风险指标的监测，新产品和新业务的风险评估，内部控制的测试和审查，以
及操作风险的报告。）
9、简答：商业银行内部控制有哪些
要素？
（参考答案：（一）内部控制环境。（二）风险识别与评估。（三）内部控制措施。（四）信息交流与反馈。（五）
监督评价与纠正。）
10、多项选择：设立商业银行，应
当具备下列哪些条件？
A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督
管理法》规定的章程
B、有符合《中华人民共和国商业银
行法》规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作
经验的董事、高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
（参考答案：B、C、D）
11、简答：资本充足性监管的重要
作用主要有哪些？
（参考答案：维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补
银行机构的经营亏损。）
12、简答：既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是什么风险？
金融法律法规知识竞赛笔试试题及答案
作者：蓝春锋 (原创) 2008-10-15 17:33 本文已获编辑推荐
关键字： 知识竞赛
一、填空题（每个空格0.5分，合计10分）
1、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循———、———、———、———的原则。
（参考答案：依法、公开、公正、效率）
2、商业银行应建立并保持———、———、———的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
（参考答案：系统、透明、文件化）
3、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的——、——、——以及————。
（参考答案：设立、变更、终止、业务范围）
4、商业银行应将年度报告在公布之日——日以前报送中国银行业监督管理委员会。
（参考答案：五）
5、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、————、————、————。
（参考答案：、公正性原则、重要性原则、及时性原则）
6、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起———内予以处分。
（参考答案：二年）
7、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为—————。
（参考答案：2006年10月）
8、《物权法》规定：严格限制以———方式设立建设用地使用权。
（参考答案：划拨）
9、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过——。
（参考答案：10%）
10、银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成——————。
（参考答案：公司、企业人员受贿罪）
二、判断题（共10题，每题1分，合计10分，对的打“√”，错的打“х”）
1、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活
动进行指导和监督。）
2、商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。）
3、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）
4、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（ ）
（参考答案：正确）
5、根据现行有关规定，乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。）
6、以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。）
7、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司是以其注册资本对公司的债务承担责任的。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财
产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。）
8、公司章程是记载公司组织规范及其行动准则的书面文件，一经生效即对公司股东、董事、职工及公司债权人发生法律效力。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。）
9、股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，也可低于票面金额。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，但不得低于票面金额。）
10、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（ ）
（参考答案：错，正确的表述应为：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。）
三、单项选择题（共10题，每题2分，合计20分）
1、任何单位和个人购买商业银行股份总额（ ）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、2％
B、5％
C、8％
D、10％
（参考答案：B）
2、某律师在为当事人提供法律服务时,认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是( )。
A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的
B、存单就是存款合同,也是存款所有权的法律凭证
C、存款合同是一种实践合同,即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立
D、存款合同里的条款,完全由存款人和银行协商确定
（参考答案：D）
3、合规部门负责人应定期向谁提交合规风险评估报告？（ ）
A、董事会 B、高管层
C、监事会 D、股东代表大会
（参考答案：B）
4、下列对于银行业金融机构实行强制整改、接管、重组和撤销的表述中,哪个是正确的？
( )
A、有权采取强制整改措施的只有国务院银行业监督管理机构
B、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的, 国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管, 但不得促成机构重组
C、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形, 不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的, 国务院银行业监督管理机构或者省一级派出机构有权予以撤销
D、在接管、机构重组或者撤销清算期间, 经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对相关人员可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
（参考答案：D）
5、商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（ ），确定总体授信额度。
A分类管理 B一揽子管理 C总量控制 D品种管理
（参考答案：B）
6、根据我国《商业银行法》和《破产法》的规定,商业银行在被依法宣告破产时,其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有的债权人的债权,为了公平地保护债 权人的利益, 破产的商业银行清偿顺序应当是( )。
A、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)个人储蓄存款的本金和利息(3)拖欠的税款(4)其他的破产债权
