中国人身保险从业人员资格考试
中国寿险管理师资格课程
中国寿险理财规划师资格课程
A3《人身保险产品》
NO.100300101
A 卷
考生准考证号
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考生签名处
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中国人身保险从业人员资格考试
——中国寿险管理师资格课程
——中国寿险理财规划师资格课程
A3《人身保险产品》
（NO．100300101） A卷
单选题100题，每小题1分，共100分。每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。
第1－3题为套题：
1．假设X为保额，Y为死亡风险保额，Z为保单账户价值。当客户购买万能型终身寿险时，必须满足（ ）。
A．X>=Y*5% B．Y>=Z*5% C．X>=Z*5% D．Z>=X*5%
（答案：B．Y>=Z*5%；P181，第1行）
2．第1题的规定还适用于个人（ ）:①投资连结型终身寿险；②投资连结型两全保险；③分红型终身寿险；④分红型两全保险。
A． ①②③ B．③④ C．②④ D． ①②
（答案：D． ①②；P188，倒10行；P218，第1行）
3．第1题的规定体现了人身保险产品有别于其他金融产品的突出特征，即提供（ ）。
Ａ．储蓄功能 Ｂ．保障功能 Ｃ．投资功能 Ｄ．财务管理功能
（答案：Ｂ．保障功能；P16，倒12行）
第4－7题为套题：
人身保险产品的开发周期较长，过程复杂，需要考虑多方面的风险因素，要求多个部门合作，保险公司通常会成立产品开发委员会，由各个部门的主管组成。
4．寿命风险和身体风险具有一些共同的影响因素，如性别、年龄、嗜好等。（ ）
A．对 B．错
（答案：A．对；P4，第15行）
5．产品开发需要遵循“公正公开”的基本原则。（ ）
A．对 B．错
（答案：B．错；P35，倒1行）
6．产品开发委员会依照产品上线时间表，组织协调成员开展产品上线工作，确保工作的连续性和流畅性，进而推动产品上线的进程。这一过程在人身保险产品设计流程中通常称为（ ）。
A．草拟保单条款 B．产品执行过程 C．规划销售渠道 D．模拟定价利润测试 （答案：B．产品执行过程；P56，倒6行）
7．生命表是开发寿险产品不可缺少的技术基础之一。（ ）
A．对 B．错
（答案：A．对；P14，第10行）
8．根据我国相关法规，保险公司必须在每年4月1日之前向保监会报送万能保险财务报告，包括（ ）：①账户资金平衡表；②账户资金损益表；③账户资金收益分配表；④万能保险利润表；⑤再保险安排表。
A．①②③④ B．①③④⑤ C．②③④⑤ D．①②③⑤
（答案：A．①②③④；P201，第12行）
9．属于保险公司营运成本的是（ ）。
A．预期保险给付 B．退保金 C．手工和电子化操作的簿记成本 D．预期利润率
（答案：C．手工和电子化操作的簿记成本；P70，倒2行）
10．相比年金保险，意外伤害保险的特点包括（ ）：①现金价值高；②价格较低；③可以使用电子商务渠道销售；④属于给付性险种；⑤核保简便。
A． ②④⑤ B． ②③⑤ C． ①③⑤ D． ②③④
（答案：B． ②③⑤；P297-298）
第11－13题为套题：
2005年12月29日，债务人秦某向债权人李某借了10万元，约定10年还清，即每年12月29日归还本金1万元和相应利息。借款当天李某就为秦某投保了一份10年期定期寿险，初始保险金额为10万元，保额随债权减少而减少，保费分6年缴清，每年初缴纳保费200元，受益人为李某。2008年1月25日，秦某不幸死亡。
11．本案中，李某投保的定期寿险属于（ ）。
A．趸缴保费定期寿险 B．定额定期寿险
C．非定额定期寿险 D．保费不确定定期寿险
（答案：C．非定额定期寿险；P102-103）
12．李某选择投保定期寿险，是因为定期寿险具有（ ）的功能。
A．保障李某经济需要 B．满足秦某的安全保障需要
C．达到保障与储蓄双重目标 D．资金投资的经济需要
（答案：A．保障李某经济需要；P103，倒9行）
13．本案中，李某能得到的保险给付是（ ）万元。
A．10 B．9 C．8 D．7
（答案：C．8；P103，倒7行）
第14－21题为套题：
《人身意外伤害保险业务经营标准》（以下简称《标准》），自2010年1月1日起施行。
14．保险公司及保险代理人销售意外险过程中，系统联网电脑出单中可以不包含的信息是（ ）。
A．保险金额 B．投保人年龄 C．保险期间 D．免责条款提示
（答案：B．投保人年龄；P308，倒1行；P303，倒9行）
15．保监会出台《标准》对人身意外伤害保险的销售、出单、单证、财务管理等进行约束，是为了规范人身意外伤害保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P308，第1行）
16．以撕票方式经营短期意外伤害保险是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无投保人及被保险人姓名和证件号码，销售时未实现电脑联网出单，保单原始信息未实时进入公司核心业务系统的保险业务，因此，手撕票方式经营短期意外伤害保险属于（ ）。
A．特定职业意外伤害保险 B．旅行平安保险 C．待记名式意外伤害保险 D．普通意外伤害保险 （答案：C．待记名式意外伤害保险；P302，第6行）
17．保监会叫停以手撕票方式经营短期意外伤害保险，同时要求意外险业务实现电脑出单、电脑联网、实时管理，这有助于引导保险公司提高服务和管理能力。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P307，倒5行）
18．关于此类意外伤害保险的说法，不正确的是（ ）。
A．撕票式保险凭证即为保险合同，保险双方不需另签协议 B．保险人对被保险人的个体信息了解很少
C．若发生保险事故，保险人难以及时核对保单信息 D．保险人可以对被保险人进行风险选择 （答案：D． 保险人可以对被保险人进行风险选择；P307，倒10行）
19．根据材料，手撕票方式意外伤害保险的弊端包括（ ）：①保单上没有投保人及被保险人信息；②未能及时进入公司业务系统；③投保手续复杂；④成本较高；⑤如果发生保单毁损或遗失，保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险。 A．①②⑤ B．②④⑤ C．②③④ D．①③⑤
（答案：A．①②⑤，P307，倒13行）
20．根据上述材料，保监会停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险的主要目的在于（ ）。
A．降低保障程度 B．优化投资结构 C．避免错赔、漏赔，保护消费者权益 D．提高内含价值 （答案：C．避免错赔、漏赔，保护消费者权益;P307,倒6行）
21．叫停手撕保单这种销售方式，是由于短期意外险产品不能单独销售。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P289，倒6行）
22．属于意外伤害保险的保障范围的是（ ）。
A．心脏病发作死亡 B．车祸受伤 C．先天身体缺陷 D．自杀
（答案：B．车祸受伤；P290，第10行；P291，第17行）
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23．意外伤害保险产品不能包含因意外伤害事故而发生住院费用的保险责任。（ ）A．对 B．错 （答案：B．错；P293，倒7行）
24．关于意外伤害失能津贴保险，不正确的是（ ）。
A．国内普及程度很高 B．风险不易控制 C．失能的定义难以界定 D．在团体员工保障计划中较常见 （答案：A．国内普及程度很高；P294，第7-21行）
25．在我国，不能开办意外伤害保险的保险主体是（ ）。
A．人寿保险公司 B．财产保险公司 C．健康保险公司 D．再保险公司
（答案：D．再保险公司；P299，第1行）
