中 国 农 业 发 展 银 行
全市支行行长汇报会汇报材料
2011年上半年工作汇报材料
孝昌县支行
2011年是十二规划开局之年，也是我行实施“两轮驱动”战略，全面支持新农村建设的重要之年。我行按照 “两突出、两稳固、两提升”工作思路，结合孝昌县实际，围绕市分行提出的立足“八个围绕、八个推动”工作重点，牢固把握“两轮驱动”发展战略，进一步牢固树立以科学发展观的办行理念，解放思想，抢抓机遇，求真务实，开拓创新，结
合实际，有保有压，加快发展，各项工作进展顺利。
一、上半年工作情况
（一）、目标经营季度考核指标
（1）贷款收息额计划完成率。截止6月底止，帐面收息1290万元，收息率为96.7%，完成上半年计划1059万元的121.81%。
（2）日均存款余额计划完成率。截止6月底止，我行各项存款日均余额为6001万元，比年初增加1752万元。完成第二季度净增1600万元任务的102.4%
（3）有效贷款投放完成率。截止6月底，各项贷款余额44596万元，比年初净上升-1866万元，剔除收回第二轮挂
帐8232万元因素，比年初净增6366万元。有效贷款投放8166万元，收回贷款1400万元。贷款净投放为6766万元（不考虑收回第二轮挂账部分8232），完成1至6月计划任务6300万元的107.4%。超计划7.4个百分点。
（4）中间业务收入计划完成率。截止6月底止，实现中间业务收入15.4万元，其中：咨询业务收入7.28万元；代理保险手续费收入0.07万元；其他手续费收入8.05万元。完成1至6月计划13.2万元的116.7%。
（5）第二轮挂帐收息完成率。截止6月底止，第二轮政策性挂帐县级贴息收回44万元。完成1至6月计划任务50万元的88%。
（6）不良贷款下降及盘活任务。我行为无不良贷款行。
（二）、业务经营情况及主要特点
2011年上半年，我行业务经营的主要特点是：“贷款规模比年初略下降”；“存款日均余额呈上升趋势”；“中间业务收入同比增加”。
（1）、截止6月末，我行各项贷款44596万元，同比增加234万元，比年初下降1466万元。其中：①政策性贷款42096万元（含融资平台18200万元）；②准政策性贷款0万元；③商业性贷款2500万元，同比增加1600万元。政策性贷款占各项贷款比重为94.39%，比年初上升0.04%；准政策性贷款占比为0%；商业性贷款占比为5.61%，比年初下降0.03
个百分点。
（2）、日均存款呈上升趋势。元至6月份虽然反映时期水平的日均存款余额比年初及同期都有所上升，元至五月份，我行各项存款日均余额为6001万元，比基期增加1752万元，但存款时点数不够稳定，到6月末，各项存款余额为7118万元，比年初增加3256万元，比上月下降988万元；主要原因是财政资金收息，顺和公司到期贷款归还等因素造成。在各项存款中，其中企业存款余额6310万元, 比年初增加3496万元，同比增加3360万元, 占全部存款的88.65%;专项存款808万元, 占各项存款的11.35%，比年初下降345万元，同比上升241万元。
(3)、中间业务收入同比大幅增加。到6月底止，实现中间业务收入15.4万元，同比增加12.48万元，增幅为23.4%。
（4）、6月底，各项收入1324万元，同比增加213万元。其中：贷款利息收入1290万元，同比增加203万元，金融机构往来利息收入19万元，同比增加7万元，其他营业收入15万元，同比增加3万元。
各项支出899万，同比增加94万元。其中：存款利息支出10万元，同比相等；金融机构往来支出709万元，同比增加60万元；业务管理费支出89万元，同比增加12万元；其他营业支出21万元，同比增加7万元，营业税金及附加支出70万元，同比增加17万元。
收支扎差后，帐面盈利425元，同比增盈120万元。
（三）、信贷管理情况
1、抓机遇，以“营销”促发展
