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《 经济师）０６年第 ５ ）０ ２ 期
●新视点
反 洗钱 工作 中存 在 的 问题 及 对 策
●霍
摘 要： 文章 阐述 了反洗钱工作的 必要 性， 分析 了反 洗钱工 作存在
问题 对 策 的问题． 并提 出 了解 决 问题 的 相 应 对 策 。 关键 词 ： 洗钱 反
琛
中图 分 类号 ： ８ ０ ２ Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ４—４ １ （０ ６ ０ １０ ９ ４ ２ ０ ）５—０ ７—０ ５ ｌ
《 中国人民银行法 》 赋予 了人 民银 行反 洗钱 的工作职 责． 着金融 随 体制改革的进 一步深人和经济全球化 的不断加快 ． 资本流动 日趋 自由． 国际 性 洗 钱 活 动 日益 猖 獗 ． 金融 机 构 是 社 会 资 金 流 通 的 主 要 渠 道 ． 而 是 支付结算的枢纽 ， 因此 探索 反洗钱 的职能 定位及 建立反洗 钱的工 作机
制 十分 必 要 。
一
任务而忽视审查 ． 使犯 罪分子有机可乘 。 ５ 缺乏反洗钱 专业人才 ， ． 忽视基 层金融机构 的反洗钱 工作 。目前 ． 些 金融机 构工作 人员对 反洗 钱法 规既没 有进行 系统 的学习 ． 没有 也 进行培训 ． 普遍 缺乏反洗钱 专业知 识 ， 大额现 金的频 繁流 出流人 ． 对 及 可疑支付的交易的账 户 ． 往难于 界定 ． 后不 了了之 ． 往 最 同时对 反洗钱 的案例接触较少 ． 缺乏 反洗 钱工 作经验 。基层 人民银行 处 于反洗钱 工 作的前沿 ． 加强反洗钱工作人员思想 教育 ． 增强政 治责任感 已成 当务之
一
急。
二 、 行 反 洗 钱 职 能 。 好 反 洗 钱 工 作 的 建 议 履 做 １加强反洗钱职能 的协调 ． ． 建立 内外协 调联动 的工作 机制。洗钱
、
反洗 钱 工 作 存 在 的 问 题
１反洗钱协调机制 亟待完 善。反洗钱 是针 对将毒 品犯罪 、 ． 黑社会 性 质 的组 织 犯 罪 、 怖 活 动 犯 罪 或其 它 的 违 法 所 得 及 其 产 生 的 收 益 ． 恐 以 各种手段掩饰隐瞒其来 源和性质 ． 使其 在形式 上合法 化的行 为而进 行 的 。 目前 全 国仅 有 上 海 、 州 、 圳 、 鲁 木 齐 、 明 五 个 城 市 人 民银 行 广 深 乌 昆 分支行机构设立 了反洗钱处 ， 而其他城市 主要通 过支付结算 处 、 汇管 外 理处来承担 ， 这些处室 业务工作 繁忙 ， 又要兼 顾反洗钱 工作 ． 常常感 到 力不从心 ， 因此常常抽 调各处 窒的 人员配 合检查 。这 样不仅不 利 于反 洗钱工作深入开展， 而且很难形成 一支专业 反洗钱队伍 ， 同时反洗 钱工 作是一项很强的社会系统化工作 ， 及的部门相 当多． 括工商 、 务 、 涉 包 税 证券 、 法院等部