B、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)拖欠的税款(3)个人储蓄存款的本金和利息(4)其他的破产债权
C、(1)个人储蓄存款的本金和利息(2)商 业银行拖欠员工的工资和劳动保险(3)拖欠的税款(4) 其他的破产债权
D、(1)商业银行拖欠员工的工资和劳动保险(2)其他的破产债权(3)拖欠的税款(4)个人储蓄存款的本金和利息
（参考答案：A）
7、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。
A、五千万元 B、一亿元 C、五亿元 D、十亿元
（参考答案：D）
8、某商业银行发生重大信用危机,为保护存款人利益,恢复其正常的经营能力,有关单位决定对该银行实施接管。以下说法正确的是( )。
A、组织实施接管的主管单位应当是中国人民银行
B、接管应当由银监会决定,由中国人民银行组织实施
C、接管期间,该银行的债权债务由接管组织暂时承受
D、接管期间, 该银行仍享有独立的法律主体资格
（参考答案：D）
9、商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由 （ ）通过适当方式公布，接受社会监督。
A、物价管理部门
B、中国银行业监督管理委员会
C、中国银行业协会
D、中国人民银行
（参考答案：C）
10、商业银行对集团客户授信应实行（ ）。
A、行长负责制
B、客户经理制
C、民主集中制
D、专人负责制
（参考答案：B）
四、多项选择题（共15题，每题3分，合计45分）
1、依照法律、行政法规的规定，哪些机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户？（ ）
A、银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、审计机关
D、监察机关
（参考答案：ACD）
2、合规管理的三大要素是什么？（ ）
A、合规体系 B、合规文化
C、合规流程 D、合规制度
（参考答案：ABC）
3、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取哪些措施分散风险？（ ）
A、组织联合贷款 B、组织银团贷款
C、立即取消授信 D、贷款转让
（参考答案：ABD）
4、下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（ ）
A、全国人大及其常委会
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、省一级银行业监督管理机构
（参考答案：ABC）
5、张某借用王某的汽车，并在王某不知情的情况下采用欺骗的手段将汽车卖给陈某，符合下列那些情形的，陈某可以取得该汽车的所有权？
A、陈某购车时是善意的
B、陈某以合理的价格购买
C、陈某已经办理汽车过户登记手续
D、陈某已经支付的部分车款，但尚未办理车辆登记
（参考答案：A、B、C）
6、商业银行同业拆借的拆入资金可用于（ ）。
A、发放固定资产贷款
B、弥补票据结算、联行汇差头寸的不足
C、投资
D、 解决临时性周转资金的需要
（参考答案：BD）
7、法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（ ）
A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产
（参考答案：ACD）
8、合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（ ）
A、市场拓展部门 B、授信部门
C、财会部门 D、内审部门
（参考答案：ABCD）
9、物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。下列四项中，哪些属于物权的范畴？（ ）
A、所有权 B、用益物权
C、处置物权 D、担保物权
（参考答案：A、B、D）
10、（ ）是银行业金融机构信息系统风险管理责任人？
A、银行业金融机构信息科技部门负责人
B、银行业金融机构法定代表人
C、银行业金融机构主要负责人
D、银行业金融机构风险管理部门负责人
（参考答案：B、C）
11、根据《企业破产法》，企业法人的破产原因包括下列哪些情况？（ ）
A、因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形
B、不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务
C、不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的
D、不能清偿到期债务， 明显丧失清偿能力可能的
（参考答案：BC）
12、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ ）及时做出调整。
A、经营状况变化
B、高管层变化
C、财务状况变化
D、关联方变化
（参考答案：AC）
13、金融机构应当按照（ ）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
A、注重效率
B、合理规划
C、统一管理
D、保障系统安全运行
（参考答案： BCD）
14、银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（ ）
A、制定 B、颁发 C、保密 D、撤销
（参考答案：ABD）
15、商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过（ ）等方式套取信贷资金，改变借款用途。
A、办理银行本票 B、贷款 C、贴现 D、办理银行承兑汇票
（参考答案：BCD）
五、简答题（共3题，每题5分，合计15分）
1、设立商业银行,应当具备哪些条件？
（参考答案：(一)有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；(二)有符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低限额；(三)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；(四)有健全的组织机构和管理制度；(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。）
2、根据《物权法》，哪些财产不得抵押，请列举五项。
（参考答案：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。）
3、金融机构开办电子银行业务，应当具备哪些条件？
（参考答案：（一）金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；（二） 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；（三） 按照电子银
行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；（四） 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；（五） 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。）
商业银行从业人员知识竞赛题库之一
作者：蓝春锋 (原创) 2008-4-11 12:56 本文已获编辑推荐
关键字： 商业银行 题库 从业人员 竞赛
一、必答题
1、银监会目前有36家省级派出机构，296家地市派出机构。
2、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正、效率的原则。
3、进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。
4、《中华人民共和国银行业监督管理法》于2003年12月27日经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自2004年2月1日起施行。
5、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
