风险承受能力调查分析工具
风险承受能力测试主要是对客户年龄、财富、工作状况、教育程度、家庭状况、性别等方面的信息进行分析,从而大致确定客户的风险承受能力。一般而言,年龄是影响客户风险承受能力的首要因素,年龄越大,风险承受能力越弱;个人财富越高,风险承受能力越高;工作月稳定,收入越高,风险承受能力也越高。受教育程度越高,风险承受能力越高;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。一般可通过不同渠道对客户风险承受能力、风险承受态度进行分析和评估,从而对客户投资进行组合设置。现将有关客户风险承受态度分析、评估等相关资料附上,仅供参考: 一、风险承受能力/偏好测试问卷
中国农业银行客户风险偏好测评问卷
客户姓名: 证件号码: 客户号:
尊敬的客户:
一、您的家庭现处于:( )
1、单身期:参加工作——结婚(2—5年)
2、家庭形成期:结婚——新生儿诞生(1—5年) 3、家庭成长期:小孩出生——上大学(9—12年) 4、家庭成熟期:小孩上大学 5、退休期:退休后
二、您供养人口的数目( ) 1、4或4个以上 3、3人以上 3、2人 4、1人 5、无
三、您最倾向以下哪种投资产品( ) 1、银行存款、国债 2、基金、保险 3、股票、外汇 4、期货、期权 5、博彩
四、在选择投资对象时,您更倾向于下列哪类型投资:( ) 1、平均投资收益为3%,最好情况是8%,最坏情况是0.98%。 2、平均投资收益为5.6%,最好情况是15%,最坏情况是-3%。
3、平均投资收益为9%,最好情况是25%,最坏情况是-12.1%。 4、平均投资收益为11.7%,最好情况是33.6%,最坏情况是-20%。 5、平均投资收益为30%,最好情况是50%,最坏情况是-50%。
五、您如何待看风险性投资产品,基金或股票?( ) 1、我不愿意投资该类产品。
2、我愿意花的10¥以内资金投资该项类产品。 3、我认为愿意花20%以内的资金投资该类产品。 4、我认为愿意花50%以内的资金投资该类产品。 5、我认为愿意花50%以内上的资金投资该类产品。
六、如果您的投资损失10%,您会做出如何反应?( ) 1、我会坐立不安。 2、我会觉得很难过。 3、我会觉得很不幸。 4、可以接受。
5、我认为是追加投资的好时机。
七、专家估计一些资产,如黄金、珠宝,收藏品和房屋等实物资产的价格会上升而债券的价格会下跌,但她们认为债券相对比较安全。如你现时持有大量债券,您会( ) 1、继续持有债券。
2、卖掉一部分债券,然后把得来的资金投入到实物资产。
3、卖掉全部债券,然后把得来的资金一半投资到金融资产,另一半投资到实物资产。 4、卖掉全部债券,然后把得来的资金全部投资到实物资产。
5、卖掉全部债券,然后把得来的资金一半投资到金融资产,还向别人借钱来投资实物资产。
八、如果有人给你内幕消息,某股票即将会大涨,您会:( ) 1、哪有这么好的事,才不上当。
2、找出股票走势图,看一看是否值得买入。 3、适当买入少量。
4、将现有的全部资金投资于该只股票。 5、借钱也要买入该股票。
九、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行,但在出发前三个星期,你忽然被解雇,你回( )
1、立即寻早新的工作机会。 2、取笑旅行。
3、选择另外一个比较普通的旅程。
4、依照原定计划,因为你需要充足的休息来准备寻早新的工作。 5、延长旅行,因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行。
十、您在看表演时,舞台上的催眠师征求自愿者上台合作,您会上去吗?( ) 1、免谈。
2、我不可能加以考虑。
3、如果有人鼓励,我会试试。 4、我可能会做。
测试结果,您的得分是: ,您属于 投资者。
个人理财顾问签名:
测试日期:
评分标准及解释
评分标准:选项1得分为1分,选项2得分为2分,选项3得分为3分,选项4得分为4分,选项5得分为5分。分值越低,表明风险承受能力越低;反之,分值越高,则表明风险承受能力越高。
保守型投资者:(10—18分)
您是一个典型的保守型投资者。保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿意用高风险换取收益,通常不太在意资金是否有较大增值。
在个性上,本能的抗拒冒险,不抱碰运气的侥幸心理,通常愿意承受投资波动对心理的煎熬,追求稳定。