26．人寿保险产品以人的生命为保险标的，以人的（ ）为给付保险金的条件。
A．自然机体疾病 B．部分劳动能力丧失 C．无过失行为 D．生存或死亡
（答案：D．生存或死亡；P93，倒5行）
33．现金价值的所有者是（ ）。
A．被保险人 B．保险公司 C．保单持有人 D．受益人
（答案：C．保单持有人；P87，倒9行）
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第34－38题为套题：
假设XYZ寿险公司销售分红保险产品，每年定期将红利分配至保单持有人指定的银行账户中。保单红利仅考虑三个来源：利差益、死差益和费差益。
34．XYZ寿险公司所采用的分红方法是（ ）。
A．百分比例法 B．三差分红法 C．现金价值分红法 D．资产份额法
（答案：B．三差分红法；P152，第14行）
35．该款分红保险产品采用的分红方式是（ ）。
A．现金分红 B．增额分红 C．约定分红 D．指定分红
（答案：A．现金分红；P152，倒6行）
36．保单红利是保险公司有效经营的结果，其性质就是股东分红。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P151，倒8行）
37．以下关于红利分配，不正确的是（ ）。
A．只有可分配盈余才能形成保单红利 B．未来红利没有保证
C．无需考虑各年度红利的连续性和长期性 D．不同保险公司的红利派发规定可以不同
（答案：C．无需考虑各年度红利的连续性和长期性；P151；P154，表6-1）
38．关于分红特别储备在分红报告中独立列报的原因，不正确的是（ ）。
A．分红特别储备的用途在于平滑未来分红 B．分红特别储备的支配权在保险公司
C．有利于保证实际资产与分红特别储备匹配 D．是现收现付会计制度的要求
（答案：D．是现收现付会计制度的要求；P158，第6-20行）
第39－42题为套题：
为保护广大投保人的合法权益，维护保险公司的社会形象，中国保监会针对人身保险公司在保险产品销售过程中因税收优惠宣传不当导致投诉激增的现象，发布了《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（套题中简称《通知》），对寿险产品税收优惠宣传进行规范。
39．《通知》要求各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中不得进行类似收益免税的误导性宣传。在我国居民个人购买人身保险，明确规定只有（ ）可以免缴个人所得税。
A．投保时支付的保费 B．满期给付 C．保单红利 D．补偿性的赔款
（答案：D．补偿性的赔款；P48，第2行）
40．《通知》要求人身保险公司严格按照国家税收法规和政策进行宣传，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。如张某购买了一份60岁开始领取的生存年金保险，根据我国现有税法，其领取的生存保险金无须缴纳个人所得税。（ ） A．对 B．错
（答案：B．错；P48，第3行）
41．我国的人身保险营业税税基是（ ）。
A．保险金额 B． 投资利润 C．承保利润 D． 自留保费收入
（答案：D． 自留保费收入；P46，倒16行）
42．由于税收对寿险公司和投保人影响很大，如果国家对寿险公司实行较高的营业税率，则会减少（ ）的积累能力。
Ａ．税前利润 Ｂ．未决赔款 Ｃ．资本公积金 Ｄ．保费收入
（答案：Ｃ．资本公积金；P47，第15行;P115，第13行）
43．投保人在30岁为自己投保了一份两全保险，在不同的缴费方式下，36岁时保单现金价值由大到小的排列顺序是（ ）：①趸缴；②缴费10年；③缴费25年；④缴费至60岁。
A．①②③④ B．④③②① C．②③④① D．③④①②
（答案：A．①②③④；P89）
44．有“花蝴蝶”美称的乐坛天后玛丽亚·凯莉允诺为某款刮胡刀代言，合约中规定，她在代言期间必须呵护好双腿，不能有任何损伤。为此，玛丽亚不惜重金，自己先为玉腿投保了10亿美元的意外伤害保险。此意外保险属于（ ）。
A．医疗意外伤害险 B．旅游意外保险 C．特定职业意外伤害保险 D．普通意外伤害保险 （答案：C．特定职业意外伤害保险 ；P300，倒2段）
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45．无论是趸缴保费还是分期缴费的终身寿险，其现金价值都会不断递增，这说明了终身寿险具有（ ）的特点。
A．储蓄性 B．风险变动性 C．风险长期性 D．风险稳定性
（答案：A．储蓄性 ；P95，倒7行；P97,倒3行）
46．允许保单持有人将定期寿险转化为终身寿险，说明定期寿险产品具有（ ）特性。
A．可续保 B．可转换 C．重新投保 D．可返还
（答案：B．可转换；P100，第9行）
47．老张退休前的月收入为10000元，替代率为70%，则退休后的月收入是（ ）元。
A．17000 B．7000 C．4900 D．3000
（答案：B．7000；P145，第12行）
48．根据中国保监会现有规定，保险公司不得设计分红型年金保险。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P156，第8行）
49．对于可续保定期寿险，在其保险期间届满时，如保单持有人提出续保要求，保险公司将对被保险人体检后决定是否续保。（ ） A．对 B．错
（答案：B．错；P99，第16行）
50．关于保额递增型定期寿险，正确的是（ ）。
A．可以有效抵消通货膨胀 B．保额递增时需提供可保证明 C．不具备保费返还功能 D．只能期缴保费 （答案：A．可以有效抵消通货膨胀；P104，第9行） 第51－54题为套题：
张某于2004年3月1日向XYZ寿险公司购买了一份分红保险，保额为10万元，年缴保费6000元，且每年花100元购买了豁免保费附加险。2006年3月1日，保单现金价值为10000元，保单贷款8000元，贷款利率4%；2007年3月1日，保单现金价值为12000元，保单红利及利息总和为6820元，并且保单红利及利息在保险合同终止时给付。XYZ寿险公司针对与张某相同情况的客户(即以上情况完全相同)做了统计：2007年1月1日的有效保单件数为1000，资产份额为16500元，截至2007年12月31日死亡10人，退保5人。假设佣金在年初按保费的10%提取，资产份额累积利率为5%，所有缴费和佣金发生在年初，保险金给付和退保发生在年末。
51．假设张某在2007年3月1日申请退保，则退保金的计算公式为（ ）。
A．12000+8000×1.04-6820 B．12000-8000×1.04+6820
C．12000-8000÷1.04+6820 D．12000-8000×1.04
（答案：B．12000-8000×1.04+6820；P1539，倒6行）
52．假设张某在2007年3月3日死亡，保险金的计算公式为（ ）。
A．8000×10 B．100000-8000×1.04 C．100000-8000×1.04+6820 D．100000+6820 （答案：C．100000-8000×1.04+6820；P153，倒9行）
53．假设张某在2007年3月3日遭遇车祸导致其丧失劳动能力，则他在2008年3月1日所缴纳的保费为（ ）元。
A． 3000 B．6000 C．0 D．12000
（答案：C．0；P115，第23行）
54．假设2007年预定死亡人数为15人，每份提取的年初准备金为20000元，则XYZ寿险公司死差益的计算公式为（ ）。
A．（15-10）×（100000-20000） B．15×（100000-20000）
C．（15-10）×100000 D．（15-10）×20000
（答案：A．（15-10）×（100000-20000）；P152，第1行）
55．以下监管规定中，体现保单持有人与公司股东的利益平衡的规定是（ ）。
A．保险公司应对分红保险账户提取分红保险特别储备
B．采用险种报备时厘定保险费所使用的经验生命表