6、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。
7、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。
8、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
9、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
10、经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了51项行政许可项目。
11、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
13、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
14、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
15、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
16、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
17、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
18、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。
19、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
20、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。
21、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。
22、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。
23、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。
24、《中华人民共和国银行业监督管理法》共有多少章，多少条（六章五十条）？各章标题分别是总则、监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施、法律责任、附则。
25、银监会建立会总部、监管局和监管分局三个层次的监管工作组织体系，实行统一领导、分级负责、部门落实、责任到人、加强考核、严格问责的工作制度？
26、简答题：在贷款五级分类非财务分析中，社会平均利润率可用贷款利率近似替代。
27、金融机构许可证编码方案中全套编码共14位，其中第1位是金融机构类别代码，D代表哪一类金融机构（城市商业银行）；中资机构的审批机构代码是第5位数，“2”代表审批机构是银监局、直属分局。
28、请说明核心资本的主要内容。
参考答案：核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
29、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2% B、5% C、8% D、10%
30、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。
A、10% B、15% C、30% D、50%
31、银监会提出的持续性监管的理念是什么？
参考答案：是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。
32、判断更正：金融许可证实行机构编码终身制原则，但金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码应予重新编制。对吗？请判断并说明。
参考答案：错。金融机构发生主要负责人变更和营业地址变更而清算代码不变时，机构编码不变。
33、判断更正：银监分局和监管办事处都不可以直接实施行政处罚，对吗？ 参考答案：错。只有监管办事处不可以直接实施行政处罚。
34、判断更正：各商业银行要严格控制对关系人的授信，不得向关系人发放担保贷款。
参考答案：错。不得向关系人发放信用贷款。发放担保贷款的条件不得优于一般借款人。
35、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。
A、10亿 B、30亿 C、50亿 D、100亿
36、判断更正：外资金融机构不能从事结售汇业务。
参考答案：错。外资金融机构可以按照有关规定从事结售汇业务。
37、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
38、《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。请问，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，是否要承担相应的民事责任？
参考答案：要承担，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
39、银监会各级领导干部和工作人员除遵守“约法三章”外，在内部公务活动中还要做到哪“三不”？
参考答案：不准搞“公关”，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。
40、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起两个月内
B、自收到申请文件之日起六个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
41、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
42、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。
A、十万元以下 B、十万元以上
C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下
43、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（C）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、12个月
44、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？
参考答案：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。
45、什么是存款准备金？
参考答案：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
46、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？
参考答案：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
47、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？
参考答案：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。
48、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？
参考答案：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
49、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实向社会公众披露哪些信息？
参考答案：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。
50、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？
参考答案：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性。