孝昌县于93年成立，是国家新一轮扶贫开发重点县，全县国土面积1200平方公里，有66万人口，其中农业人口50万人，占总人口的77%，由于建县历史短，工、商业不发达，财政底子较薄。年财政收入2.01亿元。民营企业成为税源收入的主力军，但民营企业具有粗放经营、科技含量低、净资产率低、管理水平不高等特点，这给我们农发行寻找优质信贷载体带来一定的工作难度。在此经济环境下，我行高度重视，一致认为不能“坐、等、靠”，要走去出进行走访、调研。并提出用“三个结合”的方法来挖掘信贷载体，即“走访与培植”相结合；“即期立项与项目储备”相结合；“新建项目与续建项目”相结合。通过实地调研，到6月底，我行共储备新老贷款项目7个，总投资1.3亿元，其中新农村建设项目一个，申请贷款6000万元，产业化龙头企业项目3个，申请贷款5000万元，农业小企业项目3个，申请贷款2000万元。
2、强管理，以“防控”降风险。为了实现无不良贷款行目标，我行制定了一系列的信贷风险防范措施，一是建立了信贷风险防控的长效机制；二是对存量贷款（除政策性挂帐贷款外）的资金流进行严密跟踪监管；三是强化信贷基础管理，严把新增贷款的“三关”；具体在以下几个环节上下
了工夫：
（1）继续做好客户信用评级、授信的管理工作。为筛选培植黄金、优良客户奠定基础。
（2）切实加强粮食库存监管。要坚持封闭管理的基本制度措施，重点是加强库存监管。
（3）加大风险防控工作力度。一是加强对信贷风险的监测分析。在正确识别、科学计量风险的基础上，按照贷款期限和类别，全面、及时、动态地监测、分析和报告贷款质量状况，提高对贷款质量迁徙的监测水平。二是完善贷款风险抵押担保措施。继续推行企业及企业管理层“三金”制度。对企业用有效资产办理抵押的，要省分行入围的专业资产评估公司进行再评估，切实防止企业虚拟资产套取我行贷款。加强对各类抵押、质押资产的管理。三是继续实行风险预警提示报告制度，定期对贷款进行风险提示和风险监测预警，重点对商业性贷款监控。逐步实现风险管理从现时的风险管理向潜在风险管理转变，从事后处臵的风险管理向前期控制风险管理转变。到6月底止，我行所有贷款全部实行了抵押担保（除政策性挂帐贷款外）。其中：我行中长期贷款余额为18200万元，全部由顺和公司承贷，该公司向我行提供土地作为抵押， 土地评估值为29457万元，折算70%后，顺和公司在我行的贷款抵押覆盖率为113.3%。其他短期贷款都由省分行入围担保公司担保。
二、存在的问题
1、业务发展后劲不足。优质信贷载体贫乏，制约着孝昌县农发行业务持续稳定发展。
2、第三轮挂帐利息来源缺口较大。截止2011年6月底，我县第三轮粮食财务挂帐15900万元，历欠利息3785万元。且当年缺口达450万元。制约着经营成果的取得。
3、存款品种及结算手段单一，与其他金融机构相比，存在很大差距，影响着我行存款业务的壮大。
三、下阶段工作打算
（一）加大项目营销力度。一是搞好新客户的培植和维护工作，积极主动与广泽科技有限责任公司沟通，做好贷前准备工作；二是搞好今年老客户的收贷及续贷工作，早做准备，实现贷款的无缝对接; 三是要搞好项目库建设，积极培植新的客户资源，为支行可持续发展大好基础。
（二）实施“两轮驱动”，继续支持粮食收购。认真落实国务院和总行关于支持农业和粮食生产的政策要求，充分挖掘当地传统客户资源，在保证已有粮食企业收购资金供应的前提下，择优做好对符合条件的其他粮食购销企业的信贷支持工作，巩固和发展传统业务。
（三）狠抓存款组织工作和代理保险工作。为改善存款结构，降低筹资成本，积极开展县域公众存款营销活动，做好低成本存款的组织工作，重点是争取财政社保资金存款和
其他对公存款。同时，抓住中长期贷款等商业性贷款投放的机遇，争取在代理保险工作上实现突破，做到应保尽保。
（四）积极协调，争取县级财政补贴足额到位。积极与政府及财政部门协调，争取第三季度末完成第二轮县级财政补贴收息任务。
（五）全面完成下半年经营目标。上半年，我行虽然完成了市分行下达我行的各项经营目标任务，我行将继续努力，力争圆满地完成全年的各项考核指标，向市分行交一份圆满的答卷。
2011年7月6日