C．保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%
D．保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等
（答案：C．保险公司每一会计年度向保„„余的70%；，P161，第10行）
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自2006年来，银行的1年期定期存款利率一直高于寿险公司2．5%的定价利率，而且2010年升息可能性很大。如下图，
56．上图虚线圈中显示出保险公司存在（ ）。
A．费差益 B．利差益 C．利差损 D．死差损
（答案：B．利差益；P113-114）
57．对保险公司而言，在升息过程中下列险种中利差益最小的是（ ）。
A．终身寿险 B．万能寿险 C．分红保险 D．投资连结保险
（答案：D．投资连结保险；P104，第9行）
58．从利率变化对寿险产品影响的角度出发，如果利率继续上涨，以下推论不正确的是（ ）。
A．寿险产品将有降价趋势 B．寿险产品将有涨价趋势
C．寿险公司将面临退保风险 D．寿险产品与其他金融产品的替代率增加
（答案：B．寿险产品将有涨价趋势；P96，第5行）
59．保险公司保证在一定时期内，以确定年金的方式支付。若被保险人在保证给付期后仍生存，则给付至身故的年金保险称为（ ）。
A．确定年金 B．生存年金 C．有最低保证的生存年金 D．递延年金
（答案：C．有最低保证的生存年金；133，第10行）
60．与国内市场上的年金保险产品相比，弹性保费递延年金（ ）。
A．稳定性较强 B．保单费用较高 C．没有最低保证利率 D．利息收益与当地税收政策无关 （答案：B．保单费用较高；P137-138）
61．下列关于分红特别储备的说法，正确的是（ ）。
A．该科目属于资本项目 B．在分红报告中属于负债项目
C．保单持有人可以决定保险公司的分红行为 D．股东可以是分红保险的共同所有人
（答案：D．股东可以是分红保险的共同所有人；P157，倒3行）
62．为了增强分红保险的竞争力，保险公司支付超过收益水平的红利，带来的弊端包括（ ）：①加大公司经营压力；②短期竞争力降低；③误导保单持有人预期；④现期股东收益减少；⑤红利分配持续性降低。
A． ②③④ B． ①③④ C． ①③⑤ D．②④⑤
（答案：C． ①③⑤；P157，倒2行；P160，第17行）
63．制定分红政策无需考虑的因素是（ ）。
A．公司长期经营发展规划 B．已支付的代理人佣金
C．红利分配的公平性 D．保单持有人的合理预期
（答案：B．已支付的代理人佣金；P159，第9行；P160,第10行，P161，第15行）
64．正向交费年金和住宅反向抵押按揭年金的分类依据是（ ）。
A．保费支付形式 B．年金产品设计类型 C．年金给付条件 D．年金给付起始时间
（答案：A．保费支付形式；134，第4行）
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2009年保监会下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》（以下简称《办法》）。
65．《办法》要求（ ）：①披露材料由保险公司总公司统一管理；②代理人不能设计其代理销售的新型产品信息披露材料；③客观真实地披露新型产品信息；④投保人应在确认栏抄录保监会要求的确认语句并签名；⑤保险代理人向个人销售新型产品的，应出示投保提示书。
A．①④⑤ B．③④⑤ C．①②③④⑤ D．①②③④
（答案：C．①②③④⑤；P167，第3-23行）
66．《办法》要求以表格形式演示分红保险各保单年度的保单利益，表格中包含的要素可以没有（ ）。
A．各年度保险费及累计保险费 B．满期给付、身故给付、退保金等保证利益
C．当年度红利、累积红利等非保证利益 D．保单定价利率
（答案：D．保单定价利率；P168，第3行）
67．《办法》要求红利通知书的保单信息包含：（ ）①保险产品名称；②保单生效日；③保险期间；④报告期间；⑤受益人姓名。
A．①③⑤ B．①②④ C．②③④ D．②④⑤
（答案：B．①②④；P168，倒10行）
第68－73题为套题：
刘某购买了寿险产品，所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。缴费灵活，可以一年缴一次，也可以数年缴一次，只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费，保单就不会失效；他对现金价值有灵活的处置权，可以进行保单质押贷款、部分退保等；保险金额可以根据刘某的需要变更。
68．从以上信息可以推断，刘某购买的险种是（ ）。
A．分红保险 B．定期寿险 C．万能保险 D．两全保险
（答案：C．万能保险；P183，第7行）
69．与传统寿险相比，此险种在缴费方式上可以（ ）。
A．固定缴费 B．弹性缴费 C．趸缴保费 D．期缴保费
（答案：B．弹性缴费；P185，第9行）
70．此险种的死亡给付成本等于（ ）。
A．净风险保额×死亡风险保险费率 B．净风险保额×（1＋死亡风险保险费率）
C．保险金额×死亡风险保险费率 D．保险金额×（1＋死亡风险保险费率）
（答案：A．净风险保额×死亡风险保险费率；P186，第13行）
71．假设此保单在第n－1年末的现金价值为5000元，第n年初缴纳保费1000元，第n年的死亡成本、各项管理费用及应计利息分别为300元、600元和200元，则第n年末的现金价值等于（ ）元。
A．4900 B．5100 C．5300 D．6000
（答案：C．5300；P182，图7-1）
72．对于此险种，保险公司可以收取的费用包括（ ）：① 初始费用；② 死亡风险保险费；③ 保单管理费；④ 退保费用；⑤ 意外损失和超额费用支出。
A．①②③⑤ B．②③④⑤ C．①③④⑤ D．①②③④
（答案：D．①②③④；P191-193）
73．对于此险种，大多数保险公司对第一次保费的规定是（ ）。
A．必须足以支付第一个月的费用 B．必须足以支付第一个月的死亡成本
C．必须足以支付第一个月的风险保险费 D．必须足以支付第一个月的费用和死亡成本 （答案：D．必须足以支付第一个月的费用和死亡成本；P201，倒12行）
74．代理人在销售分红险时经常仅使用最佳收益率进行演示，这种行为违反的规定是（ ）。
A．不得使用与保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料
B．应当向投保人说明合同的内容
C．应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付
D．不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或分红水平
（答案：C．应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付；P169，倒3行）
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75．以下属于误导的语言包括（ ）：①万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，所以没有投资风险；②万能险同时拥有保障和投资功能；③顾名思义，万能险适合所有人购买；④万能险是一种中长期理财产品，选择产品时，应考虑保险公司的综合实力；⑤由于万能险有2.5%左右的保底收益，所以万能险等同于银行储蓄。
A． ①③⑤ B． ①②④ C． ②④⑤ D． ①②③
（答案：A． ①③⑤；P180，P195-196）
76． 下图是不同缴费方式下定期寿险的现金价值图，X与Y对应的分别是（ ）。
A．趸缴，期缴 B．期缴，趸缴 C．保费先升后降 D．条件不足，无法确定 （答案：B．期缴，趸缴；P93，第8行）
77．团体万能保险的死亡风险保额可以为零。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P201，倒13行）