51、怎样理解损失准备金？
参考答案：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展。
52、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
参考答案：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
53、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A、
B、D）
A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
D、未按照规定进行信息披露的
54、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（A、C、D）。
A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、取消高级管理人员一定期限的任职资格
C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
55、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(A、B)。
A、保证收益理财计划
B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
56、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（B、C、D）。
A、个人负有债务到期未清偿的
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的
D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的
57、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？
参考答案：一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的担保超过所设定的担保警戒线。
58、商业银行不得对以下用途的业务进行授信(A、B、C)。
A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D、关联项目
59、如果人们预期利率上升，则（ C ）
A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券
C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币
60、在二级银行体制下，货币供应量等于（ B ）
A、原始存款与货币乘数之积 B、原始存款与基础货币之积
C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积
61、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内容应当包括哪些？
参考答案：机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。
62、通货膨胀情况下存货计价采用后进先出法，符合会计核算（B）的要求。
A、真实性原则 B、谨慎性原则
C、重要性原则 D、配比原则
63、《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？
参考答案：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。
64、股份制商业银行风险评级的原则是什么？
参考答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。
65、汽车金融公司注册资本最底限额为多少人民币，其能设立分支机构吗？ 参考答案：5亿元人民币，不得设立分支机构。
66、影响利率变动的因素主要有（A、B、C）。
A、财政政策 B、货币政策 C、通货膨胀
D、外汇倾销 E、产品生产量
67、农村信用社综合发展能力指标包括哪些？
参考答案：存款增长率、不良贷款余额下降率、固定资产比例。
68、农村信用社贷款风险五级分类坚持什么原则，并要按照什么要求进行考核管理？
参考答案：坚持风险原则，审慎原则，灵活原则，动态管理原则；要按照落实责任、动态调整、定期分析、科学考核的要求进行管理考核。
69、拨备覆盖率的计算公式是什么？
参考答案：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。
70、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？
参考答案：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。
71、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些？
参考答案：市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
72、货币化程度是指什么？
参考答案：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
73、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？
参考答案：竞争性市场的培育。
74、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？
参考答案：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。
75、风险为本监管的主要方法有哪些？
参考答案：现场检查，非现场监管，三方联席会议，审慎监管会议，与董事会会面，外聘审计师，与其他监管机构交流信息。
76、银监会及其派出机构在行政处罚中听证工作是由谁组织的，行政处罚决定又是由谁负责？
参考答案：法律事务部门负责组织听证；银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定。
77、内部控制评价程序一般包括哪几个步骤？
参考答案：评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。
78、深化农村信用社改革试点的总体要求是什么？
参考答案：明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责。
79、农村信用社低值易耗品摊销期限最长不得超过几年？采取什么方法提取固定资产折旧？
参考答案：2年，应按分类折旧方法计提固定资产折旧。
80、风险为本监管制度的制定与实施应遵循哪些原则？
参考答案：审慎监管原则、持续监管原则、法人监管原则、统一规范原则。
81、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当实行什么审批制度？
参考答案：审贷分离、分级审批的制度。
82、监管办事处是（D）的办事机构，在上级监管机构的统一管理和集中调度下履行有关监管职责。
A、银监局 B、银监分局
C、银监会 D、银监局或银监分局
83、银行业监督管理的目标是什么？
参考答案：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
84、现金流量表中的“现金”指的是什么？
参考答案：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。
85、现场检查的重点包括哪些？
参考答案：包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。
86、按五级分类划分贷款可分为哪些？
参考答案：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
87、商业银行支付工具主要有哪些种类？
参考答案：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。