中 国 农 业 发 展 银 行
全市支行行长汇报会汇报材料
2011年上半年工作汇报材料
孝昌县支行
2011年是十二规划开局之年，也是我行实施“两轮驱动”战略，全面支持新农村建设的重要之年。我行按照 “两突出、两稳固、两提升”工作思路，结合孝昌县实际，围绕市分行提出的立足“八个围绕、八个推动”工作重点，牢固把握“两轮驱动”发展战略，进一步牢固树立以科学发展观的办行理念，解放思想，抢抓机遇，求真务实，开拓创新，结
合实际，有保有压，加快发展，各项工作进展顺利。
一、上半年工作情况
（一）、目标经营季度考核指标
（1）贷款收息额计划完成率。截止6月底止，帐面收息1290万元，收息率为96.7%，完成上半年计划1059万元的121.81%。
（2）日均存款余额计划完成率。截止6月底止，我行各项存款日均余额为6001万元，比年初增加1752万元。完成第二季度净增1600万元任务的102.4%
（3）有效贷款投放完成率。截止6月底，各项贷款余额44596万元，比年初净上升-1866万元，剔除收回第二轮挂
帐8232万元因素，比年初净增6366万元。有效贷款投放8166万元，收回贷款1400万元。贷款净投放为6766万元（不考虑收回第二轮挂账部分8232），完成1至6月计划任务6300万元的107.4%。超计划7.4个百分点。
（4）中间业务收入计划完成率。截止6月底止，实现中间业务收入15.4万元，其中：咨询业务收入7.28万元；代理保险手续费收入0.07万元；其他手续费收入8.05万元。完成1至6月计划13.2万元的116.7%。
（5）第二轮挂帐收息完成率。截止6月底止，第二轮政策性挂帐县级贴息收回44万元。完成1至6月计划任务50万元的88%。
（6）不良贷款下降及盘活任务。我行为无不良贷款行。
（二）、业务经营情况及主要特点
2011年上半年，我行业务经营的主要特点是：“贷款规模比年初略下降”；“存款日均余额呈上升趋势”；“中间业务收入同比增加”。
（1）、截止6月末，我行各项贷款44596万元，同比增加234万元，比年初下降1466万元。其中：①政策性贷款42096万元（含融资平台18200万元）；②准政策性贷款0万元；③商业性贷款2500万元，同比增加1600万元。政策性贷款占各项贷款比重为94.39%，比年初上升0.04%；准政策性贷款占比为0%；商业性贷款占比为5.61%，比年初下降0.03
个百分点。
（2）、日均存款呈上升趋势。元至6月份虽然反映时期水平的日均存款余额比年初及同期都有所上升，元至五月份，我行各项存款日均余额为6001万元，比基期增加1752万元，但存款时点数不够稳定，到6月末，各项存款余额为7118万元，比年初增加3256万元，比上月下降988万元；主要原因是财政资金收息，顺和公司到期贷款归还等因素造成。在各项存款中，其中企业存款余额6310万元, 比年初增加3496万元，同比增加3360万元, 占全部存款的88.65%;专项存款808万元, 占各项存款的11.35%，比年初下降345万元，同比上升241万元。
(3)、中间业务收入同比大幅增加。到6月底止，实现中间业务收入15.4万元，同比增加12.48万元，增幅为23.4%。
（4）、6月底，各项收入1324万元，同比增加213万元。其中：贷款利息收入1290万元，同比增加203万元，金融机构往来利息收入19万元，同比增加7万元，其他营业收入15万元，同比增加3万元。
各项支出899万，同比增加94万元。其中：存款利息支出10万元，同比相等；金融机构往来支出709万元，同比增加60万元；业务管理费支出89万元，同比增加12万元；其他营业支出21万元，同比增加7万元，营业税金及附加支出70万元，同比增加17万元。
收支扎差后，帐面盈利425元，同比增盈120万元。
（三）、信贷管理情况
1、抓机遇，以“营销”促发展