78．关于万能保险的结算利率的说法，不正确的是（ ）。
A．结算利率的确定需考虑市场利率水平 B．结算利率的确定存在平滑机制
C．结算利率可以为负 D．结算利率具有波动性
（答案：C．结算利率可以为负，P189-190）
79．规定万能保险的有关初始费用上限，有利于保护投保人的利益。（ ） A．对 B．错 （答案：A．对；P191-193）
80．关于持续奖金的说法，不正确的是（ ）。
A．可以鼓励消费者长期持有保单或持续交费 B．可以鼓励消费者持续交费
C．可以引导行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务 D．奖金是强制发放的
（答案：D．奖金是强制发放的；P194,第1行）
81．利率保证风险、资产变卖风险和流动性风险统称为（ ）。
A．承保风险 B．结算风险 C．利率风险 D．汇率风险
（答案：C．利率风险；P197,第7行）
82．以下选项中，（ ）不属于投资连结保险的灵活性。
A．保险费缴纳方式 B．有多种投资选择可供保单持有人选择
C．死亡保额随意增加，且无需体检 D．账户之间可以灵活配置
（答案：C．死亡保额随意增加，且无需体检；P214,倒15行）
83．关于投资连结保险，不属于连结投资账户资金去向的是（ ）。
A．保费 B．税赋 C．费用 D．保单账户价值
（答案：A．保费；P214,图8-1）
84．关于投资连结保险与万能保险的描述，不正确的是（ ）。
A．万能保险的投资回报波动性比投资连结保险高 B．投资连结保险的投资风险由投保人承担
C．万能寿险通常只提供一个账户 D．投资连结保险有多个投资账户可供选择
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（答案：A．万能保险的投资回报波动性比投资连结保险高;P215,第15-30行）
85．若投资连结保险退保率较高，对保险公司来说，最大的利润损失将是（ ）的减少。
A．死差益 B．利差益 C．解约益 D．管理费和买卖差价收入
（答案：D．管理费和买卖差价收入；P219-221） 第86－87题为套题：
86．下图是1990年至2008年我国一年定期存款利率走势图，投资连结保险首次出现于（ ）时间段。
A．E到F B．F到G C．G到H D．H到I
（答案：C．G到H，P232，第10行）
87．投资连结保险在该时期出现的主要原因是（ ）。
A．保费低廉 B．保险公司可规避部分利差损 C．费率测算简单 D．利率风险可全部由被保险人承担 （答案：B．保险公司可规避部分利差损；P172，第15行）86．
第88－90题为套题：
《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》（简称《医改意见》）和《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009—2011年）的通知》（简称《实施方案》）明确了我国医药卫生体制改革的指导思想、基本原则和总体目标，提出了建设覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。在此基础上，中国保监会颁布了《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》（简称《建设意见》）。
88．《医改意见》和《实施方案》体现了商业保险在医改新形势下积极参与多层次医疗保障体系建设重要意义，即有助于（ ）：①满足多样化健康保障需求；②多样化保险公司的建立；③保险公司利润来源多样化；④加快建立和完善多层次医疗保障体系；⑤促进行业又好又快发展。
A．①④⑤ B．①②③ C．①③⑤ D．①②⑤
（答案：A．①④⑤）
89．保险公司为满足多样化的健康保障需求，开发的商业健康保险有（ ）：①疾病保险；②医疗保险；③残疾保险；④失能收入损失保险；⑤护理保险。
A．①②③④ B．①②④⑤ C．②③④⑤ D．①③④⑤
（答案：B．①②④⑤；P244，倒10行）
90．《建设意见》鼓励保险公司大力发展与基本医疗保障相衔接的补充医疗保险。下列属于商业补充医疗保险的是（ ）。
A．城镇职工基本医疗保险 B．城镇居民基本医疗保险 C．重大疾病保险 D．新型农村合作医疗 （答案：C．重大疾病保险；P258，第1行）
91．意外伤害保险在定价过程中，需用到的风险测量依据是（ ）。
A．意外事故发生率 B．利率 C．生命表 D．投资收益率
（答案：A．意外事故发生率；P303，倒13行）
92．健康维护组织与服务点计划的共同点在于（ ）。
A．都可以选择网络外的医院 B．参加者不按实际服务付费，只需支付固定保费即可
C．都可以任意指定医生 D．对医疗服务提供者的限制最高
（答案：B．参加者不按实际服务付费，只需支付固定保费即可；P284，表9-4）
93．在银邮代理渠道中，可将分红保险收益率与储蓄利率简单对比，以增强说服力。（ ）A．对 B．错 9
（答案：B．错；P334，倒14行）
第94－98题为套题：
保监会颁布的《健康保险管理办法》是我国第一部有关商业健康保险的法规，该《办法》规定了医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任、长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天、是否有公费医疗和社保应区别对待、不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品等，这些规定都会直接影响普通百姓的投保行为。
94．根据以上材料，作为投保人，以下行为错误的是（ ）。
A．如果不想购买纯消费型的重疾险，可以考虑选择“寿险+重疾险”的打包产品，这种产品不在被禁之列
B．和代理人反复沟通后，还应冷静思考，不能只听一家之言
C．和代理人沟通时，不告知代理人自己是否有公费医疗和社保
D．如果医护人员利用职务之便，推销健康保险产品，消费者可以拒绝或投诉
（答案：C．和代理人沟通时，不告知代理人自己是否有公费医疗和社保）
95．如果钱某年收入为12万元，单位实施公费医疗（医疗费用全部实报实销），并且由于钱某工作岗位较特殊，单位承诺，若钱某全残，将每年支付一半的工资，则以下建议最合适的是（ ）。
A．购买0元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
B．购买6万元保额的医疗保险，12万元保额的失能收入损失保险
C．购买12万元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
D．购买6万元保额的医疗保险，0元保额的失能收入损失保险
（答案：A．购买0元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险；P229，第1行；P238，第14行）
96．若钱某投保给付期间为52周的失能收入损失保险，保费需6000元，则投保给付期间为27周、其他条件均相同的保险产品，其保费很可能为（ ）元。 A．4000 B．8000 C．10000 D．12000 （答案：A．4000； P238，倒12行）
97．若钱某在购买XYZ保险公司健康险后的一周内要求退保，则钱某需要承担一定的解约费用。（ ）
A．对 B．错
（答案：B．错； P17，倒12行）
98．某健康保险公司在备案产品内容之外，以“健康体检金”名义给客户附加利益，带来的不利影响是：（ ）①从公司角度看，此业务内含价值低，扩大了保险责任；②存在较严重的利差损，大量销售此类产品可能造成公司财务亏损；③《办法》明确规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；④破坏了正常的市场竞争秩序。
A． ①②③ B． ②③④ C． ①② D． ①②③④
（答案：D． ①②③④）
