本栏编辑 尹汉城
一线传真
应该 以银行为 主 ．反洗 钱主管的职责是督 不得为客户 开立 匿名 账户和假 名账 户。二
促检查 、 面指 导 ， 全 提升银行 反洗钱 水平 ， 是不断完善 客户 身份 核对 程序 ．密切关注 提高可疑交易 的识 别能力。反洗钱的主阵 客户账户的动向 。 保存交易记录 。 掌握客户
地之所 以是银行 ， 这是 因为 ： 账户存 取金额交 易时间 、 资金来源和去 向 、
银 行 是 反 洗 钱 的 主 阵 地
农 业银行无锡市滨湖支 行课题组
犯罪 的主要途径 ．如果银行 内部管理环节
（ ） 行 是 洗钱 犯 罪 的 首 选 目标 银 提取资金的方式 等异常情 况。三是加强现 一 银
行有着 丰富的金融产 品 ，随着经济的全球 金管理 ．认 真履行大额 和可疑交易报告制
化 ，银 行 办理 业 务 也 达 到 了 全球 化 、 网络 度 ． 使洗钱者无机可乘 ， 住反洗钱的业务 堵
化、 电子化 ， 这一特点使银行 可能成为洗钱 漏 洞 ． 患 于 未 然 。 防 （ ） 三 重视人 员培 训 ， 培养 有专 业知识
具有操作性 ， 应当加快建立反洗钱 的方案 ， 薄弱 、 内控制度执行不到位 ． 很容 易成 为洗 的反洗钱 队伍 。 首先 ， 培训 内容应 当全面并
口
钱 犯 罪 依 赖 或 利 用 的对 象 。
（ ） 二 银行 是反洗钱 信 息的主要 来源 。 使 员工更易进行反洗钱操作并使反 洗钱 操 银行掌握着客户 的资料 ， 对于客户 的汇款 、 作 规范化 、 高效化 ， 而对于程序的设 定应当
现金存取 、放贷 、资金 流入都有确切 的记 由各业务部 门对 自身 的业务程 序准确清楚
录． 从中掌握资金的动向 ． 及时发现问题 地 描述并 明确业务程 序中可能包含的洗钱 并
向反洗钱主管部 门提供信息 。如果银行对 隐患环 节。 另外 ， 由业务部 门和反洗钱主管
客户资料掌握不全 ．对 于可 疑交易徒具形 部 门共 同商讨确定统 一的反洗 钱方案。其 式 ，那么就是在眼皮底下 的洗钱 犯罪 也不 次 。 健全培训机制 ， 银行 的培训 机制应 当针
会被发现 。
对 不 同 的岗位 制定 不 同的 反洗 钱培 训 计
（ ） 行 是 预 防 洗钱 犯 罪 的 关键 。银 划。 三 银 侧重于识别客户及交 易 、 可疑交易报告
行 的反洗钱领导小组应 当定期检查反洗钱 制 度的培训 ，对反洗钱关键 岗位的员工 进 工作 的执行情况 ，掌握第一手 资料并督促 行 更加深入 全面 的反洗钱培训 。 第三 ， 使员
外勤人员深入企业 ．掌握企业 的经 营情况 工 熟练掌握 和运用反洗 钱的法 律规定
， 了 及业务背景 ．从工作流程 中识别 和预 防洗 解 洗钱 的常用方法 、 具体 表现 、 最新动 向 、 钱行为 ， 以说反洗钱 的关键是银行 。 所
二 、 行 反 洗 钱 的 主 要 途 径 银
最新特点 ， 做到心中有数 。 为适 应反洗钱工 作 的需要 ， 要培养出一批 有专业知识 、 晓 通 法 规 、 悉业务 、 熟 有反洗 钱经验 的队伍 ， 全 面提升银行 的反洗钱水平。
（ ） 强反 洗 钱 信 息 交流 。银 行 与 银 四 加
（ ） 强宣传教 育， 养反 洗钱 责任 一 加 培
意识 。 银行不仅要在各个部 门、 各个基层 网 行之间 、银行与反洗钱主管部 门建立信息 点切实加 大宣传 教育力度 ．而且要引导银 交换机制 ， 进行信息交换 。 通过 交流共享资 行员工认识洗 钱犯 罪的危害 。从维护 国家 源 、 享信 息 。 以及时快捷地掌握洗钱犯 共 可
前 ， 行仍 是洗 钱 的主要通 道 ， 钱 经济稳定 和金 融安 全的大局出发 ．转变观 罪 的动 向， 银 洗 起到遏制洗钱犯罪的作用。 ＝ｊ 者 利 用储 蓄 转 账 、 款 、 货 外汇 等 业 念 ， 增强工作 的紧迫感 ， 自觉地建立和维护 （ ） 断 罪 犯 向 境 外 转 移 不 法 资金 的 五 切
、