孝昌县于93年成立，是国家新一轮扶贫开发重点县，全县国土面积1200平方公里，有66万人口，其中农业人口50万人，占总人口的77%，由于建县历史短，工、商业不发达，财政底子较薄。年财政收入2.01亿元。民营企业成为税源收入的主力军，但民营企业具有粗放经营、科技含量低、净资产率低、管理水平不高等特点，这给我们农发行寻找优质信贷载体带来一定的工作难度。在此经济环境下，我行高度重视，一致认为不能“坐、等、靠”，要走去出进行走访、调研。并提出用“三个结合”的方法来挖掘信贷载体，即“走访与培植”相结合；“即期立项与项目储备”相结合；“新建项目与续建项目”相结合。通过实地调研，到6月底，我行共储备新老贷款项目7个，总投资1.3亿元，其中新农村建设项目一个，申请贷款6000万元，产业化龙头企业项目3个，申请贷款5000万元，农业小企业项目3个，申请贷款2000万元。
2、强管理，以“防控”降风险。为了实现无不良贷款行目标，我行制定了一系列的信贷风险防范措施，一是建立了信贷风险防控的长效机制；二是对存量贷款（除政策性挂帐贷款外）的资金流进行严密跟踪监管；三是强化信贷基础管理，严把新增贷款的“三关”；具体在以下几个环节上下
了工夫：
（1）继续做好客户信用评级、授信的管理工作。为筛选培植黄金、优良客户奠定基础。
（2）切实加强粮食库存监管。要坚持封闭管理的基本制度措施，重点是加强库存监管。
（3）加大风险防控工作力度。一是加强对信贷风险的监测分析。在正确识别、科学计量风险的基础上，按照贷款期限和类别，全面、及时、动态地监测、分析和报告贷款质量状况，提高对贷款质量迁徙的监测水平。二是完善贷款风险抵押担保措施。继续推行企业及企业管理层“三金”制度。对企业用有效资产办理抵押的，要省分行入围的专业资产评估公司进行再评估，切实防止企业虚拟资产套取我行贷款。加强对各类抵押、质押资产的管理。三是继续实行风险预警提示报告制度，定期对贷款进行风险提示和风险监测预警，重点对商业性贷款监控。逐步实现风险管理从现时的风险管理向潜在风险管理转变，从事后处臵的风险管理向前期控制风险管理转变。到6月底止，我行所有贷款全部实行了抵押担保（除政策性挂帐贷款外）。其中：我行中长期贷款余额为18200万元，全部由顺和公司承贷，该公司向我行提供土地作为抵押， 土地评估值为29457万元，折算70%后，顺和公司在我行的贷款抵押覆盖率为113.3%。其他短期贷款都由省分行入围担保公司担保。
二、存在的问题
1、业务发展后劲不足。优质信贷载体贫乏，制约着孝昌县农发行业务持续稳定发展。
2、第三轮挂帐利息来源缺口较大。截止2011年6月底，我县第三轮粮食财务挂帐15900万元，历欠利息3785万元。且当年缺口达450万元。制约着经营成果的取得。
3、存款品种及结算手段单一，与其他金融机构相比，存在很大差距，影响着我行存款业务的壮大。
三、下阶段工作打算
（一）加大项目营销力度。一是搞好新客户的培植和维护工作，积极主动与广泽科技有限责任公司沟通，做好贷前准备工作；二是搞好今年老客户的收贷及续贷工作，早做准备，实现贷款的无缝对接; 三是要搞好项目库建设，积极培植新的客户资源，为支行可持续发展大好基础。
（二）实施“两轮驱动”，继续支持粮食收购。认真落实国务院和总行关于支持农业和粮食生产的政策要求，充分挖掘当地传统客户资源，在保证已有粮食企业收购资金供应的前提下，择优做好对符合条件的其他粮食购销企业的信贷支持工作，巩固和发展传统业务。
（三）狠抓存款组织工作和代理保险工作。为改善存款结构，降低筹资成本，积极开展县域公众存款营销活动，做好低成本存款的组织工作，重点是争取财政社保资金存款和
其他对公存款。同时，抓住中长期贷款等商业性贷款投放的机遇，争取在代理保险工作上实现突破，做到应保尽保。
（四）积极协调，争取县级财政补贴足额到位。积极与政府及财政部门协调，争取第三季度末完成第二轮县级财政补贴收息任务。
（五）全面完成下半年经营目标。上半年，我行虽然完成了市分行下达我行的各项经营目标任务，我行将继续努力，力争圆满地完成全年的各项考核指标，向市分行交一份圆满的答卷。
2011年7月6日