88、金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。
参考答案：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。
89、行政处罚法除规定行政机关调查收集证据外，还规定当事人享有哪些权利？
参考答案：申辩权、要求听证权、陈述权。
90、银监会及其派出机构实施行政处罚遵循什么原则？
参考答案：查处分离原则。
91、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示( A )。
A、资产运用过度 B、资产运用不足
C、负债经营过度 D、负债经营不足
92、深化农村信用社改革要重点解决的两个问题是什么？
参考答案：产权制度改革和管理体制改革。
93、资本金充足性的监测指标主要有哪些？
参考答案：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。
94、下述业务不属于商业银行中间业务的是（C）
A、结算业务 B、代理业务
C、同业存放 D、租赁业务
95、营业利润率指的是什么？
参考答案：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。
96、商业银行的贷款业务按贷款条件，可分为信用贷款、抵押贷款和质押贷款，以及哪些贷款？
参考答案：还有担保贷款、消费贷款。
97、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？ 参考答案：自有资金和外来资金。
98、中国银监会《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，明确了两家试点银行股份制改革的总目标，用（A）
年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。
A、3年 B、4年
C、5年 D、6年
99、政策性银行除了与商业银行一样具有金融中介职能外，还具有哪些特殊职能？
参考答案：还包括倡导性职能、补充性职能、选择性职能、服务性职能。 100、非现场检查具有哪些特点？
参考答案：具有预警性、全面性、连续性、指导性。
101、审核公文文稿重点把好哪几关？
参考答案：把好行文关、政策法规关、内容关、文字关、体例格式关。 102、判断更正：以县（市）为单位实行统一法人后，股本金应达到1000万元以上，核心资本充足率在任何时点不低于4 %。
参考答案：错。核心资本充足率应为不低于2%。
103、判断更正：世界上国际金融中心有几十个，而最大的三个金融中心是伦敦、纽约和法兰克福。
参考答案：错。最大的三个金融中心是伦敦、纽约和东京。
104、判断更正：专项准备金计入附属资本。
参考答案：错。专项准备金不具有资本的性质，不可计入附属资本。
105、判断更正：1975年2月，由瑞士国家银行发起成立巴塞尔银行监管委员会。
参考答案：错。由国际清算银行发起成立巴塞尔银行监管委员会。
106、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
107、商业银行经营与管理原则的核心是（D）
A、流动性原则 B、政策性原则
C、盈利性原则 D、安全性原则
108、市场机制存在缺陷，但下列各项中，（C）不属于市场机制的缺陷。
A、出现不完全竞争 B、就业不充分
C、物价不稳定 D、不能提供公共产品
109、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。
A、1 B、2 C、3 D、4
110、我国商业银行风险管理的重点是（ C ）
A、负债风险管理 B、资本风险管理
C、资产风险管理 D、成本风险管理
111、银行会计对“应收利息”的核算，当超过会计制度的规定的时间就不再记入当期损益，而在表外登记，这体现了( C )
A、权责发生制原则 B、历史成本原则
C、谨慎性原则 D、划分两类支出原则
112、香港特别行政区实行的中央银行制度是属于（ D ）。
A、单一型中央银行制度 B、复合型中央银行制度
C、跨国型中央银行制度 D、准中央银行制度
113、判断更正：欧洲货币市场是经营欧洲国家货币的国际金融市场。 参考答案：错。欧洲货币市场是经营境外货币的国际金融市场。
114、根据国际货币基金协定第八条款，其货币可兑换的概念主要是指（ D ）
A、货币对内可兑换 B 、贸易项目可兑换
C、经常项目可兑换 D、资本项目可兑换
115、我国现行的人民币汇率制度是什么?
参考答案：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
116、可持续发展的核心思想是什么？
参考答案：是指在经济发展的同时，注意保护资源和改善环境，使经济发展能够持续进行，实现人与自然的和谐发展。
117、金融创新的动因有哪些？
参考答案：动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。
118、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？
参考答案：与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
119、货币政策的最终目标是什么？
参考答案：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
120、财务会计的要素有哪些？
参考答案：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。
二、抢答题
1、判断更正：商业银行因吊销经营许可证被撤销的，中国银监会依法组织成立清算组，进行清算。商业银行不能支付到期债务，由中国银监会直接宣告其破产并组织人员进行清算。
参考答案：错。商业银行不能支付到期债务的，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。
2、判断更正：银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。
参考答案：错。国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。
3、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。
4、判断更正：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审查批准。 参考答案：错。报国务院银行业监督管理机构备案。
5、判断更正：银行业金融机构及其工作人员对监管机构的处罚决定不服的，可以申请
行政复议，也可以向人民法院起诉讼。
参考答案：正确。
6、判断更正：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，国务院银行业监督管理机构可以决定禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
参考答案：错。国务院银行业监督管理机构不能决定，但可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
7、《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的什么时候之前报送中国银监会？
参考答案：每年4月15日前。
8、世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（A）。
A、伦敦 B、巴黎 C、法兰克福 D、纽约
9、判断更正：日本武士债券是指日本人在外国债券市场发行的日元债券。
参考答案：错。日本武士债券是指外国人在日本债券市场发行的日元债券。
10、资本市场是长期资金市场，请问以下哪些属于资本市场。
A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、回购市场
参考答案：A、B、C。
11、按照货币的流动性，一般将货币供应量分为M0、M1、M2三个层次,请问，居民储蓄存款属于哪个层次？（C）
A、M0 B、M1 C、M2
12、引发通货膨胀的原因主要哪些？（A、B、C）
A、成本推进 B、结构失调 C、需求拉动 D、货币贬值
13、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的
