第二章 保险的性质、职能与作用
一、名词解释
1、保险 2、损失说 3、二元说 4、商业保险 5、社会保险 6、非损失说
一、名词解释
1、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。
2、是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。包括损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说等。
3、认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿为目的，后者以给付一定金额为目的，人身保险是非损失保险的一类学说的总称。
4、保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔偿或给付保险金的义务。
5、国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。
6、企图抛开“损失”的概念来解释保险的一类学说的总称，包括技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机关说。
二、填空题
1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。
2、损失说的主要观点有______、______和______。
3、二元说的主要观点有______和______。
4、保险的基本职能是______和_______。
5、保险的派生职能是_____和_____。
6、保险商品价值量的货币表现是_________。
7、保险商品的使用价值的货币表现是________。
8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。
二、填空题
1、技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机关说
2、损失赔偿说；损失分担说；危险转嫁说
3、否定人身保险说；择一说
4、分散危险职能；补偿损失职能
5、储蓄基金职能；监督危险职能
6、保险费
7、保险金额
8、专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金
三、单项选择题
1、损失分担说的倡导者是（ ）。
A 、华格纳 B、马修斯
C 、魏兰脱 D、劳斯塔
2．保险产生的最初目的，是要解决（ ）问题。
A 、人身伤害的给付 B、物质损害的补偿
C 、责任赔偿 D、信用关系
3、人身保险中大部分险种带有（ ）性质。
A 、赔偿 B、给付
C 、储蓄 D、保险
4、保险分配关系是客观存在的一种（ ）关系。
A 、保险 B、利益
C 、社会 D、经济
5、合作保险和相互保险仅表现为（ ）之间的保险分配关系。
A 、投保人 B、保险人
C 、会员 D、社员
6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（ ）。
A 、社会效应 B、经济效应
C 、政治效应 D、商业效应
7、二元说的代表人物是（ ）。
A 、日本的米谷隆三 B、德国的马修斯
C 、美国的休勃纳 D、德国的爱伦贝堡
三、单项选择题
1、A 2、B 3、C 4、D 5、C 6、A 7、D
四、判断题
1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。（ ）
2、保险商品的使用价值体现在被保险人能够获得损失赔偿。（ ）
3、保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（ ）
4、保险交换是不等价交换。（ ）
5、保险商品的消费主要是物质上的消费。（ ）
6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（ ）
7、保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（ ）
四、判断题
1、× 2、√ 3、× 4、× 5、× 6、√ 7、、√
五、问答题
1、保险在微观经济中的作用。
2、保险在宏观经济中的作用
3、商业保险与社会保险的区别。
4、商业保险与政策性保险的区别。
5、商业保险与储蓄的区别。
6、商业保险与救济的异同。
7、商业保险与赌博的异同。
8、分析保险的职能。
9、分析保险商品的价值与使用价值。
五、问答题
1、答案要点
保险在微观经济中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应。包括：（1）有利于企业及时恢复生产和经营；（2）
有利于企业加强经济核算；（3）有利于企业加强危险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行
2、答案要点
保险在宏观经济中的作用主要是指保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。包括：（1）保障社会再生产的正常进行；（2）推动商品的流通与消费；（3）推动科学技术向现实生产力转化；（4）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；（5）增加外汇收入，增强国际支付能力；（6）动员国际范围内的保险基金。
3、答案要点
社会保险是国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。商业保险与社会保险的区别有：（1）实施方式不同：自愿与强制；（2）举办的主体不同：保险公司和政府；（3）保费来源不同：投保人和雇主、雇员、政府；（4）保险金额不同：自愿确定与强制确定。
4、答案要点
区别在于：其一，举办的主体不同。商业保险可以是国营、公私合营或私营，政策保险一般由国家扶持开办；其二，经营目标不同。商业保险以利润最大化为经营目标，政策保险更注重社会的宏观经济效益；其三，承保机制不同。商业保险的品种多，可由投保人任意选择，政策保险有特定的险种、单一费率，投保人一般强制投保。