务 ，把非法所得通过这些途径 合法化。所 反洗钱内控制度 ， 树立反洗钱责任感 ． 履行 渠道。 一要 防止洗钱者通过票据 自卖 自买 ， 以， 要取得反洗 钱工作的显著成效 ． 必须 从 反洗钱相 关法规所 赋予的 职责和 义务 ． 并 利用虚假业务交 易将 犯罪所得作为保证金 银行这一源头抓起 ， 配合反洗钱主管部 门， 通过 自己的工作平 台向社会 公众 广泛宣传 存人银行 ， 在经过转让 、 贴现等一系列操作
切断洗钱者从银行洗钱这一通道。 为此 ， 必 反洗钱 的重要性 ， 提高公众 的反洗钱意识 ． 最终作为合 法收入回到洗钱者手中 ．达到 须做好三个方面的工作 ： 反洗钱应 以银行为主
充分 发挥社会各界 的能 动作 用 ， 同防范 ． 洗钱 目的。二要 防止洗钱者通过多头开设 共
使银行反洗钱工作迅速走上规 范化 、法制 账户骗取 贷款进行 资金 的划 转和存 取 ． 来 化 的道路 ， 使洗钱者无所遁形 。
一
、
掩盖资金的来源 ， 达到洗钱的 目的。 三要防
（ ） 范操作 ， 二 规 防患于未然。 反洗钱的 止洗钱 者利 用非法 资金作为 贷款抵押 ． 取
在 目前反洗钱工作 中．银行 的反洗钱 主阵地在银行 ，而银行 的主阵地 在各 个业 得 合法 的银行贷 款 ，经过 这样 的改头换面
意识虽然已有明显提高．成立了反洗钱领
务窗口，要让员工明确反洗钱工作不仅是 来掩盖 资金 的真正来源 ， 达到洗钱 的 目的。
导小组并作出了具体安排 。但似乎最积极 领导 的事 、 务主管的事 ， 业 而且 是银行 每一 由于绝 大多数洗钱 活动要 通过银行 才能完 的还是反洗钱主管部 门和司法部 门，他们 位员工人人都应参与 的事 ．在 自己的工作 成 ，无论是银行反洗钱 主管部 门及 司法部
冲在第一线 ． 而银行则跟在后 面被推着走 ， 中应做到 ： 一是严 格执行存 款实名制 ， 不得 门 ， 都不可能 比银行更了解客户 、 熟悉金 融
反洗钱成效不 明显 。 实际上 ． 反洗钱工作就 为身份不明的客户提供存款 、 结算等业务 ， 交 易， 所以银行的反洗钱工作任重而道远。
现代金融 ２０ 年第 １ 期 ０８ １
全 国 中 文 核 心 期 刊
总第 ３９ ０ 期 ２ ９
本栏编辑 尹汉城
一线传真
应该 以银行为 主 ．反洗 钱主管的职责是督 不得为客户 开立 匿名 账户和假 名账 户。二
促检查 、 面指 导 ， 全 提升银行 反洗钱 水平 ， 是不断完善 客户 身份 核对 程序 ．密切关注 提高可疑交易 的识 别能力。反洗钱的主阵 客户账户的动向 。 保存交易记录 。 掌握客户
地之所 以是银行 ， 这是 因为 ： 账户存 取金额交 易时间 、 资金来源和去 向 、
银 行 是 反 洗 钱 的 主 阵 地
农 业银行无锡市滨湖支 行课题组
犯罪 的主要途径 ．如果银行 内部管理环节
（ ） 行 是 洗钱 犯 罪 的 首 选 目标 银 提取资金的方式 等异常情 况。三是加强现 一 银
行有着 丰富的金融产 品 ，随着经济的全球 金管理 ．认 真履行大额 和可疑交易报告制
化 ，银 行 办理 业 务 也 达 到 了 全球 化 、 网络 度 ． 使洗钱者无机可乘 ， 住反洗钱的业务 堵
化、 电子化 ， 这一特点使银行 可能成为洗钱 漏 洞 ． 患 于 未 然 。 防 （ ） 三 重视人 员培 训 ， 培养 有专 业知识
具有操作性 ， 应当加快建立反洗钱 的方案 ， 薄弱 、 内控制度执行不到位 ． 很容 易成 为洗 的反洗钱 队伍 。 首先 ， 培训 内容应 当全面并
口
钱 犯 罪 依 赖 或 利 用 的对 象 。
（ ） 二 银行 是反洗钱 信 息的主要 来源 。 使 员工更易进行反洗钱操作并使反 洗钱 操 银行掌握着客户 的资料 ， 对于客户 的汇款 、 作 规范化 、 高效化 ， 而对于程序的设 定应当
现金存取 、放贷 、资金 流入都有确切 的记 由各业务部 门对 自身 的业务程 序准确清楚
录． 从中掌握资金的动向 ． 及时发现问题 地 描述并 明确业务程 序中可能包含的洗钱 并
向反洗钱主管部 门提供信息 。如果银行对 隐患环 节。 另外 ， 由业务部 门和反洗钱主管
客户资料掌握不全 ．对 于可 疑交易徒具形 部 门共 同商讨确定统 一的反洗 钱方案。其 式 ，那么就是在眼皮底下 的洗钱 犯罪 也不 次 。 健全培训机制 ， 银行 的培训 机制应 当针