99． 关于终身年金保险产品的阐述，正确的是（ ）：①具有较强储蓄性；②以生存为给付条件；③被保险人最大领取年龄为105岁；④只有每月给付这一种领取形式；⑤能提供长寿风险保障。
A．②③④ B．②③⑤ C．①③⑤ D．①②⑤
（答案：D．①②⑤；Ｐ129，第9-20行）
100． 美国国会参议院在2009年12月24日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，将对美国的商业健康保险产生影响。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P276，倒14行）
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中国人身保险从业人员资格考试
中国寿险管理师资格课程
中国寿险理财规划师资格课程
A3《人身保险产品》
NO.100300101
A 卷
考生准考证号
________________________________________
考生签名处
________________________________________
中国人身保险从业人员资格考试
——中国寿险管理师资格课程
——中国寿险理财规划师资格课程
A3《人身保险产品》
（NO．100300101） A卷
单选题100题，每小题1分，共100分。每题的备选答案中，只有一个是正确或是最合适的。选对得1分，多选、不选或错选均得0分。请考生最好在试卷上也填写或标出答案，以备将来查询及存档。
第1－3题为套题：
1．假设X为保额，Y为死亡风险保额，Z为保单账户价值。当客户购买万能型终身寿险时，必须满足（ ）。
A．X>=Y*5% B．Y>=Z*5% C．X>=Z*5% D．Z>=X*5%
（答案：B．Y>=Z*5%；P181，第1行）
2．第1题的规定还适用于个人（ ）:①投资连结型终身寿险；②投资连结型两全保险；③分红型终身寿险；④分红型两全保险。
A． ①②③ B．③④ C．②④ D． ①②
（答案：D． ①②；P188，倒10行；P218，第1行）
3．第1题的规定体现了人身保险产品有别于其他金融产品的突出特征，即提供（ ）。
Ａ．储蓄功能 Ｂ．保障功能 Ｃ．投资功能 Ｄ．财务管理功能
（答案：Ｂ．保障功能；P16，倒12行）
第4－7题为套题：
人身保险产品的开发周期较长，过程复杂，需要考虑多方面的风险因素，要求多个部门合作，保险公司通常会成立产品开发委员会，由各个部门的主管组成。
4．寿命风险和身体风险具有一些共同的影响因素，如性别、年龄、嗜好等。（ ）
A．对 B．错
（答案：A．对；P4，第15行）
5．产品开发需要遵循“公正公开”的基本原则。（ ）
A．对 B．错
（答案：B．错；P35，倒1行）
6．产品开发委员会依照产品上线时间表，组织协调成员开展产品上线工作，确保工作的连续性和流畅性，进而推动产品上线的进程。这一过程在人身保险产品设计流程中通常称为（ ）。
A．草拟保单条款 B．产品执行过程 C．规划销售渠道 D．模拟定价利润测试 （答案：B．产品执行过程；P56，倒6行）
7．生命表是开发寿险产品不可缺少的技术基础之一。（ ）
A．对 B．错
（答案：A．对；P14，第10行）
8．根据我国相关法规，保险公司必须在每年4月1日之前向保监会报送万能保险财务报告，包括（ ）：①账户资金平衡表；②账户资金损益表；③账户资金收益分配表；④万能保险利润表；⑤再保险安排表。
A．①②③④ B．①③④⑤ C．②③④⑤ D．①②③⑤
（答案：A．①②③④；P201，第12行）
9．属于保险公司营运成本的是（ ）。
A．预期保险给付 B．退保金 C．手工和电子化操作的簿记成本 D．预期利润率
（答案：C．手工和电子化操作的簿记成本；P70，倒2行）
10．相比年金保险，意外伤害保险的特点包括（ ）：①现金价值高；②价格较低；③可以使用电子商务渠道销售；④属于给付性险种；⑤核保简便。
A． ②④⑤ B． ②③⑤ C． ①③⑤ D． ②③④
（答案：B． ②③⑤；P297-298）
第11－13题为套题：
2005年12月29日，债务人秦某向债权人李某借了10万元，约定10年还清，即每年12月29日归还本金1万元和相应利息。借款当天李某就为秦某投保了一份10年期定期寿险，初始保险金额为10万元，保额随债权减少而减少，保费分6年缴清，每年初缴纳保费200元，受益人为李某。2008年1月25日，秦某不幸死亡。
11．本案中，李某投保的定期寿险属于（ ）。
A．趸缴保费定期寿险 B．定额定期寿险
C．非定额定期寿险 D．保费不确定定期寿险
（答案：C．非定额定期寿险；P102-103）
12．李某选择投保定期寿险，是因为定期寿险具有（ ）的功能。
A．保障李某经济需要 B．满足秦某的安全保障需要
C．达到保障与储蓄双重目标 D．资金投资的经济需要
（答案：A．保障李某经济需要；P103，倒9行）
13．本案中，李某能得到的保险给付是（ ）万元。
A．10 B．9 C．8 D．7
（答案：C．8；P103，倒7行）
第14－21题为套题：
《人身意外伤害保险业务经营标准》（以下简称《标准》），自2010年1月1日起施行。
14．保险公司及保险代理人销售意外险过程中，系统联网电脑出单中可以不包含的信息是（ ）。
A．保险金额 B．投保人年龄 C．保险期间 D．免责条款提示
（答案：B．投保人年龄；P308，倒1行；P303，倒9行）
15．保监会出台《标准》对人身意外伤害保险的销售、出单、单证、财务管理等进行约束，是为了规范人身意外伤害保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P308，第1行）
16．以撕票方式经营短期意外伤害保险是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，且印制在撕票式保险凭证上，无投保人及被保险人姓名和证件号码，销售时未实现电脑联网出单，保单原始信息未实时进入公司核心业务系统的保险业务，因此，手撕票方式经营短期意外伤害保险属于（ ）。
A．特定职业意外伤害保险 B．旅行平安保险 C．待记名式意外伤害保险 D．普通意外伤害保险 （答案：C．待记名式意外伤害保险；P302，第6行）
17．保监会叫停以手撕票方式经营短期意外伤害保险，同时要求意外险业务实现电脑出单、电脑联网、实时管理，这有助于引导保险公司提高服务和管理能力。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P307，倒5行）
18．关于此类意外伤害保险的说法，不正确的是（ ）。
A．撕票式保险凭证即为保险合同，保险双方不需另签协议 B．保险人对被保险人的个体信息了解很少
C．若发生保险事故，保险人难以及时核对保单信息 D．保险人可以对被保险人进行风险选择 （答案：D． 保险人可以对被保险人进行风险选择；P307，倒10行）
19．根据材料，手撕票方式意外伤害保险的弊端包括（ ）：①保单上没有投保人及被保险人信息；②未能及时进入公司业务系统；③投保手续复杂；④成本较高；⑤如果发生保单毁损或遗失，保险公司难以确定出险乘客是否购买了保险。 A．①②⑤ B．②④⑤ C．②③④ D．①③⑤
（答案：A．①②⑤，P307，倒13行）
20．根据上述材料，保监会停止以手撕票方式经营短期意外伤害保险的主要目的在于（ ）。
A．降低保障程度 B．优化投资结构 C．避免错赔、漏赔，保护消费者权益 D．提高内含价值 （答案：C．避免错赔、漏赔，保护消费者权益;P307,倒6行）
21．叫停手撕保单这种销售方式，是由于短期意外险产品不能单独销售。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P289，倒6行）
22．属于意外伤害保险的保障范围的是（ ）。
A．心脏病发作死亡 B．车祸受伤 C．先天身体缺陷 D．自杀
（答案：B．车祸受伤；P290，第10行；P291，第17行）
2
23．意外伤害保险产品不能包含因意外伤害事故而发生住院费用的保险责任。（ ）A．对 B．错 （答案：B．错；P293，倒7行）