中庸保守型投资者:(19—25分)
您属于中庸偏保守型投资者。稳定是您的重要考虑因素,希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益,但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。
在个性上,不会明显地害怕冒险,但承受风险的能力有限。
中庸型投资者:(26—32分)
您是一个典型的中庸型投资者。渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资历风险小于市场的整体风险,因此希望自己的投资风险小于市场的整体风险,因此希望投资收益长期、稳步地增长。
在个性上,您有较高的追求目标,而且对市场有清醒的认识,但通常不会采取激进的办法去达到目标,而总是在事情的两级之间找到相对妥协、均衡的办法,因而您通常能缓慢但稳定地进步。
中庸进取型投资者:(33—39分)
您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较大风险。
在个性上,通常很有信心,具有很强的商业创造技能。知道自己要什么并甘于冒风险去追求,但是通常也不会忘记给自己留条后路。
进取型投资者:(40—50分)
您属于典型的进取型投资者。高度追求资金的增值,愿意接受可能年年出现的大幅波动,以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。
在个性上,非常自信,追求极度的成功,常常不留后路以激励自己向前,不惜冒失败的风险。
二、风险承受能力评估相关表格 (一)风险承受能力评估表
1、年龄因素,总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分。
2、其他因素,总分50分。
(二)风险承受态度评估表
1、对本金损失的容忍程度,可承受亏损的百分比(以一年的时间为基准),总分50分,不能容忍任何损失
为0分,每增加一个点加2分,可容忍25%以上损失者为满分50分。 2、其他心理因素,总分50分。
(三)风险矩阵
风险承受能力调查分析工具
风险承受能力测试主要是对客户年龄、财富、工作状况、教育程度、家庭状况、性别等方面的信息进行分析,从而大致确定客户的风险承受能力。一般而言,年龄是影响客户风险承受能力的首要因素,年龄越大,风险承受能力越弱;个人财富越高,风险承受能力越高;工作月稳定,收入越高,风险承受能力也越高。受教育程度越高,风险承受能力越高;未婚的风险承受能力高于已婚;男性的风险承受能力高于女性。一般可通过不同渠道对客户风险承受能力、风险承受态度进行分析和评估,从而对客户投资进行组合设置。现将有关客户风险承受态度分析、评估等相关资料附上,仅供参考: 一、风险承受能力/偏好测试问卷
中国农业银行客户风险偏好测评问卷
客户姓名: 证件号码: 客户号:
尊敬的客户:
一、您的家庭现处于:( )
1、单身期:参加工作——结婚(2—5年)
2、家庭形成期:结婚——新生儿诞生(1—5年) 3、家庭成长期:小孩出生——上大学(9—12年) 4、家庭成熟期:小孩上大学 5、退休期:退休后
二、您供养人口的数目( ) 1、4或4个以上 3、3人以上 3、2人 4、1人 5、无
三、您最倾向以下哪种投资产品( ) 1、银行存款、国债 2、基金、保险 3、股票、外汇 4、期货、期权 5、博彩
四、在选择投资对象时,您更倾向于下列哪类型投资:( ) 1、平均投资收益为3%,最好情况是8%,最坏情况是0.98%。 2、平均投资收益为5.6%,最好情况是15%,最坏情况是-3%。
3、平均投资收益为9%,最好情况是25%,最坏情况是-12.1%。 4、平均投资收益为11.7%,最好情况是33.6%,最坏情况是-20%。 5、平均投资收益为30%,最好情况是50%,最坏情况是-50%。
五、您如何待看风险性投资产品,基金或股票?( ) 1、我不愿意投资该类产品。
2、我愿意花的10¥以内资金投资该项类产品。 3、我认为愿意花20%以内的资金投资该类产品。 4、我认为愿意花50%以内的资金投资该类产品。 5、我认为愿意花50%以内上的资金投资该类产品。
六、如果您的投资损失10%,您会做出如何反应?( ) 1、我会坐立不安。 2、我会觉得很难过。 3、我会觉得很不幸。 4、可以接受。