会被发现 。
对 不 同 的岗位 制定 不 同的 反洗 钱培 训 计
（ ） 行 是 预 防 洗钱 犯 罪 的 关键 。银 划。 三 银 侧重于识别客户及交 易 、 可疑交易报告
行 的反洗钱领导小组应 当定期检查反洗钱 制 度的培训 ，对反洗钱关键 岗位的员工 进 工作 的执行情况 ，掌握第一手 资料并督促 行 更加深入 全面 的反洗钱培训 。 第三 ， 使员
外勤人员深入企业 ．掌握企业 的经 营情况 工 熟练掌握 和运用反洗 钱的法 律规定
， 了 及业务背景 ．从工作流程 中识别 和预 防洗 解 洗钱 的常用方法 、 具体 表现 、 最新动 向 、 钱行为 ， 以说反洗钱 的关键是银行 。 所
二 、 行 反 洗 钱 的 主 要 途 径 银
最新特点 ， 做到心中有数 。 为适 应反洗钱工 作 的需要 ， 要培养出一批 有专业知识 、 晓 通 法 规 、 悉业务 、 熟 有反洗 钱经验 的队伍 ， 全 面提升银行 的反洗钱水平。
（ ） 强反 洗 钱 信 息 交流 。银 行 与 银 四 加
（ ） 强宣传教 育， 养反 洗钱 责任 一 加 培
意识 。 银行不仅要在各个部 门、 各个基层 网 行之间 、银行与反洗钱主管部 门建立信息 点切实加 大宣传 教育力度 ．而且要引导银 交换机制 ， 进行信息交换 。 通过 交流共享资 行员工认识洗 钱犯 罪的危害 。从维护 国家 源 、 享信 息 。 以及时快捷地掌握洗钱犯 共 可
前 ， 行仍 是洗 钱 的主要通 道 ， 钱 经济稳定 和金 融安 全的大局出发 ．转变观 罪 的动 向， 银 洗 起到遏制洗钱犯罪的作用。 ＝ｊ 者 利 用储 蓄 转 账 、 款 、 货 外汇 等 业 念 ， 增强工作 的紧迫感 ， 自觉地建立和维护 （ ） 断 罪 犯 向 境 外 转 移 不 法 资金 的 五 切
、
务 ，把非法所得通过这些途径 合法化。所 反洗钱内控制度 ， 树立反洗钱责任感 ． 履行 渠道。 一要 防止洗钱者通过票据 自卖 自买 ， 以， 要取得反洗 钱工作的显著成效 ． 必须 从 反洗钱相 关法规所 赋予的 职责和 义务 ． 并 利用虚假业务交 易将 犯罪所得作为保证金 银行这一源头抓起 ， 配合反洗钱主管部 门， 通过 自己的工作平 台向社会 公众 广泛宣传 存人银行 ， 在经过转让 、 贴现等一系列操作
切断洗钱者从银行洗钱这一通道。 为此 ， 必 反洗钱 的重要性 ， 提高公众 的反洗钱意识 ． 最终作为合 法收入回到洗钱者手中 ．达到 须做好三个方面的工作 ： 反洗钱应 以银行为主
充分 发挥社会各界 的能 动作 用 ， 同防范 ． 洗钱 目的。二要 防止洗钱者通过多头开设 共
使银行反洗钱工作迅速走上规 范化 、法制 账户骗取 贷款进行 资金 的划 转和存 取 ． 来 化 的道路 ， 使洗钱者无所遁形 。
一
、
掩盖资金的来源 ， 达到洗钱的 目的。 三要防
（ ） 范操作 ， 二 规 防患于未然。 反洗钱的 止洗钱 者利 用非法 资金作为 贷款抵押 ． 取
在 目前反洗钱工作 中．银行 的反洗钱 主阵地在银行 ，而银行 的主阵地 在各 个业 得 合法 的银行贷 款 ，经过 这样 的改头换面
意识虽然已有明显提高．成立了反洗钱领
务窗口，要让员工明确反洗钱工作不仅是 来掩盖 资金 的真正来源 ， 达到洗钱 的 目的。
导小组并作出了具体安排 。但似乎最积极 领导 的事 、 务主管的事 ， 业 而且 是银行 每一 由于绝 大多数洗钱 活动要 通过银行 才能完 的还是反洗钱主管部 门和司法部 门，他们 位员工人人都应参与 的事 ．在 自己的工作 成 ，无论是银行反洗钱 主管部 门及 司法部
冲在第一线 ． 而银行则跟在后 面被推着走 ， 中应做到 ： 一是严 格执行存 款实名制 ， 不得 门 ， 都不可能 比银行更了解客户 、 熟悉金 融
反洗钱成效不 明显 。 实际上 ． 反洗钱工作就 为身份不明的客户提供存款 、 结算等业务 ， 交 易， 所以银行的反洗钱工作任重而道远。
现代金融 ２０ 年第 １ 期 ０８ １
全 国 中 文 核 心 期 刊
总第 ３９ ０ 期 ２ ９