24．关于意外伤害失能津贴保险，不正确的是（ ）。
A．国内普及程度很高 B．风险不易控制 C．失能的定义难以界定 D．在团体员工保障计划中较常见 （答案：A．国内普及程度很高；P294，第7-21行）
25．在我国，不能开办意外伤害保险的保险主体是（ ）。
A．人寿保险公司 B．财产保险公司 C．健康保险公司 D．再保险公司
（答案：D．再保险公司；P299，第1行）
26．人寿保险产品以人的生命为保险标的，以人的（ ）为给付保险金的条件。
A．自然机体疾病 B．部分劳动能力丧失 C．无过失行为 D．生存或死亡
（答案：D．生存或死亡；P93，倒5行）
33．现金价值的所有者是（ ）。
A．被保险人 B．保险公司 C．保单持有人 D．受益人
（答案：C．保单持有人；P87，倒9行）
3
第34－38题为套题：
假设XYZ寿险公司销售分红保险产品，每年定期将红利分配至保单持有人指定的银行账户中。保单红利仅考虑三个来源：利差益、死差益和费差益。
34．XYZ寿险公司所采用的分红方法是（ ）。
A．百分比例法 B．三差分红法 C．现金价值分红法 D．资产份额法
（答案：B．三差分红法；P152，第14行）
35．该款分红保险产品采用的分红方式是（ ）。
A．现金分红 B．增额分红 C．约定分红 D．指定分红
（答案：A．现金分红；P152，倒6行）
36．保单红利是保险公司有效经营的结果，其性质就是股东分红。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P151，倒8行）
37．以下关于红利分配，不正确的是（ ）。
A．只有可分配盈余才能形成保单红利 B．未来红利没有保证
C．无需考虑各年度红利的连续性和长期性 D．不同保险公司的红利派发规定可以不同
（答案：C．无需考虑各年度红利的连续性和长期性；P151；P154，表6-1）
38．关于分红特别储备在分红报告中独立列报的原因，不正确的是（ ）。
A．分红特别储备的用途在于平滑未来分红 B．分红特别储备的支配权在保险公司
C．有利于保证实际资产与分红特别储备匹配 D．是现收现付会计制度的要求
（答案：D．是现收现付会计制度的要求；P158，第6-20行）
第39－42题为套题：
为保护广大投保人的合法权益，维护保险公司的社会形象，中国保监会针对人身保险公司在保险产品销售过程中因税收优惠宣传不当导致投诉激增的现象，发布了《关于人身保险产品税收宣传有关事项的通知》（套题中简称《通知》），对寿险产品税收优惠宣传进行规范。
39．《通知》要求各人身保险公司在保险产品税收宣传过程中不得进行类似收益免税的误导性宣传。在我国居民个人购买人身保险，明确规定只有（ ）可以免缴个人所得税。
A．投保时支付的保费 B．满期给付 C．保单红利 D．补偿性的赔款
（答案：D．补偿性的赔款；P48，第2行）
40．《通知》要求人身保险公司严格按照国家税收法规和政策进行宣传，严禁销售人员通过虚假税收优惠宣传欺骗投保人。如张某购买了一份60岁开始领取的生存年金保险，根据我国现有税法，其领取的生存保险金无须缴纳个人所得税。（ ） A．对 B．错
（答案：B．错；P48，第3行）
41．我国的人身保险营业税税基是（ ）。
A．保险金额 B． 投资利润 C．承保利润 D． 自留保费收入
（答案：D． 自留保费收入；P46，倒16行）
42．由于税收对寿险公司和投保人影响很大，如果国家对寿险公司实行较高的营业税率，则会减少（ ）的积累能力。
Ａ．税前利润 Ｂ．未决赔款 Ｃ．资本公积金 Ｄ．保费收入
（答案：Ｃ．资本公积金；P47，第15行;P115，第13行）
43．投保人在30岁为自己投保了一份两全保险，在不同的缴费方式下，36岁时保单现金价值由大到小的排列顺序是（ ）：①趸缴；②缴费10年；③缴费25年；④缴费至60岁。
A．①②③④ B．④③②① C．②③④① D．③④①②
（答案：A．①②③④；P89）
44．有“花蝴蝶”美称的乐坛天后玛丽亚·凯莉允诺为某款刮胡刀代言，合约中规定，她在代言期间必须呵护好双腿，不能有任何损伤。为此，玛丽亚不惜重金，自己先为玉腿投保了10亿美元的意外伤害保险。此意外保险属于（ ）。
A．医疗意外伤害险 B．旅游意外保险 C．特定职业意外伤害保险 D．普通意外伤害保险 （答案：C．特定职业意外伤害保险 ；P300，倒2段）
4
45．无论是趸缴保费还是分期缴费的终身寿险，其现金价值都会不断递增，这说明了终身寿险具有（ ）的特点。
A．储蓄性 B．风险变动性 C．风险长期性 D．风险稳定性
（答案：A．储蓄性 ；P95，倒7行；P97,倒3行）
46．允许保单持有人将定期寿险转化为终身寿险，说明定期寿险产品具有（ ）特性。
A．可续保 B．可转换 C．重新投保 D．可返还
（答案：B．可转换；P100，第9行）
47．老张退休前的月收入为10000元，替代率为70%，则退休后的月收入是（ ）元。
A．17000 B．7000 C．4900 D．3000
（答案：B．7000；P145，第12行）
48．根据中国保监会现有规定，保险公司不得设计分红型年金保险。（ ） A．对 B．错 （答案：B．错；P156，第8行）
49．对于可续保定期寿险，在其保险期间届满时，如保单持有人提出续保要求，保险公司将对被保险人体检后决定是否续保。（ ） A．对 B．错
（答案：B．错；P99，第16行）
50．关于保额递增型定期寿险，正确的是（ ）。
A．可以有效抵消通货膨胀 B．保额递增时需提供可保证明 C．不具备保费返还功能 D．只能期缴保费 （答案：A．可以有效抵消通货膨胀；P104，第9行） 第51－54题为套题：
张某于2004年3月1日向XYZ寿险公司购买了一份分红保险，保额为10万元，年缴保费6000元，且每年花100元购买了豁免保费附加险。2006年3月1日，保单现金价值为10000元，保单贷款8000元，贷款利率4%；2007年3月1日，保单现金价值为12000元，保单红利及利息总和为6820元，并且保单红利及利息在保险合同终止时给付。XYZ寿险公司针对与张某相同情况的客户(即以上情况完全相同)做了统计：2007年1月1日的有效保单件数为1000，资产份额为16500元，截至2007年12月31日死亡10人，退保5人。假设佣金在年初按保费的10%提取，资产份额累积利率为5%，所有缴费和佣金发生在年初，保险金给付和退保发生在年末。
51．假设张某在2007年3月1日申请退保，则退保金的计算公式为（ ）。
A．12000+8000×1.04-6820 B．12000-8000×1.04+6820
C．12000-8000÷1.04+6820 D．12000-8000×1.04
（答案：B．12000-8000×1.04+6820；P1539，倒6行）
52．假设张某在2007年3月3日死亡，保险金的计算公式为（ ）。
A．8000×10 B．100000-8000×1.04 C．100000-8000×1.04+6820 D．100000+6820 （答案：C．100000-8000×1.04+6820；P153，倒9行）
53．假设张某在2007年3月3日遭遇车祸导致其丧失劳动能力，则他在2008年3月1日所缴纳的保费为（ ）元。
A． 3000 B．6000 C．0 D．12000
（答案：C．0；P115，第23行）
54．假设2007年预定死亡人数为15人，每份提取的年初准备金为20000元，则XYZ寿险公司死差益的计算公式为（ ）。
A．（15-10）×（100000-20000） B．15×（100000-20000）
C．（15-10）×100000 D．（15-10）×20000
（答案：A．（15-10）×（100000-20000）；P152，第1行）
55．以下监管规定中，体现保单持有人与公司股东的利益平衡的规定是（ ）。
A．保险公司应对分红保险账户提取分红保险特别储备
B．采用险种报备时厘定保险费所使用的经验生命表
C．保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%