门和金融机构 ， 只有 相关部 门共同联 动才能 奏效 ． 也 这 给 当地 人 民银 行 实 行 组 织 与协 调社 会 反 洗 钱 工 作 带 来 了 难 度 。 ２ 反洗钱现场检查 的对象较 窄。根据《 ． 金融机构反 洗钱规定 》 《 ，人 民币大额和可疑 支付 交易报 告管理 办法 》 以 下简 称一 个规定 两 个办 （ 法 ） 目前 人 民 银 行 只 能 对 银行 内 的金 融 机 构 及 部 分 非 银 行 类 金 融 机 构 ， 的反洗钱工作进行检查 ． 险公 司 、 券公司以及其它 资金流动 的公 司 保 证 尚 未纳 人 检 查 范 围 。 犯 罪 分 子通 过 买 高 额 保 险 、 票 、 金 以及 不 记 名 股 基 的有价金融证券等渠道进 行反洗钱。另外犯罪分 于利用一些 国家出于 吸引外资的 目的 ， 纷纷 把发展 离岸 金融业 务作为 刺激本 国经济发 展的 手段。经济发达 国家在 向这 些 国家 输出 资本的 同时 ， 大量 黑钱也 以现 金 走 私 的 方式 流 人 这 些 国家 。 这 使 反洗 钱 的实 际效 果 大 打 折 扣 。 ３ 洗 钱 立 法 滞 后 ． 展 反 洗 钱 工 作 缺 乏 法 律 支 持 。现 行 的 反 洗 钱 ． 开 法规不够完善 ， 使人 民银行 分支 机构履 行反洗钱 职能缺 乏有力 的法律 保障。２０ ０ ３年颁布的“ 一个规定两个办法” 部门规章的范畴 ． 是 对证券 、 保险等非银行金融机构及其它行业的大额和 可疑交易报告 未作出具体 规定 ． 有关法律为客户保 密的规 定为洗 钱犯罪 分子清洗 犯罪收 益提 供 了方 便 ． 为 反洗 钱 设 置 了障 碍 。 却 ４． 银 行 追 求 经 济 效 益 与 反 洗 钱 工 作 的 目标 相 矛 盾 。 由 于 反 洗 商业 钱成本投人与商业银行 增加盈 利的 动机冲 突， 使商业银 行缺乏 反洗 钱 的积极性 ， 随着商业银行之间竞争的加剧 ． 争客户 、 为 争存 款 ． 放松 了现 金管理。 目前 商业银行按照人 民银行反洗钱 规定 ． 建立 了反洗钱机 构． 但 有些也仅停留在表面， 为应付上级检查 而设 ， 为争存款 往往把在 其银 行开户的客户 视为“ 上帝 ” 在 现金支 付上有 求必应 ， ， 有章不循 ； 银行 不 少职员从主观上不愿 意或不积 极开展 反洗钱 工作 ． 一些 商业银 行始 终 带有严重的“ 重存 款 、 重客户 、 轻审查” 的思 想 ， 为抓存 款而拉客户 ， 为完
需要 积 极 开拓 自 己的 作 用领 域 和 范 围 ， 营 利 非
活动分为放置 ． 离析和融 合三个 阶段 ． 一阶段 有不 同的特点 ， 每 并发 生 在 不 同的 领 域 ． 及 多 个 部 门 和 行 业 ． 立 反 洗 钱 的 职 能 机 构 ， 人 民 涉 建 以 银行为主导 ． 各部门 、 行
业积极协作 ． 形成合 力推 动反洗钱 工作 ． 同时反 洗钱工作要同存款实名 、 行账 户管理 、 银 现金 管理 、 支付结算 管理 等紧 密结 合． 实现信息共享 ． 各金融机构和其他机 构依法收 集大额或 可疑交 易的信息 ． 及时 向反洗 钱机构 报 告． 由反 洗钱 机构 把 信息 反 馈给 各部 门． 明确 职责 分工， 加强协调合作 ， 统一协调社会反洗钱工作。 ２ 扩大反洗钱 现场 检查 的 对象 。人 民银行 的反 洗钱 工 作具 有宏 ． 观、 全局性 的意义， 反洗钱 对象应 包括 所有 的金融 机构 ， 考虑将 证券 应 公司 、 保险公 司等非银行 类金融 机构纳 入 人民银行 资金监 测以 及现场 检查的范围 ， 防止犯罪分子利用购买保 险 、 股票 、 基金等洗钱 ， 同时对其 它资金流动公 司的大额 资金及 可疑 资金进 行监测 ， 防止利 用输 出资金 进行洗钱 ， 在金融系统 内部 真正树起一堵 反洗钱的防火墙 。 ３ 健全立法制度 ， ． 完善反洗钱规 章。尽快出 台《 反洗钱 法》 建立健 ． 全反洗钱 工作的协调机制 ． 明确各部 门各行业的职 责． 建立一套 与之相 匹配的金融机构反洗钱 行政法 规制度 ， 除了对现 金支取作 出规定外 ． 对 现金的缴人 ， 超限额现 金提取 进行 审核 ， 定 出适 当的 处罚措 施， 制 把证 券 、 险等非 金融机构 及其他 行业 的大额 和可疑 交易资金 纳人 监测对 保 象， 并制定出相应的规章制 度， 塞漏洞 ， 法严 厉打 击各种洗 钱犯罪 堵 依 行 为 ４ 加大反洗 钱宣传 力度 ， 高 员工 的反洗 钱意识 。反洗钱 工作事 ． 提 关金融经济平惚运行， 社会 安定 ． 因此要 加大对 员工 的宣传教 育 ， 其 使 认识到反洗钱 工作对经营管理 、 防范和化解 金融 风险 、 维护 银行信用 的 重要性 ． 培养强烈的政治 责任感 ． 在树 立为客 户提 供优质服 务的同 时 ， 杜 绝 随 意 降 低 开 户 标 准 ． 能 因 扩 大 业 务 发 展 而 放 松 对 反 洗 钱 犯 罪 的 不 警惕 ； 在工作中 ． 既要服务 客户 ． 又要 了解客户 ． 做到依 法经 营 ． 对那 些 违反规定 的行为 ， 依照相关制度 ． 予以相应的惩处。 ５ 建立一支专业 的反洗钱 队伍 ， ． 提高反 洗钱工 作水 平。加强 反洗 钱宣传和培训工作 ， 定期 开办培 训班 ． 提高反洗 钱 意识 ， 于人 民银行 对 反洗钱队伍来 说． 既要 熟悉 反洗 钱规 则． 又要具 备较 强 的评估 分 析能 力， 以敏锐 的辩别力发现可疑线索 ， 同时建立 一套以人 民银行为 中心的 各基层 人民银行 与商业银 行之 间反洗 钱工 作的协 调机制 ，
建立科 学高 效的支付交易信息 采集 与监测 系统 ． 提高对 大额 和可疑 资金交 易的监 测水平． 充分 调动社会各界反洗钱的积极性 ， 提高反洗钱工作水平。 （ 者 单 位 ： 国 人 民 银 行 太 原 中 心 支 行 营 业 部 山 西 太 原 作 中 ０００ ） ３０ ２ （ 责编： 小青）
２ ０ （０ ０５２ ）
促 进 非 营利 部 门 的形 成 和 发 展 。
组 织也 不 例 外 。 非 营 利 组 织 通 过 在 社 会 保 障
领域开展 活 动， 方 面 不断进 行 自身 能力 建 一 设 ， 高应 变能 力 和 专 业 水 平 ； 一 方 面逐 步 提 另 扩 大 非 营 利组 织在 发 展 领 域 的 影 响 及 其 力 量 。
参考文献 ： １韩 爱农 ． 营利 组 织 在 社 会 保 障 领 域 发 ． 非 挥 作 用 的 必要 性 分 析 ［ ］ 蒙 古 科 技 与 经 济 ， Ｊ 内
２ 杨 团 ．中 国的社 区 化 社 会 保 障 与 非 营 利 ． 组织 ［］ 管理世界 ，０ ０ １ Ｊ． ２０ （ ） （ 作者单位 ：浙 江省嵊 州市 劳动与社会保 障局 浙 江嵊 州 ３ ２ ０ ） 责 编 ： ｌ４ ｏ （ 贾伟 ）
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《 经济师）０６年第 ５ ）０ ２ 期
●新视点