5、我认为是追加投资的好时机。
七、专家估计一些资产,如黄金、珠宝,收藏品和房屋等实物资产的价格会上升而债券的价格会下跌,但她们认为债券相对比较安全。如你现时持有大量债券,您会( ) 1、继续持有债券。
2、卖掉一部分债券,然后把得来的资金投入到实物资产。
3、卖掉全部债券,然后把得来的资金一半投资到金融资产,另一半投资到实物资产。 4、卖掉全部债券,然后把得来的资金全部投资到实物资产。
5、卖掉全部债券,然后把得来的资金一半投资到金融资产,还向别人借钱来投资实物资产。
八、如果有人给你内幕消息,某股票即将会大涨,您会:( ) 1、哪有这么好的事,才不上当。
2、找出股票走势图,看一看是否值得买入。 3、适当买入少量。
4、将现有的全部资金投资于该只股票。 5、借钱也要买入该股票。
九、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行,但在出发前三个星期,你忽然被解雇,你回( )
1、立即寻早新的工作机会。 2、取笑旅行。
3、选择另外一个比较普通的旅程。
4、依照原定计划,因为你需要充足的休息来准备寻早新的工作。 5、延长旅行,因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行。
十、您在看表演时,舞台上的催眠师征求自愿者上台合作,您会上去吗?( ) 1、免谈。
2、我不可能加以考虑。
3、如果有人鼓励,我会试试。 4、我可能会做。
测试结果,您的得分是: ,您属于 投资者。
个人理财顾问签名:
测试日期:
评分标准及解释
评分标准:选项1得分为1分,选项2得分为2分,选项3得分为3分,选项4得分为4分,选项5得分为5分。分值越低,表明风险承受能力越低;反之,分值越高,则表明风险承受能力越高。
保守型投资者:(10—18分)
您是一个典型的保守型投资者。保护本金不受损失和保持资产的流动性是您的首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿意用高风险换取收益,通常不太在意资金是否有较大增值。
在个性上,本能的抗拒冒险,不抱碰运气的侥幸心理,通常愿意承受投资波动对心理的煎熬,追求稳定。
中庸保守型投资者:(19—25分)
您属于中庸偏保守型投资者。稳定是您的重要考虑因素,希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益,但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。
在个性上,不会明显地害怕冒险,但承受风险的能力有限。
中庸型投资者:(26—32分)
您是一个典型的中庸型投资者。渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资历风险小于市场的整体风险,因此希望自己的投资风险小于市场的整体风险,因此希望投资收益长期、稳步地增长。
在个性上,您有较高的追求目标,而且对市场有清醒的认识,但通常不会采取激进的办法去达到目标,而总是在事情的两级之间找到相对妥协、均衡的办法,因而您通常能缓慢但稳定地进步。
中庸进取型投资者:(33—39分)
您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较大风险。
在个性上,通常很有信心,具有很强的商业创造技能。知道自己要什么并甘于冒风险去追求,但是通常也不会忘记给自己留条后路。
进取型投资者:(40—50分)
您属于典型的进取型投资者。高度追求资金的增值,愿意接受可能年年出现的大幅波动,以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。
在个性上,非常自信,追求极度的成功,常常不留后路以激励自己向前,不惜冒失败的风险。
二、风险承受能力评估相关表格 (一)风险承受能力评估表
1、年龄因素,总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分。
2、其他因素,总分50分。
(二)风险承受态度评估表
1、对本金损失的容忍程度,可承受亏损的百分比(以一年的时间为基准),总分50分,不能容忍任何损失
为0分,每增加一个点加2分,可容忍25%以上损失者为满分50分。 2、其他心理因素,总分50分。
(三)风险矩阵