龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn
信息技术助力银行风险防范体系建设
作者：周毅
来源：《商情》2013年第07期
【摘要】随着科学技术的快速发展，信息技术在商业银行的广泛应用，给商业银行带来了巨大的发展空间，信息技术在银行中的作用也越来越显现。这其中信息技术在商业银行的操作风险防范体系建设中也扮演着重要的角色。
【关键词】信息技术，操作风险，风险监控
银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。为适应现代商业银行公司治理和 全面风险管理需要，银行依托科技优势，优化业务操作流程，建立风险监控分析平台，由专门机构和人员根据监控平台提供的数据，对可能发生的风险提前做出预警，再由具体的业务人员对可疑的交易或事件进行现场核实和处理，将风险尽早化解。
一、科技创新，进行业务流程再造
银行传统的渠道为网点，现随着科技的发展，渠道越来越丰富，产品也越来越多，这带来的业务操作也趋于复杂，同时带来的风险点也越多。针对当前的情况，可充分利用科技手段，进行业务流程改造，如在网点可引入视频监控系统，加强对柜员的监控管理；建立操作中心，将整个业务分为前台+操作中心+后台处理三部分，各部分各司其职，将权限分开，对操作人员的权限进行合理的控制，减少风险点；优化业务流程，少数业务操作流程设计不尽合理，产生较多的授权环节，客观上导致授权人员疲于应付，减少业务操作步骤，以减少人工的操作，经验表明人工操作的步骤越多，风险越大，尽可能实现业务流程的自动化；积极完善网银、自助机等非柜台渠道，提高对柜台业务的替代率，尤其是上门服务的替代率，尽可能的减少纯人工操作的业务。优化核心系统，减少人为控制环节，达到人要做“坏”，系统不能做；做“错”，系统及时纠正；不会“做”，系统按步骤提醒。
二、建立风险监控分析平台
针对历年金融案件的特点和作案手段进行分析，总结归纳案件前期、中期和后期的特点，结合业务流程，根据案件和违规行为呈现的风险特征，建立量化风险指标，通过计算机和非现场侦测，发现业务案件线索，及时、有效阻止和揭露案件，保证足够的控制手段和体系发生作用，在风险发生之前得到解决、保证内部控制的有效实施。
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信息技术助力银行风险防范体系建设
作者：周毅
来源：《商情》2013年第07期
【摘要】随着科学技术的快速发展，信息技术在商业银行的广泛应用，给商业银行带来了巨大的发展空间，信息技术在银行中的作用也越来越显现。这其中信息技术在商业银行的操作风险防范体系建设中也扮演着重要的角色。
【关键词】信息技术，操作风险，风险监控
银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作风险，如何采取多种防控措施，建立操作风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。为适应现代商业银行公司治理和 全面风险管理需要，银行依托科技优势，优化业务操作流程，建立风险监控分析平台，由专门机构和人员根据监控平台提供的数据，对可能发生的风险提前做出预警，再由具体的业务人员对可疑的交易或事件进行现场核实和处理，将风险尽早化解。
一、科技创新，进行业务流程再造
银行传统的渠道为网点，现随着科技的发展，渠道越来越丰富，产品也越来越多，这带来的业务操作也趋于复杂，同时带来的风险点也越多。针对当前的情况，可充分利用科技手段，进行业务流程改造，如在网点可引入视频监控系统，加强对柜员的监控管理；建立操作中心，将整个业务分为前台+操作中心+后台处理三部分，各部分各司其职，将权限分开，对操作人员的权限进行合理的控制，减少风险点；优化业务流程，少数业务操作流程设计不尽合理，产生较多的授权环节，客观上导致授权人员疲于应付，减少业务操作步骤，以减少人工的操作，经验表明人工操作的步骤越多，风险越大，尽可能实现业务流程的自动化；积极完善网银、自助机等非柜台渠道，提高对柜台业务的替代率，尤其是上门服务的替代率，尽可能的减少纯人工操作的业务。优化核心系统，减少人为控制环节，达到人要做“坏”，系统不能做；做“错”，系统及时纠正；不会“做”，系统按步骤提醒。
二、建立风险监控分析平台
针对历年金融案件的特点和作案手段进行分析，总结归纳案件前期、中期和后期的特点，结合业务流程，根据案件和违规行为呈现的风险特征，建立量化风险指标，通过计算机和非现场侦测，发现业务案件线索，及时、有效阻止和揭露案件，保证足够的控制手段和体系发生作用，在风险发生之前得到解决、保证内部控制的有效实施。