反 洗钱 工作 中存 在 的 问题 及 对 策
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摘 要： 文章 阐述 了反洗钱工作的 必要 性， 分析 了反 洗钱工 作存在
问题 对 策 的问题． 并提 出 了解 决 问题 的 相 应 对 策 。 关键 词 ： 洗钱 反
琛
中图 分 类号 ： ８ ０ ２ Ｆ ３ ． 文 献 标 识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ ４—４ １ （０ ６ ０ １０ ９ ４ ２ ０ ）５—０ ７—０ ５ ｌ
《 中国人民银行法 》 赋予 了人 民银 行反 洗钱 的工作职 责． 着金融 随 体制改革的进 一步深人和经济全球化 的不断加快 ． 资本流动 日趋 自由． 国际 性 洗 钱 活 动 日益 猖 獗 ． 金融 机 构 是 社 会 资 金 流 通 的 主 要 渠 道 ． 而 是 支付结算的枢纽 ， 因此 探索 反洗钱 的职能 定位及 建立反洗 钱的工 作机
制 十分 必 要 。
一
任务而忽视审查 ． 使犯 罪分子有机可乘 。 ５ 缺乏反洗钱 专业人才 ， ． 忽视基 层金融机构 的反洗钱 工作 。目前 ． 些 金融机 构工作 人员对 反洗 钱法 规既没 有进行 系统 的学习 ． 没有 也 进行培训 ． 普遍 缺乏反洗钱 专业知 识 ， 大额现 金的频 繁流 出流人 ． 对 及 可疑支付的交易的账 户 ． 往难于 界定 ． 后不 了了之 ． 往 最 同时对 反洗钱 的案例接触较少 ． 缺乏 反洗 钱工 作经验 。基层 人民银行 处 于反洗钱 工 作的前沿 ． 加强反洗钱工作人员思想 教育 ． 增强政 治责任感 已成 当务之
一
急。
二 、 行 反 洗 钱 职 能 。 好 反 洗 钱 工 作 的 建 议 履 做 １加强反洗钱职能 的协调 ． ． 建立 内外协 调联动 的工作 机制。洗钱
、
反洗 钱 工 作 存 在 的 问 题
１反洗钱协调机制 亟待完 善。反洗钱 是针 对将毒 品犯罪 、 ． 黑社会 性 质 的组 织 犯 罪 、 怖 活 动 犯 罪 或其 它 的 违 法 所 得 及 其 产 生 的 收 益 ． 恐 以 各种手段掩饰隐瞒其来 源和性质 ． 使其 在形式 上合法 化的行 为而进 行 的 。 目前 全 国仅 有 上 海 、 州 、 圳 、 鲁 木 齐 、 明 五 个 城 市 人 民银 行 广 深 乌 昆 分支行机构设立 了反洗钱处 ， 而其他城市 主要通 过支付结算 处 、 汇管 外 理处来承担 ， 这些处室 业务工作 繁忙 ， 又要兼 顾反洗钱 工作 ． 常常感 到 力不从心 ， 因此常常抽 调各处 窒的 人员配 合检查 。这 样不仅不 利 于反 洗钱工作深入开展， 而且很难形成 一支专业 反洗钱队伍 ， 同时反洗 钱工 作是一项很强的社会系统化工作 ， 及的部门相 当多． 括工商 、 务 、 涉 包 税 证券 、 法院等部