D．保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额等
（答案：C．保险公司每一会计年度向保„„余的70%；，P161，第10行）
5
自2006年来，银行的1年期定期存款利率一直高于寿险公司2．5%的定价利率，而且2010年升息可能性很大。如下图，
56．上图虚线圈中显示出保险公司存在（ ）。
A．费差益 B．利差益 C．利差损 D．死差损
（答案：B．利差益；P113-114）
57．对保险公司而言，在升息过程中下列险种中利差益最小的是（ ）。
A．终身寿险 B．万能寿险 C．分红保险 D．投资连结保险
（答案：D．投资连结保险；P104，第9行）
58．从利率变化对寿险产品影响的角度出发，如果利率继续上涨，以下推论不正确的是（ ）。
A．寿险产品将有降价趋势 B．寿险产品将有涨价趋势
C．寿险公司将面临退保风险 D．寿险产品与其他金融产品的替代率增加
（答案：B．寿险产品将有涨价趋势；P96，第5行）
59．保险公司保证在一定时期内，以确定年金的方式支付。若被保险人在保证给付期后仍生存，则给付至身故的年金保险称为（ ）。
A．确定年金 B．生存年金 C．有最低保证的生存年金 D．递延年金
（答案：C．有最低保证的生存年金；133，第10行）
60．与国内市场上的年金保险产品相比，弹性保费递延年金（ ）。
A．稳定性较强 B．保单费用较高 C．没有最低保证利率 D．利息收益与当地税收政策无关 （答案：B．保单费用较高；P137-138）
61．下列关于分红特别储备的说法，正确的是（ ）。
A．该科目属于资本项目 B．在分红报告中属于负债项目
C．保单持有人可以决定保险公司的分红行为 D．股东可以是分红保险的共同所有人
（答案：D．股东可以是分红保险的共同所有人；P157，倒3行）
62．为了增强分红保险的竞争力，保险公司支付超过收益水平的红利，带来的弊端包括（ ）：①加大公司经营压力；②短期竞争力降低；③误导保单持有人预期；④现期股东收益减少；⑤红利分配持续性降低。
A． ②③④ B． ①③④ C． ①③⑤ D．②④⑤
（答案：C． ①③⑤；P157，倒2行；P160，第17行）
63．制定分红政策无需考虑的因素是（ ）。
A．公司长期经营发展规划 B．已支付的代理人佣金
C．红利分配的公平性 D．保单持有人的合理预期
（答案：B．已支付的代理人佣金；P159，第9行；P160,第10行，P161，第15行）
64．正向交费年金和住宅反向抵押按揭年金的分类依据是（ ）。
A．保费支付形式 B．年金产品设计类型 C．年金给付条件 D．年金给付起始时间
（答案：A．保费支付形式；134，第4行）
6
2009年保监会下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》（以下简称《办法》）。
65．《办法》要求（ ）：①披露材料由保险公司总公司统一管理；②代理人不能设计其代理销售的新型产品信息披露材料；③客观真实地披露新型产品信息；④投保人应在确认栏抄录保监会要求的确认语句并签名；⑤保险代理人向个人销售新型产品的，应出示投保提示书。
A．①④⑤ B．③④⑤ C．①②③④⑤ D．①②③④
（答案：C．①②③④⑤；P167，第3-23行）
66．《办法》要求以表格形式演示分红保险各保单年度的保单利益，表格中包含的要素可以没有（ ）。
A．各年度保险费及累计保险费 B．满期给付、身故给付、退保金等保证利益
C．当年度红利、累积红利等非保证利益 D．保单定价利率
（答案：D．保单定价利率；P168，第3行）
67．《办法》要求红利通知书的保单信息包含：（ ）①保险产品名称；②保单生效日；③保险期间；④报告期间；⑤受益人姓名。
A．①③⑤ B．①②④ C．②③④ D．②④⑤
（答案：B．①②④；P168，倒10行）
第68－73题为套题：
刘某购买了寿险产品，所缴保费被分解成保障、投资和费用三部分。缴费灵活，可以一年缴一次，也可以数年缴一次，只要保单现金价值足够缴纳下一期的保费，保单就不会失效；他对现金价值有灵活的处置权，可以进行保单质押贷款、部分退保等；保险金额可以根据刘某的需要变更。
68．从以上信息可以推断，刘某购买的险种是（ ）。
A．分红保险 B．定期寿险 C．万能保险 D．两全保险
（答案：C．万能保险；P183，第7行）
69．与传统寿险相比，此险种在缴费方式上可以（ ）。
A．固定缴费 B．弹性缴费 C．趸缴保费 D．期缴保费
（答案：B．弹性缴费；P185，第9行）
70．此险种的死亡给付成本等于（ ）。
A．净风险保额×死亡风险保险费率 B．净风险保额×（1＋死亡风险保险费率）
C．保险金额×死亡风险保险费率 D．保险金额×（1＋死亡风险保险费率）
（答案：A．净风险保额×死亡风险保险费率；P186，第13行）
71．假设此保单在第n－1年末的现金价值为5000元，第n年初缴纳保费1000元，第n年的死亡成本、各项管理费用及应计利息分别为300元、600元和200元，则第n年末的现金价值等于（ ）元。
A．4900 B．5100 C．5300 D．6000
（答案：C．5300；P182，图7-1）
72．对于此险种，保险公司可以收取的费用包括（ ）：① 初始费用；② 死亡风险保险费；③ 保单管理费；④ 退保费用；⑤ 意外损失和超额费用支出。
A．①②③⑤ B．②③④⑤ C．①③④⑤ D．①②③④
（答案：D．①②③④；P191-193）
73．对于此险种，大多数保险公司对第一次保费的规定是（ ）。
A．必须足以支付第一个月的费用 B．必须足以支付第一个月的死亡成本
C．必须足以支付第一个月的风险保险费 D．必须足以支付第一个月的费用和死亡成本 （答案：D．必须足以支付第一个月的费用和死亡成本；P201，倒12行）
74．代理人在销售分红险时经常仅使用最佳收益率进行演示，这种行为违反的规定是（ ）。
A．不得使用与保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料
B．应当向投保人说明合同的内容
C．应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付
D．不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或分红水平
（答案：C．应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付；P169，倒3行）
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75．以下属于误导的语言包括（ ）：①万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，所以没有投资风险；②万能险同时拥有保障和投资功能；③顾名思义，万能险适合所有人购买；④万能险是一种中长期理财产品，选择产品时，应考虑保险公司的综合实力；⑤由于万能险有2.5%左右的保底收益，所以万能险等同于银行储蓄。
A． ①③⑤ B． ①②④ C． ②④⑤ D． ①②③
（答案：A． ①③⑤；P180，P195-196）
76． 下图是不同缴费方式下定期寿险的现金价值图，X与Y对应的分别是（ ）。
A．趸缴，期缴 B．期缴，趸缴 C．保费先升后降 D．条件不足，无法确定 （答案：B．期缴，趸缴；P93，第8行）
77．团体万能保险的死亡风险保额可以为零。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P201，倒13行）
78．关于万能保险的结算利率的说法，不正确的是（ ）。
A．结算利率的确定需考虑市场利率水平 B．结算利率的确定存在平滑机制
C．结算利率可以为负 D．结算利率具有波动性
（答案：C．结算利率可以为负，P189-190）
79．规定万能保险的有关初始费用上限，有利于保护投保人的利益。（ ） A．对 B．错 （答案：A．对；P191-193）