5、答案要点
区别在于：其一，经济范畴不同。储蓄属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可单独、个别地进行，保险是独立于货币信用之外的范畴，必须依赖于多数经济单位或个人才能实现；其二，需求动机不同。储蓄一般基于购买准备、支付准备和预防准备，保险基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性；其三，权利主张不同。储蓄以存款自愿、取款自由为原则，保险贯彻投保自愿、退保自由原则；其四，运行机制不同。储蓄行为受利息率、物价水平、工资收入及流动性偏好的影响，无需特殊的技术进行计算，保险行为受危险损失的不确定性影响，需要特殊的技术计算保险费。
6、答案要点
共同点：保障经济安定的善后对策。区别：其一，权利义务不同。救济是一种基于人道主义的单方施舍行为，没有对应的权利义务关系，是无偿援助、单务合同，保险是双务合同，保险合同行为要求合同双方必须权利义务相等，贯彻等价有偿原则；其二，给付对象不同。救济的对象事先不确定，且相当广泛，包括国内外受灾者或生活贫困者，保险的对象是在合同中事先确定的被保险人或保险金受领人；其三，主张的权利不同。救济的数量可多可少，形式多种多样，接受救济者无权提出自己的主张，保险金赔付必须严格按照合同履约，被保险人可按合同的约定主张对保险金的请求权。
7、答案要点
共同点：其一，单个的给付与反给付不均等；其二，给付的确定性与反给付的不确定性。区别：其一，目的不同。保险的目的是以小额的保费支出将不确定的危险损失转嫁给保险人，获得经济生活安定的保障，赌博是想以小额的赌注博得大额钱财；其二，条件不同。参加保险要交保费，对保险标的具有保险利益，不得额外获利，参与赌博只需赌注；其三，机制不同。保险通过分散风险来达到互助共济处理善后的目的，赌博的风险完全是人为的；其四，社会后果不同。保险是利国利民，赌博是带来家庭和社会经济生活的不安定。
8、答案要点
保险的基本职能是：分散风险和补偿损失。分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质的最基本反映、最能表现和说明保险分配关系的内涵。
保险的派生职能有：积蓄资金和监督危险。派生职能是在保险固有的基本职能基础上发展起来的。
9、答案要点
保险商品价值的质的规定性是物化劳动，是用来生产因危险损失引起的保险补偿过程中所必需消耗的那部分生产资料和生活资料的劳动，和一般商品价值构成相比，其特殊性在于价值形成中不存在活劳动部分。
保险商品价值的量的规定性是净保费率，决定于保险金额的平均损失率。
保险商品使用价值的质的规定性是提供经济保障。具体表现在：免除恐惧，观念上的消费；补偿损失，实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础。
保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。
第二章 保险的性质、职能与作用
一、名词解释
1、保险 2、损失说 3、二元说 4、商业保险 5、社会保险 6、非损失说
一、名词解释
1、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。
2、是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。包括损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说等。
3、认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿为目的，后者以给付一定金额为目的，人身保险是非损失保险的一类学说的总称。
4、保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔偿或给付保险金的义务。
5、国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。
6、企图抛开“损失”的概念来解释保险的一类学说的总称，包括技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机关说。
二、填空题
1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。
2、损失说的主要观点有______、______和______。
3、二元说的主要观点有______和______。
4、保险的基本职能是______和_______。
5、保险的派生职能是_____和_____。
6、保险商品价值量的货币表现是_________。
7、保险商品的使用价值的货币表现是________。
8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。
二、填空题
1、技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机关说
2、损失赔偿说；损失分担说；危险转嫁说
3、否定人身保险说；择一说
4、分散危险职能；补偿损失职能
5、储蓄基金职能；监督危险职能
6、保险费
7、保险金额
8、专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金
三、单项选择题
1、损失分担说的倡导者是（ ）。
A 、华格纳 B、马修斯
C 、魏兰脱 D、劳斯塔
2．保险产生的最初目的，是要解决（ ）问题。
A 、人身伤害的给付 B、物质损害的补偿
C 、责任赔偿 D、信用关系
3、人身保险中大部分险种带有（ ）性质。
A 、赔偿 B、给付
C 、储蓄 D、保险
4、保险分配关系是客观存在的一种（ ）关系。
A 、保险 B、利益
C 、社会 D、经济
5、合作保险和相互保险仅表现为（ ）之间的保险分配关系。