（C）。
A、30% B、50% C、60% D、80%
14、导致商业银行终止的法定事由有（B、C、D）。
A、被接管 B.被撤销 C、解散 D、破产
15、以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？A、借款人不提供担保的，一律不予贷款
B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75％
D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10％
参考答案： C、D。
16、单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何种处分（B）。
A、行政处分 B、纪律处分 C、刑事处分 D、民事处分
17、银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各项业务所承担的各类市场风险。
A、控制 B、管理 C、掌握 D、预测
18、TOT项目融资模式指的是由项目所在国政府或者所属机构在与项目的经营者之间签订特许经营权协议后，把已经投产运行的项目移交给经营者经营，凭借该设施在未来若干年
内的收益，一次性地从经营者手中获得资金，用于建设开发新项目。在特许经营期满后，经营者再将该设施无偿移交给东道国政府的一种项目融资方式。请问，TOT模式不包括（D）阶段。
A、移交 B、经营 C、拥有 D、建设
19、以下哪种业务属于商业银行的中间业务（B、C、D）。
A、投资业务 B、结算业务 C、代理业务
D、保管业务 E、贴现业务
20、1961年，世界上第一张大额可转让定期存单（CD）由哪家银行创造出来的。
A、大通曼哈顿银行 B、摩根思坦利银行
C、英格兰银行 D、花旗银行。
参考答案： D。
21、下列属于效益性管理指标的是（C）。
A、贷款质量比例 B、备付金比例
C、负债成本比例 D、存贷款比例
22、从商业银行税后利润中分配的项目是（C）。
A、业务管理费 B、营业税 C、弥补以前年度亏损 D、利息支出
23、商业银行营销的4P不包括（B）。
A、产品 B、计划 C、价格 D、促销 E、地点
24、我国历史上，早在哪个时期就已出现票据雏形。
A、秦汉 B、汉唐 C、唐宋 D、明清
参考答案：C(唐代“飞钱”与汇票相近，“贴”类似银行支票，宋代“便钱”类似即期汇票，“交子”类似本票)。
25、开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（A）。
A、丁伯根法则 B、米德冲突
C、蒙代尔的政策搭配说 D、斯旺图示
26、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？德国采用哪种类型？
参考答案：一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。德国采用由独立的政府检查部门进行监管的模式。
27、我国于什么时候开始对外资金融机构开放人民币业务？
参考答案：2003年12月1日。
28、农村合作银行是什么性质的金融机构？主要服务对象是谁？
参考答案：股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业和农村经济发展。
29、《农村合作银行管理暂行规定》规定：农村合作银行对同一借款人贷款余额与资本总额的比例，不得超过多少？
参考答案：不得超过20%。
30、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？
参考答案：土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
31、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本应抵御哪些风险？
参考答案：信用风险和市场风险。
32、《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在什么时候达到最低资本要求？
参考答案：2007年1月1日。
33、农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？
参考答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的。
34、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所指关联交易主要有哪些？ 参考答案：授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。
35、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对“四证”不全的房地产开发项目不得发放任何形式的贷款，“四证”具体指哪些？
参考答案：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
36、商业银行内部控制评价的常用方法有哪几种？
参考答案：询问法（调查问卷、现场访谈）、书面文档检查、观察、流程图法、抽样法、穿行测试法、压力测试法。
37、商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？
参考答案：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。
38、商业银行市场风险主要有哪几类？
参考答案：商业银行市场风险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。
39、国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？
参考答案：资本、资产质量、管理、收益、流动性。
40、设立商业银行，应当具备的条件（B、C、D）。
A、有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的章程
B、有符合本法规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
D、有健全的组织机构和管理制度
41、非现场监管的主要目的有哪些？
参考答案：包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。
42、目前在我国国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？
参考答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。
43、资本充足性监管的重要作用主要有哪些？
参考答案：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行机构的经营亏损。
44、外资金融机构设立代表处有效驻在期限为：（D）。
A、6年 B、10年 C、20年 D、无限定
45、金融市场是由货币市场和资本市场构成。
46、同业拆借是什么？
参考答案：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。
47、债券具有哪些特点？
参考答案：偿还性、安全性、收益性、流动性。
48、判断更正：农村合作银行自然人股和法人股应分别设定资格股和投资股。
参考答案：对。
49、判断更正：银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》规定，县联社股金中，单个自然人社员持股最高不得超过股本总额的0.5%，单个法人持股最高不得超过股本总额的10%。
参考答案：错。单个法人持股最高不得超过股本总额的5%。
50、判断更正：商业银行在全国银行间债券市场发行次级债券必须经中国人民银行批准。
参考答案：对。
51、判断更正：商业银行表内外资产可分为银行帐户和交易帐户资产两大类，交易账户中的项目通常按历史成本计价、银行账户中的项目则通常按市场价格计价。
参考答案：错。交易账户中的项目通常按市场价格计价、银行账户中的项目则通常按历史成本计价。
52、判断更正：从银行提取现金备用一定不会引起现金流量表中现金数额变动。 参考答案：对。