门和金融机构 ， 只有 相关部 门共同联 动才能 奏效 ． 也 这 给 当地 人 民银 行 实 行 组 织 与协 调社 会 反 洗 钱 工 作 带 来 了 难 度 。 ２ 反洗钱现场检查 的对象较 窄。根据《 ． 金融机构反 洗钱规定 》 《 ，人 民币大额和可疑 支付 交易报 告管理 办法 》 以 下简 称一 个规定 两 个办 （ 法 ） 目前 人 民 银 行 只 能 对 银行 内 的金 融 机 构 及 部 分 非 银 行 类 金 融 机 构 ， 的反洗钱工作进行检查 ． 险公 司 、 券公司以及其它 资金流动 的公 司 保 证 尚 未纳 人 检 查 范 围 。 犯 罪 分 子通 过 买 高 额 保 险 、 票 、 金 以及 不 记 名 股 基 的有价金融证券等渠道进 行反洗钱。另外犯罪分 于利用一些 国家出于 吸引外资的 目的 ， 纷纷 把发展 离岸 金融业 务作为 刺激本 国经济发 展的 手段。经济发达 国家在 向这 些 国家 输出 资本的 同时 ， 大量 黑钱也 以现 金 走 私 的 方式 流 人 这 些 国家 。 这 使 反洗 钱 的实 际效 果 大 打 折 扣 。 ３ 洗 钱 立 法 滞 后 ． 展 反 洗 钱 工 作 缺 乏 法 律 支 持 。现 行 的 反 洗 钱 ． 开 法规不够完善 ， 使人 民银行 分支 机构履 行反洗钱 职能缺 乏有力 的法律 保障。２０ ０ ３年颁布的“ 一个规定两个办法” 部门规章的范畴 ． 是 对证券 、 保险等非银行金融机构及其它行业的大额和 可疑交易报告 未作出具体 规定 ． 有关法律为客户保 密的规 定为洗 钱犯罪 分子清洗 犯罪收 益提 供 了方 便 ． 为 反洗 钱 设 置 了障 碍 。 却 ４． 银 行 追 求 经 济 效 益 与 反 洗 钱 工 作 的 目标 相 矛 盾 。 由 于 反 洗 商业 钱成本投人与商业银行 增加盈 利的 动机冲 突， 使商业银 行缺乏 反洗 钱 的积极性 ， 随着商业银行之间竞争的加剧 ． 争客户 、 为 争存 款 ． 放松 了现 金管理。 目前 商业银行按照人 民银行反洗钱 规定 ． 建立 了反洗钱机 构． 但 有些也仅停留在表面， 为应付上级检查 而设 ， 为争存款 往往把在 其银 行开户的客户 视为“ 上帝 ” 在 现金支 付上有 求必应 ， ， 有章不循 ； 银行 不 少职员从主观上不愿 意或不积 极开展 反洗钱 工作 ． 一些 商业银 行始 终 带有严重的“ 重存 款 、 重客户 、 轻审查” 的思 想 ， 为抓存 款而拉客户 ， 为完
需要 积 极 开拓 自 己的 作 用领 域 和 范 围 ， 营 利 非
活动分为放置 ． 离析和融 合三个 阶段 ． 一阶段 有不 同的特点 ， 每 并发 生 在 不 同的 领 域 ． 及 多 个 部 门 和 行 业 ． 立 反 洗 钱 的 职 能 机 构 ， 人 民 涉 建 以 银行为主导 ． 各部门 、 行
业积极协作 ． 形成合 力推 动反洗钱 工作 ． 同时反 洗钱工作要同存款实名 、 行账 户管理 、 银 现金 管理 、 支付结算 管理 等紧 密结 合． 实现信息共享 ． 各金融机构和其他机 构依法收 集大额或 可疑交 易的信息 ． 及时 向反洗 钱机构 报 告． 由反 洗钱 机构 把 信息 反 馈给 各部 门． 明确 职责 分工， 加强协调合作 ， 统一协调社会反洗钱工作。 ２ 扩大反洗钱 现场 检查 的 对象 。人 民银行 的反 洗钱 工 作具 有宏 ． 观、 全局性 的意义， 反洗钱 对象应 包括 所有 的金融 机构 ， 考虑将 证券 应 公司 、 保险公 司等非银行 类金融 机构纳 入 人民银行 资金监 测以 及现场 检查的范围 ， 防止犯罪分子利用购买保 险 、 股票 、 基金等洗钱 ， 同时对其 它资金流动公 司的大额 资金及 可疑 资金进 行监测 ， 防止利 用输 出资金 进行洗钱 ， 在金融系统 内部 真正树起一堵 反洗钱的防火墙 。 ３ 健全立法制度 ， ． 完善反洗钱规 章。尽快出 台《 反洗钱 法》 建立健 ． 全反洗钱 工作的协调机制 ． 明确各部 门各行业的职 责． 建立一套 与之相 匹配的金融机构反洗钱 行政法 规制度 ， 除了对现 金支取作 出规定外 ． 对 现金的缴人 ， 超限额现 金提取 进行 审核 ， 定 出适 当的 处罚措 施， 制 把证 券 、 险等非 金融机构 及其他 行业 的大额 和可疑 交易资金 纳人 监测对 保 象， 并制定出相应的规章制 度， 塞漏洞 ， 法严 厉打 击各种洗 钱犯罪 堵 依 行 为 ４ 加大反洗 钱宣传 力度 ， 高 员工 的反洗 钱意识 。反洗钱 工作事 ． 提 关金融经济平惚运行， 社会 安定 ． 因此要 加大对 员工 的宣传教 育 ， 其 使 认识到反洗钱 工作对经营管理 、 防范和化解 金融 风险 、 维护 银行信用 的 重要性 ． 培养强烈的政治 责任感 ． 在树 立为客 户提 供优质服 务的同 时 ， 杜 绝 随 意 降 低 开 户 标 准 ． 能 因 扩 大 业 务 发 展 而 放 松 对 反 洗 钱 犯 罪 的 不 警惕 ； 在工作中 ． 既要服务 客户 ． 又要 了解客户 ． 做到依 法经 营 ． 对那 些 违反规定 的行为 ， 依照相关制度 ． 予以相应的惩处。 ５ 建立一支专业 的反洗钱 队伍 ， ． 提高反 洗钱工 作水 平。加强 反洗 钱宣传和培训工作 ， 定期 开办培 训班 ． 提高反洗 钱 意识 ， 于人 民银行 对 反洗钱队伍来 说． 既要 熟悉 反洗 钱规 则． 又要具 备较 强 的评估 分 析能 力， 以敏锐 的辩别力发现可疑线索 ， 同时建立 一套以人 民银行为 中心的 各基层 人民银行 与商业银 行之 间反洗 钱工 作的协 调机制 ，
建立科 学高 效的支付交易信息 采集 与监测 系统 ． 提高对 大额 和可疑 资金交 易的监 测水平． 充分 调动社会各界反洗钱的积极性 ， 提高反洗钱工作水平。 （ 者 单 位 ： 国 人 民 银 行 太 原 中 心 支 行 营 业 部 山 西 太 原 作 中 ０００ ） ３０ ２ （ 责编： 小青）
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促 进 非 营利 部 门 的形 成 和 发 展 。
组 织也 不 例 外 。 非 营 利 组 织 通 过 在 社 会 保 障
领域开展 活 动， 方 面 不断进 行 自身 能力 建 一 设 ， 高应 变能 力 和 专 业 水 平 ； 一 方 面逐 步 提 另 扩 大 非 营 利组 织在 发 展 领 域 的 影 响 及 其 力 量 。
参考文献 ： １韩 爱农 ． 营利 组 织 在 社 会 保 障 领 域 发 ． 非 挥 作 用 的 必要 性 分 析 ［ ］ 蒙 古 科 技 与 经 济 ， Ｊ 内
２ 杨 团 ．中 国的社 区 化 社 会 保 障 与 非 营 利 ． 组织 ［］ 管理世界 ，０ ０ １ Ｊ． ２０ （ ） （ 作者单位 ：浙 江省嵊 州市 劳动与社会保 障局 浙 江嵊 州 ３ ２ ０ ） 责 编 ： ｌ４ ｏ （ 贾伟 ）
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