A 、投保人 B、保险人
C 、会员 D、社员
6、保险的作用是保险诸职能的发挥所产生的（ ）。
A 、社会效应 B、经济效应
C 、政治效应 D、商业效应
7、二元说的代表人物是（ ）。
A 、日本的米谷隆三 B、德国的马修斯
C 、美国的休勃纳 D、德国的爱伦贝堡
三、单项选择题
1、A 2、B 3、C 4、D 5、C 6、A 7、D
四、判断题
1、保险是金融机关，是以发生偶然性事实为条件的相互金融机构。（ ）
2、保险商品的使用价值体现在被保险人能够获得损失赔偿。（ ）
3、保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（ ）
4、保险交换是不等价交换。（ ）
5、保险商品的消费主要是物质上的消费。（ ）
6、保险监督危险的职能是补偿损失职能的派生职能。（ ）
7、保险的基本职能中，分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。（ ）
四、判断题
1、× 2、√ 3、× 4、× 5、× 6、√ 7、、√
五、问答题
1、保险在微观经济中的作用。
2、保险在宏观经济中的作用
3、商业保险与社会保险的区别。
4、商业保险与政策性保险的区别。
5、商业保险与储蓄的区别。
6、商业保险与救济的异同。
7、商业保险与赌博的异同。
8、分析保险的职能。
9、分析保险商品的价值与使用价值。
五、问答题
1、答案要点
保险在微观经济中的作用主要是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的经济效应。包括：（1）有利于企业及时恢复生产和经营；（2）
有利于企业加强经济核算；（3）有利于企业加强危险管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事赔偿责任的履行
2、答案要点
保险在宏观经济中的作用主要是指保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。包括：（1）保障社会再生产的正常进行；（2）推动商品的流通与消费；（3）推动科学技术向现实生产力转化；（4）有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现；（5）增加外汇收入，增强国际支付能力；（6）动员国际范围内的保险基金。
3、答案要点
社会保险是国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。商业保险与社会保险的区别有：（1）实施方式不同：自愿与强制；（2）举办的主体不同：保险公司和政府；（3）保费来源不同：投保人和雇主、雇员、政府；（4）保险金额不同：自愿确定与强制确定。
4、答案要点
区别在于：其一，举办的主体不同。商业保险可以是国营、公私合营或私营，政策保险一般由国家扶持开办；其二，经营目标不同。商业保险以利润最大化为经营目标，政策保险更注重社会的宏观经济效益；其三，承保机制不同。商业保险的品种多，可由投保人任意选择，政策保险有特定的险种、单一费率，投保人一般强制投保。
5、答案要点
区别在于：其一，经济范畴不同。储蓄属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可单独、个别地进行，保险是独立于货币信用之外的范畴，必须依赖于多数经济单位或个人才能实现；其二，需求动机不同。储蓄一般基于购买准备、支付准备和预防准备，保险基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性；其三，权利主张不同。储蓄以存款自愿、取款自由为原则，保险贯彻投保自愿、退保自由原则；其四，运行机制不同。储蓄行为受利息率、物价水平、工资收入及流动性偏好的影响，无需特殊的技术进行计算，保险行为受危险损失的不确定性影响，需要特殊的技术计算保险费。
6、答案要点
共同点：保障经济安定的善后对策。区别：其一，权利义务不同。救济是一种基于人道主义的单方施舍行为，没有对应的权利义务关系，是无偿援助、单务合同，保险是双务合同，保险合同行为要求合同双方必须权利义务相等，贯彻等价有偿原则；其二，给付对象不同。救济的对象事先不确定，且相当广泛，包括国内外受灾者或生活贫困者，保险的对象是在合同中事先确定的被保险人或保险金受领人；其三，主张的权利不同。救济的数量可多可少，形式多种多样，接受救济者无权提出自己的主张，保险金赔付必须严格按照合同履约，被保险人可按合同的约定主张对保险金的请求权。
7、答案要点
共同点：其一，单个的给付与反给付不均等；其二，给付的确定性与反给付的不确定性。区别：其一，目的不同。保险的目的是以小额的保费支出将不确定的危险损失转嫁给保险人，获得经济生活安定的保障，赌博是想以小额的赌注博得大额钱财；其二，条件不同。参加保险要交保费，对保险标的具有保险利益，不得额外获利，参与赌博只需赌注；其三，机制不同。保险通过分散风险来达到互助共济处理善后的目的，赌博的风险完全是人为的；其四，社会后果不同。保险是利国利民，赌博是带来家庭和社会经济生活的不安定。
8、答案要点
保险的基本职能是：分散风险和补偿损失。分散风险是前提条件，补偿损失是分散风险的目的。分散风险和补偿损失是手段和目的的统一，是保险本质的最基本反映、最能表现和说明保险分配关系的内涵。
保险的派生职能有：积蓄资金和监督危险。派生职能是在保险固有的基本职能基础上发展起来的。
9、答案要点
保险商品价值的质的规定性是物化劳动，是用来生产因危险损失引起的保险补偿过程中所必需消耗的那部分生产资料和生活资料的劳动，和一般商品价值构成相比，其特殊性在于价值形成中不存在活劳动部分。
保险商品价值的量的规定性是净保费率，决定于保险金额的平均损失率。
保险商品使用价值的质的规定性是提供经济保障。具体表现在：免除恐惧，观念上的消费；补偿损失，实质上的消费。保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础。
保险商品使用价值的量的规定性是保险金额。