80．关于持续奖金的说法，不正确的是（ ）。
A．可以鼓励消费者长期持有保单或持续交费 B．可以鼓励消费者持续交费
C．可以引导行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务 D．奖金是强制发放的
（答案：D．奖金是强制发放的；P194,第1行）
81．利率保证风险、资产变卖风险和流动性风险统称为（ ）。
A．承保风险 B．结算风险 C．利率风险 D．汇率风险
（答案：C．利率风险；P197,第7行）
82．以下选项中，（ ）不属于投资连结保险的灵活性。
A．保险费缴纳方式 B．有多种投资选择可供保单持有人选择
C．死亡保额随意增加，且无需体检 D．账户之间可以灵活配置
（答案：C．死亡保额随意增加，且无需体检；P214,倒15行）
83．关于投资连结保险，不属于连结投资账户资金去向的是（ ）。
A．保费 B．税赋 C．费用 D．保单账户价值
（答案：A．保费；P214,图8-1）
84．关于投资连结保险与万能保险的描述，不正确的是（ ）。
A．万能保险的投资回报波动性比投资连结保险高 B．投资连结保险的投资风险由投保人承担
C．万能寿险通常只提供一个账户 D．投资连结保险有多个投资账户可供选择
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（答案：A．万能保险的投资回报波动性比投资连结保险高;P215,第15-30行）
85．若投资连结保险退保率较高，对保险公司来说，最大的利润损失将是（ ）的减少。
A．死差益 B．利差益 C．解约益 D．管理费和买卖差价收入
（答案：D．管理费和买卖差价收入；P219-221） 第86－87题为套题：
86．下图是1990年至2008年我国一年定期存款利率走势图，投资连结保险首次出现于（ ）时间段。
A．E到F B．F到G C．G到H D．H到I
（答案：C．G到H，P232，第10行）
87．投资连结保险在该时期出现的主要原因是（ ）。
A．保费低廉 B．保险公司可规避部分利差损 C．费率测算简单 D．利率风险可全部由被保险人承担 （答案：B．保险公司可规避部分利差损；P172，第15行）86．
第88－90题为套题：
《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》（简称《医改意见》）和《国务院关于印发医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009—2011年）的通知》（简称《实施方案》）明确了我国医药卫生体制改革的指导思想、基本原则和总体目标，提出了建设覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系。在此基础上，中国保监会颁布了《关于保险业深入贯彻医改意见积极参与多层次医疗保障体系建设的意见》（简称《建设意见》）。
88．《医改意见》和《实施方案》体现了商业保险在医改新形势下积极参与多层次医疗保障体系建设重要意义，即有助于（ ）：①满足多样化健康保障需求；②多样化保险公司的建立；③保险公司利润来源多样化；④加快建立和完善多层次医疗保障体系；⑤促进行业又好又快发展。
A．①④⑤ B．①②③ C．①③⑤ D．①②⑤
（答案：A．①④⑤）
89．保险公司为满足多样化的健康保障需求，开发的商业健康保险有（ ）：①疾病保险；②医疗保险；③残疾保险；④失能收入损失保险；⑤护理保险。
A．①②③④ B．①②④⑤ C．②③④⑤ D．①③④⑤
（答案：B．①②④⑤；P244，倒10行）
90．《建设意见》鼓励保险公司大力发展与基本医疗保障相衔接的补充医疗保险。下列属于商业补充医疗保险的是（ ）。
A．城镇职工基本医疗保险 B．城镇居民基本医疗保险 C．重大疾病保险 D．新型农村合作医疗 （答案：C．重大疾病保险；P258，第1行）
91．意外伤害保险在定价过程中，需用到的风险测量依据是（ ）。
A．意外事故发生率 B．利率 C．生命表 D．投资收益率
（答案：A．意外事故发生率；P303，倒13行）
92．健康维护组织与服务点计划的共同点在于（ ）。
A．都可以选择网络外的医院 B．参加者不按实际服务付费，只需支付固定保费即可
C．都可以任意指定医生 D．对医疗服务提供者的限制最高
（答案：B．参加者不按实际服务付费，只需支付固定保费即可；P284，表9-4）
93．在银邮代理渠道中，可将分红保险收益率与储蓄利率简单对比，以增强说服力。（ ）A．对 B．错 9
（答案：B．错；P334，倒14行）
第94－98题为套题：
保监会颁布的《健康保险管理办法》是我国第一部有关商业健康保险的法规，该《办法》规定了医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任、长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天、是否有公费医疗和社保应区别对待、不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品等，这些规定都会直接影响普通百姓的投保行为。
94．根据以上材料，作为投保人，以下行为错误的是（ ）。
A．如果不想购买纯消费型的重疾险，可以考虑选择“寿险+重疾险”的打包产品，这种产品不在被禁之列
B．和代理人反复沟通后，还应冷静思考，不能只听一家之言
C．和代理人沟通时，不告知代理人自己是否有公费医疗和社保
D．如果医护人员利用职务之便，推销健康保险产品，消费者可以拒绝或投诉
（答案：C．和代理人沟通时，不告知代理人自己是否有公费医疗和社保）
95．如果钱某年收入为12万元，单位实施公费医疗（医疗费用全部实报实销），并且由于钱某工作岗位较特殊，单位承诺，若钱某全残，将每年支付一半的工资，则以下建议最合适的是（ ）。
A．购买0元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
B．购买6万元保额的医疗保险，12万元保额的失能收入损失保险
C．购买12万元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险
D．购买6万元保额的医疗保险，0元保额的失能收入损失保险
（答案：A．购买0元保额的医疗保险，6万元保额的失能收入损失保险；P229，第1行；P238，第14行）
96．若钱某投保给付期间为52周的失能收入损失保险，保费需6000元，则投保给付期间为27周、其他条件均相同的保险产品，其保费很可能为（ ）元。 A．4000 B．8000 C．10000 D．12000 （答案：A．4000； P238，倒12行）
97．若钱某在购买XYZ保险公司健康险后的一周内要求退保，则钱某需要承担一定的解约费用。（ ）
A．对 B．错
（答案：B．错； P17，倒12行）
98．某健康保险公司在备案产品内容之外，以“健康体检金”名义给客户附加利益，带来的不利影响是：（ ）①从公司角度看，此业务内含价值低，扩大了保险责任；②存在较严重的利差损，大量销售此类产品可能造成公司财务亏损；③《办法》明确规定，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；④破坏了正常的市场竞争秩序。
A． ①②③ B． ②③④ C． ①② D． ①②③④
（答案：D． ①②③④）
99． 关于终身年金保险产品的阐述，正确的是（ ）：①具有较强储蓄性；②以生存为给付条件；③被保险人最大领取年龄为105岁；④只有每月给付这一种领取形式；⑤能提供长寿风险保障。
A．②③④ B．②③⑤ C．①③⑤ D．①②⑤
（答案：D．①②⑤；Ｐ129，第9-20行）
100． 美国国会参议院在2009年12月24日通过了奥巴马总统支持的全面医疗改革法案，将对美国的商业健康保险产生影响。（ ） A．对 B．错
（答案：A．对；P276，倒14行）
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